SEPA Instant: европейский способ оживления вашего бизнеса

Платежи в единой зоне платежей в евро (SEPA) и SEPA Instant — это не одно и то же, и они, безусловно, не означают одно и то же для вашего бизнеса или ваших повседневных переводов.

По мере того, как мир платежей и европейского банковского дела продолжает улучшаться, потребители становятся все более требовательными, поскольку они ожидают более быстрых услуг, и хотя SEPA для многих достаточно, SEPA Instant может действительно расширить возможности вашего бизнеса. Итак, читайте дальше, чтобы узнать о различиях между ними и о том, что лучше всего подходит вам и/или вашему бизнесу.

Что такое Единая зона платежей в евро (SEPA)?

SEPA является аббревиатурой от Единой зоны платежей в евро и относится к стандарту переводов как в Европейском Союзе, так и в других странах-членах SEPA.

SEPA возникла как совместный проект с целью гармонизации способов безналичных платежей в евро на европейском континенте.

Он сделал это, позволив европейским предприятиям, государственным администрациям и потребителям совершать и получать транзакции, такие как кредитовые переводы, платежи по картам и прямые дебетовые платежи, в рамках одной и той же структуры.

С тех пор трансграничные электронные платежи в евро стали такими же простыми, как и внутренние.

Зона SEPA: какие страны входят в SEPA?

SEPA была создана как единая система, устраняющая трения как при внутренних, так и при международных банковских переводах.

Соответственно, он позволяет осуществлять трансграничные транзакции с помощью прямого дебетования, то есть счет в одной стране может быть напрямую использован для услуг, которые предоставляются в другой стране SEPA.

В свою очередь, это позволяет тем, кто живет в другой стране SEPA, использовать свои учетные записи в своей стране, чтобы легко оплачивать свои расходы на проживание и счета, а также получать зарплату.

Это факт, что транзакции B2B могут быть затруднены из-за несовместимости систем, ненужной сложности и сборов. Каждая страна ЕС имела или находилась в процессе создания собственной трансграничной системы.

Чтобы быстро преодолеть этот фрагментированный ландшафт, европейские институты решили, что необходимо что-то делать, поскольку для людей и бизнеса было бы слишком неэффективно работать в таких условиях и справляться с ненужными трениями в трансфертах.

Это, в свою очередь, привело к созданию SEPA, за которой последовала SEPA Instant, система, которая позволяет как гражданам, так и предприятиям удобно, прозрачно и молниеносно платить по всей Европе.

Более того, это принесло Европе большую прозрачность с точки зрения ценообразования, что, в свою очередь, сделало трансграничные платежи в целом более безопасными, дешевыми и быстрыми.

Список стран SEPA (обновленная версия 2022 г.)

Список стран EURO SEPA и их соответствующие коды IBAN/BIC следующие:

· Андорра (АД)

· Австрия (Австрия)

· Бельгия (BE)

· Кипр (CY)

· Эстония (EE)

· Финляндия (FI)

· Франция (Франция)

· Германия (DE)

· Гибралтар (GI)

· Греция (GR)

· Ирландия (IE)

· Италия (ИТ)

· Латвия (LV)

· Литва (LT)

· Люксембург (LU)

· Мальта (MT)

· Монако (ПЦ)

· Нидерланды (Нидерланды)

· Португалия (Португалия)

· Сан-Марино (SM)

· Словакия (Словакия)

· Словения (SI)

· Испания (Испания)

Что касается стран, не входящих в ЕС, то эмпирическое правило заключается в том, что компании, желающие использовать SEPA, открывают себе банковский счет в евро как средство свободного перевода денег через SEPA.

Страны SEPA, валюта которых не является евро (евро):

· Болгария (BG / BGN)

· Хорватия (HR/HRK)

· Чехия (CZ/CZK)

· Дания (ДК / ДКК)

· Гибралтар (GI/GIP)

· Венгрия (HU/HUF)

· Исландия (ИС/ИСК)

· Лихтенштейн (LI/CHF)

· Норвегия (НЕТ / NOK)

· Польша (PL/PLN)

· Румыния (Румыния/Рон)

· Швеция (SE / SEK)

· Швейцария (CH/CHF)

· Великобритания (GB/GBP)

Теперь, когда вы знаете, какие страны работают с SEPA, вам будет легче понять, как работает система, насколько она удобна и как эти переводы эффективно снизили стоимость отправки евро через европейские границы.

Какова правовая база для SEPA?

Правовая основа для SEPA была заложена в Директива о платежных услугах 2007/64/EC.

Что касается правил для стран еврозоны и механизмов перевода евро в евро для стран за ее пределами, дополнительную информацию можно найти в Регламент SEPA (ЕС) № 260/2012.

Свод правил схемы от Европейского платежного совета можно найти здесь.

Что такое платеж SEPA?

Платежи SEPA, по сути, представляют собой денежные переводы из одной страны SEPA в другую. Платеж в евро пересылается с одного банковского счета на другой через общеевропейскую сеть так же просто, как и при внутреннем банковском переводе.

Переводы SEPA стали проще — все, что вам нужно знать

Существует три типа переводов SEPA:

· Кредитовый перевод SEPA: который часто является основным ресурсом для одноразовых переводов. Для этого требуется международный номер банковского счета (IBAN), а иногда и бизнес-идентификационный код (BIC).

· Прямой дебетовый перевод SEPA: часто решение номер один для регулярных платежей, его можно использовать одним из двух способов:

o Основной прямой дебетовый перевод SEPA: для физических лиц, обязателен для всех банков, которые придерживаются схемы SEPA.

o Прямой дебетовый перевод SEPA B2B: решение B2B

· Мгновенный кредитный перевод SEPA: мгновенный способ перевода денег. Банки, выполняющие транзакцию (отправитель и получатель), должны быть зарегистрированы как участники SEPA Instant.

Сколько времени занимает каждый перевод SEPA?

Перевод кредита SEPA обычно занимает не более рабочего дня. Что касается прямых дебетовых переводов SEPA, Core Direct занимает не менее 2 рабочих дней, тогда как B2B Direct занимает не менее трех рабочих дней.

Наконец, SEPA Instant, как следует из названий, займет менее 10 секунд, поэтому он пользуется большой популярностью как среди владельцев бизнеса, так и среди частных лиц.

Что такое мгновенный платеж SEPA?

Схемы мгновенных платежей SEPA, которые иногда могут называться SCT Inst или SEPA Instant Credit Transfers, представляют собой переводы в евро, которые выполняются мгновенно и могут быть доставлены получателям круглосуточно и за считанные секунды.

Система работает круглосуточно, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году.

Эта новая технология банковских переводов позволяет обрабатывать транзакции в евро за считанные секунды, и, в отличие от многих других платежных систем, ее скорость фактически не зависит от основных механизмов платежа, клиринга и расчетов поставщика счета.

Таким образом, если обе стороны, участвующие в переводе, придерживаются SEPA Instant, перевод выполняется мгновенно.

Как работает SEPA Instant?

Чтобы иметь возможность выполнять мгновенные платежи SEPA, как банки отправителя, так и принимающей стороны должны быть частью и подключены к схеме мгновенных платежей SEPA.

У SEPA Instant есть планы по расширению охвата всех банков своих стран-членов, а это означает, что 36 стран фактически не будут видеть «географических границ» в том, что касается платежей.

Различия между мгновенными платежами SEPA и обычными платежами SEPA

Что касается времени перевода, скорость SEPA Instant уступает обычным банковским системам, как следует из названия, делает это за секунды (в среднем около 10 секунд), в то время как SEPA занимает до рабочего дня.

Вместо того, чтобы делать, как это обычно делают банки, и обрабатывать свои кредитные переводы несколькими партиями в течение дня, мгновенная система SEPA будет обрабатывать платежи мгновенно с возможностью расчета в режиме реального времени благодаря Open Banking.

Кроме того, обычные переводы SEPA выполняются только в рабочие дни в рабочее время (с 8:8 до 3:365, UCT+XNUMX), в то время как SEPA Instant работает круглосуточно, XNUMX дней в году.

Что касается цены, обе системы имеют фиксированную стоимость транзакции для предприятий (обычно в центах) и бесплатны для частных лиц.

Что касается исполнения перевода, SEPA работает во всех банках страны SEPA. Однако, чтобы сделать это как SEPA Instant, банки должны быть частью схемы SEPA Instant.

Кто создал SEPA Instant?

Идея SEPA Instant как панъевропейского решения была выдвинута ЕРПБ (Европейский совет по розничным платежам).

ERPB — это стратегическая организация высокого уровня, цель которой — обеспечить большую интеграцию и инновации в том, что касается SEPA с точки зрения зоны платежей в евро, а также способствовать повышению конкурентоспособности.

Его предложение 2014 года было направлено на то, чтобы избежать какой-либо фрагментации систем, а также стимулировать конкуренцию. Для этого он представил следующие 4 слоя:

· Уровень решения для конечного пользователя

· Слой схемы

· Очищающий слой

· Расчетный слой

Как SEPA SCT Instant изменил платежный ландшафт?

Поскольку цифровизация инфраструктуры быстро прогрессирует в области платежей, запуск SEPA SCT Instant стал важной вехой в том, что касается трансграничных платежных услуг между банками в режиме реального времени.

В свою очередь, эта новая схема платежей открыла новые бизнес-возможности для нескольких видов платежей, будь то транзакции P2P или платежи электронной коммерции P2P/B2B, платежи по цепочке поставок и так далее.

Насколько популярен сервис SEPA Instant?

Данные Европейского центрального банка показывает, что процент SCT Instant во всех транзакциях кредитовых переводов SEPA с годами неуклонно растет, как показано здесь:

SEPA Instant и B2B для нужд вашего бизнеса

Есть как минимум 4 веские причины стать частью платформы SEPA Instant.

1. Скорость. Учитывая, что скорость передачи имеет решающее значение в современной бизнес-среде, SEPA Instant гарантирует вам время передачи до 10 секунд, что означает, что ваши бизнес-операции могут выполняться без перерывов.

2. Доступность. Скорость имеет решающее значение, но есть еще вопрос доступности. С SEPA Instant платежи доступны постоянно. Круглосуточная доступность расширит возможности вашего бизнеса, предоставив возможности оплаты в нерабочее время и каждый календарный день.

3. Гибкость: Мгновенные переводы SEPA могут быть инициированы независимо от используемого основного платежного инструмента, а также независимо от основных механизмов клиринга и расчетов. Это означает, что будь то прямой дебет, платежные карты или кредитовый перевод, все пойдет по плану.

4. Объем перевода: SEPA Instant позволяет перевести максимум 100.000 XNUMX евро, и, как мы все знаем, чем больше денег вы сможете отправить и получить, тем более плавным будет ваш денежный поток.

Европейский платежный совет рассказывает о вариантах использования и возможностях в этом видео:

О SEPA

Независимо от того, работаете ли вы в Европе или планируете это делать, SEPA Instant — это элегантное решение, которое дает вам инструменты для вывода ваших бизнес-операций на новый уровень.

Дополнительная скорость и круглосуточная доступность делают эту систему непревзойденной с точки зрения мгновенных платежей, что делает ее абсолютно близкой заменой наличным деньгам.

Соответственно, SEPA Instant может стать трамплином для вашего бизнеса, чтобы лучше обслуживать ваших существующих клиентов, клиентов или поставщиков, а также для привлечения новых.

Платежи в единой зоне платежей в евро (SEPA) и SEPA Instant — это не одно и то же, и они, безусловно, не означают одно и то же для вашего бизнеса или ваших повседневных переводов.

По мере того, как мир платежей и европейского банковского дела продолжает улучшаться, потребители становятся все более требовательными, поскольку они ожидают более быстрых услуг, и хотя SEPA для многих достаточно, SEPA Instant может действительно расширить возможности вашего бизнеса. Итак, читайте дальше, чтобы узнать о различиях между ними и о том, что лучше всего подходит вам и/или вашему бизнесу.

Что такое Единая зона платежей в евро (SEPA)?

SEPA является аббревиатурой от Единой зоны платежей в евро и относится к стандарту переводов как в Европейском Союзе, так и в других странах-членах SEPA.

SEPA возникла как совместный проект с целью гармонизации способов безналичных платежей в евро на европейском континенте.

Он сделал это, позволив европейским предприятиям, государственным администрациям и потребителям совершать и получать транзакции, такие как кредитовые переводы, платежи по картам и прямые дебетовые платежи, в рамках одной и той же структуры.

С тех пор трансграничные электронные платежи в евро стали такими же простыми, как и внутренние.

Зона SEPA: какие страны входят в SEPA?

SEPA была создана как единая система, устраняющая трения как при внутренних, так и при международных банковских переводах.

Соответственно, он позволяет осуществлять трансграничные транзакции с помощью прямого дебетования, то есть счет в одной стране может быть напрямую использован для услуг, которые предоставляются в другой стране SEPA.

В свою очередь, это позволяет тем, кто живет в другой стране SEPA, использовать свои учетные записи в своей стране, чтобы легко оплачивать свои расходы на проживание и счета, а также получать зарплату.

Это факт, что транзакции B2B могут быть затруднены из-за несовместимости систем, ненужной сложности и сборов. Каждая страна ЕС имела или находилась в процессе создания собственной трансграничной системы.

Чтобы быстро преодолеть этот фрагментированный ландшафт, европейские институты решили, что необходимо что-то делать, поскольку для людей и бизнеса было бы слишком неэффективно работать в таких условиях и справляться с ненужными трениями в трансфертах.

Это, в свою очередь, привело к созданию SEPA, за которой последовала SEPA Instant, система, которая позволяет как гражданам, так и предприятиям удобно, прозрачно и молниеносно платить по всей Европе.

Более того, это принесло Европе большую прозрачность с точки зрения ценообразования, что, в свою очередь, сделало трансграничные платежи в целом более безопасными, дешевыми и быстрыми.

Список стран SEPA (обновленная версия 2022 г.)

Список стран EURO SEPA и их соответствующие коды IBAN/BIC следующие:

· Андорра (АД)

· Австрия (Австрия)

· Бельгия (BE)

· Кипр (CY)

· Эстония (EE)

· Финляндия (FI)

· Франция (Франция)

· Германия (DE)

· Гибралтар (GI)

· Греция (GR)

· Ирландия (IE)

· Италия (ИТ)

· Латвия (LV)

· Литва (LT)

· Люксембург (LU)

· Мальта (MT)

· Монако (ПЦ)

· Нидерланды (Нидерланды)

· Португалия (Португалия)

· Сан-Марино (SM)

· Словакия (Словакия)

· Словения (SI)

· Испания (Испания)

Что касается стран, не входящих в ЕС, то эмпирическое правило заключается в том, что компании, желающие использовать SEPA, открывают себе банковский счет в евро как средство свободного перевода денег через SEPA.

Страны SEPA, валюта которых не является евро (евро):

· Болгария (BG / BGN)

· Хорватия (HR/HRK)

· Чехия (CZ/CZK)

· Дания (ДК / ДКК)

· Гибралтар (GI/GIP)

· Венгрия (HU/HUF)

· Исландия (ИС/ИСК)

· Лихтенштейн (LI/CHF)

· Норвегия (НЕТ / NOK)

· Польша (PL/PLN)

· Румыния (Румыния/Рон)

· Швеция (SE / SEK)

· Швейцария (CH/CHF)

· Великобритания (GB/GBP)

Теперь, когда вы знаете, какие страны работают с SEPA, вам будет легче понять, как работает система, насколько она удобна и как эти переводы эффективно снизили стоимость отправки евро через европейские границы.

Какова правовая база для SEPA?

Правовая основа для SEPA была заложена в Директива о платежных услугах 2007/64/EC.

Что касается правил для стран еврозоны и механизмов перевода евро в евро для стран за ее пределами, дополнительную информацию можно найти в Регламент SEPA (ЕС) № 260/2012.

Свод правил схемы от Европейского платежного совета можно найти здесь.

Что такое платеж SEPA?

Платежи SEPA, по сути, представляют собой денежные переводы из одной страны SEPA в другую. Платеж в евро пересылается с одного банковского счета на другой через общеевропейскую сеть так же просто, как и при внутреннем банковском переводе.

Переводы SEPA стали проще — все, что вам нужно знать

Существует три типа переводов SEPA:

· Кредитовый перевод SEPA: который часто является основным ресурсом для одноразовых переводов. Для этого требуется международный номер банковского счета (IBAN), а иногда и бизнес-идентификационный код (BIC).

· Прямой дебетовый перевод SEPA: часто решение номер один для регулярных платежей, его можно использовать одним из двух способов:

o Основной прямой дебетовый перевод SEPA: для физических лиц, обязателен для всех банков, которые придерживаются схемы SEPA.

o Прямой дебетовый перевод SEPA B2B: решение B2B

· Мгновенный кредитный перевод SEPA: мгновенный способ перевода денег. Банки, выполняющие транзакцию (отправитель и получатель), должны быть зарегистрированы как участники SEPA Instant.

Сколько времени занимает каждый перевод SEPA?

Перевод кредита SEPA обычно занимает не более рабочего дня. Что касается прямых дебетовых переводов SEPA, Core Direct занимает не менее 2 рабочих дней, тогда как B2B Direct занимает не менее трех рабочих дней.

Наконец, SEPA Instant, как следует из названий, займет менее 10 секунд, поэтому он пользуется большой популярностью как среди владельцев бизнеса, так и среди частных лиц.

Что такое мгновенный платеж SEPA?

Схемы мгновенных платежей SEPA, которые иногда могут называться SCT Inst или SEPA Instant Credit Transfers, представляют собой переводы в евро, которые выполняются мгновенно и могут быть доставлены получателям круглосуточно и за считанные секунды.

Система работает круглосуточно, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году.

Эта новая технология банковских переводов позволяет обрабатывать транзакции в евро за считанные секунды, и, в отличие от многих других платежных систем, ее скорость фактически не зависит от основных механизмов платежа, клиринга и расчетов поставщика счета.

Таким образом, если обе стороны, участвующие в переводе, придерживаются SEPA Instant, перевод выполняется мгновенно.

Как работает SEPA Instant?

Чтобы иметь возможность выполнять мгновенные платежи SEPA, как банки отправителя, так и принимающей стороны должны быть частью и подключены к схеме мгновенных платежей SEPA.

У SEPA Instant есть планы по расширению охвата всех банков своих стран-членов, а это означает, что 36 стран фактически не будут видеть «географических границ» в том, что касается платежей.

Различия между мгновенными платежами SEPA и обычными платежами SEPA

Что касается времени перевода, скорость SEPA Instant уступает обычным банковским системам, как следует из названия, делает это за секунды (в среднем около 10 секунд), в то время как SEPA занимает до рабочего дня.

Вместо того, чтобы делать, как это обычно делают банки, и обрабатывать свои кредитные переводы несколькими партиями в течение дня, мгновенная система SEPA будет обрабатывать платежи мгновенно с возможностью расчета в режиме реального времени благодаря Open Banking.

Кроме того, обычные переводы SEPA выполняются только в рабочие дни в рабочее время (с 8:8 до 3:365, UCT+XNUMX), в то время как SEPA Instant работает круглосуточно, XNUMX дней в году.

Что касается цены, обе системы имеют фиксированную стоимость транзакции для предприятий (обычно в центах) и бесплатны для частных лиц.

Что касается исполнения перевода, SEPA работает во всех банках страны SEPA. Однако, чтобы сделать это как SEPA Instant, банки должны быть частью схемы SEPA Instant.

Кто создал SEPA Instant?

Идея SEPA Instant как панъевропейского решения была выдвинута ЕРПБ (Европейский совет по розничным платежам).

ERPB — это стратегическая организация высокого уровня, цель которой — обеспечить большую интеграцию и инновации в том, что касается SEPA с точки зрения зоны платежей в евро, а также способствовать повышению конкурентоспособности.

Его предложение 2014 года было направлено на то, чтобы избежать какой-либо фрагментации систем, а также стимулировать конкуренцию. Для этого он представил следующие 4 слоя:

· Уровень решения для конечного пользователя

· Слой схемы

· Очищающий слой

· Расчетный слой

Как SEPA SCT Instant изменил платежный ландшафт?

Поскольку цифровизация инфраструктуры быстро прогрессирует в области платежей, запуск SEPA SCT Instant стал важной вехой в том, что касается трансграничных платежных услуг между банками в режиме реального времени.

В свою очередь, эта новая схема платежей открыла новые бизнес-возможности для нескольких видов платежей, будь то транзакции P2P или платежи электронной коммерции P2P/B2B, платежи по цепочке поставок и так далее.

Насколько популярен сервис SEPA Instant?

Данные Европейского центрального банка показывает, что процент SCT Instant во всех транзакциях кредитовых переводов SEPA с годами неуклонно растет, как показано здесь:

SEPA Instant и B2B для нужд вашего бизнеса

Есть как минимум 4 веские причины стать частью платформы SEPA Instant.

1. Скорость. Учитывая, что скорость передачи имеет решающее значение в современной бизнес-среде, SEPA Instant гарантирует вам время передачи до 10 секунд, что означает, что ваши бизнес-операции могут выполняться без перерывов.

2. Доступность. Скорость имеет решающее значение, но есть еще вопрос доступности. С SEPA Instant платежи доступны постоянно. Круглосуточная доступность расширит возможности вашего бизнеса, предоставив возможности оплаты в нерабочее время и каждый календарный день.

3. Гибкость: Мгновенные переводы SEPA могут быть инициированы независимо от используемого основного платежного инструмента, а также независимо от основных механизмов клиринга и расчетов. Это означает, что будь то прямой дебет, платежные карты или кредитовый перевод, все пойдет по плану.

4. Объем перевода: SEPA Instant позволяет перевести максимум 100.000 XNUMX евро, и, как мы все знаем, чем больше денег вы сможете отправить и получить, тем более плавным будет ваш денежный поток.

Европейский платежный совет рассказывает о вариантах использования и возможностях в этом видео:

О SEPA

Независимо от того, работаете ли вы в Европе или планируете это делать, SEPA Instant — это элегантное решение, которое дает вам инструменты для вывода ваших бизнес-операций на новый уровень.

Дополнительная скорость и круглосуточная доступность делают эту систему непревзойденной с точки зрения мгновенных платежей, что делает ее абсолютно близкой заменой наличным деньгам.

Соответственно, SEPA Instant может стать трамплином для вашего бизнеса, чтобы лучше обслуживать ваших существующих клиентов, клиентов или поставщиков, а также для привлечения новых.