У биткойн-партнера Сальвадора из США нет ключевых лицензий

Президент Сальвадора Найиб Букеле в этом месяце вызвал ажиотаж, заявив, что его страна станет первой в мире, кто принимать биткойны в качестве законного платежного средства. Для реализации этого плана страна будет полагаться на партнеров, таких как чикагская компания Zap Solutions Inc., чей цифровой кошелек Strike уже используется сальвадорцами в прибрежном городке, который криптосообщество окрестило Биткойн-Бич.

У Strike есть технология, которая поможет Сальвадору принять Биткойн, но, похоже, у него нет одной вещи, так это определенных лицензий на работу в качестве средства денежного перевода.

Расследование Decrypt обнаружил, что Zap не имеет лицензий на работу в большинстве штатов США. Эксперты предполагают, что это означает, что многие переводы наличных и криптовалют в Сальвадор с использованием Strike потенциально незаконны - ситуация, которая может еще больше омрачить и без того противоречивые планы страны Центральной Америки в отношении биткойнов.

Генеральный директор Strike Джек Маллерс и другие сотрудники компании не ответили на неоднократные запросы о комментариях.

Новое лицо на биткойн-сцене

Генеральный директор Strike Джек Маллерс полностью поддерживает биткойн.

Сын человека, основавшего известную брокерскую фирму в Чикаго, и женщины, которая называет себя «биткойн-мамой», Маллерс - 20-летняя любительница толстовок, чей профиль в Твиттере радует глаз приверженцев Биткойна. На недавней конференции в Майами толпа криптовалюты приветствовала Маллерса как героя, который помог Букеле доставить Биткойн в Сальвадор.

Маллерс представил Bukele толпе в Майами и предположил, что Strike, платежная платформа, подобная Venmo, станет неотъемлемой частью принятия Сальвадором Биткойн. Компания может похвастаться своей технологией цифрового кошелька, которая позволяет пользователям быстро переключаться между криптовалютой и фиатной валютой, а также поможет сальвадорским торговцам выполнить указ Bukele о приеме биткойнов в качестве оплаты.

«Мое внимание уделяется свойствам, которыми является биткойн, и тому, что делает его самой мощной денежной сетью на планете», - сказал Маллерс во время Интервью CNBC ранее в этом месяце.

Основанная в 2019 году компания Zap Solutions, стоящая за Strike, привлекла более 18 миллионов долларов на свой основной продукт, что позволяет люди совершают быстрые транзакции через Lightning, недавнее расширение сети Биткойн. 

Описывая свою последнюю инициативу, Маллерс сказал CNBC, что «помогает Сальвадору построить самую инклюзивную финансовую инфраструктуру, которую когда-либо видела страна в истории человечества». 

Есть лицензия на это?

Zap может быть модным биткойн-стартапом, но это также что-то еще: зарегистрированный «Отправитель денег» - термин, имеющий особое юридическое значение.

Компании, которые подпадают под этот зонтик - все, от отделов обналичивания чеков до стартапов биткойнов - должны зарегистрироваться в FinCEN, агентство, которое отслеживает отмывание денег и финансирование терроризма. 

По Сайт FinCEN и сайт Zap's Ударный продукт, кошелек доступен в Сальвадоре и повсюду в США, кроме Нью-Йорка и Гавайев. Но даже несмотря на то, что Зап зарегистрировался в FinCEN, это только первый шаг в запутанном процессе.

Для ведения бизнеса в США службы денежных переводов также должны получить лицензию в каждом штате, в котором они работают (за исключением Монтаны). И похоже, что Зап не смог этого сделать.

Обыск НМЛС, правительственный портал, который позволяет компаниям просматривать правовой статус компаний по переводу денег и других компаний, показывает, что Zap имеет лицензию только в одном штате - Вашингтоне. Вероятно, это связано с тем, что Evergreen State была отведена ведущая роль в новом процессе с несколькими штатами, предназначенном для оптимизации процесса лицензирования от штата к штату, который является медленным и дорогостоящим, особенно для стартапов. Но регуляторы сказали Decrypt лицензия от Вашингтона - это только первый шаг к тому, чтобы попросить другие штаты предоставить собственную лицензию - и записи показывают, что ни один из них этого не сделал.

Decrypt поговорил с несколькими адвокатами об этих выводах, и все выразили удивление по поводу того, что переводчик денег, похоже, работает в штатах без необходимых лицензий.

«Они говорят, что они активны везде, кроме двух штатов, а затем вы пытаетесь подтвердить, что они действительно зарегистрированы [в каждом штате], и вы не можете этого найти, это кажется подозрительным», - Питер Фокс, партнер компании Scoolidge Peters Russotti & Fox LLP, Сказал Decrypt.

По словам Хейли Леннон, корпоративного юриста Anderson Kill, существуют возможные причины, по которым отправителю денежных средств могут не потребоваться государственные лицензии на деятельность по переводу денег. Например, фирмы могут строить свои услуги таким образом, чтобы лицензия не требовалась или чтобы они получали льготы штата, или же они могли подавать заявку на получение лицензии в качестве банка. Тем не мение, Decrypt не смог найти никаких доказательств того, что Strike или Zap Solutions использовали какие-либо из этих путей. 

Там Также общее толкование закона о лицензии на переводчика денег, который предполагает, что компании могут назначать «уполномоченного представителя» - третью сторону, которая может действовать от имени самого отправителя денег. Однако Стэн Коппел, советник компании Брайан Кейв Лейтон Пайснер, Сказал Decrypt что уполномоченные делегаты могут быть назначены только лицензированный юридическое лицо или юридическое лицо, освобожденное от лицензирования в соответствии с законами штата.

Люсинда Фацио, директор отдела потребительских услуг Департамента финансовых институтов (DFI) - агентства, отвечающего за регулирование финансовых институтов в штате Вашингтон, - также поговорила с Decrypt, и закрыл книгу о существовании любых других потенциальных лазеек, которые могут существовать в пакте с несколькими государствами, описанном выше. «Один из основных принципов программы - ни одна компания не может вести бизнес в каком-либо штате без специальной лицензии этого штата», - сказал Фацио.

В результате Strike может срезать углы, когда дело доходит до лицензирования, что отражает модель поведения, не редкость в мире стартапов.

«Я знаю, что в криптографии и технологиях есть такие быстрые движения, которые ломают все, и вы знаете, что проще просить прощения, чем спрашивать разрешения, но, насколько я помню, нарушение некоторых из этих законов о передаче денег - довольно серьезное дело. , »Шон Уэстрик, основатель Юридическая фирма Вестрик, Сказал Decrypt. Фацио добавила, что она «не могла придумать красочного аргумента, почему компания не должна знать» о своих лицензионных обязательствах. 

Если Strike действительно будет работать без необходимых лицензий, компания может столкнуться с рядом последствий.

«Я думаю, что на столе есть широкий спектр средств правовой защиты, включая штрафы, в том числе определенные судебные запреты, которые повлекут за собой прекращение деятельности бизнеса в штате», - добавил Фокс. 

Молчание от Маллерса 

Маллерс был на сцене в Майами и недавно появлялся на телевидении, но он ничего не ответил, когда дело доходит до ответа. Decrypt. 

До сих пор Маллерс и Страйк неоднократно игнорировали Расшифровать-х многочисленные запросы по электронной почте и в социальных сетях о том, какие лицензии есть или должны быть у Strike. 

Отсутствие у Zap государственных лицензий в США влечет за собой несколько важных регуляторных последствий. 

Прежде всего, получение государственной лицензии на переводчик денег. демонстрирует что у фирмы есть достаточная программа по борьбе с отмыванием денег, минимальный порог чистой стоимости, проводится проверка биографических данных и, в конечном итоге, есть разрешение на ведение бизнеса.  

Без лицензии потребитель не может быть уверен, что компания соответствует каким-либо нормативным стандартам, необходимым для законного ведения бизнеса в качестве переводчика денег. 

«В то время как правила на федеральном уровне в первую очередь предназначены для обеспечения финансовой безопасности и предотвращения отмывания денег, лицензирование денежных переводов на уровне штата направлено на защиту потребителей и обеспечение безопасности, надежности и платежеспособности заявителей», - говорится в отчете. опубликованный консалтинговой фирмой Sia Partners. 

Это проблематично для любого потенциального переводчика денег, работающего в любой юрисдикции, но когда мы смотрим на передовую роль Zap в Сальвадоре, отсутствие соответствующих лицензий вызывает более серьезные опасения, чем обычно. Это особенно верно, учитывая, что в Сальвадоре унаследованные проблемы с коррупцией. 

«Это час любителей, эти люди никогда не проводили валютную реформу, они мало знают о валютах», - сказал Стив Ханке, профессор прикладной экономики Университета Джона Хопкинса. Decryptи добавил: «Они могут много знать о криптографии, но сам [закон о биткойнах] - это работа для любителей, полная катастрофа».

Как это влияет на крипто-амбиции Сальвадора?

Понятно, что без соответствующих лицензий пользователи не могут быть уверены, что компания выполнила свои обязательства по борьбе с отмыванием денег. Но для Сальвадора, экономика которого сильно зависит от денежных переводов из Америки (как считает сам Маллерс, отметил,), использование явно нелицензионного приложения, такого как Strike, может еще больше усложнить его биткойн-амбиции.

Страна уже находится под пристальным вниманием к финансовым махинациям. Согласно Индекс восприятия коррупции (2020)В своем подходе к коррупции Сальвадор набрал 36 баллов из 100. Это ставит страну по уровню коррупции ниже таких стран, как Бразилия, Китай и Колумбия, и лишь на две позиции выше Панамы. Между тем, Сальвадор также вызвал гнев бывшего президента Трампа и американских законодателей за экспорт элементов злобной банды, известной как M13.

Не далее как в мае этого года Конгресс опубликовал списки действующих и бывших политиков Сальвадора (а также Гондураса и Гватемалы), которых Государственный департамент признал коррумпированными. Из 16 названных пяти помощников Букеле были достоверно предполагаемый быть коррумпированным. 

«Мы не можем ожидать, что народы Сальвадора, Гватемалы и Гондураса будут процветать дома, в то время как их избранные должностные лица больше сосредоточены на самообогащении, чем на служении обществу», — сказал Член палаты представителей Норма Дж. Торрес (штат Калифорния) в то время. 

И учитывая недавнее решение Сальвадора выходить из антикоррупционного соглашения, законодатели собираются уделить более пристальное внимание договоренности Букеле со Страйком. 

Те, кто поддерживает решение Букеле принять криптовалюту в качестве законного платежного средства, рассматривать ее как кардинальное изменение правил игры, переломный момент в стремлении к финансовой доступности и прозрачности. Но скептики, в том числе исполнительный директор открыто поддерживающей криптогруппу Coin Center, опасаются, что Букеле принудительно выполнит указ:

И, конечно же, отказ Маллерса предоставить подробную информацию о соблюдении законодательства Strike не укрепляет уверенность в том, что обязательное использование биткойнов улучшит финансовую прозрачность в Сальвадоре. ТВ результате смелый биткойн-гамбит Букеле, вероятно, вызовет более пристальное внимание как к Сальвадору, так и к биткойну в ближайшем будущем.

«Я ожидал, что в будущем администрация Букеле будет изучать гораздо более тщательно, чем в прошлом, скажем так, - добавил Ханке.

Источник: https://decrypt.co/73845/el-salvadors-us-bitcoin-partner-lacks-key-licenses