Финансовый блогер The FI Explorer не инвестировал в криптовалюту для того, чтобы досрочно уйти на пенсию, но, в отличие от многих новоиспеченных криптовалют, он все же решил уйти на пенсию раньше.
FI Explorer, также известный как Джейсон, является частью сообщества FIRE - финансовой независимости, досрочного выхода на пенсию - где приверженцы откладывают до 80% своего дохода в течение 20–30 лет, чтобы либо досрочно выйти на пенсию, либо просто следовать своим увлечениям.
На протяжении большей части своего 20-летнего пути к своей цели FIRE в 1.64 миллиона долларов (долларов США) - которая была выбрана для получения годового дохода в 65,000 тысяч долларов на всю оставшуюся жизнь - Джейсон направил свои сбережения на разумные инвестиции, такие как биржевые фонды, акции. и золото. Но после прослушивания подкаста, посвященного биткойнам в 2015 году, он решил рискнуть и вложить около 3,000 долларов - или 0.5% своего портфеля на тот момент - в криптовалюту. Поразительный рост Биткойна с тех пор привел к тому, что распределение расширилось до почти трети его портфеля на пике и помогло ему преодолеть цель FIRE в декабре 2020 года, намного раньше, чем ожидалось.
«Это невероятно», - говорит он журналу Magazine. «Раньше у меня была цель, которую кропотливо рассчитывали с большим количеством кривых и линейных экстраполяций, но в конце прошлого года я как бы случайно ее достиг».
Хотя криптовалюта предоставила некоторым членам сообщества FIRE быстрый путь для достижения своих целей, она остается спорной - некоторые считают ее незаконным и рискованным путем к финансовой свободе по сравнению с экономией и сбережением для инвестирования в индексные фонды.
Истории о неожиданных прибылях привлекают и отталкивают сторонников FIRE в равной мере, объясняет подкастер и блоггер Капитан FI.
«Это безумие, и я думаю, это то, что движет многими FOMO в сообществе FIRE», - говорит он. «Знаете, есть ревность, как« черт побери ». Конечно. Я завидую людям, которые за одну ночь создали [портфель] на 1.5 миллиона долларов ».
«Послушайте, я не должен использовать слово« ревнивый ». Я впечатлен. Я удивлен. Но я также очень подозрительно или скептически настроен, потому что легко приходит, легко уходит. Я вложил деньги в криптовалюту и пока вижу чистый убыток ».
Итак, может ли криптовалюта когда-либо быть разумной частью плана досрочного выхода на пенсию?
Что такое ОГОНЬ?
Основные концепции антипотребительского движения были впервые изложены в бестселлере 1992 года. Ваши Деньги или Ваша Жизнь, но FIRE стал известен благодаря популярности «Mr. Деньги Усы»Блог. Написанный уроженцем Канады Питером Адени, он вдохновил миллионы последовать его примеру, подробно описав, как он ушел с работы инженера-программиста в возрасте 30 лет, сократив свои расходы до костей и вложив большую часть своей зарплаты в 67,000 долларов в индексные фонды. .
Теория FIRE довольно проста: Размножаться ваши ежегодные расходы на 25, чтобы определить, сколько вам нужно для выхода на пенсию (на основе Правило ежегодного снятия 4%). Тот, кто тратит 50,000 1.25 долларов в год, должен будет накопить около 25,000 миллиона долларов. По иронии судьбы, Адени теперь зарабатывает на блогах о досрочной пенсии гораздо больше, чем 600,000 XNUMX долларов годового дохода, которые он обеспечил бы его пенсионными сбережениями в размере XNUMX XNUMX долларов.
«FIRE» - это разумное и методичное движение к этой цели, - объясняет капитан FI, который недавно в 30 лет частично ушел на пенсию с работы пилота, сэкономив около 80% своего дохода в течение многих лет.
«По сути, речь идет о том, чтобы сделать несколько более разумных решений в начале жизни, чтобы вы могли воспользоваться преимуществами позже», - говорит он журналу Magazine, сравнивая это с накоплением средств на покупку вашего первого дома. «По сути, то, что делает FIRE, - это то, что вы просто продолжаете делать это, может быть, еще в течение пяти-десяти лет, чтобы вы могли создать активы, которые имеют денежный поток для покрытия вашей стоимости жизни».
Хотя это не может быть дальше от менталитета быстрого обогащения некоторых криптовалютных компаний, ключевая демография почти такая же:
«Многие люди в сообществе FIRE, как правило, - если мы соблюдаем стереотип - это белые мужчины в возрасте от 25 до 35 лет, которые работают в сфере технологий. Я не знаю, все ли мы где-то в спектре… »
Несмотря на то, что Джейсон заработал на биткойнах столько же денег, сколько ушел на пенсию, Джейсон понимает, почему последователи FIRE насторожены. «Многие считают, что это очень скептически, - говорит он. «Я думаю, что это, наверное, в каком-то смысле полезно». Он добавляет:
«Сообщество FIRE в основном ориентировалось на недорогие, предсказуемые, но хорошо диверсифицированные портфели, и действительно подчеркивало этот вопрос усреднения долларовых затрат и сбережений в течение длительного периода и увеличения [прибыли]. Итак, я думаю, что криптовалюта - это полная противоположность этому. На первый взгляд это выглядит как афера с целью обогащения, о которой люди постоянно предупреждают других ».
ОГОНЬ и криптовалюта несовместимы
Мистер Мани Мустач категорически против криптовалюты. В марте он писал статья о том, как криптовалюта была просто пузырем и что «вся эта ситуация - всего лишь извечная игра спекуляции акциями, основанная на динамике цен, которая, в свою очередь, является просто еще одной формой азартных игр».
Еще один писатель, пользующийся большим уважением в австралийском сообществе FIRE, - это инвестор Barefoot Скотт Пейп, который также регулярно предостерегает от использования криптовалюты. В недавней колонке он продемонстрировав тем самым эта криптовалюта полностью полагается на «теория большого дурака»И что« Вы выиграете только тогда, когда какой-нибудь более крупный дурак купится на более высокой цене ».
«Если вас уговорили продать свои скучные индексные фонды и лечь с собаками, я могу почти гарантировать, что в конечном итоге у вас появятся финансовые блохи», - добавил он.
Финансовый обозреватель Том Эллисон писал Пейпа «Босоногий план» и говорит, что они обсуждали криптовалюту внутри компании и довольно быстро отказались от нее в интересах защиты потребителей.
«Мои взгляды, вероятно, совпадают со взглядами Скотта Пейпа», - говорит Эллисон, который впоследствии основал свою собственную службу финансового образования под названием «Голый инвестор». «И это так: это не валюта. Согласно австралийскому законодательству, это не финансовое вложение. Но нет никаких сомнений в том, что это принесло богатство многим людям ».
Быстро разбогатеть
Разумеется, было бесчисленное количество мошенников, связанных с быстрым обогащением на основе криптовалюты, от схем Понци в стиле Bitconnect до мошенничества на Uniswap, не считая явной безрассудности неопытных инвесторов, вкладывающих деньги в мемкойны на основании того факта, что они содержат той же породы собак, что и Dogecoin.
Однако то, что отличает криптовалюту от большинства мошенников, направленных на быстрое обогащение, заключается в том, что люди действительно становятся богатыми - причем быстро. На самом деле настолько богатыми, что многие могут рано выйти на пенсию, даже не добиваясь этой цели.
В их число входит бывший менеджер по продуктам баз данных Oracle Майк Палметер, который «случайно» отставку Ранее в этом году. Он объясняет Magazine, что интересовался Биткойном в течение многих лет, но его оттолкнули предупреждения критиков, таких как экономист Нуриэль Рубини, который уже много лет настаивает, что это пузырь, который вот-вот лопнет. Но читая Андреаса Антонопулоса Освоение биткойнов в 2017 году убедил его, что это намного больше.
«Самое первое прозрение, которое у меня было, заключалось в том, что это намного больше и намного сложнее, чем я могу справиться. У меня не было времени сделать достаточно домашней работы, но цена меняется ».
Он начал вкладывать деньги так быстро, как мог, пока 50% его портфеля не было в биткойнах и связанных с ними инвестициях, таких как компании по добыче биткойнов и платежные или торговые платформы, включая Circle, Robinhood и Square.
Он получил 170% прибыли, когда цена Биткойна упала в начале 2018 года, в результате чего его портфель потерял 50%. Палметер говорит, что он был слишком горд, чтобы продавать во время так называемой «крипто-зимы», поэтому вместо этого он узнал о блокчейне как можно больше. Это оставило его убежденным, что Биткойн был «самым ценным приложением технологии блокчейн». Хотя его трудно точно оценить, он был уверен, что цена будет расти:
«Я учился, и мое эго, мое высокомерие и отказ признать поражение привели меня в такое положение, где я действительно думал, что случайно принял правильное решение. Так что я сохранил его, а затем начал покупать больше, потому что подумал: «Это долгосрочная игра» ».
Он также извлек урок из рыночного краха 2018 года и регулярно снимал прибыль после каждого большого роста цен, перебалансировав свой портфель, чтобы обеспечить его разделение 50% на инвестиции в биткойны и 50% на акции, обеспечивающие высокие дивиденды. Даже с учетом последствий крипто-зимы, он ежегодно получал в среднем 79.67% прибыли за последние пять лет.
В марте, после перебалансирования доли биткойнов с 77% до 50%, он внезапно осознал, что доход от его дивидендов по акциям теперь превышает его зарплату после уплаты налогов, независимо от того, что делает биткойн. Он ушел из Oracle в апреле.
«У меня не было особого интереса к выходу на пенсию вплоть до того дня, когда я понял, что мне недостаточно нравится моя работа, чтобы оправдать это. Если мне не нужны были деньги, зачем продолжать? Почему не просто не сделай это? Это свобода ».
Продавать сложно
Palmeter является чем-то особенным, и неофициальные данные свидетельствуют о том, что, хотя многие держатели криптовалюты в конечном итоге получают бумажную прибыль, которая позволит им выйти на пенсию, немногие в конечном итоге осознают эту прибыль. Большинство держится, ожидая, что он поднимется выше - или потому, что они настолько увлеклись игрой, что не хотят покидать стол. Это одна из самых больших дилемм с криптовалютой: обналичивание означает потерю огромного потенциала роста, но не продажа означает рисковать богатством, которое изменит жизнь.
В 2017 году это случилось со многими миллионерами на бумаге, которые никогда не нажимали кнопку продажи, чтобы получить прибыль, и поэтому они наблюдали, как их миллионы превратились в тысячи. https://t.co/rGP3bUzydH
- Ларк Дэвис (@TheCryptoLark) 21 июня 2021
Любопытно, что Джейсон - FI Explorer - не получил наличные в биткойнах после того, как в прошлом году превысил свой целевой показатель в 1.64 миллиона долларов для досрочного выхода на пенсию. (Однако он пересмотрел свою цель в сторону увеличения до 1.94 миллиона долларов с учетом инфляции и других факторов). Он говорит, что доволен своей работой и изменил свою цель в сторону финансовой независимости, а не досрочного выхода на пенсию. Но он также был укушен биткойн-ошибкой:
«Это один из самых распространенных вопросов: а почему бы тебе не продаться? Или почему бы тебе не снизить риск? И это действительно потому, что я действительно думаю, что у него захватывающее будущее. Я не обязательно хочу полагаться на криптовалюту для своего ПОЖАРА. Так что мне интересно следить за этим и посмотреть, куда он пойдет ».
Джейсон отмечает, что, если бы он последовал общепринятому разумному финансовому совету относительно распределения активов и снижения рисков, «я бы продал несколько лет назад и оставил на столе около 500,000 XNUMX австралийских долларов или больше».
Капитан ФИ
Капитан FI недавно достиг своей личной пенсионной цели и теперь работает всего два дня в неделю. 30-летний парень тоже поступил нелегко, сэкономив более 80% своего дохода и средних долларовых затрат в индексных фондах. Он приводит статистику о том, что для выхода на пенсию потребуется 51 год, если вы сэкономите 10% своего дохода, и 22 года, если вы сэкономите 20%. Капитан FI сделал это всего за 11 лет, и пока мы болтаем, появляется движущийся фургон, который отвезет его вещи из Сиднея обратно в Южную Австралию, где он будет жить своей досуговой жизнью. Он объясняет, что раньше был криптоскептиком.
«Я был категорически против криптовалют, потому что я их не понимал», - говорит он Magazine. «Мои кумиры в инвестиционном сообществе - Уоррен Баффет, Чарли Мангер и Кевин О'Лири - все очень пренебрежительно относились к Биткойну».
Как ни странно, это была плохая шутка о том, что он предпочел шоколадные монеты биткойну в подкасте - по крайней мере, вы все еще можете есть шоколад, когда цена упадет до нуля, - что привело к его конверсии. «Я подумал, что это была забавная шутка, которую меня полностью разозлили все крипто-люди», - смеется он. «Я подумал, черт, может, мне лучше разобраться в этом».
Он пригласил сторонника Биткойна Стефана Ливеру на свой подкаст, который помог ему убедить его в потенциальной ценности Биткойна и в том, что этот риск стоит того. Теперь у него есть небольшой портфель криптовалют, разделенный между биткойнами и эфиром.
«Крипто - я определенно рассматриваю это как актив с асимметричным профилем риска, верно? Так что да, есть риск, что он упадет до нуля. Но также есть риск, что это может быть, знаете ли, в 10 или 100 раз, что действительно круто ».
Капитан ФИ намеревается в конечном итоге выделить около 1% своего портфеля на криптовалюту. «Если он действительно станет массовым, то это увлечет за собой остальную часть портфеля», - говорит он, добавляя далее:
«Я готов пойти на это с некоторой долей образованности. Потому что это действительно интересно. У него прочная основа, я вижу ее применение ».
Пенсионные планы
Сама пенсионная индустрия, похоже, настороженно относится к криптовалюте. Помимо новое партнерство между ForUsAll и Coinbase, трудно найти план 401 (k) в США, предлагающий криптовалютные инвестиции. В Австралии эквивалент 401 (k) называется «пенсия по старости», и большинство фондов не хотят иметь ничего общего с криптовалютой. Тем не менее, поклонники криптовалюты могут создавать самоуправляемые пенсионные фонды (SMSF) для управления своими собственными инвестициями - и делают это все чаще.
Генеральный директор BTC Markets Кэролайн Боулер сообщила Magazine, что количество SMSF-счетов, торгуемых на бирже, в прошлом году выросло в пять раз, и балансы также выросли в геометрической прогрессии.
«Если раньше мы видели, что инвестиции в SMSF составляют десятки тысяч долларов, то теперь мы видим, что они достигают минимальных сотен тысяч», - говорит она, добавляя, что типичный пользователь еще не достиг пенсионного возраста.
«Это будут люди в возрасте от тридцати лет, которые активно берут на себя управление, потому что они разбираются в криптографии - они знакомы с этим, им это комфортно».
Не делай этого, но если ты сделаешь ...
Эллисон - лицензированный финансовый консультант, который большую часть последних двух десятилетий консультировал людей по вопросам пенсионного планирования и написал две книги по этой теме. Его совет часто сводится к тому, чтобы «трать меньше, чем вы зарабатываете, […] и откладывайте то, что осталось, и накапливайте это в течение длительного периода времени в активах, которые увеличиваются в стоимости». Он неизменно направляет людей на четыре основных класса активов - акции, собственность, денежные средства и фиксированный процент - и считает, что большинство вложений за пределами этих классов рискованно.
Итак, он определенно считает, что криптовалюта слишком опасна, чтобы рисковать своим выходом на пенсию. «Что касается моего выхода на пенсию, это не то, что я бы отдаленно рассматривал, даже если бы существовала вероятность того, что он вырастет в стократном или тысячекратном росте», - говорит он, добавляя:
«Если кто-то хочет это сделать, то, как я уже писал ранее, это азартная игра. Это чистое предположение. Готов ли кто-то спекулировать и рисковать своей будущей пенсией, я думаю, это их вопрос ».
Он объясняет, что первое, что делают консультанты при работе с новыми клиентами, - это оценивают их устойчивость к риску.
«При всех этих оценках рисков никто не знает, как вы будете себя чувствовать или отреагировать, если потеряете много денег», - говорит он. «Единственный способ узнать вашу реальную толерантность к риску - это по-прежнему потерять немного денег или пройти одно из тех событий, которые случаются раз в десятилетие, например, крах 87 года, GFC [глобальный финансовый кризис] или прошлогодний крах. . »
С криптовалютой вы довольно быстро определите свою толерантность к риску, учитывая, что просадки на 30–50% по всему рынку происходят каждые несколько месяцев. Цена на биткойн достигла пика в 65,000 долларов в апреле и с тех пор упала почти вдвое, достигнув текущей цены, которая приближается к 35,000 долларов. А отдельные монеты каждую неделю теряют и набирают больше. Таким образом, это действительно подходит только для инвесторов, способных терпеть такую волнующую поездку.
Эллисон объясняет, что разумный подход к высокорисковым или спекулятивным инвестициям состоит в том, чтобы выделить на них только определенный процент портфеля.
«Для большинства людей очень рискованная, полностью спекулятивная часть портфеля определенно не должна превышать 10% - и это для агрессивного инвестора», - сказал он Magazine, добавив, что инвесторы, которые более склонны к риску, могут установить предел между 1 % и 2%. Хотя он указывает, что подавляющее большинство спекулятивных инвестиций терпит неудачу, если игра действительно окупается, он поощряет инвесторов фиксировать прибыль, а не удерживать ее. Джейсон дает аналогичный совет:
«Никогда не вкладывайте больше, чем вы можете позволить себе потерять, и, вероятно, не полагайтесь на это как на средство достижения ваших целей FIRE, потому что это очень спекулятивно. Я бы никогда никому не посоветовал пойти по этому пути. Но я думаю, что люди все равно так поступают ».
Он добавляет, что есть разница между осторожностью с деньгами и закрытием для новых возможностей:
«Я думаю, что многое из этого всегда является признаком действительно хорошего финансового образования, которое на протяжении многих лет навязывается людям. И, может быть, просто открываются новые возможности, к которым нужно относиться непредвзято, не обязательно становясь полностью верующим ».
Один человек, который больше не принимает советы Эллисона по инвестированию, - это его сын: «Я вложил его в акции два года назад, и он заработал на них в пять раз больше своих денег. И он продал его на один цент сверху и вложил в Dogecoin », - говорит Эллисон, имея в виду любимый мемкойн Илона Маска.
Сын Эллисона теперь думает, что он инвестиционный гений и что его старик должен уйти в отставку и передать бразды правления. «Он говорит, что я просто должен позволить ему взять на себя управление», - смеется Эллисон.
Источник: https://cointelegraph.com/magazine/2021/06/29/retire-early-with-crypto-playing-with-fire
- 000
- 11
- 2020
- 7
- 9
- Учетная запись
- активно
- совет
- советник
- Все
- распределение
- Применение
- апрель
- около
- активы
- распределение активов
- Активы
- Австралия
- Крупнейшая
- Немного
- Bitcoin
- Биткойн-добыча
- блокчейн
- Технологии блочейна
- Блог
- Книги
- Ошибка
- строить
- купить
- покупка
- Наличный расчёт
- денежный поток
- Генеральный директор
- Circle
- закрыто
- ближе
- Coins
- Column
- Общий
- сообщество
- Компании
- Соединение
- потребитель
- Защита потребителя
- Конверсия
- Crash
- кризис
- крипто-
- криптовалюты
- криптовалюта
- Валюта
- Текущий
- База данных
- день
- мертвый
- демографический
- DID
- дивиденды
- Dogecoin
- долларов
- Рано
- есть
- Обучение
- инженер
- Ether
- обмена
- Расширьте
- расходы
- БЫСТРО
- Особенность
- финансовый
- финансовый кризис
- Для пожарных
- Во-первых,
- поток
- следовать
- СЧ
- Для инвесторов
- форма
- Freedom
- Основы
- средства
- веселая
- будущее
- Азартные игры
- игра
- Глобальный
- Золото
- хорошо
- Расти
- Рост
- High
- держать
- Главная
- Как
- HTTPS
- Сотни
- В том числе
- доход
- Увеличение
- индекс
- промышленность
- инфляция
- интерес
- инвестирование
- инвестиций
- Вложения
- инвестор
- Инвесторы
- IT
- работа
- Основные
- вести
- узнали
- Законодательство
- Listening
- Длинное
- Большинство
- Создание
- человек
- Март
- рынок
- Области применения:
- проводить измерение
- миллиона
- миллионеры
- Горнодобывающая промышленность
- Импульс
- деньги
- месяцев
- двигаться
- Возле
- сеть
- Нуриэль Рубини
- номера
- предлагающий
- открытый
- оракул
- заказ
- Другое
- бумага & картон
- Партнерство
- ОПЛАТИТЬ
- платежи
- Люди
- пилот
- планирование
- Платформы
- Много
- Подкаст
- Понци
- «портфель»
- цена
- Продукт
- Профиль
- Прибыль
- собственность
- защиту
- реагировать
- Reading
- ОТДЫХ
- Возвращает
- Снижение
- Robinhood
- экономия
- Мошенничество
- мошенничество
- продаем
- набор
- Акции
- просто
- небольшой
- So
- Software
- Инженер-программист
- проданный
- его
- Южная
- Расходы
- раскол
- площадь
- Начало
- и политические лидеры
- Области
- Статистика
- акции
- Акции
- Сидней
- цель
- Налоги
- технологии
- Технологии
- говорит
- время
- терпимость
- топ
- Торговля
- Uniswap
- Объединенный
- США
- USD
- ценностное
- автомобиль
- кроличий садок
- Уоррен Баффет
- Богатство
- неделя
- КТО
- выиграть
- Работа
- разрабатывать
- работает
- стоимость
- писатель
- год
- лет
- нуль