FinovateFall 2022: вопросы и ответы с Джеймсом Уоллисом из Ripple о CBDC, криптовалюте и блокчейне

На конференции FinovateFall 2022 в Нью-Йорке Финтех-фьючерсы встретился с Джеймсом Уоллисом, вице-президентом по работе с центральными банками в Ripple, чтобы узнать его мнение о росте цифровых валют центральных банков (CBDC), примерах использования криптовалют в банковском деле и платежах, а также о будущем технологии блокчейн.

Финтех-фьючерсы: Вы здесь, чтобы выступить с основным докладом о цифровых валютах, CBDC и блокчейне, поэтому, начнем с цифровых валют, как бы вы сказали, что банки, особенно в Северной Америке, в настоящее время рассматривают цифровые активы, есть ли там еще некоторый скептицизм или действующие лица начали его охватывать? ?

Джеймс Уоллис: Я бы определенно сказал, что уровень принятия значительно вырос за последние 12 месяцев. Если вы думаете конкретно о цифровых валютах, таких как CBDC и стейблкоины, интерес со стороны коммерческих банков значительно вырос.

Первоначально многие проекты, которые реализовывались по всему миру, были начаты центральными банками, такими как Федеральная резервная система США и Банк Канады, но теперь коммерческие банки поняли, что это произойдет, и им необходимо выяснить, как они собираются участвовать в этом.

Таким образом, есть большой интерес со стороны коммерческих банков, а также есть много инициатив, стартующих в других местах, таких как инициатива цифрового доллара. Мы только что объявили, что собираемся стать частью их технической песочницы. Так что это действительно попытка представить, как может выглядеть цифровой доллар. Очевидно, что Федеральная резервная система в основном принимает все решения, но это независимый аналитический центр, который вносит свой вклад в Федеральную резервную систему.

Учитывая волатильность крипторынка и разговоры о «крипто-зиме», ослабило ли это какие-либо настроения или все еще есть ощущение, что это строится на будущее, и для него есть место, и пространство только здесь созреет ?

Я думаю, со своей точки зрения, я видел эти взлеты и падения в технологической индустрии, такие как пузырь доткомов, поэтому для меня это немного похоже на это, и это немного встряхивает. Так что я думаю, что компании, которые имеют сильное ценностное предложение и имеют сильный уровень финансирования или баланс, я думаю, что они находятся в хорошем положении.

Говоря конкретно о Ripple, у нас есть долгосрочная перспектива. Мы создаем корпоративные решения для банков и других финансовых учреждений, и это дает нам возможность продолжать работать, когда другим компаниям, возможно, не так повезло и они не в состоянии продолжать работу. Мы нанимаем много людей. Я думаю, что сейчас у нас около 700 человек, и в следующем году мы наймем больше, чтобы продолжить этот рост. Так что я думаю, что крипторынок — как бы вы его ни определяли — вернется, и я думаю, что победят те компании, которые инвестировали в рост и могут продолжать инвестировать. Очевидно, что мы бы не хотели, чтобы крипторынок был там, где он есть, но для нас это возможность копнуть глубже и продолжать работать.

Кстати, над чем в последнее время работает Ripple?

У нас много чего происходит. Я лично несу ответственность за инициативу CBDC, поэтому мы можем поговорить об этом немного подробнее. У нас есть сеть RippleNet, которая является нашей глобальной платежной сетью. Мы только что объявили, что теперь мы можем сделать гораздо больше работы с Бразилией. Мы должны получить одобрение регулирующих органов, когда выходим на новые рынки, и это очень важно для нас. Мы работаем рука об руку с центральными банками и государственными органами, которые регулируют эти вопросы.

У нас есть работа над ликвидностью, которая всегда является большой темой, когда речь идет о платежах и трансграничном перемещении денег. Кроме того, мы также проделываем большую работу по продвижению XRP Ledger. Это базовая книга, которую мы используем во многих наших решениях, и именно в ней изначально находится криптовалюта XRP.

У нас также есть такие вещи, как программы грантов. Мы только что сделали что-то под названием CBDC Innovate. По сути, это был вызов или соревнование, если хотите, или некоторые люди назвали бы это хакатонами. Мы предложили людям придумать и разработать несколько вариантов использования CBDC помимо основ использования их в качестве альтернативы наличным деньгам или для проектирования оптовых банковских расчетов. Это двухэтапная программа. Первый шаг только что закрылся. Около 500 человек проявили интерес, и мы сузили это число до 16 лучших, которые теперь проходят на следующий этап, который продлится до ноября. И именно здесь они начинают работать с нашей командой над нашей песочницей, чтобы развить эту идею, которая у них была, и превратить ее в рабочий прототип.

Поэтому мы вкладываем довольно много средств в обучение людей и в доступ к технологиям. Мы считаем, что чем больше разработчиков и участников экосистемы, тем лучше. Это делает для более здорового долгосрочного взгляда.

Переходя на CBDC, мы начинаем замечать значительное распространение во всем мире, так как вы видите развитие этой области?

Да, это большой вопрос. Всегда появляются новые статистические данные, но я думаю, что последняя статистика, которую я видел, заключалась в том, что она выросла с 80% до 85 или 90% центральных банков, которые сейчас что-то делают в этой области. Это что-то может быть от фундаментальных исследований до проверки концепций или пилотов, и есть один или два, у которых есть ограниченные, но живые пилоты с реальными деньгами.

Я думаю, что центральные банки и правительства осознали, что цифровые деньги никуда не денутся. А для центральных банков частью их миссии является финансовая стабильность в своих странах. Так что, с одной стороны, они могут захотеть защитить себя от любой иностранной валюты или других цифровых валют, но они также довольно медлительны. Итак, они находятся на этом этапе, когда знают, что им нужно что-то делать. Они знают, что это неизбежно. И у вас есть люди, которые определенно лидируют.

Банк Англии, Федеральная резервная система, Европейский центральный банк и Банк Японии все еще проводят много исследований, но я бы сказал, что некоторые из небольших стран движутся намного быстрее. В рамках того, над чем работает моя команда, мы анонсировали два пилотных проекта. Один находится в Бутане. Центральный банк там называется Королевским валютным управлением. По сути, они хотят действительно стимулировать инновации и оцифровку в стране. Это инициатива высшего уровня страны. А также для расширения доступа к финансовым услугам и предоставления большего количества финансовых продуктов большему количеству населения. Итак, мы начали этот проект некоторое время назад. Мы сделали первоначальный пилотный вариант, охватывающий оптовый вариант использования. И затем следующий этап, над которым мы работаем, — это пилотный вариант использования в розничной торговле на реальные деньги. Кроме того, они также работают с нами над трансграничными платежами, поскольку такие рынки, как Бутан, имеют довольно высокий уровень денежных переводов в страну и из страны.

Другой пример — Палау. У них нет центрального банка, это долларизованная страна. Таким образом, официальной валютой экономики является доллар США, но они все еще хотят иметь собственную цифровую валюту. В этом примере мы работаем с ними над созданием государственной стабильной монеты. Таким образом, он будет выпущен правительством и обеспечен долларами, хранящимися в американском банке. Есть мнение, что это будет высококачественная стабильная монета, очень прозрачная с точки зрения того, сколько денег есть, где они хранятся, и соответствующая всем правилам.

Каковы основные преимущества использования CBDC для стран и потенциального населения?

Я думаю, что есть несколько преимуществ, и для каждой конкретной страны важность этих преимуществ немного различается, верно? Таким образом, в некоторых странах есть очень неэффективные схемы внутренних платежей, и использование действительно цифровых денег, будь то CBDC, стейблкоин или криптовалюта,

наличие цифровой валюты, выпущенной государством или центральным банком, позволит проводить гораздо более эффективные платежи и снизить комиссию. Потенциально продавцы могли бы использовать цифровую валюту и не платить комиссию за обмен с компаниями-эмитентами кредитных карт. Очевидно, что вокруг этого много нюансов и политики, но определенно есть некоторые возможности для повышения эффективности.

Финансовая доступность, о которой я упоминал ранее, многие крупные банки по всему миру не могут действительно эффективно обслуживать бедных людей в своих странах, потому что у банков много кирпичей и раствора, у них есть дорогие системы, и они просто могут. t предоставлять продукты людям с низким доходом и при этом получать прибыль. Итак, опять же, с цифровой валютой у вас есть возможность иметь новых участников на рынке, таких как финтех, пока они регулируются, предлагая финансовые услуги по гораздо более низким ценам.

Например, один из наших партнеров имеет очень большую сумму кредита наличными. Итак, в пятницу людям платят. Они выстраиваются в очередь в банке, чтобы снять все свои деньги в банкомате, а иногда одалживают их семье или друзьям. Это довольно большая вещь в этой культуре. Поэтому мы, вероятно, собираемся внедрить очень простую и недорогую платформу P2P-кредитования, чтобы они могли получать оплату в цифровой валюте, и им не нужно было стоять в очереди в банке, и они могли просто и легко переводить деньги. кому-то другому, и тогда это может быть возвращено автоматически, или могут быть триггеры, определяющие, когда это будет возвращено.

И затем я думаю, что для меня самое большое преимущество — предоставить платформу для этой инновации. Просто предоставление платформы, на которой могут работать другие люди. Центральные банки, я думаю, обеспечат основную инфраструктуру. Коммерческие банки будут частью этого метода распределения. Таким образом, у вас не будет счета в центральном банке, но у вас будет счет в коммерческом банке, где вы сможете получить CBDC. Но затем мы предвидим, что многие люди будут создавать эти варианты использования поверх этого.

И, наконец, глядя на блокчейн, какие варианты его использования в реальном мире вас больше всего интересуют и как фирмы стремятся внедрить эту технологию?

Ну, я немного предвзят, так как давно работаю в этой области, но я думаю, что блокчейн как технология имеет почти бесконечное количество вариантов использования. Если вы вернетесь к основам того, что дает технология блокчейна, она дает возможность сторонам, которые не доверяют друг другу, совершать транзакции надежным способом, верно? У вас есть единственный источник правды, поэтому они точно знают, что, где и когда, а затем у вас есть возможность добавить к этому автоматизацию с помощью смарт-контрактов.

Так что, когда дело доходит до финансовых услуг, платежи являются очевидным. Наша сеть RippleNet является глобальной. Благодаря этой ликвидности по требованию, которая у нас есть, это в основном позволяет вам мгновенно отправлять деньги без необходимости предварительного пополнения счета. Есть и другие направления, такие как ценные бумаги, депозитарии ценных бумаг, кредитование, страхование. Есть применимость ко всем из них. Я думаю, что те, которые появятся первыми, — это те, в которых я думаю, что преимущества будут самыми большими и где это действительно практично. Поэтому я думаю, что именно поэтому мы добились успеха на стороне платежей, потому что с трансграничными платежами в старой модели так много трений, что если вы сможете взломать это и снять эти ограничения, то вы окажетесь в выигрыше. предложение.

Но я думаю, что в конечном счете, если вы вернетесь к началу Интернета, в зависимости от того, с кем вы разговариваете, 1998 год рассматривается как год, когда Интернет действительно начал развиваться, и люди поняли, для чего они могут его использовать, а затем сейчас 24 годы спустя варианты использования бесконечны, верно? Я думаю, что блокчейн будет таким же. Я думаю, что цифровые валюты будут такими же. Мы не будем говорить о блокчейне через 10 лет. Надеюсь нет. Это будет просто технология, которая всегда находится под прикрытием, как TCP/IP.