Ассоциация 2023
Отчет McKinsey о глобальных платежах ввел термин «отдельное
Эра», поскольку в нем утверждалось, что индустрия платежей вступает в 4-й этап своего развития.th
эпоха (с бумажными, пластиковыми и счетными операциями, являющимися первымst
через 3rd).
Характеризуется разрывом между платежами и
традиционных счетов, этот новый этап платежной индустрии делает упор на пользователей
предпочтение удобству, доступности и безопасности.
В отчете утверждается, что такие технологии, как платформа как
сервис (PaaS), генеративный искусственный интеллект и децентрализованные решения, такие как токенизация, были
главные претенденты на формирование этой вновь обретенной реальности; основной смысл
являющийся результатом продолжающейся битвы между DeFi и устаревшими системами, отдающими предпочтение
первое, а не второе.
Но по мере того, как ситуация меняется, можем ли мы исключить традиционные
финансовые учреждения еще?
Основные принципы эпохи разделения
Эра разделения основывается на удобстве,
доступность, безопасность и ориентация на удобство использования.
Удобство превыше всего (и
Королева)
Удобство выступает в качестве основного принципа цифрового
кошельки господствуют.
Прошли времена поиска физических карт; цифровой
кошельки, такие как Apple Pay и Google Pay, позволяют беспрепятственно и бесконтактно
транзакции простым касанием или волной, плавно интегрируя платежи в
ткань повседневной жизни.
Кроме того, оплата в один клик in
сфера онлайн-покупок избавляет от необходимости трудоемкого выставления счетов
информационные записи, упрощающие работу пользователя.
Доступность занимает центральное место
Этап
Доступность выходит на первый план в условиях прорыва в сфере финансовых технологий
бросает вызов традиционным финансовым институтам.
Финтех-компании не только вводят конкурентоспособные комиссии
но и инновационные платежные решения, способствуя здоровой конкуренции, которая
в конечном итоге снижает затраты для потребителей.
В связи с этим бесконтактная
платежи, дешевле для продавцов, чем традиционные карты, и
альтернативные способы оплаты, такие как услуги «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL), также доступны.
активно способствуя тому, чтобы сделать финансовые операции более доступными и
доступный.
Проблемы безопасности
Инновации
Проблемы безопасности находятся на переднем крае инноваций в
Разделенная эпоха.
лексемизацию, чтобы
передовые технологии заменяют конфиденциальные данные карты уникальными идентификаторами,
предлагая надежную защиту от мошенничества даже в случае взлома
маркер.
Биометрическая аутентификация с использованием отпечатков пальцев и лица.
распознавание, добавляет дополнительный уровень безопасности, превосходя традиционный PIN-код.
методы.
В отрасли наблюдается повышенное внимание к
меры кибербезопасности, отражающие стремление меняющейся среды к данным
защита и предотвращение мошенничества.
Пользовательский опыт в
передний край
Платежи легко интегрируются в различные аспекты
наша повседневная жизнь.
Встроенные финансы, где финансовые услуги органично сочетаются
в другие приложения, делает платежи незаметной, но неотъемлемой частью
пользовательский опыт.
Персонализация также занимает центральное место с оплатой
варианты, адаптированные к индивидуальным покупательским привычкам, и программы вознаграждений, предлагающие
скидки, соответствующие предпочтениям пользователя.
Наконец, информация в режиме реального времени расширяет возможности пользователей,
предоставление мгновенных уведомлений о транзакциях и доступ к расходам в режиме реального времени
сбоев, усиления контроля и прозрачности над своими финансами.
Но мы пока не можем исключать наследие
Присяжные все еще не согласны с полным разделением, поскольку
отрасль внедряет цифровые кошельки, бесконтактные платежи и сотрудничество
между финтехами и традиционными игроками, полное отделение от аккаунтов
кажется долгосрочной перспективой.
Фактически, устаревшие системы и правила по-прежнему играют важную роль.
значительную роль даже несмотря на их ожидаемый переход к «устойчивости»
склад ума.
В эпоху разделения банки должны выйти за рамки счетов
парадигма собственности, вызывающая необходимость развития новых предприятий и
технологические обновления для удержания клиентов в их экосистеме услуг. В подготовке
Для этого несвязанного будущего финансовые учреждения в настоящее время изучают 5
разные маршруты:
1. Использование открытого банкинга и API:
Банки все активнее используют систему Open Banking.
который позволяет авторизованным сторонним поставщикам получать доступ к финансовым данным клиентов.
с их согласия.
Это открывает двери для сотрудничества с FinTech и другими компаниями.
игроков, что позволяет им предлагают
инновационные платежные решения и финансовые услуги непосредственно внутри их
Платформы.
2. Инвестирование в цифровые кошельки и бесконтактные платежи
Оплата:
Цифровые кошельки, такие как Apple Pay и Google Pay. стремительно набирают популярность.
Банки осознают эту тенденцию и активно интегрируют эти кошельки в
свои мобильные банковские приложения, позволяющие пользователям безопасно и удобно
платежи без физических карт.
Кроме того, бесконтактные способы оплаты, такие как Tap-and-Pay
находятся в приоритете, оптимизируя процесс оформления заказа в магазине.
3. Создание простой адаптации и учетной записи
Управление:
Упрощение процессов открытия и управления счетами
решающее значение в эпоху разделения. Следовательно, банки фокусируются на более быстром онлайн-торговле.
опыт адаптации и удобные мобильные приложения, которые позволить клиентам
легко управлять своими финансами, в любое время и в любом месте.
4. Предлагая персонализированное финансовое управление
Инструменты:
Что касается растущего внимания к пользовательскому опыту, банки
разрабатывают инструменты финансового управления на базе искусственного интеллекта, которые обеспечивают персонализированную
составление бюджета, цели сбережений и анализ расходов. Эти инструменты цель
расширять возможности клиентов и принимать обоснованные финансовые решения.
5. Партнерство с финтехами и нетрадиционными компаниями
Игроки:
Сотрудничество является ключевым моментом в условиях разъединения. Банки
налаживание партнерских отношений с финтех-компаниями и другими нетрадиционными игроками для
использовать свои инновационные решения и расширять свои предложения услуг. Этот
позволяет им удовлетворять более широкий спектр потребностей клиентов и оставаться конкурентоспособными.
Вывод: цифровая инерция — это молчание
Убийца
Когда-то распространенное повествование о постоянных разрушениях
превращается в неонормальности. В отличие от традиционной сюжетной линии претендентов
захватывая долю рынка у действующих игроков, похоже, возникает перенаселенное пространство,
характеризуется конвергенцией в сторону цифрового эндшпиля. Интересно,
динамика победителей и проигравших в этом новом ландшафте выходит за рамки границ
как традиционных финансовых институтов, так и революционных претендентов.
Действующие банки сталкиваются с беспрецедентный
давление как слияние факторов, в том числе растущего числа клиентов
ожидания, появление гибких новичков в отрасли, появление мощных
технологии и развивающиеся правила вынуждают их привносить значимые
инновации в свои устоявшиеся бизнес-модели.
«Если ты проходишь через ад,
продолжать идти."
Банкам необходимо срочно догнать свои цифровые технологии.
опытных коллег усиливается растущей прибылью и разрывом в рыночной оценке.
между цифровыми лидерами и остальной частью отрасли. Это осознание
стимулирование коллективных усилий отрасли по преодолению цифрового разрыва. И пока
цифровая зрелость не является единственным фактором, определяющим экономические показатели банка,
появляется заметный сигнал, и акционеры все чаще принимают
заметит.
В настоящее время императив значимой цифровой трансформации
более очевидным, чем когда-либо, изменяя конкурентную динамику банковского сектора.
секторе и сделать одно наверняка:
цифровая инерция убивает банки.
Ассоциация 2023
Отчет McKinsey о глобальных платежах ввел термин «отдельное
Эра», поскольку в нем утверждалось, что индустрия платежей вступает в 4-й этап своего развития.th
эпоха (с бумажными, пластиковыми и счетными операциями, являющимися первымst
через 3rd).
Характеризуется разрывом между платежами и
традиционных счетов, этот новый этап платежной индустрии делает упор на пользователей
предпочтение удобству, доступности и безопасности.
В отчете утверждается, что такие технологии, как платформа как
сервис (PaaS), генеративный искусственный интеллект и децентрализованные решения, такие как токенизация, были
главные претенденты на формирование этой вновь обретенной реальности; основной смысл
являющийся результатом продолжающейся битвы между DeFi и устаревшими системами, отдающими предпочтение
первое, а не второе.
Но по мере того, как ситуация меняется, можем ли мы исключить традиционные
финансовые учреждения еще?
Основные принципы эпохи разделения
Эра разделения основывается на удобстве,
доступность, безопасность и ориентация на удобство использования.
Удобство превыше всего (и
Королева)
Удобство выступает в качестве основного принципа цифрового
кошельки господствуют.
Прошли времена поиска физических карт; цифровой
кошельки, такие как Apple Pay и Google Pay, позволяют беспрепятственно и бесконтактно
транзакции простым касанием или волной, плавно интегрируя платежи в
ткань повседневной жизни.
Кроме того, оплата в один клик in
сфера онлайн-покупок избавляет от необходимости трудоемкого выставления счетов
информационные записи, упрощающие работу пользователя.
Доступность занимает центральное место
Этап
Доступность выходит на первый план в условиях прорыва в сфере финансовых технологий
бросает вызов традиционным финансовым институтам.
Финтех-компании не только вводят конкурентоспособные комиссии
но и инновационные платежные решения, способствуя здоровой конкуренции, которая
в конечном итоге снижает затраты для потребителей.
В связи с этим бесконтактная
платежи, дешевле для продавцов, чем традиционные карты, и
альтернативные способы оплаты, такие как услуги «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL), также доступны.
активно способствуя тому, чтобы сделать финансовые операции более доступными и
доступный.
Проблемы безопасности
Инновации
Проблемы безопасности находятся на переднем крае инноваций в
Разделенная эпоха.
лексемизацию, чтобы
передовые технологии заменяют конфиденциальные данные карты уникальными идентификаторами,
предлагая надежную защиту от мошенничества даже в случае взлома
маркер.
Биометрическая аутентификация с использованием отпечатков пальцев и лица.
распознавание, добавляет дополнительный уровень безопасности, превосходя традиционный PIN-код.
методы.
В отрасли наблюдается повышенное внимание к
меры кибербезопасности, отражающие стремление меняющейся среды к данным
защита и предотвращение мошенничества.
Пользовательский опыт в
передний край
Платежи легко интегрируются в различные аспекты
наша повседневная жизнь.
Встроенные финансы, где финансовые услуги органично сочетаются
в другие приложения, делает платежи незаметной, но неотъемлемой частью
пользовательский опыт.
Персонализация также занимает центральное место с оплатой
варианты, адаптированные к индивидуальным покупательским привычкам, и программы вознаграждений, предлагающие
скидки, соответствующие предпочтениям пользователя.
Наконец, информация в режиме реального времени расширяет возможности пользователей,
предоставление мгновенных уведомлений о транзакциях и доступ к расходам в режиме реального времени
сбоев, усиления контроля и прозрачности над своими финансами.
Но мы пока не можем исключать наследие
Присяжные все еще не согласны с полным разделением, поскольку
отрасль внедряет цифровые кошельки, бесконтактные платежи и сотрудничество
между финтехами и традиционными игроками, полное отделение от аккаунтов
кажется долгосрочной перспективой.
Фактически, устаревшие системы и правила по-прежнему играют важную роль.
значительную роль даже несмотря на их ожидаемый переход к «устойчивости»
склад ума.
В эпоху разделения банки должны выйти за рамки счетов
парадигма собственности, вызывающая необходимость развития новых предприятий и
технологические обновления для удержания клиентов в их экосистеме услуг. В подготовке
Для этого несвязанного будущего финансовые учреждения в настоящее время изучают 5
разные маршруты:
1. Использование открытого банкинга и API:
Банки все активнее используют систему Open Banking.
который позволяет авторизованным сторонним поставщикам получать доступ к финансовым данным клиентов.
с их согласия.
Это открывает двери для сотрудничества с FinTech и другими компаниями.
игроков, что позволяет им предлагают
инновационные платежные решения и финансовые услуги непосредственно внутри их
Платформы.
2. Инвестирование в цифровые кошельки и бесконтактные платежи
Оплата:
Цифровые кошельки, такие как Apple Pay и Google Pay. стремительно набирают популярность.
Банки осознают эту тенденцию и активно интегрируют эти кошельки в
свои мобильные банковские приложения, позволяющие пользователям безопасно и удобно
платежи без физических карт.
Кроме того, бесконтактные способы оплаты, такие как Tap-and-Pay
находятся в приоритете, оптимизируя процесс оформления заказа в магазине.
3. Создание простой адаптации и учетной записи
Управление:
Упрощение процессов открытия и управления счетами
решающее значение в эпоху разделения. Следовательно, банки фокусируются на более быстром онлайн-торговле.
опыт адаптации и удобные мобильные приложения, которые позволить клиентам
легко управлять своими финансами, в любое время и в любом месте.
4. Предлагая персонализированное финансовое управление
Инструменты:
Что касается растущего внимания к пользовательскому опыту, банки
разрабатывают инструменты финансового управления на базе искусственного интеллекта, которые обеспечивают персонализированную
составление бюджета, цели сбережений и анализ расходов. Эти инструменты цель
расширять возможности клиентов и принимать обоснованные финансовые решения.
5. Партнерство с финтехами и нетрадиционными компаниями
Игроки:
Сотрудничество является ключевым моментом в условиях разъединения. Банки
налаживание партнерских отношений с финтех-компаниями и другими нетрадиционными игроками для
использовать свои инновационные решения и расширять свои предложения услуг. Этот
позволяет им удовлетворять более широкий спектр потребностей клиентов и оставаться конкурентоспособными.
Вывод: цифровая инерция — это молчание
Убийца
Когда-то распространенное повествование о постоянных разрушениях
превращается в неонормальности. В отличие от традиционной сюжетной линии претендентов
захватывая долю рынка у действующих игроков, похоже, возникает перенаселенное пространство,
характеризуется конвергенцией в сторону цифрового эндшпиля. Интересно,
динамика победителей и проигравших в этом новом ландшафте выходит за рамки границ
как традиционных финансовых институтов, так и революционных претендентов.
Действующие банки сталкиваются с беспрецедентный
давление как слияние факторов, в том числе растущего числа клиентов
ожидания, появление гибких новичков в отрасли, появление мощных
технологии и развивающиеся правила вынуждают их привносить значимые
инновации в свои устоявшиеся бизнес-модели.
«Если ты проходишь через ад,
продолжать идти."
Банкам необходимо срочно догнать свои цифровые технологии.
опытных коллег усиливается растущей прибылью и разрывом в рыночной оценке.
между цифровыми лидерами и остальной частью отрасли. Это осознание
стимулирование коллективных усилий отрасли по преодолению цифрового разрыва. И пока
цифровая зрелость не является единственным фактором, определяющим экономические показатели банка,
появляется заметный сигнал, и акционеры все чаще принимают
заметит.
В настоящее время императив значимой цифровой трансформации
более очевидным, чем когда-либо, изменяя конкурентную динамику банковского сектора.
секторе и сделать одно наверняка:
цифровая инерция убивает банки.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.financemagnates.com//fintech/payments/the-decoupled-era-how-it-started-vs-how-its-going-for-banks/
- :является
- :нет
- :куда
- $UP
- 26%
- a
- доступ
- доступной
- Учетная запись
- Учетные записи
- активно
- Добавляет
- приход
- доступной
- против
- проворный
- AI
- Поддержка
- цель
- выровненный
- Позволяющий
- позволяет
- причислены
- альтернатива
- Amazon
- an
- и
- API
- Apple
- Apple Pay
- Приложения
- Программы
- МЫ
- AS
- аспекты
- At
- Аутентификация
- уполномоченный
- AWS
- Банка
- Банковское дело
- банковские приложения
- Банки
- баннер
- Боевой
- BE
- не являетесь
- между
- Beyond
- биллинг
- Бленд
- БНПЛ
- изоферменты печени
- Границы
- МОСТ
- шире
- составление бюджета
- Строительство
- бизнес
- бизнес-модели
- бизнес
- но
- купить
- by
- CAN
- карта
- Карты
- Привлекайте
- обслуживать
- Центр
- в центре внимания
- определенный
- проблемы
- отличающийся
- погоня
- более дешевый
- Оформить заказ
- заявил
- клиентов
- придумано
- сотрудничество
- собирательный
- обязательство
- Компании
- конкурс
- конкурентоспособный
- полный
- Ослабленный
- Обеспокоенность
- слияние
- согласие
- вследствие этого
- постоянная
- Потребители
- Бесконтактный
- бесконтактные платежи
- содействие
- контроль
- удобство
- Удобно
- Сближение
- Основные
- Расходы
- коллегами
- переполненный
- решающее значение
- В настоящее время
- клиент
- Клиенты
- передовой
- передовые технологии
- Информационная безопасность
- ежедневно
- данным
- Дней
- децентрализованная
- децентрализованные решения
- решения
- разъединены
- Defi
- развивающийся
- Развитие
- различный
- Интернет
- цифровое преобразование
- цифровые кошельки
- цифровой
- непосредственно
- скидки
- Нарушение
- подрывной
- делить
- Двери
- вниз
- управлять
- диски
- вождение
- динамика
- легко
- Экономические
- экономические показатели
- экосистема
- усилие
- уничтожение
- охватывающий
- появление
- появление
- акцент
- подчеркивает
- расширение прав и возможностей
- расширение прав и возможностей
- включить
- позволяет
- повышение
- входящий
- Эпоха
- установленный
- Даже
- События
- НИКОГДА
- повседневный
- очевидный
- развивается
- Расширьте
- ожидания
- ожидаемый
- опыт
- Впечатления
- Исследование
- дополнительно
- ткань
- лицевой
- всего лишь пяти граммов героина
- факт
- факторы
- быстрее
- Сборы
- финансы
- Финансы
- финансовый
- финансовые данные
- Финансовые институты
- финансовые услуги
- отпечаток пальца
- FinTech
- fintechs
- Фокус
- фокусировка
- Что касается
- Для потребителей
- Передний край
- Ковка
- Бывший
- содействие
- Год основания
- мошенничество
- невязкий
- от
- полный
- далее
- будущее
- получение
- разрыв
- генеративный
- Генеративный ИИ
- Глобальный
- Глобальные платежи
- Go
- Цели
- будет
- Google Pay
- Рост
- привычки
- здоровый
- повышенный
- Как
- HTML
- HTTPS
- идентификаторы
- императив
- in
- в магазине
- В том числе
- все больше и больше
- individual
- промышленность
- инерция
- информация
- сообщил
- инновации
- Инновации
- инновационный
- размышления
- мгновение
- учреждения
- рефлексологии
- Интегрируя
- в
- введение
- инвестирование
- IT
- ЕГО
- JPG
- всего
- Сохранить
- Основные
- Король
- пейзаж
- новее
- слой
- Lays
- Лидеры
- Наследие
- Кредитное плечо
- Используя
- ЖИЗНЬЮ
- такое как
- Живет
- Проигравшие
- Главная
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- Создание
- управлять
- управление
- Средства управления
- рынок
- доля рынка
- зрелость
- McKinsey
- значимым
- меры
- Купечество
- методы
- Мышление
- Мобильный телефон
- Мобильный банкинг
- мобильные приложения-
- Модели
- БОЛЕЕ
- РАССКАЗ
- необходимость
- Необходимость
- потребности
- Новые
- Пришельцы
- Уведомление..
- Уведомления
- сейчас
- of
- предлагающий
- Предложения
- on
- Вводный
- консолидировать
- ONE
- постоянный
- онлайн
- интернет-магазины
- только
- открытый
- открытый банкинг
- открытие
- Откроется
- Опции
- or
- Другое
- наши
- внешний
- за
- собственность
- паас
- бумага & картон
- парадигма
- часть
- партнеринг
- партнерства
- ОПЛАТИТЬ
- оплата
- способы оплаты
- платежи
- производительность
- Персонализированные
- физический
- пластик
- Платформа
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- игроки
- мощный
- предпочтения
- подготовка
- превалирующий
- первичный
- приоритеты
- Процессы
- Прибыль
- Программы
- перспектива
- защиту
- обеспечивать
- поставщики
- обеспечение
- ассортимент
- быстро
- скорее
- реального времени
- Реальность
- реализация
- область
- признание
- признавая
- отражающий
- Считать
- правила
- отчету
- изменения формы
- упругость
- ОТДЫХ
- результат
- сохранять
- Награды
- Рост
- повышение
- надежный
- Роли
- маршруты
- Правило
- s
- экономия
- здравый смысл
- бесшовные
- легко
- сектор
- безопасный
- безопасность
- кажется
- заедание
- чувствительный
- обслуживание
- Услуги
- Форма
- Поделиться
- Акционеры
- сдвиг
- Shopify
- Шоппинг
- сигнал
- значительный
- просто
- Решения
- Space
- Расходы
- Этап
- стоит
- и политические лидеры
- оставаться
- По-прежнему
- упорядочение
- такие
- высший
- превосходящие
- система
- системы
- с учетом
- принимает
- с
- Нажмите
- технологии
- Технологии
- Temenos
- постулаты
- срок
- чем
- который
- Ассоциация
- их
- Их
- Эти
- задача
- сторонние
- этой
- Через
- Приливы
- в
- знак
- лексемизацию
- инструменты
- к
- традиционный
- сделка
- Сделки
- трансформация
- Прозрачность
- тенденция
- В конечном счете
- лежащий в основе
- созданного
- В отличие от
- обновления
- острая необходимость
- Информация о пользователе
- Пользовательский опыт
- удобно
- пользователей
- Использующий
- Оценка
- различный
- визой,
- vs
- Кошельки
- законопроект
- Wave
- we
- были
- Что
- в то время как
- Руководство пользователя
- Победители
- в
- без
- свидетели
- еще
- зефирнет