Являются ли CBDC будущим денег и концом банковского дела в том виде, в каком мы его знаем? (Стив Морган)

В последние годы в мире произошли значительные изменения в способах осуществления платежей. С ростом количества цифровых транзакций все больше и больше стран изучают возможность введения собственной цифровой валюты Центрального банка (CBDC), и Великобритания не является исключением.

Во-первых, давайте определим, что такое CBDC. Проще говоря, это цифровая форма валюты страны, которая выпускается и поддерживается центральным банком. В отличие от криптовалют, таких как биткойн, CBDC являются законным платежным средством и регулируются центральным банком. Их можно использовать для совершения транзакций, как наличные деньги или традиционные цифровые платежи.

Несколько стран, включая Китай, Швецию и Багамы, уже внедрили свои собственные CBDC или находятся в процессе этого. Цифровой юань Китая, например, уже запущен в пилотных программах в нескольких городах, а песочный доллар Багамских островов стал первым в мире CBDC, запущенным в 2020 году. Эти инициативы набирают обороты в других странах, таких как США, Канада и Япония также изучают возможность запуска собственных CBDC.

Итак, что это значит для банков? Ну, для начала, CBDC могут произвести революцию в способах осуществления платежей. Они предлагают более быстрый, безопасный и экономичный способ проведения транзакций, что является хорошей новостью как для бизнеса, так и для потребителей. Однако они также представляют серьезную проблему для традиционной банковской системы.

Одним из наиболее значительных потенциальных последствий CBDC является то, что они могут снизить спрос на наличные деньги и традиционные банковские депозиты. Если потребители и предприятия смогут хранить цифровую валюту, выпущенную центральным банком, и совершать операции с ней, им, возможно, не придется так сильно полагаться на традиционные банковские счета. Это может привести к снижению роли банков в платежной системе и повлиять на их бизнес-модели. 

Точно так же, согласно отчету McKinsey, если CBDC будет успешно запущен с прямым доступом для потребителей и предприятий, это может привести к перемещению значительной части депозитов, которые в настоящее время хранятся на счетах в коммерческих банках. Это, в свою очередь, может привести к появлению новой конкурентной среды для поставщиков платежных решений. Поскольку банкиры уже решают задачу укрепления отношений с клиентами за пределами традиционной модели депозита, введение CBDC может еще больше усугубить эту проблему.

В Великобритании ландшафт платежей уже быстро меняется с введением Open Banking и Директивы о платежных услугах 2 (PSD2). Банки также сталкиваются с растущей конкуренцией со стороны финтех-компаний и банков-претендентов, которые разрушают рынок своими инновационными цифровыми предложениями.

Внедрение CBDC добавит еще один уровень сложности в этот меняющийся ландшафт. Банки должны быть готовы адаптироваться к новым технологиям и работать с регулирующими органами, чтобы обеспечить плавную интеграцию CBDC в платежную систему. Например, им нужно будет убедиться, что технология, используемая для создания и распространения CBDC, безопасна и не может быть взломана. Кроме того, им необходимо будет убедиться, что CBDC не представляют угрозы для финансовой стабильности и что их можно использовать для эффективной реализации денежно-кредитной политики.

Нравится вам это или нет, CBDC призваны преобразовать платежную систему и создать новые возможности и проблемы для банков. Хотя путь вперед может быть не без ухабов, банки должны быть готовы к грядущим изменениям. Принимая инновации и сосредоточив внимание на улучшении своих цифровых предложений, они могут продолжать играть жизненно важную роль в платежной системе будущего.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/23967/are-cbdcs-the-future-of-money-and-the-end-of-banking-as-we-know-it?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs