В этой статье я расскажу о росте необанкинга и о том, как он изменил правила игры в финансовой индустрии. Чем же так выгоден необанкинг? Насколько удобны, доступны и персонализированы необанки? Какие меры безопасности применяются необанками для обеспечения безопасности финансовых транзакций? Я проведу сравнительный анализ между необанками и традиционными банками. Изучив их различия, вы поймете, почему все больше и больше людей обращаются к этим цифровым альтернативам. Технологии играют ключевую роль в успехе необанков. Я расскажу, как искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение используются этими учреждениями для улучшения пользовательского опыта и оптимизации операций. Наконец, я взгляну на будущее необанкинга. Какие тренды нам ожидать? Какие прогнозы можно сделать для этой быстро развивающейся отрасли?
Автор: Серджио Артимениа, управляющий директор RNDPOINT LTD. и ABLE Platform Inc.
Содержание:
- Подъем необанкинга: переломный момент в финансовой индустрии
- Понимание необанков: всесторонний обзор их услуг
- Ключевые особенности необанков: чем они отличаются от традиционных банков
- Преимущества необанкинга: удобство, доступность и персонализация
- Безопасность необанков: изучение надежных мер на месте
- Необанкинг против традиционного банкинга: сравнительный анализ
- Как необанки используют технологии: роль искусственного интеллекта и машинного обучения
- Будущее необанкинга: тренды и прогнозы для отрасли
1. Возникновение необанкинга: переломный момент в финансовой индустрии
Необанкинг изменил правила игры в финансовой индустрии, коренным образом изменив то, как люди управляют своими деньгами. С развитием технологий и изменением потребительских предпочтений традиционные банки сталкиваются с жесткой конкуренцией со стороны этих инновационных цифровых платформ. Необанки предлагают ряд услуг, отвечающих потребностям современных клиентов, предоставляя им удобство, доступность и индивидуальный подход.
Одной из ключевых причин роста необанкинга является его способность устранять болевые точки, с которыми клиенты часто сталкиваются в традиционных банках. С необанками длинные очереди, сложные процессы и ограниченный доступ к финансовым услугам ушли в прошлое. Эти цифровые платформы используют технологии для обеспечения беспрепятственного взаимодействия с пользователем, позволяя клиентам
открывайте счета за считанные минуты и легко выполняйте транзакции через мобильные приложения или веб-интерфейсы.
Более того, необанки изменили традиционную банковскую модель, предложив
конкурентоспособные процентные ставки на сберегательных счетах и кредитах. Работая исключительно онлайн без физических отделений, необанки могут значительно
снизить накладные расходы и передать эти сбережения своим клиентам в виде более высоких процентных ставок или более низких комиссий. Это привлекло большое количество технически подкованных людей, которые ценят прозрачность и рентабельность в своих финансовых операциях.
2. Понимание необанков: всесторонний обзор их услуг
Необанки, также известные как цифровые банки или онлайн-банки, стали разрушительной силой в финансовой индустрии. Эти инновационные учреждения предлагают широкий спектр услуг, отвечающих потребностям современных потребителей. В отличие от традиционных банков, необанки работают исключительно онлайн, позволяя клиентам получать доступ к своим счетам и управлять своими финансами через мобильные приложения или веб-платформы.
Одним из ключевых преимуществ необанков является их способность обеспечить беспрепятственный и удобный банковский опыт. Они предлагают широкий спектр услуг, включая открытие и управление банковскими счетами, осуществление платежей и переводов, инструменты для составления бюджета и даже варианты инвестирования. Необанки часто используют передовые технологии для оптимизации этих процессов и предоставления клиентам обновленной информации об их финансовой деятельности в режиме реального времени.
Помимо базовых банковских услуг, многие необанки также предлагать дополнительные функции такие как отслеживание расходов, цели сбережений и персонализированная финансовая информация. Эти дополнительные услуги призваны помочь пользователям
лучше понять свои покупательские привычки и принимать обоснованные решения о своих деньгах. Предоставляя эти инструменты и ресурсы, необанки позволяют людям контролировать свои финансы так, как традиционные банки не могут этого сделать.
3. Ключевые особенности необанков: чем они отличаются от традиционных банков
Одной из ключевых особенностей, которая отличает необанки от традиционных банков, является их цифровой подход. Необанки работают
полностью онлайн, позволяя клиентам получать доступ к своим счетам и выполнять транзакции через мобильные приложения или веб-сайты. Это устраняет необходимость в физических отделениях и позволяет пользователям удобно управлять своими финансами из любого места в любое время. С всего несколько нажатий на своих смартфонах, клиенты могут проверять баланс своего счета, переводить средства, оплачивать счета и даже подавать заявки на кредиты или кредитные карты. Беспроблемный пользовательский интерфейс, предлагаемый необанками, делает банковские услуги более доступными и эффективными для технически подкованных людей.
Еще одной отличительной чертой необанков является их направленность на предоставление
персонализированные финансовые решения. Традиционные банки часто предлагают стандартизированные продукты и услуги, которые могут не соответствовать конкретным потребностям отдельных клиентов. Напротив, необанки используют такие технологии, как искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение, для анализа данных о клиентах и предоставления индивидуальных рекомендаций. Понимая покупательские привычки каждого клиента, цели сбережений и финансовые устремления, необанки могут предложить персонализированные стратегии составления бюджета, варианты инвестиций или страховые планы. Этот уровень настройки позволяет клиентам принимать обоснованные решения об управлении своими деньгами и более эффективно достигать своих финансовых целей.
Кроме того, необанки обычно имеют более низкие комиссии по сравнению с традиционными банками. Традиционные банки часто взимают различные комиссии за такие услуги, как снятие наличных в банкомате, обслуживание счета или международные транзакции. Необанки стремятся разрушить эту структуру комиссий, предлагая бесплатные или недорогие банковские услуги. Они достигают этого за счет минимизации накладных расходов, связанных с физическими филиалами, и оптимизации операций за счет автоматизации. В результате клиенты могут сэкономить средства, сохраняя при этом доступ к основным банковским услугам, не обременяясь чрезмерными комиссиями.
4. Преимущества необанкинга: удобство, доступность и персонализация
Одним из ключевых преимуществ необанкинга является удобство, которое он предлагает клиентам. В отличие от традиционных банков, необанки работают полностью онлайн, что позволяет пользователям получать доступ к своим счетам и выполнять транзакции из любого места в любое время. Это устраняет необходимость в физических отделениях и длительное время ожидания, делая банковские операции более эффективными и удобными. Находитесь ли вы в командировке или просто отдыхаете дома, вы можете легко управлять своими финансами всего несколькими нажатиями на смартфоне.
Помимо удобства, необанкинг также обеспечивает расширенную доступность финансовых услуг. Традиционные банки часто имеют строгие критерии приемлемости и требуют большого количества документов, что затрудняет для определенных лиц открытие счета или получение кредита. С другой стороны, необанки упрощают процессы и снижают входные барьеры. Они обслуживают более широкий круг клиентов, в том числе клиентов с ограниченной кредитной историей или без опыта работы в банковской сфере. Предлагая инклюзивные услуги, необанки расширяют возможности людей, которые могли быть исключены из традиционных банковских систем.
Кроме того, необанкинг предлагает высокий уровень персонализации, что отличает его от традиционных банков. Благодаря передовой аналитике данных и технологии искусственного интеллекта необанки могут глубоко понимать финансовое поведение и предпочтения своих клиентов. Это позволяет им предлагать индивидуальные рекомендации и персонализированные финансовые решения, отвечающие индивидуальным потребностям. Будь то предоставление инструментов бюджетирования или предложение вариантов инвестирования на основе склонности к риску, необанки стремятся предоставить персонализированный банковский опыт, который соответствует уникальным целям и стремлениям каждого клиента.
5. Безопасность необанков: изучение надежных мер на месте
Когда дело доходит до необанков, безопасность является главным приоритетом. Необанки понимают важность защиты финансовой информации своих клиентов и внедрили надежные меры для обеспечения безопасности своих платформ. Одной из ключевых функций безопасности необанков является двухфакторную аутентификацию (2FA). Это добавляет дополнительный уровень защиты, требуя от пользователей предоставить две формы идентификации, такие как пароль и уникальный код, отправленный на их мобильное устройство, перед доступом к своим учетным записям.
Помимо 2FA необанки также используют продвинутые шифрование Технология защиты данных клиентов. Шифрование преобразует конфиденциальную информацию в нечитаемый код, что делает практически невозможным ее расшифровку хакерами. Это гарантирует, что даже в случае взлома системы украденные данные будут бесполезны без ключа шифрования.
Кроме того, необанки используют обнаружение мошенничества в режиме реального времени системы, которые отслеживают транзакции на предмет любой подозрительной активности. Эти системы используют алгоритмы машинного обучения для анализа шаблонов и выявления потенциальных мошеннических действий. При обнаружении какой-либо необычной активности клиенты немедленно получают предупреждение, и могут быть предприняты соответствующие действия для предотвращения дальнейшего несанкционированного доступа или транзакций.
6. Необанкинг и традиционный банкинг: сравнительный анализ
При сравнении необанкинга и традиционного банкинга становится очевидным, что первый имеет ряд преимуществ перед вторым. Одно из ключевых отличий заключается в доступности и удобстве необанков. В отличие от традиционных банков, которые часто имеют ограниченное время работы и требуют, чтобы клиенты посещали физические отделения, необанки доступны круглосуточно и без выходных через мобильные приложения или веб-сайты. Это позволяет пользователям управлять своими финансами
в любое время и в любом месте, что делает банковские услуги более удобными, чем когда-либо прежде.
Помимо удобства, необанки также предлагают более высокий уровень персонализации по сравнению с традиционными банками. Необанки используют такие технологии, как искусственный интеллект (ИИ) и алгоритмы машинного обучения, для анализа данных клиентов и предоставления индивидуальных финансовых решений. Этот персонализированный подход позволяет необанкам предлагать индивидуальные рекомендации по сбережениям, инвестированию или управлению расходами на основе индивидуальных потребностей и целей. Напротив, традиционные банки обычно предлагают стандартизированные продукты и услуги, которые могут не соответствовать конкретным требованиям каждого клиента.
Кроме того, необанки часто имеют более низкие комиссии и лучший обменный курс по сравнению с традиционными банками. Традиционные банки, как правило, взимают различные сборы за такие услуги, как снятие наличных в банкомате, международные транзакции или обслуживание счета. Необанки, с другой стороны, стремятся минимизировать эти комиссии или полностью их устранить. Кроме того, когда речь идет об операциях в иностранной валюте или международных переводах, необанки часто предлагают конкурентоспособные обменные курсы, что может привести к значительной экономии для клиентов.
7. Как необанки используют технологии: роль искусственного интеллекта и машинного обучения
Одним из ключевых факторов, отличающих необанки от традиционных банков, является инновационное использование технологий, в частности искусственного интеллекта (ИИ) и машинного обучения. Эти передовые технологии играют решающую роль в улучшении общего банковского опыта для клиентов. Используя искусственный интеллект и алгоритмы машинного обучения, необанки могут анализировать огромные объемы данных в режиме реального времени, предоставляя своим пользователям персонализированную финансовую информацию и рекомендации. Этот уровень настройки позволяет клиентам принимать более обоснованные решения о своих финансах и более эффективно достигать своих финансовых целей.
Чат-боты на базе искусственного интеллекта — еще одна отличительная черта необанков. Эти виртуальные помощники предназначены для обеспечения мгновенной поддержки клиентов и помощи в режиме 24/7. Благодаря возможностям обработки естественного языка чат-боты могут понимать запросы клиентов и отвечать на них так, как это делает человек. Они могут помочь с различными задачами, такими как запросы баланса, история транзакций, денежные переводы и даже предложить финансовые консультации на основе индивидуальных моделей расходов. Использование чат-ботов не только повышает удовлетворенность клиентов, но и снижает операционные расходы необанков за счет сведения к минимуму потребности в представителях по обслуживанию клиентов.
В дополнение к искусственному интеллекту и чат-ботам, алгоритмы машинного обучения позволяют необанкам постоянно учиться на поведении и предпочтениях пользователей. Анализируя привычки в расходах, источники дохода и выбор инвестиций, необанки могут предоставить индивидуальные рекомендации по составлению бюджета, сбережениям, инвестированию или даже получению кредитов. Алгоритмы машинного обучения также помогают обнаруживать мошеннические действия, выявляя необычные транзакции или подозрительные схемы в режиме реального времени. Этот упреждающий подход к безопасности гарантирует, что средства клиентов будут защищены, сохраняя при этом беспрепятственный пользовательский интерфейс.
8. Будущее необанкинга: тенденции и прогнозы для отрасли
Поскольку индустрия необанков продолжает развиваться, можно выделить несколько ключевых тенденций и прогнозов на ее будущее. Одной из наиболее значимых тенденций является расширение сотрудничества между необанками и традиционными банками. Несмотря на то, что необанки произвели революцию в финансовой индустрии благодаря своим инновационным услугам и клиентоориентированному подходу, они по-прежнему сталкиваются с проблемами, связанными с соблюдением нормативных требований и инфраструктурой. Чтобы преодолеть эти препятствия, многие необанки формируют партнерские отношения с известными банками, чтобы использовать их опыт и ресурсы. Это сотрудничество позволяет необанкам расширять свое присутствие и предлагать своим клиентам более широкий спектр финансовых продуктов и услуг.
Еще одна тенденция, которая, как ожидается, будет определять будущее необанкинга, — это интеграция технологий искусственного интеллекта (ИИ) и машинного обучения. Необанки уже используют чат-ботов на базе искусственного интеллекта для предоставления персонализированной поддержки и помощи клиентам. В ближайшие годы мы можем ожидать дальнейшего прогресса в технологии искусственного интеллекта, который позволит необанкам предлагать более сложные финансовые консультации, прогнозную аналитику и инструменты оценки рисков. Используя возможности искусственного интеллекта, необанки могут повысить свою способность понимать потребности клиентов и предлагать индивидуальные решения.
Кроме того, поскольку технологии продолжают развиваться быстрыми темпами, мы можем ожидать появления новых игроков в пространстве необанков. Технологические гиганты, такие как Google, Amazon и Apple, уже проявили интерес к выходу в финансовый сектор, предлагая решения для цифровых платежей. Обладая обширной пользовательской базой и технологическим мастерством, эти компании могут еще больше изменить ландшафт необанков. По мере усиления конкуренции вполне вероятно, что мы увидим больше инноваций с точки зрения предложений продуктов, пользовательского опыта и дополнительных услуг как от существующих необанков, так и от новых участников.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Автомобили / электромобили, Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- Смещения блоков. Модернизация права собственности на экологические компенсации. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/24699/what-is-neobanking-and-how-does-it-work?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- 2FA
- a
- способность
- в состоянии
- О нас
- доступ
- доступность
- доступной
- доступа
- Учетная запись
- Учетные записи
- Достигать
- Действие
- активно
- деятельность
- дополнение
- дополнительный
- Дополнительно
- адрес
- Добавляет
- продвижение
- продвинутый
- достижения
- Преимущества
- совет
- AI
- Поддержка
- цель
- алгоритмы
- Выравнивает
- Позволяющий
- позволяет
- уже
- причислены
- альтернативы
- в целом
- Amazon
- суммы
- an
- анализ
- аналитика
- анализировать
- анализ
- и
- и инфраструктура
- Другой
- предвидеть
- любой
- откуда угодно
- кроме
- аппетит
- Apple
- Применить
- подхода
- соответствующий
- Программы
- МЫ
- массив
- гайд
- искусственный
- искусственный интеллект
- Искусственный интеллект (AI)
- AS
- оценки;
- Помощь
- помощники
- связанный
- At
- ATM
- привлекаемый
- Аутентификация
- автоматизация
- Баланс
- Банка
- банковские счета
- Банковское дело
- Банки
- барьеры
- Использование темпера с изогнутым основанием
- основанный
- основной
- BE
- становиться
- становится
- было
- до
- поведение
- поведения
- за
- не являетесь
- полезный
- Лучшая
- между
- Банкноты
- изоферменты печени
- ветви
- нарушение
- составление бюджета
- бизнес
- но
- by
- CAN
- возможности
- Карты
- обслуживать
- определенный
- проблемы
- изменения
- заряд
- chatbots
- проверка
- выбор
- код
- сотрудничество
- выходит
- приход
- Компании
- сравненный
- сравнив
- конкурс
- конкурентоспособный
- комплекс
- Соответствие закону
- комплексный
- потребитель
- Потребители
- продолжается
- непрерывно
- контраст
- контроль
- удобство
- Удобно
- Цена
- экономия на издержках
- Расходы
- кредит
- Кредитные карты
- Критерии
- решающее значение
- Валюта
- клиент
- данные клиентов
- Удовлетворенность клиентов
- Служба поддержки игроков
- служба поддержки
- Клиенты
- настройка
- подгонянный
- передовой
- передовые технологии
- данным
- Анализ данных
- расшифровывать
- решения
- доставить
- глубина
- предназначенный
- обнаруживать
- обнаруженный
- устройство
- отличаться
- Различия
- трудный
- Интернет
- Цифровой платеж
- директор
- срывать
- нарушена
- подрывной
- приносит
- каждый
- легко
- фактически
- эффективный
- легко
- приемлемость
- ликвидировать
- ликвидирует
- появившийся
- появление
- расширение прав и возможностей
- Наделяет
- включить
- позволяет
- шифрование
- повышать
- расширение
- повышение
- пользоваться
- обеспечивать
- обеспечивает
- входящий
- полностью
- входящий
- запись
- существенный
- установленный
- Даже
- НИКОГДА
- очевидный
- развивается
- развивается
- Изучение
- обмена
- исключенный
- существующий
- Расширьте
- ожидать
- ожидаемый
- расходы
- опыт
- Впечатления
- опыта
- Больше
- Исследование
- обширный
- дополнительно
- Face
- всего лишь пяти граммов героина
- факторы
- Особенность
- Особенности
- Комисии
- Сборы
- несколько
- в заключение
- Финансы
- финансовый
- Финансовые консультации
- финансовые цели
- финансовая информация
- финансовые продукты
- Финансовый сектор
- финансовые услуги
- Finextra
- Фокус
- Что касается
- Форс-мажор
- иностранный
- иностранная валюта
- форма
- Бывший
- формы
- мошенничество
- и мошенническими
- от
- фонд
- средства
- далее
- будущее
- Gain
- игра-чейнджер
- гигантов
- Цели
- Хакеры
- рука
- Освоение
- Есть
- помощь
- High
- высший
- история
- Главная
- ЧАСЫ
- Как
- HTTPS
- человек
- барьерный бег
- i
- Идентификация
- идентифицированный
- определения
- идентифицирующий
- if
- немедленно
- в XNUMX году
- значение
- что она
- улучшать
- in
- В том числе
- включительно
- доход
- повышение
- individual
- лиц
- промышленность
- информация
- сообщил
- Инфраструктура
- Инновации
- инновационный
- Запросы
- понимание
- размышления
- мгновение
- учреждения
- страхование
- интеграции.
- Интеллекта
- Усиливает
- интерес
- Процентные ставки
- интерфейсы
- Мультиязычность
- в
- инвестирование
- инвестиций
- IT
- ЕГО
- всего
- Основные
- известный
- пейзаж
- язык
- большой
- слой
- УЧИТЬСЯ
- изучение
- уровень
- Кредитное плечо
- Используя
- лежит
- Вероятно
- Ограниченный
- ограниченный доступ
- ll
- Кредиты
- Длинное
- посмотреть
- бюджетный
- ниже
- Более низкие платежи
- ООО
- машина
- обучение с помощью машины
- сделанный
- Сохранение
- техническое обслуживание
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- Создание
- управлять
- управление
- управления
- Управляющий директор
- способ
- многих
- Совпадение
- Май..
- меры
- Встречайте
- минимизация
- Мобильный телефон
- мобильное устройство
- мобильные приложения-
- модель
- Модерн
- деньги
- управление капиталом
- монитор
- БОЛЕЕ
- более эффективным
- самых
- натуральный
- Обработка естественного языка
- Необходимость
- потребности
- Необанкинг
- Необанки
- Новые
- нет
- номер
- получать
- получение
- of
- предлагают
- предложенный
- предлагающий
- Предложения
- Предложения
- .
- on
- ONE
- онлайн
- только
- открытый
- открытие
- работать
- операционный
- оперативный
- Операционный отдел
- Опции
- or
- Другое
- за
- общий
- Преодолеть
- обзор
- Темп
- боль
- оформление документации
- особенно
- партнерства
- pass
- Пароль
- мимо
- паттеранами
- ОПЛАТИТЬ
- оплата
- платежи
- Люди
- Выполнять
- воплощение
- Персонализированные
- физический
- Часть
- Планы
- Платформа
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- игроки
- играет
- пунктов
- потенциал
- мощностью
- Predictions
- Predictive Analytics
- предпочтения
- предотвращать
- предыдущий
- приоритет
- Проактивная
- Процессы
- обработка
- Продукт
- Продукция
- видный
- защищенный
- защищающий
- защиту
- обеспечивать
- при условии
- приводит
- обеспечение
- доблесть
- Запросы
- ассортимент
- быстро
- быстро
- Стоимость
- RE
- достигать
- реального времени
- причины
- рекомендаций
- снижает
- регуляторы
- Соответствие нормативным требованиям
- оставаться
- Представители
- требовать
- Требования
- Полезные ресурсы
- Реагируйте
- результат
- Революционные
- Рост
- Снижение
- склонность к риску
- оценка риска
- надежный
- Роли
- s
- безопасный
- Сохранность
- удовлетворение
- экономия
- экономия
- бесшовные
- сектор
- безопасный
- безопасность
- Меры безопасности
- посмотреть
- чувствительный
- послать
- обслуживание
- Услуги
- Наборы
- несколько
- Форма
- показанный
- значительный
- существенно
- упрощенный
- просто
- смартфон
- So
- только
- Решения
- сложный
- Источники
- Space
- конкретный
- Расходы
- По-прежнему
- украли
- стратегий
- упорядочить
- упорядочение
- Строгий
- стараться
- Структура
- успех
- такие
- предлагать
- поддержка
- подозрительный
- система
- системы
- с учетом
- взять
- приняты
- Отводы
- задачи
- технологии
- технические гиганты
- технологический
- технологии
- Технологии
- terms
- чем
- который
- Ассоциация
- Будущее
- их
- Их
- Там.
- Эти
- они
- задача
- этой
- те
- Через
- время
- раз
- в
- инструменты
- топ
- Отслеживание
- традиционный
- традиционный банкинг
- сделка
- Сделки
- перевод
- переводы
- Прозрачность
- тенденция
- Тенденции
- путешествие
- Поворот
- два
- типично
- понимать
- понимание
- созданного
- В отличие от
- Updates
- использование
- используемый
- Информация о пользователе
- Пользовательский опыт
- удобно
- пользователей
- Использующий
- ценностное
- различный
- Огромная
- Виртуальный
- фактически
- Войти
- vs
- Ожидание
- Путь..
- we
- Web
- веб-сайты
- Что
- Что такое
- когда
- будь то
- , которые
- в то время как
- КТО
- зачем
- широкий
- Шире
- будете
- Выводы
- в
- без
- Работа
- бы
- лет
- Ты
- ВАШЕ
- зефирнет