Регулирование DeFi не должно убивать ценности, лежащие в основе децентрализации

Криптовалюта принесла нам одноранговые платежи, которые продолжают расширять участие в мировой экономике миллионов людей, не имеющих доступа к традиционным банковским услугам. Рост децентрализованного финансирования (DeFi) обещает дальнейшее расширение доступа к финансовым услугам, включая сбережения, кредитование, деривативы, управление активами и страховые продукты.

Этому нововведению, расширяющему доступ к финансовым услугам, следует дать возможность процветать в регулируемой среде, где отдельные лица и учреждения защищены, а подозрительная деятельность выявляется и сообщается о них. Но как вы регулируете эти децентрализованные продукты, не удаляя полностью основные атрибуты финансовой доступности и децентрализации?

Процедуры «Знай своего клиента» (KYC): критическая функция для оценки рисков и юридических требований по соблюдению законов о борьбе с отмыванием денег (AML), которые различаются в зависимости от юрисдикции. Большинство этих законов о ПОД вводятся по уважительным причинам: для сдерживания преступников, затрудняя им отмывание денег, полученных в результате незаконной деятельности (например, торговля людьми или наркотиками, терроризм и т. Д.). Правила AML требуют, чтобы финансовые учреждения знали настоящую личность своих клиентов, отслеживали транзакции и сообщали о подозрительной финансовой деятельности.

Почему регуляторы видят в DeFi серьезную проблему

Учитывая, что децентрализованные приложения (DApps) не имеют центрального контролирующего органа, нет ясности в отношении того, кто отвечает за обеспечение соблюдения DApps, включая приложения DeFi, существующим законам и нормативным требованиям. Допустим, злоумышленник-вымогатель использует децентрализованную биржу (DEX) для отмывания украденных средств. Кто отвечает за отчетность о своих транзакциях? Кто попадает в тюрьму или платит штраф за неявку? Члены децентрализованной автономной организации (DAO), которые управляют DApp? Разработчики кода?

Хотя эти вопросы по большей части остаются без ответа, в последнее время Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) следит за глобальным надзором за отмыванием денег. предложило руководящие принципы, поясняющие, что «владелец / оператор (-ы) DApp, вероятно, подпадают под определение VASP [поставщик услуг виртуальных активов] […], даже если другие стороны играют роль в услуге или части процесса автоматизированы . […] Децентрализация любого отдельного элемента операций не устраняет покрытие VASP, если элементы любой части определения VASP остаются на своих местах ».

Это предполагает, что DApps (DEX и другие приложения DeFi) будут нести ответственность за соблюдение национальных законов, обеспечивающих соблюдение стандартов FATF, AML и борьбы с финансированием терроризма (CTF).

Связанный: Проект руководства ФАТФ нацелен на соответствие DeFi

Торговая биржа Биткойн (BitMEX) служит примером: хотя BitMEX является централизованной биржей, принудительные меры, принятые против Учредители платформы Комиссией по торговле товарными фьючерсами (CFTC) и Министерством юстиции США (DOJ) имеют значение для DeFi. CFTC обвинил операторов в нарушении законов о ПОД, а Министерство юстиции обвинило учредителей в нарушении Закона о банковской тайне (BSA). В результате платформы DeFi, предлагающие финансовые продукты резидентам США, должны будут регистрироваться для получения соответствующих операционных лицензий, а невыполнение этого требования может привести к потенциальным принудительным мерам против идентифицируемых учредителей / создателей или операторов.

Регулирование или конфиденциальность: действительно ли они расходятся?

Помните, что правила в настоящее время нацелены на бизнес, а не на физических лиц. Итак, ваши одноранговые транзакции не вызывают особого беспокойства у регулирующих органов, если вы не отмыли миллионы долларов в криптовалютах и ​​направили их через платежную сеть криптоплатформы. В этот момент биржа должна будет идентифицировать транзакцию как подозрительную и предупредить регулирующий орган в своей юрисдикции.

На этой расширенной фазе расследования, если правоохранительные органы запрашивают определенную личную информацию (PII), связанную с транзакцией, биржа обязана предоставить ее. Вот почему централизованным биржам необходимо, чтобы пользователи прошли KYC - чтобы у них была эта PII, если она потребуется. Но подавляющее большинство DEX не имеют полностью совместимых процессов. Нужно ли DEX демонтировать свободы нашей децентрализованной революции, чтобы соответствовать развивающимся стандартам соответствия?

Связанный: Будет ли регулирование адаптироваться к криптовалюте или криптовалюты к регулированию? Ответ экспертов

Предоставление пользователям контроля

Используя те же ценности пользовательского контроля и конфиденциальности, которые в первую очередь привлекли миллионы людей к криптовалюте, мы можем предоставить пользователям возможность выборочно обмениваться PII, когда это необходимо, и предложить DApps встроенный уровень идентификации, который поможет им достичь соответствия цели. Хотя соблюдение требований, безусловно, сложнее в децентрализованной среде, эффективное использование цифровой идентификации для обеспечения разрешенного доступа к DApps - это то, как мы обеспечиваем долгосрочную жизнеспособность большей криптоэкономики и финансовую доступность для миллионов.

Мнения, мысли и мнения, выраженные здесь, являются одними только автора и не обязательно отражают или представляют взгляды и мнения Cointelegraph.

Источник: https://cointelegraph.com/news/defi-regulation-must-not-kill-the-values-behind-decentralization