FedNow будет запущен в июле: что это значит для сектора платежей в реальном времени?

Федеральная резервная система недавно объявила о запуске своей платежной службы в реальном времени FedNow в июле 2023 года. Платежная служба предложит решение для мгновенных платежей для клиентов из США и будет поддерживать разработку банковских продуктов на основе этой структуры. Цель нового платежного сервиса — предоставить быструю, эффективную и безопасную систему.

FedNow долго ждали в финансовом секторе многие люди с нетерпением ждут запуска. Однако внедрение нового типа платежной системы открывает новые двери для мошенников, стремящихся воспользоваться преимуществами мгновенной системы. Итак, что означает запуск FedNow для сектора платежей в реальном времени? Здесь мы рассмотрим потенциальное влияние FedNow на сектор платежей в реальном времени и то, как провайдеры могут минимизировать риск мошенничества.

Как FedNow изменит сектор платежей в реальном времени?

Благодаря возможностям валовых расчетов в реальном времени (RTGS) FedNow позволит частным лицам и предприятиям мгновенно отправлять и получать средства, изменяя способ проведения транзакций. Это достижение окажет глубокое влияние на различные аспекты платежного сектора.

Во-первых, это существенно повысит скорость и доступность платежей. В настоящее время традиционные платежные системы часто предусматривают задержки и периоды расчетов, что вызывает неудобства и затрудняет движение средств. Благодаря FedNow эти препятствия будут устранены, что позволит осуществлять практически мгновенные переводы между банками, независимо от времени суток и дня недели. Эта разработка повысит общую эффективность платежной экосистемы, облегчив частным лицам и предприятиям управление своими финансами, быструю оплату счетов и быстрое проведение коммерческих транзакций.

Кроме того, FedNow будет способствовать финансовой доступности, обслуживая частных лиц и предприятия, которые недостаточно обслуживаются традиционными платежными системами. Многие люди, особенно из сообществ с низкими доходами, полагаются на альтернативные финансовые услуги из-за ограниченного доступа к традиционным банковским услугам. Возможности мгновенных платежей FedNow предоставят этим людям более удобные и доступные средства для отправки, получения и доступа к средствам, уменьшая их зависимость от дорогостоящих альтернатив. Режим реального времени FedNow также принесет пользу предприятиям, особенно малым и средним предприятиям (МСП), поскольку он облегчит более быстрое управление денежными потоками, обеспечивая более быстрый доступ к средствам и повышенную ликвидность.

Еще одним значительным влиянием FedNow на сектор платежей в реальном времени является ее потенциал для поддержки инноваций и стимулирования разработки новых платежных услуг и решений. Предоставляя надежную инфраструктуру для мгновенных платежей, FedNow послужит основой, на которой финансовые технологические компании, стартапы и предприниматели смогут создавать инновационные платежные продукты и услуги. Эти достижения могут включать в себя удобные мобильные платежные приложения, оптимизированные одноранговые платежные платформыи улучшенные платежные решения B2B. Доступность API FedNow (интерфейс прикладного программирования) позволит разработчикам интегрировать сервис в свои приложения, создавая более взаимосвязанную и эффективную платежную экосистему.

3 способа снизить риски мошенничества в сфере платежей в реальном времени

Поскольку сектор платежей в реальном времени готовится к внедрению FedNow, крайне важно принять надежные меры по сокращению мошенничества и защите целостности платежной экосистемы. Вот 3 способа уменьшить мошенничество в секторе платежей в реальном времени.

Обнаружение мошенничества при транзакциях

Одним из эффективных методов снижения риска мошенничества является понимание как обнаружить мошенничество в транзакциях. Обнаружение мошенничества предполагает использование передовой аналитики и алгоритмов для выявления подозрительных закономерностей и аномалий в транзакциях в реальном времени. Отслеживая различные параметры, такие как суммы транзакций, частота и географическое местоположение, системы обнаружения мошенничества могут отмечать потенциально мошеннические действия для дальнейшего расследования. Эти системы можно усовершенствовать за счет использования алгоритмов искусственного интеллекта (ИИ) и машинного обучения для постоянного обучения и адаптации к возникающим моделям мошенничества, повышая их точность с течением времени.

Обогащение данных о клиентах

Еще одним важным аспектом снижения мошенничества в секторе платежей в реальном времени является обогащение данных о клиентах. Дополняя данные о транзакциях дополнительной информацией о клиентах, такой как их историческое поведение, информация об устройствах и геолокация, поставщики платежей могут получить более глубокое понимание профилей клиентов и более эффективно обнаруживать потенциальное мошенничество. Обогащение данных о клиентах позволяет получить более полное представление об индивидуальном поведении и помочь отличить законные транзакции от мошеннических. Этот процесс обогащения может быть достигнут за счет агрегирования данных из нескольких источников, включая профили внутренних клиентов, внешних поставщиков данных и общедоступную информацию. Объединенные данные можно использовать для создания более точных профилей рисков и оценки подлинности транзакций в режиме реального времени.

Машинное обучение

Машинное обучение играет решающую роль в сокращении мошенничества в секторе платежей в реальном времени. Алгоритмы машинного обучения могут анализировать большие объемы данных, включая исторические данные транзакций, модели поведения клиентов и известные модели мошенничества, чтобы выявлять и прогнозировать мошеннические действия. Постоянно анализируя и изучая новые данные, модели машинного обучения могут адаптироваться к развивающимся методам мошенничества и обнаруживать ранее невиданные закономерности. Эти модели можно обучить присваивать транзакциям оценки риска в режиме реального времени, что позволит поставщикам платежей принимать немедленные меры в отношении подозрительных транзакций, например помечать их для проверки вручную или полностью блокировать. Методы машинного обучения также позволяют создавать сложные правила и алгоритмы предотвращения мошенничества, что позволяет активно выявлять и снижать потенциальные риски мошенничества.

FedNow собирается произвести революцию в секторе платежей в реальном времени. Внедрение новой платформы будет одновременно революционным и сложным для платежных провайдеров. Чтобы защитить клиентов, поставщики платежей должны понимать, как эффективно снизить риск мошенничества. Сокращение случаев мошенничества в секторе платежей в реальном времени после внедрения FedNow требует многогранного подхода. Внедрение надежных систем обнаружения мошенничества, использование методов обогащения данных о клиентах и ​​использование возможностей машинного обучения являются ключевыми методами эффективной борьбы с мошенничеством. Комбинируя эти подходы, поставщики платежей могут расширить свои возможности по предотвращению мошенничества, выявлять и смягчать мошеннические действия в режиме реального времени, а также обеспечивать безопасную и надежную среду для транзакций в реальном времени в развивающейся платежной среде.

Какие проблемы FedNow представляет для платежной индустрии?

Очевидно, что FedNow может произвести революцию в секторе платежей в реальном времени. Однако новая платежная система не лишена недостатков. Вот некоторые проблемы, поставленные FedNow, с которыми может столкнуться сектор платежей в реальном времени.

Инфраструктурная интеграция

Одной из ключевых задач является необходимость адаптации существующей инфраструктуры и систем для интеграции с FedNow. Поставщикам платежей в реальном времени придется инвестировать значительные ресурсы в модернизацию своих технологий и процессов, чтобы обеспечить бесперебойную связь с новым сервисом. Это включает в себя интеграцию стандарта обмена сообщениями ISO 20022, используемого FedNow, и обеспечение совместимости с процессами расчетов и протоколами безопасности. Переход может потребовать значительного времени и усилий, особенно для небольших поставщиков с ограниченными ресурсами, что может привести к сбоям и увеличению эксплуатационных расходов.

Повысить конкуренцию

Конкуренция в секторе платежей в реальном времени, вероятно, усилится с появлением FedNow. В то время как Федеральная резервная система стремится создать более инклюзивную и эффективную платежную экосистему, существующие поставщики платежей в режиме реального времени могут столкнуться с растущим давлением, требующим дифференциации и предложения уникальных ценностных предложений для сохранения своей клиентской базы. Им необходимо будет внедрять инновации и совершенствовать свои услуги, чтобы оставаться конкурентоспособными с точки зрения функций, пользовательского опыта и цен. Кроме того, провайдерам платежей в режиме реального времени, возможно, придется рассмотреть возможность партнерства и сотрудничества, чтобы использовать свои сильные стороны и преодолеть проблемы, связанные с появлением поддерживаемой государством службы мгновенных платежей.

Безопасность и мошенничество

С появлением FedNow безопасность и предотвращение мошенничества также станут серьезной проблемой для поставщиков платежей в реальном времени. Мгновенный характер транзакций увеличивает риск мошеннических действий и несанкционированного доступа к средствам. Поставщикам необходимо будет усилить свои меры безопасности и внедрить надежные механизмы обнаружения и предотвращения мошенничества, чтобы обеспечить безопасность и доверие своих клиентов. Более того, они должны сохранять бдительность и быть в курсе последних событий. развивающиеся угрозы кибербезопасности активно устранять потенциальные уязвимости в своих системах.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Автомобили / электромобили, Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• Смещения блоков. Модернизация права собственности на экологические компенсации. Доступ здесь.
• Источник: https://www.fintechnews.org/fednow-to-be-launched-in-july-what-does-it-mean-for-the-real-time-payment-sector/