Почему не имеет значения, что банки исчезают как кредиторы для малого и среднего бизнеса

Переиздано Платоном

Читают: 0

Почему не имеет значения, что банки перестают выступать в качестве кредиторов для малого и среднего бизнеса PlatoBlockchain Data Intelligence. Вертикальный поиск. Ай.

Доступ к капиталу является краеугольным камнем выживания и роста малого и среднего бизнеса (МСБ). Традиционно эти предприятия полагались на прочные отношения с местными банками и финансовыми институтами общественного развития (CDFI). Однако,
Поскольку банки консолидируют капитал, а более мелкие учреждения исчезают, ландшафт финансирования претерпевает значительные изменения.

Несмотря на обеспокоенность по поводу уменьшения роли банков в финансировании малого и среднего бизнеса, у этих предприятий появляется все больше возможностей получить доступ к финансированию новым способом, который зачастую лучше им подходит и может обслуживать более широкий круг компаний. Где традиционные банки
опираясь на кредитные рейтинги и финансовую отчетность, эта новая волна финансирования опирается на данные в реальном времени от платежных систем (часто отраслевых), что дает ей возможность минимизировать риски и расширить доступ к финансам для многих малых предприятий, которые могли бы
в противном случае быть закрытым.

Вопрос в том, заменят ли эти финтех-решения банки для малого бизнеса или они станут движущей силой банков будущего?

Вертикальная революция: специализированные независимые поставщики программного обеспечения и финансирование

Двумя основными катализаторами этого процесса являются растущая вертикализация программного обеспечения и быстрый рост объема данных. Малые предприятия все чаще осуществляют все большую часть своих операций с помощью вертикального программного обеспечения. Где они раньше могли использовать
универсальный инструмент для выставления счетов и учета, теперь у них есть программное обеспечение для обработки платежей, разработанное специально для их отрасли, часто в комплекте со многими другими инструментами для выполнения их повседневных операций. Понятно, что они проводят в этом программном обеспечении гораздо больше времени, чем
в бывшем.

По мере того, как эти платформы все глубже и глубже проникают в повседневную деятельность бизнеса, они собирают огромный объем данных о транзакциях, доходах, расходах и закономерностях, через которые проходит этот бизнес. Эти данные не могут служить показателем традиционных
финансовые отчеты и проверки кредитоспособности, а на самом деле как гораздо более точный и менее предвзятый взгляд на финансовое состояние малого бизнеса.

Именно эти данные теперь могут использовать финтех-компании, чтобы быстрее и с меньшим количеством «слепых зон» гарантировать бизнес. И именно на этих вертикальных платформах встроенные финансовые решения работают лучше всего.

Финансирование, основанное на данных: роль финансовых технологий

В последние годы — особенно после пандемии COVID-19 — соответствие между малым бизнесом и крупными банками стало несоответствием. Поскольку ужесточение регулирования затрудняет конкуренцию мелким банкам, крупные банки пытаются вписать малый и средний бизнес в свою форму.
Поскольку все больше и больше малых предприятий начинают свою деятельность и работают налегке – с очень небольшим количеством залоговых активов, тонкими кредитными историями и простыми командами – попытки вписаться в систему, разработанную для более крупных компаний, оставили многих в стороне.

Финтех предлагает возможность гарантировать эти предприятия, основываясь не на их прошлом и многолетних финансовых отчетах, а на их состоянии и способности обслуживать платежи прямо сейчас. Данные рассказывают историю, даже если у компании нет надежного бухгалтерского учета.
команда для подготовки финансовой отчетности. Это возвращает нас к вопросу: заменят ли финтех банки для малого бизнеса или помогут банкам расти в будущем?

Будущее финансирования малого и среднего бизнеса

Прошли те времена, когда владельцы малого бизнеса приходили в местное отделение банка с депозитной сумкой и их приветствовали по имени. Им нужен новый способ доступа к капиталу, который соответствовал бы тому месту и способу ведения бизнеса. Это сильная сторона встроенных
финансы, основанные на финансовых технологиях, и одна из проблем, которую традиционные банки пытались преодолеть. Но это не значит, что банки тоже не выиграют.

Хотя я считаю, что будущее финансирования малого и среднего бизнеса заложено, для большинства финтех-решений требуется банк-партнер. Рост решений встроенного капитала не означает исчезновение банков для малого и среднего бизнеса, но на самом деле представляет собой большую возможность для диверсификации банков. Встроенный
финансирование может позволить банкам-партнерам размещать капитал и привлекать депозиты из совершенно нового сегмента рынка без необходимости маркетинга и ручного андеррайтинга. Другими словами, они могут сосредоточиться на своих сильных сторонах и позволить своим финтех-партнерам взять на себя
заботиться о своих слабостях. Это именно та специализация, которая повышает эффективность и дает малому бизнесу доступ к лучшему из обоих миров.