После резкого роста инвестиций в криптовалюты и биткойны за последние несколько лет регулирующие органы теперь нацелились на этот динамичный, быстро развивающийся сектор индустрии финансовых услуг. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), независимый межправительственный орган, который разрабатывает и продвигает методы борьбы с отмыванием денег (AML) и «Знай своего клиента» (KYC), опубликовала дополнительные рекомендации о том, как ее 37 членов должны регулировать обмен криптовалютами.
Хотя многие в отрасли приветствуют регуляторный надзор, поскольку он обеспечивает ясность и определенность как для инвесторов, так и для операторов, одно руководство — Рекомендация 16 — вызвало серьезные споры. Так называемое правило путешествия требует «обязательств по получению, хранению и передаче необходимой информации об отправителе и бенефициаре для выявления и сообщения о подозрительных транзакциях, мониторинга доступности информации, принятия мер по замораживанию и запрета транзакций с указанными физическими и юридическими лицами».
ФАТФ не называет эту рекомендацию правилом поездок. Но оно имеет поразительное сходство с более ранним правилом Закона о банковской тайне (BSA) [31 CFR 103.33(g)] с этим прозвищем, которое требует от всех финансовых учреждений передавать определенную информацию следующему финансовому учреждению при определенных передачах средств, включающих более чем одно финансовое учреждение.
Обратите внимание, что эти обязательства зависят от внедрения странами-членами правил в свои законы или постановления; ФАТФ не имеет каких-либо механизмов прямого обеспечения соблюдения. Тем не менее, ФАТФ обладает значительным моральным авторитетом, поскольку ни один ее член не хочет быть связан с отмыванием денег и международной преступностью. Кажется, это всего лишь вопрос времени, когда правило поездок за криптовалюту будет закреплено в законах и постановлениях крупнейших экономик мира.
В этом случае правила будут применяться к поставщикам услуг виртуальных активов, таким как обмен криптовалютами, услуги перевода, поставщики депозитарных или хост-кошельков и другие возможные бизнес-модели. Они предлагают установить пороговый лимит в размере 1,000 долларов США или 1,000 евро, чтобы он соответствовал правилам, регулирующим банковские переводы, но этот лимит будет зависеть от требований конкретной страны.
В октябре 2020 года финансовые регуляторы США предложили изменить правила BSA, чтобы уменьшить общий порог правил поездок от $3,000 до $250 для международных переводов.
В отличие от банков, криптовалютные биржи в настоящее время не имеют правовой или технологической базы для получения, хранения и передачи идентификационной информации обеих сторон транзакции. С юридической стороны, хотя в различных юрисдикциях и наблюдается прогресс в отношении политический и нормативный подход к криптоактивам, нет глобального консенсуса или трансграничной ясности. Биржи, работающие в разных странах, могут иметь совершенно разные ожидания регулирующих органов.
В то время как некоторые поддерживают четкие юридические стандарты, другие считают, что они являются анафемой для технологий распределенного реестра, первоначальная концепция которых заключается в обмене токенами без необходимости стороннего надзора. Многие энтузиасты указывают на тот факт, что криптовалюты не нуждаются в банках, правительствах или других организациях в качестве своей отличительной черты, что делает их оплотом конфиденциальности и суверенитета.
Способность скрывать транзакции — вот что побуждает FATF и регулирующие органы требовать понимания и надзора за виртуальными активами. Криптовалюты использовались для отмывания денег, перевода средств на незаконную деятельность и иного обхода финансового контроля, и правительства пытаются закрыть эту лазейку.
Поскольку отрасль пытается обеспечить справедливый и прозрачный обмен, быстрое привлечение клиентов, соблюдение всех соответствующих правил и многие другие вопросы развития нового финансового рынка, правила путешествий представляют собой совершенно другой уровень технологий.
Необходимо будет рассмотреть процессы проверки информации, защиты этой информации и защиты этой информации только между конкретными сторонами. В эпоху утечек данных и надежных законов о конфиденциальности данных разработка новой структуры, удовлетворяющей всем требованиям, является уникальной задачей.
Еще более проблематичной является децентрализованная природа криптовалюты. Виртуальные валюты действуют через границы и системы, и существует множество технологий и каналов для транзакций. Виртуальные кошельки, P2P-биржи, криптовалютные киоски, dapps (децентрализованные приложения), ICO, интернет-казино и кошельки с несколькими подписями (множественная подпись) — вот лишь некоторые технологии, требующие рассмотрения.
Исторически сложилось так, что между этими различными криптовалютными системами было очень мало синхронизации или координации. Теперь им придется работать вместе, чтобы создать взаимосвязи и/или технологии, которые будут работать для всех сторон — и быстро.
Одним из потенциальных решений, пользующихся поддержкой ING Bank, Fidelity Investments, Standard Chartered и 25 VASP, является Протокол правил путешествий. Их цель — «Своевременно создать минимальную, работоспособную и прагматичную спецификацию API первого поколения, соответствующую Правилам поездок ФАТФ». Минимизируйте фрагментацию и максимизируйте взаимодействие решений», а в июне выпущена их версия 2.0.
Другим вариантом является Альянс по обмену информацией о правилах путешествий, которая представляет собой рабочую группу, призванную обеспечить «взаимодействие с открытыми стандартами безопасности и новыми стандартами обмена сообщениями, такими как InterVASP, OpenVASP и BIP75, а также простоту интеграции с серверными системами».
Первоначальные рекомендации ФАТФ были опубликованы в июне 2019 года, и теперь за ними последовали два 12-месячных обзора. Второй 12-месячный обзор реализации рекомендаций ФАТФ пересмотренные стандарты по виртуальным активам и VASP, выпущенный в июне 2021 года, отмечает:
- 58 из 128 представивших отчетность юрисдикций сообщили, что они уже внедрили пересмотренные общие стандарты ФАТФ.
- Только 23 юрисдикции ввели требования правил поездок, из которых только 10 сообщили, что соблюдают эти требования.
- Не существует достаточных целостных технологических решений для реализация глобальных правил поездок которые были созданы и получили широкое распространение.
Частный сектор добился прогресса в разработке технологических решений, позволяющих реализовать «правило путешествий». Однако большинство юрисдикций еще не выполнили требования ФАТФ».
В США FinCEN постановил, что предыдущие существующие требования правил поездок применимы к биржам криптовалют. 26 августа Управление по надзору за финансовым рынком Швейцарии (FINMA) опубликовало руководство, в котором, в частности, говорится:
«В настоящее время не существует системы ни на национальном, ни на международном уровне (такой, как, например, SWIFT для межбанковских переводов) для надежного передача идентификационных данных для платежных операций на блокчейне. На сегодняшний день также не существует двусторонних соглашений между отдельными поставщиками услуг».
Однако не обязательно, чтобы передача идентификационной информации осуществлялась в блокчейне, поскольку «это положение должно интерпретироваться технологически нейтральным образом». Платежные переводы, будь то банковский перевод, блокчейн или другой метод, должны рассматриваться одинаково и подчиняться одним и тем же законам AML/KYC. Другие каналы оплаты могут соответствовать этому требованию, поэтому FINMA «ожидает, что информация о клиенте и бенефициаре будет передаваться при переводе токенов так же, как и при банковских переводах».
В соответствии с Рекомендацией 16 все поставщики услуг виртуальных активов должны будут предоставить данные отправителя (имя, номер счета, физический адрес или национальный идентификационный номер) и информацию бенефициара (имя и номер счета).
Криптовалютные биржи будут полезны для изучения существующих ОД/ЗСК нормативных актов и обеспечивать их соответствие этим требованиям. Кроме того, если они в настоящее время не соответствуют требованиям Рекомендации 16, им следует ожидать, что вскоре им это понадобится.
Шаги, предпринятые для облегчения соблюдения этих требований, помогут криптовалютной индустрии перейти к новому режиму регулирования, улучшат восприятие доверия со стороны регулирующих органов и клиентов, обеспечат улучшение трансграничных процедур и помогут развить процветающую отраслевую экосистему.
Эта статья впервые появилась на КриптоБизнесНовости и был опубликован здесь 18 декабря 2019 г. Он был обновлен с учетом последних событий в отрасли и передового опыта.
- 000
- 2019
- 2020
- Учетная запись
- Действие
- активно
- соглашения
- Все
- AML
- среди
- борьба с обмыванием денег
- API
- Приложения
- около
- гайд
- активы
- Активы
- Август
- свободных мест
- Банка
- Банки
- ЛУЧШЕЕ
- лучшие практики
- Bitcoin
- блокчейн
- тело
- нарушения
- бизнес
- Обзоры Казино
- вызванный
- вызов
- каналы
- приход
- Компании
- Соответствие закону
- Консенсус
- спор
- страны
- Преступление
- трансграничный
- криптовалюты
- криптовалюта
- Cryptocurrency Exchanges
- валюты
- Клиенты
- DApps
- данным
- Нарушения данных
- конфиденциальность данных
- децентрализованная
- Децентрализованные приложения
- Спрос
- развивать
- Распределенная книга
- экосистема
- обмена
- Биржи
- Face
- ярмарка
- FATF
- Особенность
- верность
- Fidelity Investments
- финансовый
- рабочая группа по финансовым мероприятиям
- Финансовые институты
- финансовые услуги
- FinCen
- Во-первых,
- следовать
- Рамки
- средства
- Общие
- Глобальный
- GM
- Правительства
- GP
- группы
- методические рекомендации
- GV
- здесь
- держать
- Как
- hr
- HTTPS
- ICOs
- Идентификация
- определения
- Личность
- Идентичность Проверка
- нелегальный
- промышленность
- информация
- учреждение
- учреждения
- интеграций
- Мультиязычность
- Интернет
- инвестиций
- Вложения
- Инвесторы
- вопросы
- IT
- Знай своего клиента
- KYC
- последний
- Законодательство
- Законы и правила
- Ledger
- Юр. Информация
- уровень
- линия
- основной
- Большинство
- Создание
- рынок
- рынка
- средний
- Участники
- обмен сообщениями
- деньги
- Борьбе с отмыванием денег
- Вводный
- открытый
- операционный
- Операционный отдел
- Опция
- заказ
- Другое
- p2p
- оплата
- физический
- политикой конфиденциальности.
- частная
- правила
- Регулирующие органы
- отчету
- Требования
- обзоре
- Отзывы
- условиями,
- Шкала
- безопасность
- Услуги
- установка
- So
- Решения
- стандартов
- SWIFT
- система
- системы
- оперативная группа
- технологии
- Технологии
- время
- знак
- Лексемы
- сделка
- Сделки
- путешествовать
- Правило путешествия
- Доверие
- нам
- сосуды
- проверка
- Виртуальный
- поставщики услуг виртуальных активов
- виртуальные валюты
- Кошелек
- Кошельки
- Провод
- Работа
- работает
- Мир
- лет