Глава CEX.IO по финансовым преступлениям: традиционных мер безопасности недостаточно для криптографии

BeinCrypto поговорил с Марком Тейлором, Глава отдела финансовых преступлений CEX.IO, о KYC для криптовалюты, как эти протоколы изменятся и как может выглядеть глобальное регулирование.

Криптовалютные биржи знакомы с запутанным, сложным и трудоемким миром правил.

Поскольку криптопространство приобрело репутацию мошенничество и преступная деятельность, законные обмены, необходимые для усиления их протоколов. Это помогает обеспечить защиту клиентов и избежать вовлечения самой биржи в возможные незаконные предприятия.

Однако для рынка криптовалют разные страны ожидают разные протоколы. Это становится кошмаром для международных бирж.

Большой KYC

Когда дело доходит до финансовых институтов, одно из самых крупных и известных безопасность особенности Знай своего клиента (KYC).

На заре криптовалюты централизованные биржи не всегда включали эту функцию. Однако юрисдикции стали более осведомлены о рынке криптовалют.

В результате эти требования стали стандартными для биржи, позволяющей предоставлять свои услуги без проблем с нормативными требованиями.

По словам Тейлора, когда дело доходит до криптовалюты, эти процессы не сильно отличаются от тех, которые реализуются традиционными финансовыми учреждениями. Это связано с тем, что, как и в случае с традиционными финансами, протоколы должны быть согласованы регулирующим органом.

«При рассмотрении таких различий между KYC в традиционных финансах и KYC для криптовалюты можно обсуждать технологии и передовые биометрические данные, но на самом деле ни один из них не является ответом на проблему KYC, если регулирующие органы не согласятся с отраслью относительно их эффективности и принятия , - объясняет Тейлор.

Интересно, что по мере появления рынков электронных денег Тейлор объясняет, что традиционные учреждения не отставали от своих улучшенных технологических стандартов.

«Традиционные финансовые услуги, конечно, не хотят отставать и также ценят преимущества новых технологий».

«Теперь они используют те же технологии и подход, что и новые развивающиеся рынки, такие как криптовалюта и электронные деньги / открытый банкинг», - объясняет он.

Однако Тейлор отмечает, что это только части более широкой картины. Поскольку KYC реагирует на преступников, обновленные правила и технологии - это просто возможность для преступников найти новые способы их обойти.

«Подлинно эффективные и полные процессы НПК в целом, наблюдение за тем, что делают наши клиенты после прохождения привратника, понимание их действий и обоснование этой деятельности важнее, чем когда-либо прежде».

 «Использование устаревшего контроля примерно так же эффективно, как и чайник с шоколадным чаем»

По мнению Тейлора, адаптация традиционных мер безопасности для криптографии или любой новой индустрии не идеальна. Как он поясняет, если это согласованный метод, то это необходимо для регулирующих стандартов. Однако применение старых методов действительно означает, что преступники уже знают, как их обойти.

«Таким образом, их внедрение в любую новую индустрию, а не только в криптовалюту, сродни тому, чтобы ставить хорошо зарекомендовавших себя преступников и отмывателей со старой, ранее решенной головоломкой. Для них это не новость, поэтому они уже знают, как злоупотреблять и обходить эти меры контроля », - объясняет он.

«Взломы и цифровые атаки теперь являются частью мира, в котором мы живем, и использование устаревшего контроля примерно так же эффективно, как чайник с шоколадным чаем».

Однако, несмотря на возможные неудачи, он признает, что этим процессам необходимо следовать.

Обращение к другим заблокированным

Некоторые поднимают вопрос о том, что инструменты KYC не только защищают от преступников. Они также блокируют доступ для тех, кому эти услуги могут понадобиться больше всего.

Однако для беженцев и лиц без гражданства этот процесс невозможен. Это потому, что у них нет доступа к необходимым государственным документам, которые необходимы, чтобы доказать, кто вы. Из-за их статуса получить одобрение на централизованную криптовалютную биржу сложно или невозможно.

Для Тейлора проблема сводится к тому, что на самом деле нужно решить, чтобы решить эту проблему. Он утверждает, что становится яснее, откуда должно исходить решение, если рассматривать назначение инструментов.

Он ссылается на цель KYC, выходящую за рамки проверки личности человека. Правоохранительные органы скорее используют информацию KYC для поиска людей, если они в этом нуждаются.

«Те, кто не имеют гражданства или беженцы, желающие попасть на эти рынки, должны соответствовать тем же критериям. Если мы проведем KYC или новый универсальный метод KYC, достаточно ли будет эффективно определить местонахождение этих клиентов, если власти захотят это сделать? Это критерии, ответы на которые регулирующие и правоохранительные органы должны будут получить, прежде чем позволить KYC быть достаточно широким, чтобы принимать эту категорию лиц », - поясняет он.

В результате он видит работу по прекращению безгражданства таких организаций, как УВКБ ООН, как ключ к процессу вовлечения тех, кто остался вне системы.

«Будем надеяться, что такие организации, как УВКБ ООН и партнеры, преуспеют в своей миссии, и так же, как криптовалюта регулируется и приветствуется, также могут быть приняты лица без гражданства и беженцы в современной финансовой системе, что и должно быть их современным правом».

Для Тейлора есть большие возможности для расширения этих инструментов безопасности, помимо расширения круга лиц, на которые они обращаются.

«Инструменты KYC в будущем ограничены только нашим воображением и технологиями».

Он признает, что это будет зависеть не от криптобирж, а от регуляторов во всем мире. Однако, обдумывая, в каком направлении будут развиваться эти инструменты, он предвидит рост и улучшения в технологической сфере.

Конкретно глядя на современные технологии биометрических данных и распознавания лиц, он видит, что в будущем они будут расширяться и улучшаться.

«Например, если мы получим скан отпечатка пальца, как мы можем быть на 100% уверены, что он принадлежит этому человеку? Итак, мы подошли к вопросу о центральных базах данных, а также к более широкому философскому вопросу о свободе и праве личности на неприкосновенность частной жизни ».

«Конечно, биометрические разрешения на проживание и документы, удостоверяющие личность, в настоящее время существуют, и я вижу, что они становятся все более распространенным явлением. В далеком будущем у нас может быть химическая, биологическая идентификация (ДНК), но это также поднимает те же вопросы », - объясняет он.

Глобальные стандарты KYC все еще обсуждаются

Однако, хотя Тейлор может видеть, что технологии улучшают ситуацию, он не надеется на глобальные правила финансовой безопасности.

«Глобальные стандарты любой формы регулирования, KYC или другие, всегда приветствовались бы, если бы их можно было согласовать с отраслью и правительствами во всем мире».

«Это одна из самых сложных частей ведения международного финансового бизнеса - управление разными правилами по всему миру. Если рассматривать их на высоком уровне, большинство правил, действующих в настоящее время для правительств, пытаются делать одни и те же вещи. «Уменьшите воздействие на клиентов, защитите клиентов, будьте эффективны и действенны и уменьшите вероятность злоупотреблений со стороны злоумышленников, отмывателей денег и террористов», - говорит он.

«Однако кто бы мог подумать, что одна и та же конечная цель может быть достигнута разными способами! Так что, если бы мы могли договориться о стандартах KYC и о том, что приемлемо, а что нет, это изменило бы правила игры для регулируемых организаций. Это снизит затраты и повысит эффективность и качество обслуживания клиентов ».

Однако Тейлор не видит этого.

«Можете назвать меня циником, но я действительно не могу представить себе, как правительства мира объединяются и устанавливают согласованную структуру, которая одинакова во всем мире или даже достаточно похожа, чтобы позволить компаниям иметь только один подход и процесс».