Рассвет банковских транзакций в реальном времени уже здесь

В сегодняшней быстро меняющейся платежной среде развивающиеся отраслевые стандарты, нормативные требования и повышенные ожидания клиентов подталкивают банки к быстрой трансформации. Как потребители, так и предприятия хотят получать мгновенные и удобные способы оплаты, которые соответствуют их предпочтениям и доступны в любое время, даже в выходные или праздничные дни.

В то время как цифровые платежи распространяются по всему миру, Азиатско-Тихоокеанский регион уже некоторое время является лидером: Япония создала первую в мире сеть платежей в реальном времени почти полвека назад. В последние годы развитие в других странах ускорилось. По всему региону запускаются внутренние сети платежей в режиме реального времени, и многие страны начали работать в партнерстве над объединением своих сетей, обеспечивая быстрые и дешевые трансграничные платежи. Исследование, проведенное в прошлом году, показало, что 69 процентов потребителей в Азиатско-Тихоокеанском регионе за предыдущие 12 месяцев стали чаще использовать цифровые кошельки, QR-коды, кредиты «купи сейчас, плати позже» (BNPL), криптовалюты, биометрию и другие технологии по сравнению с 52 процентами потребителей в Северной Америке и всего 48 процентов в Европе. 

Новый стандарт обмена сообщениями ISO 20022 закладывает основу для еще большего количества инноваций в платежах. оценки предполагаютЭтот новый стандарт обмена сообщениями ускоряет внедрение мгновенных платежей, поскольку он используется для таких услуг, как сингапурская сеть FAST, британская новая платежная система (NPF), и FedNow в США для обеспечения бесперебойных транзакций в реальном времени. 

Новые горизонты, новые препятствия

Хотя мгновенные платежи предлагают более быстрые, оптимизированные и удобные для пользователя варианты транзакций, они также создают новые проблемы для банков, включая первоначальные инвестиционные требования, проблемы реализации и обязательства по финансовым преступлениям.

Опрос Finastra, проведенный совместно с Aite-Novarica (теперь Datos Insights), показал, что многие финансовые учреждения в настоящее время находятся в процессе внедрения новых платежных систем, причем 72 процента планируют, находятся в процессе или уже интегрировали их. Однако 57 процентов респондентов сталкиваются с проблемами, поскольку устаревшая инфраструктура делает усилия по модернизации чрезвычайно или очень трудными, особенно для небольших банков.

Кроме того, банкам необходимо активизировать свои усилия по борьбе с мошенничеством и другими финансовыми правонарушениями. Учитывая скорость мгновенных транзакций, у них остается мало возможностей для перехвата вредоносных действий. Несвоевременное обнаружение может серьезно запятнать их репутацию и привести к крупному финансовому ущербу из-за несоблюдения правил.

Эра технологичных транзакций

Новые технологии вводят банки в футуристическую платежную экосистему. Платформы облачных вычислений и оплаты как услуги (PaaS) снизили препятствия для входа. Используя облачные системы мгновенных транзакций, банки могут гибко масштабировать и модифицировать свои операции в соответствии с меняющимися требованиями клиентов, отраслей и регулирующих органов. PaaS помогает банкам модернизировать свои платежные возможности, сокращая время выхода на рынок и стоимость, а также снижая совокупную стоимость владения (TCO). Это также снижает опасения по поводу первоначальных инвестиций в дорогостоящую и сложную инфраструктуру.

Технологические компании, такие как Finastra, предлагают платежные центры, которые охватывают платежи на крупные суммы, массовые платежи и платежи в реальном времени, которые можно развернуть на собственных серверах или в облаке, а также использовать API для обеспечения интеграции со сторонними финтех-сервисами.

Искусственный интеллект может анализировать историю платежей клиентов, чтобы остановить мошенническую деятельность и финансовые преступления во многих инфраструктурах мгновенных платежей, таких как FedNow и TIPS. Предложение Finastra «Соответствие как услуга» включает в себя проверку транзакций AML в режиме реального времени Fincom и мониторинг транзакций ThetaRay на базе искусственного интеллекта. Вскоре оно будет интегрировано с нашим глобальным платежным центром.  

Мы также изучаем возможности применения генеративного ИИ, например, создавая дополнительные транзакции, похожие на мошеннические. Это может помочь в обучении моделей, которые позволят банкам выявлять новые виды мошенничества, ранее не встречавшиеся. ИИ также может расширить возможности поддержки клиентов, упростить обновления и миграции, а также обеспечить еще более контекстуальный путь пользователя. Благодаря машинному обучению, автоматизации и расширенной аналитике банки также могут оптимизировать решения по маршрутизации и обработке платежей, сократить время транзакций и обеспечить более плавные потоки платежей для повышения эффективности.

Будущее направление платежной индустрии открывает огромные возможности для банков, если они смогут воспользоваться передовыми технологиями, которые позволят им оставаться впереди и удовлетворять растущие потребности клиентов. Чтобы добиться успеха, банкам необходимо будет найти подходящих партнеров, обладающих отраслевым опытом, поддержкой внедрения и способностью предлагать новейшие технологии для решения реальных задач.

Написано Аруном Кини, управляющим директором по платежам в Азиатско-Тихоокеанском регионе компании Finastra.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.digfingroup.com/payments-finastra/