Aboitiz разрабатывает мультибанковскую финтех-платформу для малого и среднего бизнеса

Aboitiz разрабатывает мультибанковскую финтех-платформу для малого и среднего бизнеса

Отметка времени: 24 июля 2023 г., 7:52
Абоитиз рассматривает мультибанковскую финтех-платформу для малого и среднего бизнеса PlatoBlockchain Data Intelligence. Вертикальный поиск. Ай.

Aboitiz Data Innovation (ADI), подразделение филиппинского конгломерата Aboitiz Group, разработало платформу финтех-кредитования, которая позволяет ее собственным банкам обслуживать МСП. Он планирует пригласить сторонние банки использовать платформу для создания независимого бизнеса, способного обслуживать весь регион.

Гай Шеппард, главный операционный директор по финансовым услугам ADI в Сингапуре, говорит, что недавний пилотный проект между ADI, дочерним банком Union Bank of the Philippines, и LBC Express знаменует собой начало расширения внутренних возможностей для внешних партнеров.

«Мы называем это «Оценка как услуга», — сказал он.

LBC Express — филиппинская компания, занимающаяся логистикой и доставкой. В свою очередь, он обслуживает около 400,000 XNUMX малых и средних предприятий своими посылками и операциями по доставке. Эти конечные пользователи часто не имеют доступа к кредитам или основным финансовым услугам.

Наизнанку

ADI разработала систему оценки кредитоспособности, основанную на альтернативных данных, которые она сочетает с более традиционными финансовыми оценками, чтобы дать представление о том, насколько велика вероятность того, что эти небольшие компании погасят долг вовремя.

Это стало возможным благодаря обширной природе Абоитиса. Под холдингом находится более 50 брендов, большинство из которых сгруппировано по вертикалям, включающим власть, финансы, инфраструктуру, недвижимость и продукты питания. В этих подразделениях размещались собственные команды «цифровой трансформации» со своими собственными приоритетами.

ADI была создана, чтобы объединить их в стратегический бизнес. Его первая задача заключалась в том, чтобы использовать вес группы для ускорения цифровизации в масштабе. Например, она смогла разработать инструменты обработки данных для оптимизации закупок в основных сферах бизнеса.

По словам Шеппарда, это требует как большего набора данных — какие поставщики предоставляют лучший сервис, лучшие цены, самые надежные продукты и т. д., так и беспристрастности, которая помогает принимать более рациональные бизнес-решения.

Например, договоры о закупках не предназначены для заключения личных отношений; представление продукта банка не должно основываться на комиссионных вознаграждениях одного менеджера, а должно обеспечивать целостное решение, приносящее пользу группе.

Финансовые продукты

Создавая внутренние возможности, основанные на данных, ADI начала повышать эффективность всей группы. С тех пор компания выпускает новые продукты, предназначенные для использования в Юго-Восточной Азии.

Первые два проекта касались выявления финансового мошенничества и расширения доступа к финансовым услугам, оба для поддержки кредиторов, работающих под эгидой Aboitiz. ADI разработала искусственный интеллект, чтобы помочь UnionBank выявлять мулов (пособников) мошенников. И его ИИ был использован UBX, цифровым банком группы, для своей кредитной платформы SeekCap.

В этом году основное внимание было уделено финансированию малого бизнеса, при этом LBC стала первым крупным клиентом, воспользовавшимся услугами ADI, а не аффилированными компаниями.

Шеппард говорит, что это расширяет круг МСП и частных лиц, которые могут претендовать на банковские услуги.

«Все банки говорят, что хотят расширить свой бизнес малого и среднего бизнеса, — сказал Шеппард. «Но кредитным специалистам в традиционном банке не хватает МСП, которым они могут кредитовать на необеспеченной основе». Поскольку банковские системы оценки кредитоспособности примерно одинаковы, если владельцу бизнеса отказывают в одном банке, то, скорее всего, его отвергнут и другие. «Мы построили модель из этих отказов», — сказал Шеппард.

Данные указывают

ADI объединяет более тысячи точек данных, чтобы улучшить традиционный кредитный скоринг. Он выбирает точки данных, которые имеют смысл в таком месте, как Филиппины. Например, полагаться на чье-то имя для проверки кредитоспособности не очень хорошо, потому что многие филиппинцы имеют общие фамилии или имеют сложные традиции именования.

Но то, что ADI обнаружило, работает, так это оценка на основе адресов, которые являются уникальными. Шеппард говорит, что это делает ценный экран: «Находится ли бизнес рядом с посольством? Или рядом с мастерской по ремонту велосипедов? Насколько сильна пропускная способность интернета в этом месте?»

Он говорит, что с тех пор, как ADI начала таким образом подсчитывать заемщиков, она позволила своим аффилированным банкам увеличить объемы кредитования МСП в семь раз в течение одного года, сохраняя при этом неработающие кредиты на уровне ниже 10 процентов.

Помимо LBC, по его словам, ADI сейчас работает с филиппинской технологической компанией над приложением, ориентированным на потребителя, клиентами которого являются мелкие торговцы, использующие приложение для продажи своих товаров. Эти конечные клиенты 2-го уровня находятся под пристальным вниманием традиционных банков. ADI анонимизирует их данные, оценивает их и ранжирует. Это создает список потенциальных кредиторов. UnionBank и UBX теперь готовы сделать незаметные предложения самым результативным мамочкам; ADI и якорный продавец берут долю от общего размера кредита, выданного на платформе.

Шеппард говорит, что приоритетом является встраивание этой платформы на Филиппины, прежде чем вывести ее на другие рынки Юго-Восточной Азии. При этом он хочет открыть его для сторонних цифровых банков. Он говорит, что два из пяти лицензированных банков (кроме UBX) могут быть открыты для присоединения к платформе.

«Подход с участием нескольких кредиторов гарантирует, что мы останемся независимыми и предоставим беспристрастную оценку, которая даст клиентам лучшее предложение», — сказал Шеппард.

Отметка времени:

Больше от ДигФин