Анализ: Предлагаемое руководство ФАТФ для виртуальных активов и VASP

19 марта 2021 года Глобальная группа по надзору за отмыванием денег, Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), провела общественные консультации для обновленных Проект руководства по риск-ориентированному подходу к виртуальным активам и поставщикам услуг виртуальных активов. Ключевые изменения в проекте руководства включают:

• DEX и криптовалютные службы условного депонирования считаются поставщиками услуг виртуальных активов (VASP).
• Стейблкойны являются виртуальными активами (VA), и к ним применяются стандарты FATF.
• Только NFT, которые могут способствовать отмыванию денег (ОД) и финансированию терроризма (ФТ), являются VA.
• VASP должны оценивать и снижать риски финансирования распространения (PF)
• Лучшие практики для контрагента VASPЧто такое поставщик услуг виртуальных активов (VASP)? Виртуальный ... Больше экспертиза
• Варианты снижения рисков одноранговых транзакций
• Пояснения и рекомендации по новым Правилам путешествий

ФАТФ разъясняет определения виртуальных активов и поставщиков услуг виртуальных активов.

• ФАТФ не считает цифровые валюты центральных банков (CBDC) виртуальными активами, а вместо этого применяет стандарты, аналогичные любой другой форме фиатной валюты, выпущенной центральным банком.
• Децентрализованные биржи, платформы или приложения считаются VASP.
  • Децентрализованное или распределенное приложение (DApp) не является VASP в соответствии со стандартами FATF - стандарты не применяются к базовому программному обеспечению или технологиям - но организации, участвующие в DApp, такие как владельцы или операторы, могут быть VASP в соответствии с определением FATF.
• Услуги условного депонирования VA, включая услуги, связанные с технологией смарт-контрактов, брокерскими услугами, услугами обмена книг заказов, расширенными торговыми услугами и кастодиальными провайдерами, являются VASP.
• Некоторые невзаимозаменяемые токены (NFT), которые могут изначально не рассматриваться как VA, на самом деле могут быть VA из-за вторичных рынков, которые обеспечивают передачу или обмен ценностей или способствуют отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
• Активы не должны считаться непокрытыми в соответствии с Рекомендациями ФАТФ из-за формата, в котором они предлагаются, и ни один актив не должен интерпретироваться как полностью выходящий за рамки Стандартов ФАТФ.

Риски финансирования распространения (ПФ)

• Помимо рисков отмывания денег и финансирования терроризма (ОД / ФТ), VASP должны начать оценивать и снижать риски финансирования распространения (PF).
• В настоящее время ФАТФ разрабатывает отдельное руководство для разъяснения этих требований.

Стандарты FATF применяются к «так называемым стейблкоинам».

• ФАТФ рекомендует странам анализировать и снижать риски ОД / ФТ до их запуска, особенно если стейблкоин будет использоваться для транзакций P2P.
• Снижение риска может включать в себя «ограничение возможностей клиентов проводить операции анонимно и / или путем обеспечения выполнения обязательств по ПОД / ФТ обязанных организаций в рамках соглашения, например, с помощью программного обеспечения для мониторинга транзакций и обнаружения подозрительной активности».

Варианты снижения рисков для одноранговых транзакций

• Транзакции в / из необязательных субъектов (например, нераспределенные кошельки) и транзакции, где на более ранней стадии произошли P2P-транзакции, следует рассматривать как связанные с повышенным риском.
• ФАТФ рекомендует некоторые из следующих возможных тактик снижения рисков P2P в юрисдикциях с высоким уровнем риска:
  • реализация VA-эквивалента CTR
  • отказ в лицензировании VASP, если они разрешают транзакции с / от необязательных организаций (например, частные / необязательные кошельки)
  • повышенные требования к ведению документации и усиленные требования к комплексной проверке (EDD)
  • постоянный усиленный надзор за VASP
  • выпуск публичных руководств и рекомендаций для повышения осведомленности о рисках, связанных с транзакциями P2P

Конкретные инструкции по применению «правила поездок»

• VASP, которые не внедрили «Правило путешествий», должны рассматриваться как группы повышенного риска.
• Перед передачей необходимой информации VASP должен провести комплексную проверку VASP-контрагента.
• Независимо от отсутствия регулирования в юрисдикции-бенефициаре (проблема восхода солнца), исходящие VASP могут потребовать от бенефициаров соблюдения правил поездок в соответствии с контрактом или деловой практикой. Как правило, эти бизнес-решения принимаются каждым отдельным VASP на основе анализа рисков.
• Отправители и получатели VASP должны проверять транзакции, чтобы подтвердить, что имя контрагента не является санкционированным.
• Подача информации об отправителе и получателе партиями приемлема при условии, что отправка осуществляется немедленно и безопасно в соответствии со стандартами ФАТФ. Подача необходимой информации постфактум не должна быть разрешена (т. Е. Представление должно происходить до или во время передачи VA).
• Если нет отправителя или учреждения-получателя (транзакции в и из неопубликованных кошельков), VASP все равно должен собирать необходимую информацию в отношении своего клиента. Странам также следует рассмотреть вопрос о том, чтобы требовать от VASP рассматривать такие переводы VA как транзакции с более высоким риском, требующие более тщательной проверки и ограничений.

Лучшие практики комплексной проверки контрагентов VASP

• При внедрении правила путешествий важно провести комплексную проверку контрагента VASP. Для своевременного и безопасного проведения комплексной проверки контрагента ФАТФ рекомендует трехэтапный подход:
  • Этап 1. Определите, осуществляется ли передача VA с VASP-контрагентом или с кошелек без хостаВ своем Пояснительном письме № 1172 Управление финансового контролера… Больше или другой сервис.
  • Этап 2: Определите VASP-контрагента.
  • Этап 3. Оцените, является ли VASP контрагентом правомочным контрагентом для отправки данных о клиентах и ​​установления с ним деловых отношений.
• БлокчейнБлокчейн - технология, лежащая в основе биткойнов и других… Больше аналитику можно использовать для оценки VASP и выявления расхождений.
• Завершите комплексную проверку VASP контрагента перед первой транзакцией с VASP.
• Результаты комплексной проверки VASP контрагента следует периодически пересматривать.

Обновленное руководство по лицензированию и регистрации VASP

• Стандарты FATF позволяют юрисдикциям гибко применять лицензирование или регистрацию к VASP.
• Как минимум, VASP должны быть лицензированы или зарегистрированы в юрисдикции (ях), где они созданы.
• Юрисдикции также могут требовать, чтобы VASP, предлагающие продукты и / или услуги клиентам в их юрисдикции, были лицензированы или зарегистрированы в этой юрисдикции.
• Национальные органы власти должны иметь механизмы для мониторинга сектора VASP и выявления физических или юридических лиц, которые осуществляют деятельность или операции VA без необходимой лицензии или регистрации.

Принципы обмена информацией и сотрудничества между супервизорами VASP

• Трансграничный обмен информацией между властями и частным сектором с их международными партнерами имеет решающее значение в секторе VASP из-за трансграничного характера и мульти-юрисдикционного охвата VA и VASP. ФАТФ разработала список принципов обмена информацией и сотрудничества между надзорными органами VASP под их новым руководством. Полный список включает определение надзорных органов и VASP, а также передовой опыт обмена информацией и сотрудничества между юрисдикциями.
• Каждая страна должна назначить по крайней мере один компетентный орган своим надзорным органом за VASP для целей ПОД / ФТ, и этот компетентный орган не может быть органом саморегулирования.
• Страны должны четко указать своих руководителей VASP для целей ПОД / ФТ.
• Если VASP работает в нескольких юрисдикциях, основной надзорный орган может быть определен, если VASP осуществляет значительную часть своих бизнес-операций в этой юрисдикции.

ФАТФ ожидает комментариев от частного сектора

Перед окончательной доработкой нового Руководства ФАТФ запрашивает комментарии заинтересованных сторон частного сектора до 20 апреля 2021 года по следующим вопросам:

1. Дает ли пересмотренное Руководство по определению VASP (параграфы 47-79) больше ясности в отношении того, какие компании осуществляют деятельность VASP и подпадают под действие Стандартов ФАТФ?
2. Каковы наиболее эффективные способы снижения рисков отмывания денег и финансирования терроризма (ОД / ФТ), связанных с одноранговыми транзакциями (т. Е. Переводы VA, осуществляемые без использования или участия VASP или другого обязанного лица, такого как VA? переводы между двумя кошельками без хостинга) (см. параграфы 34-35 и 91-93)?
3. Требуется ли дополнительная ясность в пересмотренном Руководстве в отношении правила поездок (параграфы 152–180 и 256–267)?
4. Содержит ли пересмотренное Руководство четкие инструкции о том, как стандарты ФАТФ применяются к так называемым стейблкоинам и связанным с ними организациям (см. Вставки 1 и 4 и параграфы 72-73, 122 и 224)?
5. Есть ли какие-либо дополнительные комментарии и конкретные предложения, чтобы сделать пересмотренное Руководство более полезным для содействия эффективному внедрению Стандартов ФАТФ?

Проект руководства можно найти здесь: https://www.fatf-gafi.org/publications/fatfrecommendations/documents/public-consultation-guidance-vasp.html