Сделайте электронные платежи проще: все, что вам нужно знать

---

Ищете решение для электронных платежей? Пытаться Нанонеты™ Решение OCR на основе искусственного интеллекта для автоматизации согласования платежей в вашей организации!

График Demo

---

Ибо без этого нет ни обмена, ни партнерства.

- Аристотель

Нажатие кнопки и считывание карты не имеют ничего общего с обменом сельскохозяйственной продукцией, но основной принцип остается тем же. «Пропорциональный обмен», обмен продуктами для удовлетворения потребности, описанный Аристотелем около 300 г. до н. э., превратился в формы, о которых философ не мог и мечтать.

Электронные платежи или ePayments в настоящее время являются нормой, обусловленной не только огромными цифровыми разработками последних десятилетий, но и вызванными пандемией блокировками и социальным дистанцированием. Всемирный банк сообщает, что сегодня две трети взрослых людей во всем мире совершают или получают цифровые платежи, при этом доля в развивающихся странах вырастет с 35% в 2014 году до 57% в 2021 году.

Поскольку наличные деньги (или сельскохозяйственная продукция, если кто-то решит зайти так далеко в историю) больше не являются королем, а цифровые платежи кажутся основой транзакций будущего, важно понимать, что такое электронные платежи, как они работают и как совпадение приложений автоматизации и электронных платежей впишется в будущий мир гиперавтоматизации.

Содержание

Что такое электронный платеж
Преимущества электронных платежей
Тип электронных платежей
Кредитные карты
Банковские переводы
цифровой кошелек
Другое
Автоматизация электронных платежей
Наносети как часть более крупного процесса автоматизации электронных платежей
отнимать

Что такое электронный платеж

Электронные платежи — это системы, с помощью которых потребители оплачивают товары и услуги в электронном виде способами, не использующими бумажные деньги в качестве валюты или чеков. Методы электронных платежей, такие как кредитные карты и дебетовые карты, существуют уже много десятилетий. Банковские переводы и цифровые кошельки являются более поздними разработками, которые использовали быстрое распространение цифровых данных и взаимосвязей.

Переход от традиционных бумажных способов оплаты к электронным платежным системам произошел не только в личной жизни, но и в сфере бизнеса. Транзакции B2B и B2C быстро перемещаются в домены электронных платежей. Давление, вызванное пандемией COVID-19 как на предприятия, так и на отдельных лиц, резко подстегнуло этот шаг. Согласно глобальному исследованию, проведенному Accenture, 79 процентов финансовых директоров считают, что последствия пандемии вынудили их прибегнуть к технологиям для платежных процессов.

Появление транзакций с поддержкой технологий привело к совершенно новой области деятельности — FinTech — использованию технологий для улучшения или автоматизации финансовых услуг и процессов.

---

Хотите автоматизировать рутинный и механический процесс согласования платежей? Пытаться Нанонеты™ Решение OCR на основе искусственного интеллекта для автоматизации согласования платежей в вашей организации!

График Demo

---

Преимущества электронных платежей

Очевидным преимуществом электронных платежей как для бизнеса, так и для частных лиц является удобство. К менее известным преимуществам относятся:

• Экономия затрат и времени. Платежи на бумажных носителях, будь то наличные или чеки, связаны со скрытыми расходами, такими как затраты на рабочую силу для сбора и обработки. Средняя стоимость наличного платежа составляет 30 центов. Хотя это кажется достаточно небольшим, оно применимо только к небольшим транзакциям в географической близости. Другие недостатки обработки наличных денег заключаются в том, что они подвержены ошибкам и мошенничеству, а также усложняют процессы учета и бухгалтерского учета. Стоимость обработки чеков составляет около $3. Обработка чеков также медленная — на обналичивание простого чека может уйти 2-3 недели.
• Лимиты платежей: Оплата наличными ограничена суммой наличных в кошельке. Платежи по чекам ограничены суммой денег на банковском счете. Многие (не все) виды электронных платежей включают кредитную систему, которая позволяет совершать платежи в трудные времена.
• Улучшение отношений B2B и B2C: ePayments может обеспечить кредитные функции и удобство оплаты. Это, в свою очередь, могло бы обеспечить своевременную оплату предприятиям, что может улучшить отношения между поставщиками и клиентами.
• Улучшенная видимость: платежи наличными и чеками может быть трудно отследить. Ведение журнала платежей является дополнительным действием, которое необходимо выполнять при использовании этих форм оплаты.  Системы ePayment могут обеспечить записанный след совершенных платежей и улучшенную видимость статусов платежей и финансовых показателей.
• Эффективность: системы ePayment не требуют ожидания в длинных очередях в банкоматах и ​​банках для снятия наличных или депозитных чеков. Онлайн-платежи теперь возможны для различных покупок, в том числе для покупок на веб-сайтах, что исключает посещение обычных магазинов, кроме как по собственному выбору. Электронные платежи предлагают такие функции, как бесконтактные платежи, которые имеют свои преимущества — бесконтактные платежи все чаще практикуются после окончания пандемии в 2020 году.
• Безналичная экономика: помимо личных и деловых преимуществ, использование электронных платежей может помочь нации. Безналичная экономика может снизить уровень преступлений, связанных с материальными деньгами, уменьшить зло, связанное с отмыванием денег, и обеспечить международный обмен валюты. Кроме того, сокращение использования наличных денег в привилегированных секторах позволяет перераспределить наличные деньги среди менее привилегированных слоев общества.

Тип электронных платежей

Хотя сегодня доступно несколько типов электронных платежных систем, наиболее распространенными из них являются кредитные карты, банковские переводы и цифровые кошельки. Работа, преимущества и недостатки этих распространенных методов электронных платежей описаны ниже.

Кредитные карты

Первоначально разработанные как «платежные карты» для деловых поездок и развлечений, кредитные карты теперь служат множеству целей. С возобновляемой кредитной линией кредитные карты предлагают держателям возможность погасить остаток выбранным ими способом — полностью в конце платежного цикла или частями и в рассрочку. Когда кредитная карта используется в торговой точке, деньги сначала поступают на счет продавца и находятся в зоне хранения до тех пор, пока они не будут переведены на целевой банковский счет. Платежные шлюзы и торговые счета работают совместно, позволяя осуществлять платежи по кредитным картам. Платежные шлюзы и торговые счета могут быть объединены в единую платформу, такую ​​как PayPal и Venmo.

Преимущества

• Кредитные карты — это зрелый финтех. Почти во всех финансово восходящих или восходящих мобильных обществах кредитные карты остаются предпочтительной формой оплаты. Это означает, что больше людей знают, как работают кредитные карты.
• Карты позволяют кредитовать и часто предлагают поощрения за возврат наличных, рассрочку и скидки.
• Карты удобно носить с собой и они имеют дополнительный уровень защиты — даже карты без считывания, основанные на касании, могут быть считаны с одобрением OTP.
• Карты также поставляются со встроенной защитой и защитой от мошенничества, что является дополнительным преимуществом.

Недостатки бонуса без депозита

• За транзакции по кредитным картам часто взимается комиссионный сбор. Плата за обработку кредитной карты может варьироваться от 2.8 до 4.3 процента. Продавец может добавить это к цене товара, чтобы избежать убытков, а это означает, что эта комиссия переводится покупателю.
• Кредитные карты могут стимулировать импульсивные и ненужные покупки
• Они могут взимать высокие процентные ставки за остатки, не выплаченные полностью к установленному сроку.
• За просроченные платежи могут взиматься пени и штрафы

Банковские переводы

Банковский перевод — это перемещение средств с одного банковского счета на другой с использованием данных получателя, таких как номер счета, маршрутный номер банка и т. д. Хотя в прошлом это выполнялось нецифровым способом на стороне клиента, т. е. форма для перевода средств заполнялась и подан вручную клиентом, банковские переводы теперь могут быть выполнены непосредственно клиентом в режиме онлайн.

Преимущества

• Транзакции безопасны и быстры. И плательщик, и получатель платежа получают уведомления о переводе средств, что делает этот процесс надежным.
• Нет возможности возврата чеков или отмены платежа, поскольку платеж может быть произведен только при наличии достаточного остатка на счете плательщика.

Недостатки бонуса без депозита

• Банковские переводы могут быть связаны с комиссией, особенно когда они выполняются между странами.
• Банковские переводы также необратимы. Отменить ошибочные платежи проблематично
• Банковские переводы не позволяют кредит. Следовательно, банк, из которого переводятся деньги, должен иметь достаточные средства.

цифровой кошелек

Boku, финтех-компания, провела опрос, который показал, что к 4.8 году половина населения мира — 2025 миллиарда человек во всем мире — будут использовать цифровые кошельки. Цифровые кошельки, такие как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, все чаще используются для совершения платежей с помощью ручное смарт-устройство, такое как мобильный телефон или планшет. Цифровые кошельки могут быть в форме электронных кошельков, которые можно использовать с любого цифрового носителя, такого как компьютеры, ноутбуки, планшеты и мобильные устройства, мобильные кошельки предназначены только для мобильных устройств. Это приложение для управления денежными средствами, которое позволяет осуществлять платежи розничным продавцам или другим людям с банковских счетов или кредитных карт.

Преимущества

• Цифровые кошельки создаются с использованием программного обеспечения для шифрования, что означает, что закодированная в них финансовая информация защищена и не может быть взломана. Цифровые кошельки не хранят фактический номер счета или данные кредитной карты, а только личный токен и могут использоваться только владельцем мобильного телефона, поскольку он защищен паролями и одноразовыми паролями.
• Все больше и больше продавцов принимают платежи цифровым кошельком. Оплата так же проста, как сканирование QR-кода и перевод денег после нескольких уровней проверки безопасности.
• Отпадает необходимость иметь набитый бумажник и бездонный кошелек, в который надо копаться, чтобы достать наличные. Почти у каждого есть смартфон, и это практически единственный инструмент, необходимый для совершения платежа.

Недостатки бонуса без депозита

• Цифровые кошельки могут зависеть от платформы и компании. Продавцы могут принимать различные виды цифровых кошельков, и один кошелек может не подходить всем.
• В то время как цифровые кошельки безопасны, пока они находятся в руках владельца устройства, которое держит кошелек, безопасность всегда ставится под угрозу, если устройство украдено. Риски кибератак также существуют, как и для всех форм электронных платежей. Однако большинство цифровых кошельков имеют функции безопасности, которые защищают их от взломов и кибератак. Однако потеря телефона представляет собой более личный риск при использовании цифровых кошельков.
• Простота использования может стимулировать импульсивные и ненужные покупки.

Другое

Подразделом цифрового кошелька является виртуальная карта. Это карта без пластика, которая позволяет клиентам генерировать одноразовые 16-значные номера, авторизованные для определенной суммы платежа. Виртуальные карты только укрепляются во многих странах.

Существуют также методы электронных платежей для конкретных стран, такие как Автоматизированная клиринговая палата (ACH) в США. ACH — это переводы между банками, которые агрегируются и обрабатываются пакетами через сеть Автоматизированной клиринговой палаты, которой управляет NACHA. Они используются в США для массовых платежей, таких как заработная плата.

---

Хотите автоматизировать рутинный и механический процесс согласования платежей? Пытаться Нанонеты™ Решение OCR на основе искусственного интеллекта для автоматизации согласования платежей в вашей организации!

График Demo

---

Автоматизация электронных платежей

Сеть счетов к оплате сообщает, что замена бумажных чеков электронными платежами сэкономит 5.14 доллара за каждый избегаемый чек. Автоматизация электронных платежей, особенно в сфере B2B, может помочь компаниям значительно сэкономить время и деньги. Несмотря на то, что уже имеется много программного обеспечения и инструментов для работы с кредиторской задолженностью, доступных и используемых предприятиями, включение в систему автоматизации оплаты поставщиков приведет к полностью автоматизированным процессам от закупки до оплаты.

Некоторые преимущества автоматизации ePayment:

• Экономия времени: автоматизация ускоряет процессы ePayment в сочетании с автоматизированной обработкой счетов и позволяет достичь оптимального показателя «дней к оплате» — важного показателя, отражающего финансовое состояние компании.
• Экономия денег: автоматические платежи экономически эффективны по сравнению с бумажными транзакциями, как видно из приведенной выше статистики: 5.14 доллара за чек.
• Безопасность: Программное обеспечение для автоматических электронных платежей оснащено высоким уровнем безопасности и шифрования, что упрощает обнаружение и предотвращение мошеннических действий.
• Устранение ошибок: автоматизированные электронные платежи могут устранить ошибки дублирования и переплаты, поскольку их можно подключить к автоматизированному управлению счетами.
• Улучшение отношений между предприятиями: настройка автоматизированных процессов оплаты может предоставить получателям данные о статусе платежа в режиме реального времени. Это может повысить доверие и улучшить отношения между клиентами и поставщиками.

Выбор инструмента автоматизации для электронных платежей должен включать в себя подробное исследование доступных вариантов с учетом потребностей бизнеса. Инструмент автоматизации для процесса ePayment не является автономным объектом, а является расширением более крупного процесса автоматизации AP. Таким образом, решение для автоматизации платежей должно быть способно интегрироваться с более крупными системами автоматизации AP или планирования ресурсов предприятия (ERP).

Наносети как часть более крупного процесса автоматизации электронных платежей

Автоматизация процесса ePayment является частью более крупной автоматизации Accounts Payable. Нанонеты — это программное обеспечение OCR с поддержкой искусственного интеллекта, которое идеально подходит для автоматического извлечения финансовых данных из различных источников для использования в автоматизированном процессе AP. Автоматизация расчетов с поставщиками или автоматизация AP — это процесс, с помощью которого процессы расчетов с поставщиками обрабатываются в цифровом виде, а не вручную. В основном он включает три подпроцесса:

1. Получение счета-фактуры и извлечение данных
   Это первый шаг, когда владелец бизнеса получает счета-фактуры и в идеале использует инструмент OCR для преобразования отсканированных в электронном виде счетов-фактур в цифровую форму. Nanonets может полностью автоматизировать этот рабочий процесс. Мы можем интегрироваться с вашими почтовыми ящиками, чтобы напрямую импортировать вложения в виде счетов-фактур, импортировать счета-фактуры из облачного хранилища, такого как G-Drive, One Drive, Dropbox и т. д., интегрироваться с базами данных, такими как Amazon S3, интегрироваться через API и создавать любые другие интеграции. с помощью Запьера.
2. Рабочий процесс сопоставления и утверждения
   Это второй шаг, на котором полученные и обработанные счета-фактуры сопоставляются с заказами на покупку и поступлениями товаров для обеспечения точности. Они также могут быть проверены вручную соответствующей командой внутри организации. Нанонеты с их революционными двигателями на базе искусственного интеллекта могут выполнять двустороннее и трехстороннее сопоставление счетов-фактур и заказов на покупку или счетов-фактур, заказов на покупку и приходов товаров, устраняя до 2% ручного труда и делая процесс более эффективным, надежным и точным. .
3. Платежи и учет для целей аудита
   Третий и последний шаг в этом процессе — это когда нужно оплатить эти счета и записать эти записи в свои системы счетов к оплате для целей аудита. У нас, в Nanonets, есть готовые интеграции с популярным программным обеспечением для бухгалтерского учета, таким как Quickbooks, Xero, Sage, Netsuite и т. д., и мы можем быстро выполнить интеграцию с любым другим программным обеспечением для бухгалтерского учета.

Теперь вы знаете, как мы в «Нанонец» можем автоматизировать всю систему электронных платежей для организации от начала до конца.

отнимать

Электронные платежные системы обладают неоспоримыми преимуществами, такими как экономия времени и средств, оптимизация процессов погашения кредиторской задолженности и, в конечном счете, более высокая прибыль. Автоматизированные решения для электронных платежей позволят сотрудникам-людям сосредоточиться на менее приземленных, более важных задачах, таких как развитие бизнеса и других видах деятельности, которые вносят вклад в ценность предприятия. Выбор инструмента автоматизации ePayment зависит от уровня автоматизации, который гарантирует бизнес, и способности программного обеспечения сочетаться с более крупными процессами автоматизации AP компании.  

---

Нанонеты онлайн OCR и OCR API есть много интересного случаи использования tЭто может оптимизировать производительность вашего бизнеса, сократить расходы и ускорить рост. Узнать как примеры использования Nanonets могут быть применены к вашему продукту.

График Demo

---