Что такое ESG в банковском деле

Полная форма ESG: ESG означает «Экологическая, социальная и управленческая деятельность».

Критерии ESG в настоящее время становятся важными факторами в банковском и финансовом секторе.

Хотя ESG начиналась как социально сознательная инвестиционная стратегия в 1960-х годах, она привлекла внимание в 2020 году в Давосе. 

Международный деловой совет (МДС) и Всемирный экономический форум (ВЭФ) выступили инициаторами инициативы по разработке набора единых показателей для структурирования того, как предприятия отчитываются о своей экологической, социальной и управленческой деятельности (ESG). 

Что такое ESG: 

Набор стандартов, используемых для оценки этических и устойчивых последствий инвестиций и деловых решений, известен как соображения ESG. 

Вот краткое описание каждого компонента. 

1. Окружающая среда: Экологические переменные охватывают несколько аспектов окружающей среды, таких как управление отходами, использование воды, использование энергии, выбросы углерода и сохранение природных ресурсов. 
2. Социальные: Термин «социальные факторы» относится к аспектам общества, которые оказывают влияние, таким как участие сообщества, счастье потребителей, разнообразие и инклюзивность, безопасность сотрудников, здоровье и права человека.
3. управление: Политика и структура управления компании, такие как вознаграждение руководителей, состав совета директоров, безопасность данных, прозрачность, подотчетность и соблюдение требований, зависят от управления.

Правительства и регулирующие органы во всем мире с чрезвычайной поспешностью продвигают ESG-революцию в корпоративном секторе, чтобы решить эту дилемму.

Одним из наиболее значительных шагов в этом направлении стало подписание в 2015 году Парижского климатического соглашения, которое сделало юридически обязательным для 196 стран принятие мер по замедлению изменения климата. Финансовые учреждения находятся под огромным давлением, заставляя их выполнять свою роль управляющих мировой экономикой.

Система ESG для банков:  

У банков есть уникальный шанс использовать кредитование и инвестиции, чтобы внести существенный вклад в устойчивое развитие.

Банки могут предпринять эти шаги, чтобы помочь другим заинтересованным сторонам следовать ESG.

1. Окружающая среда 

а. Выделение средств на устойчивые проекты: Стоимость зеленых облигаций, выпущенных во всем мире, резко возросла за последние несколько лет. В 2014 году были выпущены зеленые облигации на сумму 37 миллиардов долларов США. В 2021 году этот показатель достиг максимума примерно в 582 миллиарда долларов США и несколько снизился в 2022 году, когда объем выпущенных зеленых облигаций составил 487 миллиардов долларов США.

Согласно одному обновлению, Инициатива по климатическим облигациям показала, что объемы финансирования Green Social, Sustainability, Sustainability-Linked и Transition (GSS+) превысили отметку в 4 триллиона долларов в первом полугодии 1 года.

Финансовые учреждения могут поддерживать различные отрасли, от устойчивого сельского хозяйства до возобновляемых источников энергии, поддерживая проекты, оказывающие положительное воздействие на окружающую среду. 

б. Углеродные компенсации: 

Согласно одному отчету, в 2022 году торговая стоимость мирового рынка углеродных кредитов составила примерно 978 долларов США. Ожидается, что к 2.68 году этот рынок углеродных кредитов достигнет 2028 триллиона долларов США, что означает среднегодовой темп роста в 18.23% с 2023 по 2028 год. На глобальные корпорации оказывается все большее давление со стороны регулирующих органов и заинтересованных сторон с целью снижения выбросов.

Финансовые учреждения могут способствовать развитию более углеродно-нейтральной экономики, предоставляя инструменты, которые позволяют предприятиям компенсировать свои выбросы. 

2. социальные: Деньги от этих облигаций используются для финансирования проектов, направленных на решение различных социальных проблем, таких как здравоохранение, образование, доступное жилье, борьба с бедностью и экологическая устойчивость.

Количество социальных облигаций, зарегистрированных на мировых рынках в третьем квартале 3 года, достигло 2022, что представляет собой увеличение на 1,239% по сравнению со вторым кварталом 8.4 года (кв/кв) и на 2% по сравнению с третьим кварталом 2022 г. (г/г). 

Эти финансовые инструменты напрямую поддерживают инициативы с положительным социальным эффектом, такие как образование и здравоохранение. 

Микрофинансирование: По данным Всемирного банка, 1.7 миллиарда взрослых во всем мире до сих пор не имеют доступа к банковским услугам. Финансовая индустрия может гарантировать малообеспеченным группам доступ к капиталу, поощряя предпринимательство и улучшая условия жизни, поддерживая микрофинансовые фирмы. 

3. Управление: 

а. Содействие этичному деловому поведению. Открытая отчетность: Согласно опросу, почти все компании из индекса S&P 500 (2022 г.) имели отчеты об устойчивом развитии. Финансовые учреждения могут обеспечить подотчетность компаний, отдавая предпочтение инвестициям в компании, которые следуют прозрачной отчетности ESG. 

b. Зарплата руководителя: Согласно отчету, около 50% компаний из списка Fortune 100 теперь связывают зарплату генерального директора с критериями ESG. Банки могут повлиять на эту тенденцию, поддерживая компании, которые связывают вознаграждение руководителей с экологическими, социальными и управленческими успехами (ESG). 

Как Банк может играть более значительную роль в ESG

Банки по всему миру могут быстро и легко решить две основные области воздействия ESG. 

Первое включение целей и стандартов ESG в стандарты Банка. 

Второе как Банк учитывает вопросы ESG в своей практике кредитования и обучает заемщиков уделять больше внимания этим вопросам. 

Банки могут получить доступ к ряду источников дохода, которые мотивированы ценностями ESG. 

Один из способов — ранжировать и оценивать клиентов в соответствии с их показателями ESG, чтобы определить, имеют ли они право на экологические стимулы и финансирование. Чтобы способствовать углеродной нейтральности, банки также помогают клиентам, производящим выбросы углекислого газа, связаться с теми, кто его компенсирует. 

Чтобы помочь клиентам измерять, отслеживать и управлять своими выбросами, можно было бы разработать новые продукты, в том числе калькуляторы выбросов углерода, интегрированные отчеты о выбросах и депозиты для компенсации выбросов углерода.

Отсутствие стимулов и строгих ограничений для внедрения практик ESG, а также незнание банками важности ESG являются основными причинами ряда проблем в отчетности и отслеживании ESG. 

Сейчас у банков есть много возможностей оказать влияние на обоих уровнях, учитывая состояние мышления большинства банков, ориентированного на ESG. 

Согласно анализу CDP 2021 года, выбросы банков очень низки по сравнению с выбросами, которые они финансируют. 

До 700 раз объем выбросов Банка может быть обусловлен выбросами, поддерживаемыми Банком. 

Этот рисунок подчеркивает, насколько важно для банков изучать и совершенствовать свои процедуры ESG, уделяя при этом пристальное внимание наиболее важным областям воздействия. 

Банки могут оказать существенное влияние, предоставляя более качественные кредиты и стимулы устойчивым предприятиям. 

Банки могут предпринять эти шаги, чтобы улучшить свой показатель ESG. 

1. Что касается окружающая среда, банки могут значительно сократить выбросы, перейдя на безбумажную систему, внедрив сквозную обработку платежей в режиме реального времени, перенеся свою деятельность в облако и выйдя за рамки банковских операций в отделениях. 

2.    Что касается социального воздействия, банки могли бы использовать взаимосвязь экосистем, основанную на API, для улучшения финансовой доступности, ускорения и упрощения кредитования, а также быстрого создания инновационных продуктов для социально разнообразных групп населения. 

3.    С точки зрения управления, банки должны использовать технологию Blockchain и расширенную аналитику, чтобы обеспечить большую безопасность, лучшую отчетность и прозрачность банковских операций во все более открытой и гибридной экосистеме. 

Последствия деловой практики банков для ESG в настоящее время вызывают обеспокоенность у нескольких заинтересованных сторон, включая регулирующие организации, государственные учреждения, надзорные органы, рейтинговые агентства и группы с особыми интересами. 

Давайте рассмотрим несколько показательных случаев, чтобы продемонстрировать уникальные возможности этой отрасли для инициирования и содействия значительным изменениям. 

ESG в примерах банковской деятельности 

Что такое ESG-инвестирование: Состоит из 2 частей. Инвестиции через зеленые облигации и импакт-инвестирование.

1. Зеленые облигации и устойчивое финансирование: В 2007 году Европейский инвестиционный банк выпустил первые зеленые облигации, предназначенные для финансирования проектов, связанных с изменением климата и защитой окружающей среды. Начиная с 2007 года, рынок зеленых облигаций быстро расширялся по всему миру, объемы их выпусков достигали сотен миллиардов долларов в год. 

2. Воздействие инвестиций: В 2015 году Goldman Sachs приобрел Imprint Capital Advisors, небольшую фирму, которая консультирует клиентов по вопросам экологического/социального управления/управления (ESG) и инвестиций, оказывающих воздействие. 

Благодаря этому изменению компания теперь может инвестировать в бизнес и инициативы, которые обеспечивают как финансовую отдачу, так и очевидные положительные социальные или экологические выгоды. 

3. Активность акционеров в защиту окружающей среды: Выиграв как минимум два места в совете директоров на ежегодном собрании акционеров ExxonMobil в 2021 году, акционеры во главе с Engine No. 1 (хедж-фондом инвестиций) одержали крупную победу.

Они стремились продвинуть организацию к более экологически чистой и устойчивой бизнес-стратегии. 

4. Устойчивое банковское дело и кредиты: Для поддержки проектов, которые положительно влияют на окружающую среду, HSBC привел свое предложение «Зеленого кредита» в соответствие с «Принципами зеленого кредита» Ассоциации кредитного рынка, целью которых является создание рыночных стандартов и руководящих принципов. Он обеспечивает последовательную методологию для использования на рынке зеленого кредитования. 

5. Включение ESG в кредитные рейтинги: Признавая тот факт, что факторы ESG могут существенно повлиять на финансовое положение компании и ее перспективы на будущее, S&P Global Ratings начало включать факторы ESG в свои кредитные рейтинги. 

6. ESG-образование и обучение: Чтобы предоставить финансовым специалистам информацию и ресурсы, необходимые для включения факторов ESG в свой инвестиционный анализ и решения, Институт CFA начал предлагать дополнительные материалы и обучение, связанные с ESG. 

7. ESG-отчетность и прозрачность: Ключевыми участниками в области ESG теперь являются GRI (Глобальная инициатива по отчетности) и SASB (Совет по стандартам учета устойчивого развития). Инвесторы теперь могут сделать более правильный выбор, поскольку финансовые компании приняли систему отчетности о своих показателях устойчивого развития. 

Приведенные выше примеры показывают, что финансовая отрасль активно участвует в процессе ESG. Это мощный игрок, способный либо ускорить, либо замедлить переход мира к более эгалитарным и устойчивым практикам. Кампания отрасли за ESG может привести к революционным изменениям в различных секторах и обществе. 

Почему ESG важен для банков. 

Растущее давление на многих фронтах привело к усилению контроля и усилению внимания к соблюдению требований и отчетности. 

Самые последние стандарты устойчивого развития, принятые ЕС, представляют собой важный поворотный момент и признак будущих изменений в глобальном ESG-регулировании. 

Если законодательство об устойчивом развитии, принятое ЕС, является каким-либо индикатором того, что нас ждет в будущем, банки во всем мире будут обязаны отслеживать и сообщать о ESG-статусе своих корпоративных клиентов, а также нести ответственность за свое собственное ESG-след и влияние.

Кроме того, банкам придется дистанцироваться от компаний, которые не соблюдают экологические стандарты, одновременно расширяя кредитование, ориентированное на ESG. Банки будут нести все больше и больше рисков, связанных с ESG, в качестве кредиторов. 

Крайне важно будет организованно измерять и классифицировать эти риски, чтобы контролировать их. Однако системы измерения, оценки и рейтинга ESG все еще находятся в зачаточном состоянии, как и большинство других вещей. 

Несмотря на острую необходимость стимулирования действий, ориентированных на ESG, и количественной оценки ESG-рисков, надежная, международно определенная и заслуживающая доверия система измерения все еще находится в стадии разработки. 

На этом этапе процесса у банков есть возможность получить новые доходы в долгосрочной перспективе путем измерения и оценки показателей ESG заемщика и ESG-рисков. 

Они находятся в прекрасном положении для разработки новых продуктов и услуг, которые могут помочь их клиентам выявлять, измерять и устранять недостатки ESG с помощью калькуляторов выбросов углерода, встроенных отчетов о выбросах и депозитов для компенсации выбросов углерода, и это лишь некоторые из них, поскольку они имеют (обычно) разнообразный портфель взаимоотношений с клиентами.

На фоне растущего осознания проблем изменения климата, социальной справедливости и корпоративной ответственности финансовая отрасль имеет уникальные возможности для стимулирования значительных преобразований в сфере ESG. 

Трудности в интеграции ESG и направления будущего 

Хотя включение экологических, социальных и управленческих аспектов в финансовую сферу обеспечивает новый подход к этичному инвестированию и корпоративному управлению, существуют определенные проблемы. 

1. Неоднозначность и несогласованность данных: Одним из самых больших препятствий для отчетности по ESG является необходимость в стандартизированной, широко признанной методологии. Организации и учреждения часто используют несопоставимые показатели, что приводит к несогласованности данных и неясной среде. Сравнение показателей ESG разных компаний становится более доступным благодаря стандарту. В этой ситуации в игру вступают глобальные программы, такие как Global Reporting Initiative.

Эти проекты направлены на унификацию данных ESG и предоставление заинтересованным сторонам четкой и сравнительной информации путем разработки набора широко понимаемых стандартов и показателей. 

2. Конфликт между краткосрочными и долгосрочными целями: Финансовая индустрия часто уделяет большое внимание квартальным результатам и становится одержимой краткосрочными прибылями. Долгосрочные и устойчивые цели, которые отстаивает ESG, могут противоречить этому врожденному краткосрочному подходу. Проблема возникает, когда краткосрочная прибыльность может быть достигнута ценой долгосрочной устойчивости.

Тем не менее исследования показывают другую и интригующую тенденцию.  

  Компании, которые сосредоточили свое внимание на долгосрочной устойчивости и ответственности, добились увеличения доходов, роста доходов и значительной отдачи от инвестиций в дополнение к улучшению окружающей среды.

Эта модель демонстрирует, что подотчетность и прибыльность не должны противоречить друг другу. 

3. Устранение разрыва в навыках: Поскольку ESG становится все более важным в финансовом мире, растет потребность в людях, обладающих знаниями, навыками и способностями для понимания, оценки и учета этих аспектов. Однако пул доступных навыков недостаточен. 

Это несоответствие было зафиксировано в ходе опроса. Лишь 25% его членов считали, что обладают необходимыми способностями для правильной интеграции элементов ESG в свои инвестиционные планы, хотя большинство из них — примерно 85% — осознавали их важность. 

Это несоответствие подчеркивает, насколько срочно необходимы обучающие и образовательные материалы, ориентированные на ESG. Банковская отрасль может стать лидером в более грамотной и эффективной интеграции ESG, предоставляя персоналу необходимые ресурсы и обучение. 

Путь вперед для ESG

Сотрудничество, образование и инновации станут краеугольными камнями развития, поскольку финансовый сектор будет бороться с этими проблемами. 

Сектор может успешно справиться с проблемами интеграции ESG, продвигая сотрудничество, внедряя общие стандарты отчетности и подтверждая свой акцент на обучении. 

Финансовая индустрия может сыграть жизненно важную роль в продвижении повестки дня в области окружающей среды, социальной сферы и управления (ESG). 

Банки могут существенно повлиять на развитие прибыльного, устойчивого и справедливого будущего, направляя средства на устойчивые проекты, поощряя социально ответственные инвестиции и обеспечивая стимулы для этического корпоративного поведения. 

Подводя итог, можно сказать, что приверженность финансового сектора ESG – это не просто прихоть; оно быстро становится важным компонентом добросовестного и прогрессивного финансового управления. 

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25389/what-is-esg-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs