Прогнозируя необходимость платежей в высокотехнологичных экономиках, глобальный руководитель отдела платежей JP Morgan Такис Георгакопулос считает, что «платежи пожирают мир, и любой, кто не осознает этого и не адаптируется, не выживет». В стремлении KBZ Bank к адаптации и инновациям KBZPay находится на переднем крае обработки платежей: это совершенно бесплатная система мгновенных платежей в реальном времени с распределенным реестром и способностью выполнять 18,000 XNUMX транзакций в секунду.
В стране с населением 55 миллионов человек Мьянму не часто считают региональным пионером в области финансовых технологий. Тем не менее, ее население, доступ к технологиям и значительная неформальная экономика являются одними из факторов, которые привели к быстрому росту мобильных денег и мобильных кошельков. Лучшим примером этого является KBZPay, платформа текущих счетов нового поколения, которая зарекомендовала себя как доминирующий игрок на рынке и сыграла решающую роль в обеспечении коммерции и расширении финансовой доступности. Доступные финансовые услуги, такие как KBZPay, будут по-прежнему иметь решающее значение для населения Мьянмы, особенно для граждан с низкими доходами, поскольку страна переживает нынешний период политических перемен.
Приложение, запущенное и поддерживаемое KBZ Bank, с момента запуска демонстрирует экспоненциальный рост. К концу 2022 года ежемесячная стоимость транзакций составила 3.4 миллиарда долларов, при этом 80% транзакций составили менее 5 долларов. За первые четыре года своего существования приложение KBZPay зарегистрировало 10-кратный рост своей клиентской базы и по состоянию на декабрь 280,000 года зарегистрировало 2022 10,000 агентов и продавцов по сравнению с 2018 XNUMX, когда оно было впервые запущено в пилотном режиме в середине XNUMX года.
Вариант использования мобильных денег в Мьянме очевиден в стране, где 90% населения владеет смартфоном, тогда как 30% населения имеют доступ к банковскому счету. В результате KBZPay пользуется поразительной популярностью: его загрузили более 12 миллионов раз, что составляет примерно 1/3 от общей численности взрослого населения Мьянмы. Его цифровое влияние также впечатляет: общая сумма платежей составляет 40 миллиардов долларов США или 62% ВВП Мьянмы. Для сравнения: этот вклад в ВВП Мьянмы в 12 раз превышает вклад Kakao Pay в ВВП Южной Кореи.
Наконец, KBZPay извлекает выгоду из неудовлетворенного спроса на комплексные платежные решения. Обычно финтех-компании, пользующиеся повсеместным распространением, такие как Wise (ранее TransferWise), WorldRemit и Stripe, добились своего доминирования на рынке благодаря преимуществу первопроходца. Для KBZPay все наоборот. Выход на рынок в то время, когда существовало множество предложений мобильных кошельков, является последним преимуществом KBZPay, которое выделяет его среди других. Узнав об ограничениях существующих мобильных кошельков, KBZPay первым создал предложение цифровых продуктов на основе текущего счета.
Роль KBZ Bank в успехе KBZ Pay
Доминирование KBZPay в Мьянме коренится в успехе KBZ Bank. Основанный в 1994 году и ставший крупнейшим частным банком в стране, KBZ Bank занимает 40% рынка розничных и коммерческих банковских услуг в стране, что делает очевидным переход на мобильные деньги в 2018 году.
Конкурентное рыночное преимущество KBZPay, основанное на признанном бренде и доверии потребителей, является результатом использования уже существующей банковской инфраструктуры в качестве основы ее агентской сети. В традиционно наличных экономиках барьеры для внедрения мобильных денег клиентами могут включать недостаток информации или осведомленности, низкие навыки цифровой грамотности и географическое разделение инфраструктуры для внесения или снятия наличных.
Таким образом, агенты и агентские сети играют решающую роль в реагировании и удержании потребителей. Они становятся ключевыми точками контакта между потребителями и поставщиками цифровых финансов; они могут привлечь клиентов и обучить потребителей тому, как использовать свои мобильные кошельки.
Это имело решающее значение для Мьянмы, огромной страны площадью 676,578 500 км². КБЗ Банк имеет широкий охват в сельской и городской местности: более 18,000 отделений, в которых работают 56,400 XNUMX сотрудников. Хотя в настоящее время у KBZPay в общей сложности XNUMX XNUMX агентов KBZ, успешному выходу на рынок способствовала мобилизация сотрудников KBZ Bank для развертывания приложения. Они продолжают играть важную роль в обучении потенциальных пользователей финансовой грамотности и в расширении клиентской базы, побуждая больше людей регистрироваться в приложении.
Еще одна уникальная особенность KBZPay — механизмы кибербезопасности. В рамках программы KBZ Bank по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма KBZ Bank внедрил строгие меры KYC с помощью аналитических приложений Oracle Financial Services (OFSAA), которые считаются самым передовым программным обеспечением AML, доступным в мире.
Функциональность суперприложения и рост бизнеса
Приложение KBZPay основано на стеке технологий, который предоставляет пользователям доступ к многочисленным услугам в одном месте. Помимо мгновенных P2P-платежей, пользователи могут оплачивать счета за коммунальные услуги и пополнять баланс своих телефонов. В приложении также размещена платформа электронной коммерции KBZPay Market, которая предоставляет пользователям доступ к высококачественной бытовой технике, электронике и косметическим товарам, а также к другим предложениям международных брендов. С помощью KBZPay Shopper Loans клиенты также могут получить быстрое финансирование для крупных покупок, подав заявку на получение кредита через KBZPay. Принятие решений автоматизировано с использованием машинного обучения для оценки кредитоспособности заявителя, при этом решение принимается в течение 24 часов.
Будучи суперприложением с динамичной экосистемой мини-приложений, KBZPay также предоставляет масштабируемые решения B2C для бизнеса, обеспечивая удобство работы как для пользователей, так и для продавцов. Эти мини-приложения включают компании, предлагающие продукты для образа жизни, например туристические компании, где пользователи могут покупать и оплачивать билеты через централизованный платежный шлюз, предлагаемый KBZPay. С помощью API компании могут обрабатывать большие объемы продаж, полагаясь на серверную часть KBZPay для выполнения и сверки транзакций. Это влияет на производительность и рост бизнеса; они могут положиться на KBZPay как на стабильное, надежное и быстрое платежное решение без простоев. В настоящее время через интерфейс приложения размещено 10 мини-приложений, а к концу 50 года планируется добавить еще 2023.
Для продавцов, являющихся малыми и средними предприятиями, KBZPay снижает эксплуатационные расходы через партнерское приложение KBZPay. С помощью партнерского приложения компании могут оцифровывать расчеты заработной платы и мгновенно переводить платежи на кошельки KBZPay сотрудников. Предоставление технологического администрирования для МСП позволяет им оптимизировать свои процессы и повысить производительность, демонстрируя результирующее влияние, которое KBZPay оказывает на экономическую активность в Мьянме.
В результате потребители получают KBZPay в качестве своего повседневного партнера, который помогает им управлять своими финансами и подключаться к цифровым услугам безопасным и мобильным способом, а предприниматели используют KBZPay в качестве платформы для охвата миллионов клиентов, что позволяет масштабировать их бизнес.
Неожиданный успех
В текущих рыночных условиях и в том, что в отчете McKinsey Global Payments Report за 2023 год говорится «на пороге новой эры платежей», поставщики платежных услуг углубляют свое проникновение в сегменты рынка, которые недостаточно обслуживаются. К таким областям в цепочке создания стоимости платежей относятся трансграничные платежи на небольшие суммы и большие объемы, а также платежи МСП. Эти сегменты позволяют Fintech, банкам и платежным платформам оптимизировать свою чистую процентную маржу.
KBZPay не является исключением: использование приложения МСП привело к повышению прибыльности благодаря значительному объему средств, которые предприятия вносят в банковскую систему. Хотя приложение Super было запущено с отдельным предложением для МСП (приложение Red Partner), команда аналитиков KBZPay, используя кластерный анализ и обучение без присмотра, поняла, что тысячи предприятий используют потребительское приложение Blue.
Приложение Blue подтверждено 160,000 750,000 предприятий, а, по оценкам KBZPay, еще 910,000 XNUMX предприятий используют потребительскую версию приложения. Эти XNUMX XNUMX предприятий обеспечивают более половины стоимости транзакций и генерируют более половины общего количества средств на KBZPay. Это был неожиданный успех, поскольку KBZPay изначально намеревался подключить предприятия к приложению Red Partner, а владельцев бизнеса — к приложению Blue для их личных учетных записей. Тем не менее, удобный интерфейс приложения Blue App хорошо соответствовал потребностям бизнеса и снизил затраты на привлечение клиентов из числа МСП для KBZPay.
После этого предприятия получают доступ к платежам B2C и B2B в режиме реального времени. KBZPay позволяет предприятиям оптимизировать транзакции и собственный учет. Они могут вести бизнес через распределенный реестр, основанный на цифровой сети самопроверяемых транзакций. МСП могут обрабатывать больше транзакций и сортировать их, при этом транзакции с QR-кодами и функцией заметок представляют собой цифровое рукопожатие. Благодаря беспрепятственным платежам KBZPay обеспечивает предприятия ликвидностью, повышая эффективность за счет сокращения затрат на платежи и преобразования экономики. Ключом к тому, чтобы любой банк или платежная услуга составляли значительную часть ВВП, является высокий уровень использования в бизнесе и востребованность продуктов. KBZPay является примером этого и находится на одном уровне с индийским UPI, обрабатывая около 65% ВВП, показатели, которые совершенно не имеют себе равных среди Fintechs на любом развитом рынке.
Денежные переводы
В 2023 году оценочная глобальная стоимость денежных переводов составила 840 миллиардов долларов, что составляет значительную часть ВВП различных экономик и является крупнейшим источником иностранных доходов для многих развивающихся стран. Хотя денежные переводы в сфере финансовых услуг были прерогативой традиционных банков и служб переводов, таких как Western Union, отрасль переживает быстрые изменения и разрушения со стороны Fintechs.
KBZ Bank и KBZPay объединяют инновации в банковской сфере и цифровых платежах, а также возглавляют инновации в сфере денежных переводов в Мьянме. Денежные переводы из-за рубежа часто являются спасательным кругом для семей, помогая тем, кто работает в других странах, внести финансовый вклад в поддержку тех, кто остался дома. Эти трансграничные платежи традиционно были дорогостоящими: устаревшие поставщики денежных переводов взимали высокие транзакционные и посреднические комиссии в сочетании с непомерно высокой маржой обменного курса и валютными спредами. Однако финтех-технологии и платежные платформы, такие как KBZPay, снижают транзакционные издержки за счет конкурентоспособных обменных курсов, прозрачности комиссий, более быстрой обработки платежей, при этом взимая минимальные комиссии или вообще не взимая комиссию.
KBZPay обеспечивает быструю обработку денежных переводов от работников бирманской диаспоры в таких странах, как Таиланд, Сингапур, Малайзия и Южная Корея. В Таиланде, где проживает 4 миллиона рабочих-мигрантов из Мьянмы, общая стоимость денежных переводов их работников составляет от 4.8 до 6.2 миллиардов долларов, и, по оценкам, эти работники отправляют домой до 50% заработной платы. С помощью KBZPay денежные переводы не только бесплатны, но и обеспечивают совместимость валют, а также возможность осуществлять платежи кьят-кьят через границу.
Расширение прав и возможностей молодежи и женщин Мьянмы
Распространение KBZPay было неудивительно быстрым; По состоянию на июнь 2023 года приложение KBZPay было загружено 12.4 миллиона раз, из которых 8.2 миллиона пользователей прошли полную биометрическую проверку KYC.
В рамках этих цифр 4.3 миллиона подростков и молодежи загрузили приложение KBZPay, что сделало его революционным в обеспечении финансовой доступности для молодежи, которая в противном случае могла бы быть исключена из традиционного банкинга из-за строгих требований или отсутствия технологических услуг. Благодаря непревзойденному удобству и интуитивно понятному интерфейсу молодежь, не охваченная банковскими услугами, может быстро осуществлять переводы, экономить деньги, оплачивать товары и услуги (включая обучение в университете), а также приобретать финансовую грамотность одним касанием пальцев и в любой точке страны.
Во многих развивающихся странах высокий процент женщин исключен из финансовых услуг и участия в формальной экономике по ряду причин. К ним относятся более низкие уровни общей финансовой и цифровой грамотности, неравенство в образовательных возможностях, культурных и социальных нормах, а также отсутствие удостоверений личности или залога, необходимого для доступа к финансовым продуктам. Примечательно, что среди клиентов KBZPay среднего возраста количество женщин, использующих приложение, превышает количество мужчин. KBZPay явно предпринимает важные шаги для устранения гендерного разрыва в доступе к финансовым услугам. KBZPay продолжает способствовать финансовой доступности для женщин-предпринимателей; 52% предприятий, использующих KBZPay продавцов или агентов, управляются женщинами. Теперь они могут хранить и экономить деньги, реинвестировать в свой бизнес и расти все сильнее и сильнее.
Социальные последствия
Влияние KBZPay на повседневную жизнь жителей Мьянмы нельзя недооценивать. С помощью приложения KBZPay пользователи могут быстро оплачивать больничные счета и покупать лекарства, а также управлять своими сбережениями на текущие расходы на здравоохранение. Это, в свою очередь, расширяет доступ к здравоохранению и делает предоставление медицинских услуг более эффективным для медицинских работников, которые могут снизить свои административные расходы за счет оцифровки платежной информации. С момента своего создания KBZPay осуществила 503,540 137 транзакций, связанных со здравоохранением, на общую сумму 65 миллиардов миллионов рублей, или XNUMX миллионов долларов США.
Та же история с образованием в Мьянме. С 2018 года KBZPay осуществил 589,967 134 транзакций на общую сумму 64 миллиарда ММК, или XNUMX миллиона долларов США. Для студентов и тех, кто платит за обучение, платежные решения KBZPay делают этот процесс простым. Для администраторов образования процесс оплаты становится эффективным и безбумажным, что снижает административную нагрузку и операционные накладные расходы на управление ручными платежами и позволяет перераспределить время на другие задачи.
Кроме того, во время пандемии Covid-19, в то время, когда сообщения Всемирной организации здравоохранения в области общественного здравоохранения поощряли безналичные транзакции как важное вмешательство для замедления распространения вируса, KBZPay имел решающее значение для непрерывности бизнеса, повышая устойчивость бирманского народа. во время пандемии и дать им возможность пережить этот период потрясений и неопределенности.
Используя финтех для содействия финансовой доступности, такие страны, как Мьянма, и такие приложения, как KBZPay, могут добиться устойчивого развития в сфере здравоохранения, образования и гендерного равенства, одновременно получая прибыль и экономический рост.
Заключение
В KBZPay нет недостатка в амбициях; к 2030 году они стремятся расширить и обслуживать клиентскую базу в 30 миллионов человек и осуществить большую мечту о достижении 100% финансовой доступности в Мьянме. Инновации в случае с KBZPay явно улучшили жизнь частных лиц и владельцев бизнеса, предоставив им доступ к финансовым услугам, и тем не менее, еще миллионы людей нуждаются в расширении возможностей и включении в все более цифровую экономику и страну.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://fintechnews.sg/79622/myanmar/banking-the-unbanked-kbzpay-and-financial-inclusion/
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- $3
- $ 65 миллионов
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 12
- 160
- 1994
- 2018
- 2022
- 2023
- 2030
- 24
- 30
- 400
- 50
- 500
- 7
- 750
- 8
- a
- в состоянии
- О нас
- доступ
- доступной
- Учетная запись
- Бухгалтерский учет
- Учетные записи
- Достигать
- достижение
- приобретение
- через
- деятельность
- приспосабливать
- адаптация
- дополнение
- администрация
- административный
- администраторы
- Принятие
- Для взрослых
- продвинутый
- плюс
- против
- Агент
- агенты
- AI
- цель
- одинаково
- Все
- причислены
- амбиция
- AML
- среди
- среди
- an
- анализ
- Аналитические фармацевтические услуги
- аналитика
- и
- Другой
- борьба с обмыванием денег
- любой
- кроме
- API
- приложение
- техника
- Приложения
- Применение
- примерно
- Программы
- МЫ
- области
- около
- AS
- оценить
- At
- автор
- Автоматизированный
- доступен
- осведомленность
- B2B
- Платежи B2B
- B2C
- назад
- Back-конец
- Банка
- счет в банке
- Банковское дело
- банковская система
- Банки
- барьеры
- Использование темпера с изогнутым основанием
- основа
- BE
- Бьюти
- становиться
- становится
- становление
- было
- начинать
- не являетесь
- считает,
- ЛУЧШЕЕ
- между
- больший
- Билл
- миллиард
- Банкноты
- биометрический
- Синии
- Bolstering
- повышение
- граница
- ветви
- марка
- брендов
- приносить
- Приносит
- бремя
- бизнес
- Непрерывность бизнеса
- владельцы бизнеса
- бизнес
- но
- купить
- by
- Объявления
- CAN
- Пропускная способность
- крышки
- проводятся
- нести
- случаев
- Наличный расчёт
- безналичный
- централизованная
- цепь
- изменение
- зарядка
- явно
- Закрыть
- Кластер
- Коды
- Залог
- сочетании
- Commerce
- коммерческая
- Коммерческий банкинг
- Компании
- сравнение
- конкурентоспособный
- полный
- Заполненная
- содержащий
- Условия
- ПОДТВЕРЖДЕНО
- Свяжитесь
- считается
- потребитель
- Потребители
- обращайтесь
- содержание
- продолжать
- продолжается
- непрерывность
- способствовать
- вклад
- удобство
- дорогостоящий
- Расходы
- страны
- страна
- соединенный
- охват
- Covid-19.
- COVID-19 пандемия
- Создайте
- Создающий
- создание
- критической
- трансграничный
- трансграничные платежи
- решающее значение
- культурный
- Валюта
- Текущий
- клиент
- Клиенты
- резки
- кибер-
- информационная безопасность
- сделка
- Декабрь
- решение
- Принятие решений
- Спрос
- демонстрирующий
- пополнять счет
- развитый
- развивающийся
- Развивающиеся страны
- Развитие
- Интернет
- Цифровой экономика
- Цифровые финансы
- Цифровые платежи
- цифровые услуги
- оцифровка
- Нарушение
- распределенный
- Распределенная книга
- не
- долларов
- Господство
- доминирующий
- загрузок
- время простоя
- мечта
- управляемый
- вождение
- в течение
- динамический
- электронная коммерция
- Экономические
- Экономический рост
- экономия
- экономику
- экосистема
- Edge
- воспитывать
- Обучение
- образовательных
- затрат
- эффективный
- Electronics
- занятых
- уполномоченный
- включить
- включен
- позволяет
- позволяет
- поощрять
- поощрение
- конец
- впритык
- пользоваться
- входящий
- полностью
- предприниматели
- запись
- одинаково
- собственный капитал
- установленный
- По оценкам,
- Оценки
- повседневный
- пример
- исключение
- обмена
- Обменный курс
- исключенный
- экземплифицирует
- существующий
- расширение
- опыт
- испытывающих
- экспоненциальный
- Экспоненциальный рост
- облегчается
- факторы
- семей
- быстрее
- Особенность
- Сборы
- цифры
- финансы
- Финансы
- финансовый
- финансовая доступность
- Финансовая грамотность
- финансовые продукты
- финансовые услуги
- в финансовом отношении
- финансирование
- Кончики пальцев
- FinTech
- Финтех Новости
- fintechs
- First
- Поплавок
- Что касается
- иностранный
- форма
- формальный
- раньше
- Год основания
- Основана
- 4
- Бесплатно
- невязкий
- от
- полный
- функциональность
- FX
- Gain
- Доходы
- разрыв
- шлюз
- ВВП
- пол
- порождающий
- поколение
- географический
- дает
- Отдаете
- Глобальный
- Глобальные платежи
- ГЛОБАЛЬНО
- товары
- Расти
- Рост
- Рост
- Половина
- Освоение
- Есть
- имеющий
- Медицина
- здравоохранение
- помощь
- High
- Лидирующий
- высший
- Главная
- больница
- хостов
- горячие
- ЧАСЫ
- Как
- How To
- Однако
- HTTPS
- Идентификация
- Влияние
- в XNUMX году
- важную
- впечатляющий
- улучшенный
- in
- В других
- включают
- включены
- В том числе
- включение
- доход
- все больше и больше
- лиц
- промышленность
- неформальный
- информация
- Инфраструктура
- первоначально
- Инновации
- мгновение
- немедленно
- интерес
- Интерфейс
- посредник
- Мультиязычность
- Взаимодействие
- вмешательство
- в
- интуитивный
- IT
- ЕГО
- саму трезвость
- jp
- JPG
- июнь
- Какао
- Какао Пей
- Основные
- Корея
- Кореи
- KYC
- Отсутствие
- большой
- крупнейших
- Фамилия
- запуск
- запустили
- Отмывание
- узнали
- изучение
- привело
- Ledger
- Наследие
- Меньше
- уровни
- Используя
- стиль жизни
- такое как
- недостатки
- LINK
- Ликвидность
- грамотность
- Живет
- варианты
- Кредиты
- Низкий
- ниже
- снижена
- Снижение
- машина
- обучение с помощью машины
- сделанный
- MailChimp
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- Создание
- Малайзия
- управлять
- управления
- руководство
- многих
- поля
- рынок
- рыночные условия
- Доминирование на рынке
- доля рынка
- Области применения:
- макс-ширина
- Май..
- McKinsey
- меры
- механизмы
- основным медицинским
- лечение
- Мужчина
- Купечество
- обмен сообщениями
- Метрика
- мигрант
- миллиона
- миллионы
- минимальный
- Мобильный телефон
- Мобильные деньги
- Мобильный кошелек
- деньги
- Месяц
- ежемесячно
- БОЛЕЕ
- более эффективным
- самых
- с разными
- Мьянма
- Откройте
- необходимость
- потребности
- сеть
- сеть
- сетей
- Новые
- Новости
- следующий
- нет
- нормы
- сейчас
- номер
- многочисленный
- получать
- Очевидный
- of
- предложенный
- предлагающий
- Предложения
- .
- on
- Onboard
- Вводный
- консолидировать
- ONE
- постоянный
- только
- оперативный
- Возможности
- противоположность
- оптимизировать
- Опция
- or
- оракул
- организация
- Другое
- в противном случае
- внешний
- за
- общий
- собственный
- принадлежащих
- Владельцы
- владеющие
- p2p
- пандемия
- часть
- участие
- партнер
- ОПЛАТИТЬ
- платить
- оплата
- Процесс оплаты
- платежное решение
- платежи
- Заработная плата
- проникновение
- Люди
- для
- период
- личного
- телефоны
- пилотируемый
- пионер
- Часть
- Планы
- Платформа
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- играл
- игрок
- Точка
- пунктов
- политический
- Популярное
- население
- часть
- Блог
- потенциал
- Питание
- представить
- процесс
- Процессы
- обработка
- Продукт
- производительность
- Продукция
- прибыли
- FitPartner™
- продвижении
- обеспечивать
- поставщики
- приводит
- обеспечение
- обеспечение
- что такое варган?
- здравоохранение
- покупки
- Покупка
- QR-коды
- поиск
- САЙТ
- быстро
- рельс
- ассортимент
- быстро
- Обменный курс
- Стоимость
- достигать
- реальные
- реального времени
- понимая,
- причины
- признавать
- Red
- снижение
- региональный
- зарегистрированный
- реинвестировать
- складская
- полагаться
- опираясь
- оставаться
- Денежный перевод
- Денежные переводы
- отчету
- обязательный
- Требования
- упругость
- звучащие
- результат
- в результате
- розничный
- сохранение
- Возвращает
- тщательный
- Роли
- укоренившийся
- Run
- Сельский
- главная
- то же
- Сохранить
- экономия
- видел
- масштабируемые
- Шкала
- бесшовные
- Во-вторых
- безопасный
- безопасность
- видел
- сегментами
- Отправить
- отдельный
- служить
- обслуживание
- поставщики услуг
- Услуги
- набор
- Наборы
- Поделиться
- покупатель
- нехватка
- подпись
- значительный
- существенно
- с
- Сингапур
- навыки
- медленной
- смартфон
- EMS
- МСП
- социальный
- Software
- Решение
- Решения
- некоторые
- Источник
- Южная
- Южная Корея
- возглавляет
- распространение
- Спреды
- стабильный
- стек
- Персонал
- По-прежнему
- магазин
- История
- упорядочить
- прочность
- успехи
- строгий
- полоса
- Студенты
- успех
- успешный
- такие
- супер
- Супер-приложение
- комфортного
- Устойчивое развитие
- SWIFT
- система
- задачи
- Обучение
- команда
- технологии
- технологичный
- Технологии
- подростков
- Таиланд
- чем
- который
- Ассоциация
- мир
- их
- Их
- тогда
- Там.
- следовательно
- Эти
- они
- этой
- те
- хоть?
- мысль
- тысячи
- Через
- билеты
- время
- раз
- в
- топ
- Всего
- трогать
- традиционный
- традиционный банкинг
- Традиционно
- совершать сделки
- сделка
- трансакционные издержки
- Сделки
- перевод
- переводы
- Transferwise
- преобразующей
- превращение
- Прозрачность
- путешествовать
- правда
- Доверие
- ОЧЕРЕДЬ
- банковские услуги
- Неопределенность
- подкреплять
- недостаточная степень
- Неожиданный
- союз
- созданного
- Университет
- бесподобный
- ЮПИ
- городской
- использование
- прецедент
- удобно
- пользователей
- через
- утилита
- ценностное
- различный
- проверка
- версия
- вирус
- тома
- заработная плата
- Кошелек
- Кошельки
- законопроект
- Путь..
- Web
- ЧТО Ж
- были
- западный
- Вестерн Юнион
- Что
- когда
- который
- в то время как
- КТО
- будете
- WISE
- вывода
- Женщина
- работник
- рабочие
- Мир
- Всемирная организация здравоохранения
- WorldRemit
- лет
- еще
- ВАШЕ
- молодежь
- зефирнет