Кредитование – непростой бизнес, достаточно сложно иметь дело с обычными рисками в потребительском кредитовании. Но кредиторы также имеют дело с огромными, постоянно меняющимися правилами. К счастью, есть способы снизить риск. Одним из лучших является обеспечение того, чтобы данные, используемые при оценке кредитов, были полными и точными. Тогда вы не споткнетесь о ловушки, расставленные лабиринтом сложных и постоянно меняющихся правил.
Федеральные правила кредитования включают:
- Закон о равных кредитных возможностях (Положение B) – гарантирует, что заявители не будут подвергаться дискриминации при кредитной сделке.
- Электронные денежные переводы (Правило E) — защита потребителей, использующих электронные денежные переводы и денежные переводы.
- Закон о добросовестной практике взыскания долгов (Положение F) — устанавливает федеральные правила, регулирующие деятельность коллекторов.
- Достоверная кредитная отчетность (Положение V)
- Правда в кредитовании (Положение Z)
- Закон о банковской тайне
Если этих правил недостаточно, в каждом штате есть правила, регулирующие предоставление потребительских кредитов. И эти правила — федеральные и государственные — могут быть изменены. Поддержание актуальности и соответствия требованиям стоит дорого и требует много времени.
Есть две ключевые стратегии, которые кредиторы используют для соблюдения требований. В первом — «реактивное соответствие» — кредиторы определяют политику, ведут бизнес и составляют отчеты о соответствии. Отчеты составляют основу для исправления ошибок и корректировки политик для устранения системных ошибок.
Вторая стратегия — «упреждающее соблюдение» — по-прежнему требует основных элементов определения политики, бизнес-операций и отчетности, но есть фундаментальное отличие. Проектирование бизнес-процессов встраивается согласие. Кредиторы, использующие Узнав для потребительских (личных), автомобильных и студенческих кредитов преимущества встроенных функций соответствия. Это означает, что соблюдение требований происходит даже тогда, когда это не главное, и учитываются показатели риска и безопасности.
В то время как построение внутренней функции соответствия обходится дорого, несоблюдение требований обходится гораздо дороже. В прошлом году CFPB наложил штраф в размере 19.2 млн долларов на одного кредитора.[1] за ошибки в кредитной истории. Риски этих штрафов оправдывают инвестиции в соблюдение требований, а финансовые штрафы являются лишь частью расходов.
Кредиторам необходимо учитывать:
- Репутационные издержки: факты становятся известны, когда кредиторы наказываются за несоблюдение требований. Связанная с этим негативная реклама отталкивает бизнес.
- Эксплуатационные расходы: среди штрафов за несоблюдение требований есть требование о введении более строгого контроля или более частых проверках.
- Потеря дохода: снижение производительности из-за операционных изменений и снижение спроса из-за ущерба репутации нанесли ущерб доходам.
- Увеличение объема аудита: сканирование уязвимостей кибербезопасности и оценка рисков обходятся дорого.
- Обеспечение доступа и потока информации для защиты от функций, не связанных с безопасностью. Это снижает затраты и ресурсы, необходимые для обслуживания систем, и уменьшает объем проверок.
Штрафы за нарушения нормативных требований предполагают необходимость «бизнес-плана соответствия». Полный план включает в себя:
- Исполнительный мандат на стратегию и политику соблюдения
- Организация, включающая старшего сотрудника по контролю за соблюдением нормативных требований
- Определенные и автоматизированные процедуры соответствия
- Регулярные и всесторонние тренинги и обучение
- Внутренний мониторинг и аудит
- Соблюдение стандартов с широко разрекламированными дисциплинарными инструкциями
- Быстрые действия по устранению обнаруженных проблем
- Надлежащее использование внешних вспомогательных служб
«Надлежащее использование услуг внешней поддержки» включает программные решения. Среди бизнес-процессов, поддерживаемых программным обеспечением на основе ИИ, можно выделить:
- Управление соблюдением требований
- Автоматизация аудита
- Регулятивная валюта
- Обеспечение качества данных
Бизнес-модели потребительского кредитования находятся в процессе перехода, а цифровые технологии расширяются. Кредиторы реструктурируют рабочие процессы и клиентский опыт. Экстернализация деятельности по обеспечению соответствия — это один из способов ускорить переход и управлять значительным элементом затрат.
Кредиторы должны разработать дорожную карту для автоматизированного соблюдения требований в постоянно меняющейся нормативно-правовой среде, поскольку автоматизация является ключом к управлению затратами и защите прибыли. Воздействие рисков, потребности бизнеса и соответствие требованиям должны обсуждаться на всех уровнях организации. Ознакомьтесь с рекомендациями по оценке рисков, установлению их приоритетов и связанных с ними средств контроля, а также ранжированию уровня их воздействия. После этого высшее руководство и заинтересованные стороны будут иметь четкое представление о последствиях риска и пути к соблюдению требований.
[1] https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_hyundai-capital-america_consent-order_2022-07.pdf
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Источник: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/compliance-challenges-affecting-consumer-lenders/
- 1
- a
- ускорять
- доступ
- точный
- Действие (Act):
- действия
- активно
- затрагивающий
- против
- Все
- среди
- среди
- и
- оценки
- связанный
- аудит
- аудит
- автоматический
- Автоматизированный
- автоматизация
- , так как:
- становиться
- польза
- ЛУЧШЕЕ
- строить
- Строительство
- встроенный
- бизнес
- CFPB
- проблемы
- изменение
- изменения
- изменения
- Очистить
- лыжных шлемов
- полный
- комплекс
- Соответствие закону
- уступчивый
- комплексный
- Проводить
- Рассматривать
- потребитель
- Потребители
- контрольная
- Цена
- Управление затратами
- кредит
- Текущий
- клиент
- Информационная безопасность
- данным
- сделка
- занимавшийся
- Долг
- Отклонить
- снижение
- Спрос
- Проект
- обнаруженный
- разница
- трудный
- Интернет
- дисциплинарный
- обсуждается
- Электронный
- элементы
- принуждение
- достаточно
- обеспечивает
- обеспечение
- Окружающая среда
- ошибки
- существенный
- оценки
- Даже
- постоянно меняющихся
- Каждая
- исполнительный
- расширяющийся
- дорогим
- Впечатления
- Экспозиция
- и, что лучший способ
- Ошибка
- Особенности
- Федеральный
- финансовый
- конец
- Во-первых,
- поток
- форма
- К счастью
- Год основания
- частое
- от
- функция
- Функции
- фонд
- фундаментальный
- Жесткий
- HTTPS
- Опт
- Влияние
- Воздействие
- Осуществляющий
- in
- включают
- включает в себя
- В том числе
- информация
- инвестирование
- IT
- Основные
- известный
- Фамилия
- В прошлом году
- кредиторы
- кредитование
- уровень
- уровни
- линия
- Кредиты
- посмотреть
- от
- поддерживать
- управлять
- управление
- Мандат
- означает
- Метрика
- против
- смягчать
- Модели
- Мониторинг
- БОЛЕЕ
- Необходимость
- потребности
- отрицательный
- ONE
- операция
- оперативный
- Возможность
- обычный
- организация
- часть
- путь
- нарушает
- личного
- план
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- сборах
- политика
- практиками
- приоритезация
- Процессы
- производит
- производительность
- Прибыль
- для защиты
- защиту
- обеспечение
- гласность
- Ранжирование
- Цена снижена
- снижает
- "Регулирование"
- правила
- регуляторы
- Денежный перевод
- Reporting
- Отчеты
- обязательный
- требование
- требуется
- Полезные ресурсы
- реструктуризация
- доходы
- Снижение
- рисках,
- Дорожная карта
- условиями,
- сканирование
- сфера
- Во-вторых
- безопасность
- старший
- набор
- достопримечательность
- значительный
- Software
- Решения
- Спонсоров
- заинтересованных сторон
- Область
- оставаться
- По-прежнему
- стратегий
- Стратегия
- строже
- "Студент"
- спотыкаясь
- предмет
- поддержка
- Поддержка
- систематический
- системы
- Ассоциация
- их
- кропотливый
- в
- топ
- Обучение
- сделка
- переводы
- переход
- переходы
- использование
- уязвимость
- сканирование уязвимостей
- способы
- будете
- Рабочие процессы
- год
- Ты
- зефирнет