Торговое финансирование – внедрение инноваций ради безопасного будущего – The Daily Hodl

HodlX Гостевой пост  Отправить сообщение

 

Мировая торговля во многом зависит от торгового финансирования – сложная система, которая облегчает международные транзакции между предприятиями.

Хотя торговое финансирование стимулирует экономический рост, оно также представляет собой неотъемлемые риски, которые финансовые учреждения и регулирующие органы должны учитывать.

В этом руководстве подробно рассматриваются эти риски и предлагаются практические стратегии эффективного управления ими.

Понимание рисков торгового финансирования

Несколько факторов способствуют формированию ландшафта рисков в торговом финансировании.

Большой объем и сложность транзакций

Проблема

Огромное количество и сложные детали торговых операций затрудняют выявление подозрительной деятельности.

Ручные процессы еще больше усложняют ситуацию, увеличивая вероятность того, что ошибки и поддельные документы останутся незамеченными.

Действенный шаг

Внедрите автоматизированные системы мониторинга транзакций с возможностью обнаружения аномалий.

Эти системы могут анализировать огромные объемы данных для выявления необычных закономерностей, которые могут указывать на мошенничество, отмывание денег или другую подозрительную деятельность.

Ограничения по времени и конкуренция

Проблема

Сжатые сроки и жесткая конкуренция на рынке торгового финансирования могут заставить учреждения ускорить процедуру комплексной проверки, ставя под угрозу ее эффективность.

Подобная поспешность может привести к тому, что вы не заметите тревожные сигналы и не одобрите рискованные транзакции.

Действенный шаг

Установите четкие сроки для сделок торгового финансирования. Отдавайте предпочтение тщательной комплексной проверке, а не скорости.

Четко определенный процесс гарантирует выполнение всех необходимых проверок перед одобрением транзакции, что снижает потенциальные риски.

Отсутствие стандартизированного контроля

Проблема

Непоследовательные правила в разных странах создают лазейки, которые преступники могут использовать для отмывания денег и других финансовых преступлений.

Отсутствие стандартизации затрудняет эффективное отслеживание и мониторинг подозрительной деятельности учреждений.

Действенный шаг

Выступать за международное сотрудничество и обмен информацией между регулирующими органами.

Стандартизированные правила и глобальная система обмена информацией могут создать более надежную систему для выявления и предотвращения финансовых преступлений в сфере торгового финансирования.

Товары двойного назначения

Проблема

Торговля товарами двойного назначения – предметы как гражданского, так и военного применения – усложняет и увеличивает риск незаконной деятельности.

Неоднозначный характер этих товаров затрудняет определение их истинного конечного использования.

Действенный шаг

Внедрить надежную комплексную проверку торговли товарами двойного назначения.

Это включает в себя проведение расширенной оценки рисков, тщательную проверку лицензий и обеспечение соблюдения правил экспортного контроля.

Создание надежной системы комплексной проверки

Чтобы эффективно справляться с этими рисками, финансовым учреждениям необходима надежная система комплексной проверки.

Комплексная оценка рисков

Выйдите за рамки основ

Регулярно оценивайте потенциальные угрозы, создаваемые различными факторами. Сюда входит следующее.

• Профили клиентов – Анализируйте историю клиентов, деловую активность, прошлые транзакции и репутацию. Выявите клиентов с высоким уровнем риска на основе отрасли, местоположения или структуры собственности.
• Типы транзакций – Оцените неотъемлемый риск, связанный с различными продуктами торгового финансирования (например, аккредитивами, документарным инкассо). Сложные транзакции или транзакции, связанные с крупными суммами денег, требуют дополнительной проверки.
• Географические местоположения - Исследовательская работа политическая и экономическая стабильность стран, участвующих в сделке. Страны с высоким уровнем коррупции или слабой нормативно-правовой базой представляют больший риск.

Разработайте риск-ориентированный подход

Присвойте рейтинги риска различным сценариям на основе ваших оценок. Это позволяет адаптировать процедуры комплексной проверки к конкретному уровню риска, связанного с каждой сделкой.

Строгие процессы проверки

KYC (знай своего клиента)

Внедрите надежную программу KYC для проверки личности и законности всех сторон, участвующих в торговой транзакции. Сюда входит следующее.

• Идентификация клиента – Соберите и проверьте официальные документы для подтверждения личности причастных к делу физических и юридических лиц.
• Идентификация бенефициарной собственности – Определите UBO (конечных бенефициаров) участвующих компаний. Это помогает раскрыть потенциальные подставные компании или скрытые планы.
• CDD (должная проверка клиентов) – Сбор информации о деятельности клиента, его финансовом положении и репутации.

EDD (усиленная комплексная проверка)

В отношении транзакций или клиентов с высоким уровнем риска проводите более глубокие комплексные проверки. Это может включать в себя следующее.

• Проверка источника средств – Расследовать происхождение средств, используемых в транзакции, для борьбы с рисками отмывания денег.
• Сторонняя проверка – Сверяйте информацию, предоставленную заказчиком, с независимыми источниками.

Санкционная проверка

• Будьте в курсе – Используйте автоматизированные инструменты проверки санкций, которые регулярно обновляются с учетом последних санкционных списков международных органов (например, OFAC, Совета Безопасности ООН).
• Проверять все стороны – Проверка всех сторон, участвующих в транзакции, на наличие санкционных списков, включая клиентов, бенефициаров и посредников.
• Предупреждения о красных флажках – Настройте инструменты проверки для генерации оповещений о потенциальных совпадениях, требующих дальнейшего расследования, прежде чем продолжить транзакцию.

Сильные аудиторские следы

• Ведите подробные записи – Для каждой транзакции торгового финансирования ведите комплексный контрольный журнал, включающий все соответствующие документы, записи коммуникаций и оценки рисков.
• Системы защиты от несанкционированного доступа – Храните журналы аудита в безопасных, защищенных от несанкционированного доступа электронных системах, чтобы гарантировать целостность данных и облегчить их извлечение для будущих справок или расследований регулирующих органов.
• Регулярные обзоры – Проводить периодические проверки журналов аудита для выявления любых закономерностей или несоответствий, которые могут указывать на потенциальные проблемы.

Использование инноваций для безопасного будущего

Ландшафт рисков постоянно меняется, требуя инновационных решений.

Оцифровка

Одним из способов борьбы с этими рисками является цифровизация. Это означает использование автоматизации и цифровых инструментов для оптимизации процессов.

Это не только уменьшает количество ошибок, вызванных людьми, но также ускоряет транзакции и делает все более эффективным в целом.

Примеры оцифровки в торговом финансировании включают использование электронных документов вместо бумажных и автоматизацию обмена данными между различными сторонами.

Технология Blockchain

Блокчейн использует специальную цифровую систему учета, которую невозможно подделать. Это делает его гораздо более безопасным и прозрачным, чем традиционные методы.

Блокчейн может полностью изменить торговое финансирование за счет оптимизации процессов, снижения риска мошенничества и повышения доверия между всеми участниками.

Обмен информацией

Развитие культуры обмена информацией между финансовыми учреждениями, регулирующими органами и правоохранительными органами позволяет быстрее выявлять возникающие угрозы и реагировать на них.

Это может включать создание безопасных платформ для обмена информацией и сотрудничества в расследованиях.

Борьба с ТБМ (отмыванием денег в сфере торговли)

ТБМЛ требует специализированных стратегий.

Мониторинг транзакций и проверка документов

Внедряйте автоматизированные системы мониторинга транзакций и проводите тщательную проверку документов для выявления подозрительной деятельности и тревожных сигналов, связанных с отмыванием денег в сфере ТБ.

Это помогает выявить подозрительную деятельность и тревожные сигналы, которые могут указывать на попытки отмывания денег. Примеры красных флажков включают следующее.

• Значительные расхождения между стоимостью, указанной в счете-фактуре, и справедливой рыночной стоимостью товаров.
• Ненужная сложность торговых операций, например, ненужные посредники или необычные маршруты доставки товаров.
• Участие компаний или частных лиц, расположенных в юрисдикциях с высоким уровнем риска, известных слабым регулированием или деятельностью по отмыванию денег.

Идентификация с красным флагом

Разработайте и поддерживайте полный список тревожных сигналов для обнаружения потенциальных попыток отмывания денег в сфере ТБ. Научите персонал распознавать эти тревожные сигналы и незамедлительно сообщать о них.

Строгое лицензирование импорта/экспорта

Сотрудничать с государственными органами для улучшения процедур лицензирования импорта/экспорта.

Это может включать более строгий контроль и обмен информацией, чтобы преступникам было сложнее использовать лазейки и использовать торговлю в незаконных целях.

Проверка документов

Внедрите строгие процессы проверки документов для обнаружения и предотвращения использования дубликатов или поддельных документов в транзакциях торгового финансирования.

Это может включать сотрудничество с доверенными сторонними поставщиками услуг проверки.

Заключение

Торговое финансирование играет жизненно важную роль в глобальной торговле, но оно также несет в себе неизбежные риски.

Финансовые учреждения могут справиться с этими проблемами и создать безопасную и эффективную среду торгового финансирования, приняв многосторонний подход.

Ключ к успеху заключается в постоянном контроле. Учреждения должны постоянно адаптировать свои системы управления рисками, чтобы опережать развивающиеся угрозы.

Кроме того, обмен информацией играет жизненно важную роль в соблюдении принципов финансовой честности.

Открыто сообщая о подозрительной деятельности и сотрудничая в расследованиях, учреждения могут создать более безопасную среду торгового финансирования для всех участников.

---

Шахзаиб Мухаммад Фероз, выдающийся сотрудник подразделения финансовой разведки АКС iQ, служит стержнем укрепления добросовестности усилий по ПОД (борьбе с отмыванием денег). Опираясь на свой обширный опыт в области судебно-бухгалтерской экспертизы и соблюдения нормативных требований, Шахзаиб играет важную роль в раскрытии незаконной финансовой деятельности и снижении связанных с ней рисков.

 

Избранное изображение: Shutterstock/Наталья Сиятовская/Тити Луадтонг

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://dailyhodl.com/2024/04/04/trade-finance-embracing-innovation-for-a-secure-future/