Финтех и банки: как развивается партнерство

Хотя финтех-компании и банки когда-то рассматривались как конкуренты, с годами их отношения укрепились. С изменениями на рынке и развитием потребностей клиентов появились новые модели совместной работы, которые расширяют возможности клиентов и открывают двери для новых способов совместной работы финтех-компаний и банков на взаимовыгодной основе.

В недавнем подкасте PaymentsJournal рассматривалось состояние этих партнерских отношений и то, как они способствуют росту встроенных платежей. Особенности эпизода Брайан Шнайдер, руководитель отдела разработки финансовых технологий и партнерства в банке США, который недавно помог запустить Объединенная партнерская сетьи Альберт Бодин, директор по коммерческим и корпоративным платежам в Javelin Strategy & Research. Они обсудили, как такие инновации, как открытый банкинг, способствуют сотрудничеству между банками и финтех-компаниями.

Открытие дверей через открытый банкинг

Исторически сложилось так, что банки стремились служить универсальным магазином для удовлетворения потребностей своих клиентов, создавая собственные решения или сотрудничая с третьими сторонами для создания белой маркировки своих решений. Хотя этот подход позволяет банкам удовлетворить многие широкие потребности клиентов в приложениях, он часто может отказаться от конкретных функций фронт-офиса или бэк-офиса, необходимых для удовлетворения уникальных отраслевых рабочих процессов или сценариев использования. Финтех-технологии успешно помогли заполнить такие пробелы, создав особый пользовательский опыт, рабочие процессы и возможности подключения для удовлетворения потребностей рынка. В некоторых случаях это означало даже конкуренцию с банками, предоставляя их решения с полностью интегрированными платежными возможностями, традиционно предоставляемыми банками. Но покупательское поведение изменилось, и клиенты требуют большего контроля над выбором желаемых банковских и технологических партнеров. Времена «или-или» прошли, говорит Шнайдер. Открытый банкинг открыл новые двери.

Благодаря функциональной совместимости и сотрудничеству между банками и финтех-компаниями встроенный банкинг вращается вокруг создания оптимизированного процесса, позволяющего компаниям создавать все в одном месте без необходимости входа в несколько систем. Это возвращает контроль в руки клиента, а опыт — в руки наиболее способных банковских и технологических партнеров.

 «Может показаться идеальным быть всем для всех клиентов, но реальность такова, что это практически невозможно, о чем свидетельствует огромная экосистема общих финансовых технологий и программных решений на рынке», — сказал Шнайдер. «Они поддерживают эти различные модели партнерства, предлагая больше возможностей «включай и работай», где клиент может выбрать программное обеспечение и своего банковского партнера на основе риска контрагента и платежных возможностей.

И банки, и финтех-компании хотят принимать решения в зависимости от того, чего от них ожидают клиенты. А поскольку эти ожидания и потребности различаются у каждого клиента, должны существовать разные модели для удовлетворения этих потребностей.

«В беседах, которые я веду с банками, мы всегда говорим о важности наличия профиля деятельности, который соответствует тому, чем вы пытаетесь заниматься», — сказал Бодин. «Невозможно быть всем для всех, особенно в отношении технологического стека. Вы можете увязнуть в ненужных, контрпродуктивных вещах».

Решения, которые приносят реальную, осязаемую ценность

Оттачивание ключевых сильных сторон и приоритетов отдельных банков и финтех-компаний означает, что клиенты теперь имеют возможность совместно создавать решения и рабочие процессы, которые являются для них наиболее эффективными. «Именно эти модели партнерства помогают нам встречаться с нашими клиентами на том этапе их цифрового пути», — сказал Шнайдер.

Например, компании хотят сократить расходы за счет автоматизации и оптимизации своих процессов. Бумажные чеки обходятся дорого, поэтому акцент смещается на внедрение цифровых платежей для снижения затрат. И когда они узнают, как можно сэкономить или даже получить потенциальные скидки за счет автоматизации и других решений, они понимают, что их использование имеет реальную ценность.

Именно тогда компании начинают рассматривать свои группы кредиторской задолженности не только как центры затрат. У них есть беспрецедентные возможности превратить свою кредиторскую задолженность в центр прибыли, который иногда может даже начать покрывать расходы на ведение их бизнеса.

Однако мы знаем, что многие компании сталкиваются с препятствиями на пути к этим моделям, поскольку они полагаются на устаревшие технологические стеки. Важно вникать в детали и привлекать партнеров-консультантов и специалистов по исследовательской стратегии, обладающих опытом, позволяющим задавать правильные вопросы. Именно в ходе этого более глубокого исследования становятся очевидными уязвимости, риски и истинные возможности достижения успеха.

Одной из самых больших проблем является поддержание связи между этими системами и стандартизация данных. Это может исключить часть риска из уравнения. Комплексный опыт становится гораздо более эффективным, чем мог бы быть в противном случае, когда компании пытаются соединить воедино вещи, которые никогда не предназначались для объединения.

«Мы начинаем видеть мощный пользовательский опыт, который решает проблемы, выходящие за рамки простого осуществления платежей», — сказал Шнайдер. «Люди откусывают вполне выполнимые части, а затем соединяют эти системы вместе, чтобы создать мощные интегрированные решения. Мне любопытно посмотреть, что здесь произойдет, особенно с открытым банкингом».

Работа с проверенными партнерами

Открытый банкинг расширяет возможности, к которым имеют доступ компании, способами, которые в противном случае были бы невозможны без такого сотрудничества банков и финансовых технологий. Но ценность выходит далеко за рамки функциональности. Клиенты не только восстанавливают контроль над тем, с кем они работают, но и восстанавливают контроль над доверием и безопасностью своего выбора.

Риск контрагента имеет решающее значение, особенно в свете недавних банкротств банков. Компании решают важные вопросы: кто наши партнеры? Какие риски могут быть связаны с этим партнером? Можем ли мы подготовиться к будущему и сохранить гибкость, необходимую для развития?

При партнерстве с финтех-компанией важно узнать о организации, ответственной за обработку платежей. Компаниям необходимы гарантии того, что в случае возникновения проблемы во время инициации платежа через финтех, они сохранят контроль над доступом к своим средствам.

По словам Шнайдера, недавние банкротства банков ясно показали, насколько важно иметь возможность выбирать свое финтех-программное обеспечение и своего банковского партнера, где компании имеют гораздо больше контроля, прямой видимости и доступа к своим деньгам.

Поскольку компании проводят комплексную проверку любой третьей стороны, с которой они работают, крайне важно, чтобы они понимали финансовую стабильность финтех-компаний, меры, которые они принимают для снижения потенциальных рисков, а также свою способность поддерживать желаемого интегрированного банковского партнера. Если финтех обрабатывает все платежи через один банк, важно также определить процент платежей, которые представляет эта компания.

«Мы видели некоторые финтех-компании, которые сотрудничали с более мелкими банками, которые, вероятно, лучше всего справляются с потоками транзакций, но, возможно, клиент, заключивший контракт с финтех-компаниями, ожидал этого от финтех-компаний», — сказал Шнайдер. «Мы видели, как финтех-компания сотрудничает с другим сторонним платежным процессором. ACH (платеж), который может занять два или три дня, может занять пять, шесть или семь дней. Наши клиенты начинают задавать вопросы по поводу отсутствия прозрачности платежей ACH».

«Меня удивляет, как мало организаций действительно проявляют тот уровень усердия, который им следует проявлять», — сказал Бодин. «Естественно взглянуть на финансовые показатели, но я задам базовые вопросы, например: «Какова скорость расходования средств?» (и) «Сколько денег у этой компании в банке?» Я услышу: «Не совсем уверен» или «На самом деле мы об этом не спрашивали». Когда я спрашиваю о подходе банка, ориентированном на API, я часто слышу: «Что вы подразумеваете под подходом «сначала API»?»

Забегая вперед

Отношениям между банками и финтех-компаниями еще предстоит пройти долгий путь, хотя бы по той причине, что банковские модели в США будут продолжать развиваться по мере развития встроенных платежей.

Как отмечает Шнайдер, как банки, так и финтех-компании отдают приоритет и инвестируют в системную интеграцию и предоставление инфраструктур в масштабе, отвечающем потребностям клиентов. По его словам, встроенные платежи никуда не денутся и в ближайшие месяцы и годы приведут к захватывающим изменениям.

«Будет интересно увидеть, как все станет более эффективным и позволит снизить затраты на систему». — говорит Шнайдер. «Это то, к чему мы всегда стремились: возвращать ценность нашим клиентам, сохраняя целостность и доверие к системе».

Ссылка: https://www.paysjournal.com/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/

Источник: https://www.paymentsjournal.com

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.fintechnews.org/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/