По отчетуОжидается, что к 3.6 году число пользователей онлайн-банкинга во всем мире достигнет 2024 миллиарда. Цифровая трансформация банковского дела вынуждает финансовые учреждения удовлетворять потребности современных клиентов.
Благодаря эффективной платформе цифрового банкинга ваша компания сможет повысить лояльность клиентов, увеличить доходы и снизить стоимость услуг. Давайте посмотрим на ключевые шаги для успешной разработки финансовой платформы.
Содержание
Что такое цифровая банковская платформа?
Цифровая банковская платформа — это онлайн-система, которая позволяет клиентам проводить ряд финансовых транзакций через веб-сайт или мобильное приложение. Обычно он включает в себя такие функции, как управление онлайн-счетами, денежные переводы, оплата счетов, мобильный банкинг и другие финансовые операции.
Платформы цифрового банкинга призваны обеспечить бесперебойную и удобную для пользователя работу, позволяющую клиентам осуществлять банковские операции, не выходя из своих компьютеров или мобильных устройств.
По Statista Согласно исследованиям, ожидается, что годовой темп роста доходов от цифрового банкинга (CAGR 2023-2028) составит 13.39%, в результате чего к 1,219 году объем рынка составит 2028 XNUMX миллиардов долларов США.
Доходы цифрового банкинга по всему миру
Источник: Статистика рынка Statista
Популярность цифровых технологий и потребительские предпочтения — особенно среди миллениалов и поколения Z, которые, скорее всего, будут проводить финансовые транзакции через цифровые каналы — являются двумя ключевыми факторами, движущими рынок цифрового банкинга.
Предлагая удобные услуги онлайн-банкинга, отвечающие потребностям современных клиентов, финансовые компании могут увеличить доходы от этой тенденции.
Масштабируемая финтех-платформа
Разрабатывайте свой платежный продукт быстрее с помощью программного обеспечения SDK.finance.
Обязательная вещьособенности цифровой банковской платформы
Финтех-сектор — одна из отраслей, наиболее сильно подверженных влиянию цифровых тенденций последних лет.
Эти тенденции позволяют поставщикам платежных услуг улучшать качество услуг для своих клиентов, но также создают определенные проблемы для разработки программного обеспечения Fintech и улучшения продуктов.
Ниже приведены наиболее важные особенности, на которые следует обратить внимание при разработке банковской платформы:
- Account management
- Денежные переводы
- Оплата счетов
- Мобильный банкинг
- Управление картой
- Расширенные функции безопасности
- Возможности интеграции
- Служба поддержки
Когда мы думаем о том, какими функциями должно обладать решение цифрового банкинга, становится ясно, что первостепенное значение имеет ориентация на потребности клиентов. Вот почему вам следует отличать свое банковское решение от других, используя подход к разработке, ориентированный на клиента.
В следующих разделах мы проанализируем 8 ключевых шагов в успешной разработке платформы цифрового банкинга, отвечающей потребностям как пользователей, так и бизнеса.
Шаг 1. Определите четкие цели и требования
Самое важное в постановке четких целей и требований — провести исследование рынка и потребителей для определения потребностей, предпочтений, поведения и мотивации ваших потенциальных клиентов.
Этот шаг поможет вам максимизировать доход от вашего будущего решения и сэкономить время и усилия за счет понимания требований конкретного продукта и его ценности для пользователей.
Выделенная команда разработчиков FinTech
Воплотите в жизнь свое видение финансового продукта с командой SDK.finance
Вы также можете составить смету на основе документированных требований и определить график и план затрат для проекта.
Шаг 2. Выберите правильный стек технологий
Требования к финтех-продукту могут оказать существенное влияние на технологию, выбранную для его разработки.
Программное обеспечение для цифрового банкинга предполагает обработку конфиденциальных финансовых данных и строгие меры безопасности, ведущие к внедрению надежных протоколов шифрования, безопасных API и многофакторной аутентификации, что влияет на выбор конкретной технологии.
Выбор технологического стека для программного обеспечения для цифрового банкинга зависит от требований проекта, масштабируемости, безопасности и соответствия нормативным требованиям. Ниже вы найдете общий обзор часто используемого стека технологий в разработке финансовых технологий:
Прочтите нашу статью о б.est технический стек для финансового развития чтобы получить больше информации об этих технологиях.
Шаг 3. Дифференцируйтесь с помощью клиентоориентированного подхода
Хороший клиентоориентированный подход заключается не только в эстетике платформы, но и в ее удобстве использования, доступности и интуитивно понятном дизайне.
Результатом является программное обеспечение, которое способствует удовлетворению и лояльности клиентов. Ключевые принципы разработки клиентоориентированного программного обеспечения заключаются в следующем:
- Гибкость: Платформа цифрового банкинга адаптируется к меняющемуся поведению и потребностям клиентов.
- Масштабируемость: система обеспечивает постоянные обновления и постепенные изменения.
- Участие: банковское программное обеспечение включает в себя опыт работы с клиентской базой на нескольких уровнях.
Например, Amazon, мировой розничный бренд, является одним из них и имеет самый высокий рейтинг. клиентоориентированная компания в мире.
Компания тщательно анализирует данные клиентов и использует диагностический подход, чтобы понять взаимодействие каждого пользователя с платформой, чтобы предлагать персонализированные рекомендации на основе поведения при просмотре и покупке.
Шаг 4. Обеспечение безопасности
При разработке продуктов FinTech безопасность имеет первостепенное значение, особенно когда речь идет о конфиденциальных финансовых данных.
Вам необходимо внедрить расширенные протоколы шифрования, такие как SSL/TLS, чтобы обеспечить безопасную связь между пользователями и банковской платформой. Также важно регулярно обновлять и отслеживать API, используемые для интеграции, чтобы минимизировать потенциальные уязвимости.
Доступное программное обеспечение SaaS
Разработайте свой собственный необанк быстрее с финтех-платформой SDK.finance
Регулярно проводите аудит безопасности и тесты на проникновение для выявления и устранения уязвимостей. Регулярные оценки помогают быть на шаг впереди потенциальных угроз и обеспечивать постоянную безопасность.
Прочитайте нашу статью на что такое цифровой банкинг изучить его значение, виды и ключевые преимущества для финансового бизнеса.
Шаг 5. Соблюдение нормативных требований
Хотя цифровые банки стремятся быть инновационными и делать нетрадиционные вещи, они по-прежнему должны соблюдать те же правила, что и традиционные банки. Соблюдение нормативного законодательства делает отрасль менее подверженной атакам и уязвимостям.
Финансовые учреждения сталкиваются с тремя основными рисками:
- Конфиденциальность данных.
В странах Евросоюза несоблюдение правил утечки данных может привести к штрафу в размере 2–4% от оборота компании.
2. Отмывание денег
Компании и государственные организации теряют более 2 триллион долларов в год в результате отмывания денег.
3. Кибертатаки
Чтобы защитить пользователей от потенциальных атак и утечки данных, финансовые компании должны соблюдать следующие правила:
- PCI DSS (Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт) определяет требования безопасности для компаний, которые обрабатывают данные кредитных карт.
- PSD2 (Вторая директива о платежных услугах) — это норматив ЕС для электронных платежных услуг.
- GDPR (Общий регламент по защите данных) регулирует сбор, использование и хранение персональных данных для компаний, работающих в Европейском Союзе.
- Правила ПОД (борьбы с отмыванием денег) служат для предотвращения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
- Процедуры KYC — это часть правил AML, которые требуют от учреждений проверять личности своих клиентов.
Нормативно-правовая база может существенно различаться в разных странах, и соблюдение местных законов имеет решающее значение для успешного запуска платформы цифрового банкинга.
In этой статье вы можете найти дополнительную информацию о нормативно-правовой базе платежей.
Шаг 6. Разработать платформу
Разработка программного обеспечения является наиболее важным шагом в создании цифрового банка, поскольку оно служит основой, на которой держится вся инфраструктура цифрового банкинга. Это процесс внешней, внутренней разработки и интеграции данных.
На этом этапе определяется фактическая архитектура вашего продукта.
Поэтому важно, чтобы процесс разработки осуществляли профессионалы с опытом работы в финтех-секторе. Вы можете использовать внутреннюю команду разработчиков или нанять команду разработчиков программного обеспечения с глубокими техническими знаниями финансового сектора.
Специальная Команда разработчиков программного обеспечения FinTech от SDK.finance может ускорить запуск вашей цифровой банковской платформы без утомительного процесса найма персонала.
Используя финтех-платформу SDK.finance, наши опытные команды разработчиков с более чем 10-летним опытом работы в финтех-индустрии смогут быстро и эффективно реализовать вашу идею финансового продукта.
Шаг 7. Протестируйте и запустите
Тщательное тестирование не только помогает находить и устранять проблемы, но также обеспечивает удобство работы с пользователем и повышает уверенность в вашем решении для цифрового банкинга. Различные методы тестирования, включая функциональные тесты, тесты безопасности и пользовательские приемочные тесты, помогают проверить производительность платформы в различных сценариях.
Услуги по разработке FinTech
Создавайте свой продукт PayTech быстрее с помощью услуг разработки SDK.finance
Запуск — это последний этап процесса разработки, но это не конец вашей работы. Вам также следует отслеживать производительность, использование и отзывы о вашем обновлении с помощью таких инструментов, как аналитика, опросы или обзоры. Также важно, чтобы вы могли реагировать на любые проблемы, жалобы или вопросы и предоставлять поддержку и рекомендации своим клиентам и пользователям.
Шаг 8. Улучшить приложение
Путешествие не заканчивается запуском программного обеспечения; скорее, это только начало непрерывного процесса и дальнейшего совершенствования. Чтобы обеспечить долгосрочный успех вашей финансовой платформы, вам следует уделять приоритетное внимание постоянному совершенствованию. Вот как:
Создайте механизм обратной связи с пользователем:
- Установите четкие каналы для обратной связи пользователей.
- Активно ищите и прислушивайтесь к предложениям и проблемам пользователей.
Регулярно обновляйте систему:
- Запланируйте и внедряйте регулярные обновления программного обеспечения с новыми функциями и улучшениями.
- Исправляйте ошибки и улучшайте функции на основе отзывов пользователей.
Оптимизация производительности:
- Постоянно отслеживайте и оптимизируйте производительность приложения.
- Выявляйте и устраняйте любые узкие места, которые влияют на взаимодействие с пользователем.
Эти шаги помогут вашему решению оставаться актуальным и соответствовать постоянно меняющимся потребностям и ожиданиям пользователей.
Платформа цифрового банкинга SDK.finance
SDK.finance Финтех-платформа служит масштабируемой основой для создания цифровых банковских продуктов. Система представляет собой предварительно разработанное серверное решение, на основе которого команда разработчиков может строить, легко интегрировать и масштабировать вверх и вниз.
Платформа охватывает функции клиентов, продавцов и отдельных лиц, в том числе:
- Самостоятельная регистрация
- KYC-менеджмент
- Мультивалютные счета
- P2P перевод, оплата,
- Пополнение и вывод средств
- Обмен валюты
- История транзакций и журнал активности
- Управление пользователями
- Управление комиссиями и лимитами
Развертывание гибридного облака платформы облегчает соблюдение нормативных требований, поскольку серверное приложение хранится на серверах основных облачных провайдеров, а ваша база данных — на ваших серверах, что обеспечивает безопасность данных и соответствие правилам размещения данных.
Подведение итогов
Эти 8 шагов открывают путь к успешному внедрению цифровой банковской платформы. Адаптируясь к потребностям рынка, обеспечивая высокий уровень безопасности и уделяя особое внимание дизайну, удобному для клиентов, финансовые учреждения могут разработать удобный и безопасный продукт онлайн-банкинга.
Благодаря своей масштабируемости, подходу, ориентированному на API, и основным функциям SDK.finance ускоряет разработку цифровых банковских продуктов, не начиная с нуля.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://sdk.finance/from-vision-to-reality-key-steps-for-a-digital-banking-platform-development/
- :является
- :нет
- $UP
- 1
- 13
- 2024
- 2028
- 7
- 8
- a
- О нас
- ускоряет
- принятие
- доступность
- Учетная запись
- управление счетами
- активно
- деятельность
- фактического соединения
- адаптация
- адаптируются
- продвинутый
- влиять на
- впереди
- цель
- позволяет
- причислены
- Amazon
- AML
- Правила ПОД
- среди
- an
- аналитика
- анализировать
- анализы
- и
- годовой
- борьба с обмыванием денег
- любой
- API
- приложение
- Применение
- подхода
- архитектура
- МЫ
- гайд
- AS
- оценки
- At
- нападки
- аудит
- Аутентификация
- Backend
- Банка
- Банковское дело
- Банковское программное обеспечение
- Банки
- Использование темпера с изогнутым основанием
- основанный
- BE
- становится
- начало
- поведение
- поведения
- ниже
- Преимущества
- между
- Билл
- миллиард
- повышение
- изоферменты печени
- узкие
- марка
- нарушения
- просмотр
- ошибки
- строить
- Строительство
- бизнес
- бизнес
- но
- by
- кагр
- CAN
- карта
- осторожно
- нести
- определенный
- вызов
- изменения
- изменения
- каналы
- проверка
- выбор
- выбранный
- Очистить
- облако
- лыжных шлемов
- борьбы с
- выходит
- обычно
- Связь
- Компании
- Компания
- Компании
- жалобы
- Соответствие закону
- соблюдать
- компьютеры
- Обеспокоенность
- Проводить
- доверие
- потребитель
- (CIJ)
- удобство
- Удобно
- Основные
- Цена
- страны
- страна
- Обложки
- кредит
- кредитная карта
- критической
- клиент
- поведение клиентов
- данные клиентов
- Лояльность клиентов
- Удовлетворенность клиентов
- Клиенты
- данным
- Нарушения данных
- утечка данных
- защита данных
- безопасность данных
- База данных
- определять
- определенный
- зависит
- развертывание
- Проект
- Определять
- развивать
- развивающийся
- Развитие
- Команда разработчиков
- команды разработчиков
- Устройства
- диагностический
- различный
- дифференцировать
- Интернет
- цифровой банк
- цифровой банкинг
- цифровые технологии
- цифровое преобразование
- do
- не
- вниз
- вождение
- каждый
- легко
- эффективный
- эффективно
- усилие
- Электронный
- электронный платеж
- включить
- шифрование
- конец
- обеспечивать
- обеспечивает
- обеспечение
- Весь
- особенно
- Оценки
- EU
- Европейская кухня
- Европейский Союз
- постоянно меняющихся
- пример
- ожидания
- ожидаемый
- опыт
- опытные
- опыта
- Больше
- и, что лучший способ
- облегчает
- факторы
- БЫСТРО
- быстрее
- Особенности
- Обратная связь
- финансы
- финансовый
- финансовые данные
- Финансовые институты
- Финансовый сектор
- финансирование
- Найдите
- конец
- FinTech
- фиксированный
- Фокус
- фокусировка
- после
- следующим образом
- Что касается
- принуждение
- Год основания
- от
- Frontend
- функциональная
- функциональные возможности
- далее
- будущее
- Общие
- Общие данные
- Положение о защите данных Общие
- поколение
- поколение Z
- получить
- Глобальный
- Цели
- хорошо
- правительственный
- большой
- Рост
- руководство
- обрабатывать
- Управляемость
- Есть
- помощь
- помогает
- High
- основной момент
- Наем
- Наем
- история
- Как
- HTML
- HTTPS
- Гибридный
- идея
- определения
- Личность
- Влияние
- Воздействие
- осуществлять
- реализация
- важную
- улучшать
- улучшение
- улучшение
- in
- углубленный
- включает в себя
- В том числе
- доход
- включает в себя
- Увеличение
- Увеличивает
- дополнительный
- individual
- промышленности
- промышленность
- влияние
- информация
- Инфраструктура
- инновационный
- учреждения
- интеграции.
- интеграций
- взаимодействие
- в нашей внутренней среде,
- Введение
- интуитивный
- вопросы
- IT
- ЕГО
- путешествие
- всего
- Основные
- знания
- пейзаж
- пейзажи
- Фамилия
- запуск
- Отмывание
- Законодательство
- вести
- ведущий
- Меньше
- уровень
- уровни
- ЖИЗНЬЮ
- Вероятно
- ОГРАНИЧЕНИЯ
- Слушать
- локальным
- расположение
- долгосрочный
- посмотреть
- терять
- Лояльность
- Главная
- основной
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- управление
- рынок
- макс-ширина
- Максимизировать
- смысл
- меры
- механизм
- Встречайте
- Соответствует
- Купец
- методы
- Millennials
- смягчать
- Мобильный телефон
- Мобильное приложение
- Мобильный банкинг
- мобильных устройств
- Модерн
- деньги
- Борьбе с отмыванием денег
- Денежные переводы
- монитор
- БОЛЕЕ
- самых
- мотивации
- с разными
- должен
- Необходимость
- потребности
- необанк
- Новые
- Новые функции
- номер
- целей
- of
- предлагают
- предлагающий
- on
- ONE
- онлайн
- онлайн-банкинг
- только
- операционный
- Оптимизировать
- or
- организации
- Другое
- Другое
- наши
- внешний
- контуры
- обзор
- собственный
- Первостепенный
- особый
- особенно
- вымостить
- оплата
- Платежная карточка
- Платежные услуги
- платежи
- PayTech
- проникновение
- производительность
- личного
- личные данные
- Персонализированные
- план
- Платформа
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- популярность
- поза
- потенциал
- потенциальные покупатели
- предпочтения
- предотвращать
- Принципы
- Расставляйте приоритеты
- политикой конфиденциальности.
- проблемам
- Процедуры
- процесс
- Продукт
- Продукция
- профессионалы
- Проект
- способствует
- для защиты
- защиту
- протоколы
- обеспечивать
- поставщики
- приводит
- покупка
- Вопросы
- ассортимент
- Обменный курс
- скорее
- достигать
- Реальность
- последний
- рекомендаций
- уменьшить
- регулярный
- регулярно
- "Регулирование"
- правила
- регуляторы
- Соответствие нормативным требованиям
- нормативно-правовая база
- соответствующие
- требовать
- Требования
- исследованиям
- Реагируйте
- результат
- в результате
- розничный
- доходы
- поступления
- Отзывы
- правую
- рисках,
- надежный
- SaaS
- то же
- удовлетворение
- Сохранить
- Масштабируемость
- масштабируемые
- Шкала
- Сценарии
- график
- поцарапать
- SDK
- бесшовные
- Во-вторых
- разделах
- сектор
- безопасный
- безопасность
- Аудит безопасности
- Меры безопасности
- Искать
- чувствительный
- служить
- Серверы
- служит
- обслуживание
- поставщики услуг
- Услуги
- установка
- должен
- показывать
- значительный
- существенно
- сгладить
- Software
- разработка программного обеспечения
- Решение
- конкретный
- скорость
- стек
- стандарт
- стоит
- Начало
- оставаться
- Шаг
- Шаги
- По-прежнему
- диск
- хранение
- строгий
- стараться
- сильно
- успех
- успешный
- Успешно
- такие
- поддержка
- восприимчивый
- система
- взять
- команда
- команды
- технологии
- Технический
- технологии
- Технологии
- терроризм
- тестXNUMX
- Тестирование
- тестов
- чем
- который
- Ассоциация
- мир
- их
- Их
- Эти
- они
- задача
- вещи
- think
- этой
- угрозы
- три
- Через
- время
- в
- инструменты
- традиционный
- Сделки
- перевод
- переводы
- трансформация
- тенденция
- Тенденции
- Триллион
- оборот
- два
- Типы
- типично
- нетрадиционный
- понимать
- понимание
- союз
- Обновление ПО
- Updates
- юзабилити
- Применение
- использование
- используемый
- Информация о пользователе
- Пользовательский опыт
- удобно
- пользователей
- использования
- через
- ценностное
- различный
- проверить
- видение
- объем
- Уязвимости
- Путь..
- we
- Вебсайт
- Что
- когда
- , которые
- КТО
- зачем
- будете
- без
- Работа
- Мир
- по всему миру
- лет
- Ты
- ВАШЕ
- зефирнет