5 уроков, которые банки должны извлечь из финтех-компаний (Экмел Чилингир)

Стоимость мирового рынка финансовых технологий (финтех) в прошлом году составила 112.5 млрд долларов США. Прогнозируется, что тот же рынок вырастет в три раза и достигнет 332.5 млрд долларов США в течение следующих шести лет. Этот рост посылает четкий сигнал банковскому сектору:
к ним за покерным столом присоединился новый агрессивный игрок, и, если они не будут действовать, он заберет их фишки.

Между операциями банков и финтех-компаний больше различий, чем сходств. Однако пока финтех усердно учится у банков, как обеспечить доверие клиентов, а также как повысить безопасность и надежность их
услуги, банки смотрели на финтех — а некоторые до сих пор смотрят — с высокой позиции сверху.

Ситуация явно меняется, и высокомерно относиться к своим более проворным и продвинутым конкурентам — большая ошибка. Быстрый рост финтех-сектора и отдельных компаний только подтверждает это.

Так в каком стиле игры играют финтех-компании? И что из этого должны извлечь банки?

Мужество окупается

После финансового кризиса 2008 года банки стали довольно осторожными в кредитовании, а иногда и чрезмерно осторожными. Некоторые финтех-компании извлекли выгоду из этого подхода. Глобальная пандемия COVID-19 также высветила различия между
финтех и банковские подходы к финансированию малого и среднего бизнеса.

Более консервативные крупные банки были готовы открыть свои объятия и кошельки для крупного бизнеса во время пандемии, но оставили малый бизнес на произвол судьбы. По иронии судьбы, во времена экономических трудностей именно малые и средние предприятия нуждаются в финансировании.
поддерживать больше всего.

Как отмечает Всемирный экономический форум, на рост сектора финансовых технологий во время пандемии сильно повлиял тот факт, что эти компании смогли удовлетворить потребности обездоленных групп, таких как женщины, домохозяйства с низким доходом и МСП.

В мире, где стремительно растет инфляция, особенно в Европе, в настоящее время много говорят о надвигающейся рецессии. Вскоре мы можем узнать, усвоил ли банковский сектор уроки COVID-19, либо повернувшись спиной к отдельным людям и
предпринимателей или позволив своим финтех-конкурентам продолжать расти.

Сосредоточьтесь на клиентах и ​​их потребностях

Трудно найти финтех-компанию, которая начинала свою деятельность без исследования рынка и оценки потребностей своих клиентов. В конце концов, все эти компании стремятся изменить способ работы финансовых учреждений или их инструментов.

Во многих случаях само решение не является революционным. Финтех-компании предлагают те же услуги по переводу денег, оплате, кредиту, лизингу и другие услуги, которые уже предлагают банки, но делают это быстрее, дешевле и удобнее. Проще говоря, их
цель состоит в том, чтобы понять потребности клиентов, проблемы, с которыми они сталкиваются, и реагировать на эти проблемы. Именно на этом должны сосредоточиться банки, если они хотят на равных конкурировать с финтех-компаниями.

Да, у финтех-компаний обычно нет стационарных центров, куда люди могут приходить на консультации или выполнять те или иные операции. Тем не менее, они предоставляют услуги 24/7, и их услуги доступны на разных устройствах — и для многих людей,
достаточно. Тем более, что подрастающему поколению, выросшему на этих технологиях, в общем-то столько и нужно. Посещение банковских отделений и заполнение форм они считают непостижимой тратой времени.

Больше гибкости

Что касается финтех-компаний, гибкость — это широкое понятие, охватывающее как их отношение к клиентам и предлагаемым услугам, так и их подход к управлению услугами и их доступности. Другими словами, это не
достаточно предложить хорошие условия, что сейчас пытаются делать некоторые банки; вместо этого все должно работать так, как ожидают клиенты. Более того, услуги должны предоставляться таким образом, чтобы клиентам не приходилось об этом думать; для большинства из них финансы
сложная и скучная тема, на которую не хочется тратить слишком много времени.

Клиенты также ожидают гибкости от банков: исследование международной сервисной группы Ernst & Young (EY) показало, что 27% респондентов требуют такой гибкости от своих поставщиков финансовых услуг. Эксперты EY также отметили, что после пандемии
люди хотят знать, что у них под ногами прочный фундамент — каждый четвертый человек планирует инвестировать больше, чтобы лучше подготовиться к будущему. Таким образом, банки должны играть важную роль в предоставлении гибких сбережений, инвестиций, страхования и
Похожие продукты.

Привлекательная цена

Согласно недавнему исследованию венчурной компании Blumberg Capital, цена является одним из ключевых факторов при выборе человеком финтех-решения даже в большей степени, чем безопасность и простота использования. На самом деле, более половины респондентов (57%) были готовы
раскрывать больше личной информации своему поставщику финансовых услуг во имя доступности.

Сама природа финтех-компаний позволяет им предлагать свои услуги дешевле: у них меньше сотрудников, им не нужно поддерживать устаревшие системы или подразделения по обслуживанию клиентов, и они могут сосредоточиться на одном или нескольких ключевых направлениях, что позволяет им избежать
отвлекаться и аккуратно управлять своими финансами. Однако банки также могут сэкономить на своих расходах. Например, вышеупомянутое исследование Blumberg Capital показывает, что 67% людей не испытывают необходимости посещать физический офис финансового учреждения, в то время как
год назад этот показатель составлял 46%.

С другой стороны, впечатляющие показатели прибыли банков сигнализируют о том, что иногда на их ценообразование влияет не возвратность оказываемых услуг, а просто жадность.

Люди заботятся о прозрачности

Основная причина, по которой люди доверяют банкам, заключается в том, что их деятельность строго регламентирована. Между тем менее регулируемые финтех-компании должны заслужить доверие людей. Это достигается несколькими способами, одним из которых является прозрачность. 

Большинство финтех-решений построены с использованием открытых API, сторонних разработчиков и модульной структуры. Веб-сайты или приложения этих компаний содержат всю необходимую информацию: как и какие данные собираются, для чего используются те же данные, стоимость услуг,
и даже финансовые результаты компании. Кстати, проблема с банками зачастую не в том, что информацию скрывают, а в том, что ее сложно найти или просто понять.

Финтех-сектор еще относительно молод, но уже показал, что финансовые услуги могут быть доступными, понятными и простыми. Усвоят ли банки эти уроки и будут ли они в курсе новейших технологий, станет ясно только со временем.

Экмель Чилингир, председатель наблюдательного совета European Merchant Bank