Биткойн — защита от всех видов кражи времени

Это редакция мнения Дастин Ламблин, портфельный менеджер и количественный исследователь ИИ.

Когда люди работают, они обменивают свое личное время на Земле на деньги. Как гласит старая поговорка: «Время — деньги». Когда люди теряют контроль над своими деньгами, они отказываются от своего самого ценного ресурса, который у них есть в их ограниченное время на Земле: контроля над своим временем и, следовательно, своей свободой. К сожалению, этот кошмар стал реальностью для миллиардов людей во всем мире. Каждый день у людей отнимают различные формы их с трудом заработанных сбережений. Это может происходить во время войн или при авторитарных режимах, но иногда это может быть даже столь незаметно, как течение времени с коварной формой эрозии богатства, которую мы обычно называем инфляцией.

Вторжение в Украину напомнило нам, насколько хрупка жизнь и как у нас можно отобрать все в мгновение ока. В жизни ничего нельзя принимать как должное: свободу, суверенитет, деньги. Между войной в Украине, безудержной инфляцией во всем мире, усилением мер со стороны авторитарных режимов стоит пролить свет на гуманитарные преимущества Биткойна и на то, как Биткойн становится спасательным кругом для многих. В этом мире, где так много вещей находятся вне нашего контроля, у нас все еще есть свобода выбора, как на них реагировать. Биткойн может предложить экономическую свободу. Для скептиков я надеюсь бросить вызов вашим нынешним убеждениям и показать вам другую сторону истории, далекую от схемы Понци и спекуляций, о которых любят говорить основные средства массовой информации.

Биткойн устойчив к цензуре

На первый взгляд, если вы живете в западном мире, вам может быть трудно представить, почему биткойн может быть полезен. Вы и я оба, вероятно, живем в условиях демократии. У нас есть доступ к капиталу и банковским услугам. Когда мы ложимся спать ночью, нам не нужно задаваться вопросом, что происходит с нашими евро и долларами, лежащими на нашем банковском счете, задаваясь вопросом, в безопасности ли они. Нам никогда не придет в голову, что кто-то конфискует наши сбережения или что наши деньги могут обесцениться за одну ночь. На самом деле, подавляющее большинство людей на самом деле не понимают, как работает наша экономическая система или как устроены сами деньги. Большинство из нас просто используют его. Мы доверяем системе. Это многое говорит о слепом доверии, которое мы склонны испытывать к нашим институтам.

Если вы узнали себя в том, что я только что описал, поздравляю, вы уже выиграли в лотерею жизни. Понятно, что когда люди рассказывают вам о биткойнах, вы задаетесь вопросом, чем эта новая валюта может быть полезна. К счастью для вас, вы не относитесь к подавляющему большинству населения мира, для которого подобные проблемы не дают спать по ночам.

«Домохозяйка, не испытавшая ужасов обесценивания валюты, не представляет, какое благо стабильные деньги и как славно иметь возможность купить на купюру в кошельке вещь, которую намеревалась купить по цене один намеревался заплатить». — Адам Фергюсон, «Когда умирают деньги», Германия, 1920 г.

На данный момент, 2.6 млрд человек жить в странах без свобод, которые большинство из нас считает само собой разумеющимся. В этих странах у вас в любой момент могут отобрать все ваши сбережения. Любые активы, которыми вы владеете, могут быть заморожены в одночасье, без лишних вопросов. Вам не нужно быть террористом или злым человеком, чтобы стать мишенью. Простое высказывание своих мыслей и мнений может привести к тому, что вас бросят в тюрьму или похуже. Это может означать, что вы вынуждены оставить своих родственников без средств к существованию. Одна из важнейших особенностей биткойна решает эту проблему: устойчивость к цензуре. Биткойн — это защитный механизм для защиты вашего богатства от внешних угроз. Как сказали бы современные стоики: «Вы не можете контролировать то, что с вами происходит, но вы можете защитить себя от финансовых угроз с помощью биткойнов».

Что делает биткойн устойчивым к цензуре? Все сводится к децентрализации. Централизованные системы, являющиеся нормой, можно объяснить Проблема византийских генералов, проблема теории игр, описывающая трудности достижения консенсуса в децентрализованной системе без опоры на доверенную центральную сторону. Как члены децентрализованной системы могут коллективно договориться об истине, не зная и не доверяя каждому отдельному члену? Центральные фигуры, например правительства, банки и т. д., обычно назначаются для того, чтобы определять, что является истинным, или отдавать команды. Платой за эту эффективность обычно являются коррупция и злоупотребление властью.

Однако, когда дело доходит до Биткойна, никто не контролирует протокол. Нет кнопки, которую кто-то может нажать или кого-то, на кого можно оказать давление, чтобы изменить код и забрать ваши деньги. Систему никто не контролирует. У вас есть право на хранение ваших собственных денег. Вам больше не нужен банк, потому что вы сами себе банк. Вы можете хранить все свое богатство на устройстве размером с USB-ключ («устройство для подписи», чаще называемое аппаратным кошельком). Ни одна наднациональная организация не может решать, что вам делать с биткойнами; он ваш и его невозможно получить без пароля, состоящего из 12 или 24 слов. Вам, живущим в западном мире, это может показаться глупым, но во многих странах мира хранение биткойнов — единственный способ защитить сбережения вашей семьи. Мировой, 31% взрослых не пользуются банковскими услугами, Но 83% населения мира владеют смартфоном. Вам не нужен банк, чтобы владеть биткойнами, достаточно смартфона.

И если вы думаете, что захват средств банками или правительствами происходит только при авторитарных режимах, я советую вам взглянуть на что случилось на кипре в 2013 году. В то время как страна была на грани банкротства, они решили облагать налогом 6.75% всех вкладчиков страны и до 10% для тех, у кого на банковском счете более 100,000 10 евро. Просто так, за одну ночь XNUMX% ваших денег пропали.

Фактически, когда экономическая или политическая ситуация начинает быстро ухудшаться, правительства часто ограничивают доступ к иностранному капиталу и твердой валюте. В Ливане в 2021 году людям было запрещено снимать определенную сумму в местной валюте, чтобы избежать набега на банки. Затем, в начале 2022 года, правительство объявило, что, хотя в банковской системе Ливана находится более 104 миллиардов долларов в твердой валюте, они планируют только позволить вкладчикам выкупить 25 миллиардов долларов из собственных денег. Это душераздирающая 75-процентная стрижка с трудом заработанных сбережений граждан.

Еще один пример финансовой цензуры произошел недавно во время Протест Конвоя свободы в Канаде. Люди поддержали этот протест, отправив биткойны водителям грузовиков. Когда правительство выяснило, что происходит, оно вынудило биржи с законами «знай своего клиента» (KYC) раскрыть личности за адресами и использовало закон о чрезвычайном положении, чтобы заморозить личные банковские счета и кредитные карты. Эти люди были исключены из финансовой системы за финансовую поддержку мирного протеста. Независимо от вашего политического взгляда на этот предмет, то, что там произошло, просто аморально. И произошло это в Канаде, одной из ведущих демократических стран мира. Это пугает. Люди не ценят уединение до тех пор, пока кто-нибудь не постучит в их дверь.

Биткойн защищает ваше богатство во время войны

Биткойн может сыграть важную роль в сохранении сбережений, когда разразится война. Когда возникает насильственный конфликт, деньги, вероятно, являются последней заботой, поскольку люди борются за спасение своих жизней. Быть вынужденным оставить свою жизнь позади и, возможно, стать иммигрантом в другой стране — это уже тяжелое положение, но оно может достичь нового уровня ада, если у вас нет доступа к каким-либо деньгам.

Если или когда это происходит, это происходит быстро, и обычно доступ к банковским услугам закрывается или ограничивается. Традиционные активы большинства людей неликвидны: если у вас есть бизнес, дом или машина, обычно нет возможности быстро конвертировать их в фиат в такой короткий срок. С биткойнами вы можете уйти со всем своим богатством, хранящимся на устройстве размером с USB-накопитель. Вы можете пересекать океаны, земли и границы со своими сбережениями в кармане. Попробуйте сделать то же самое с золотом или любым другим типом активов. Биткойн усиливает все свойства, которые делают его хорошим средством сбережения: он признан сотнями миллионов людей во всем мире, он портативный и может быть обменен на местную валюту с обычно низкой комиссией.

Большинство людей эмигрируют с наличными и сталкиваются с невероятными опасностями во время своего путешествия, рискуя потерять свои деньги, подвергнуться ограблению или нападению. Если аппаратный кошелек слишком пугающий, люди могут хранить свои биткойны в приложении для смартфона, покинуть страну и иметь постоянный доступ к своей ликвидности.

В качестве примера из жизни, Франческо Мадонна объясняет как его веб-мастер сбежал из Украины прямо перед введением военного положения. В этот момент веб-мастер не мог получить доступ к своим деньгам, потому что снятие средств через банкомат было ограничено, а его банк заблокировал все международные переводы. Как вы собираетесь прокормить семью и найти пристанище в другой стране, если у вас нет доступа к деньгам? Поскольку у этого человека был биткойн-кошелек, он смог найти биткойн-банкомат за границей и снять наличные. заплатить за его выживание.

Биткойн решает проблемы с денежными переводами

Как только люди иммигрируют, независимо от причины, они могут обеспечить любую семью или друзей на родине с помощью биткойнов и сети Lightning, где люди могут отправлять и получать платежи по всему миру практически бесплатно. Подобные денежные переводы являются спасательным кругом для многих, предоставляя им деньги, которые будут использоваться для их основных человеческих потребностей, таких как еда, жилье и образование, а также деньги, которые можно использовать для спасения людей от бедности и стимулирования местной экономической активности. Плата за денежные переводы, однако, снижает располагаемый доход мигрантов, а также снижает их стимулы отправлять больше денег за границу, чтобы помочь своим близким. В странах Африки к югу от Сахары плата за денежные переводы особенно дорогая на уровне 8%, но в других частях мира он может выражаться двузначными числами. Не говоря уже о часах ходьбы или возможности быть ограбленным при походе в ближайший Western Union, легко недооценить влияние, которое Биткойн и Lightning Network могут оказать на развитие экономической активности в этих регионах. Биткойн дешевле, быстрее и безопаснее. Люди могут мгновенно получать биткойны прямо в свой кошелек, находясь в безопасности дома. Они умеют защищаться от внешних угроз.

Мы можем представить себе мир через Lightning Network микрокредитной деятельности между людьми, ссужающими и занимающими деньги без финансовых посредников: мир, в котором торговцы могли бы открывать магазины где угодно и получать полную выгоду от своих продаж, не будучи ограбленными комиссией за обработку кредитных карт; сеть, которая способствует интеграции независимо от социального происхождения и, следовательно, обеспечивает равные экономические возможности.

Биткойн — это защита от инфляции

«Надежные деньги — это первый оплот защиты общества». — Адам Фергюсон, «Когда умирают деньги»

Защита вашего богатства означает не только обеспечение безопасности ваших активов. Сбережения — это единственная страховка, которая у вас есть, от любого сюрприза, который вам преподнесет жизнь. Во всем мире люди стали свидетелями того, как их сбережения сокращались и разрушались из-за инфляции и обесценивания валюты. По последним данным, более 2 миллиардов человек жить в условиях двузначной инфляции. Даже если вам не нужно беспокоиться о том, что ваши деньги будут конфискованы, они могут быстро истощаться из-за нескольких факторов: денежно-кредитной политики центрального банка, неэффективного управления ресурсами со стороны правительства, проблем с мировой цепочкой поставок и многих других.

«Жена врача, которого я знаю, недавно обменяла свое красивое пианино на мешок пшеничной муки. Я тоже променяла золотые часы моего мужа на четыре мешка картошки, которой нам во всяком случае хватит на всю зиму. - Адам Фергюсон, «Когда умирают деньги», Австрия, декабрь 1918 г.

Инфляция коварна; она начинается с медленного подрыва покупательной способности людей, но может очень быстро стать экспоненциальной и выйти из-под контроля. Как только он идет по этому пути, с ним очень трудно бороться, и он может выявить худшее в людях. Когда основные потребности больше не удовлетворяются, люди могут действовать друг против друга, чтобы сделать все возможное, чтобы защитить свое будущее. Общество и нормы становятся второстепенными. Гиперинфляция способствует поляризованным идеям, популистским заявлениям, экстремальным режимам и людям, ищущим козла отпущения, чтобы свалить вину за свое положение.

«Пирог становился все меньше, и все больше и больше людей хотели от него откусить, так что от прежней атмосферы «добрососедства» ничего не осталось. Все видели врага в каждом другом». — Фрау фон Пустау, Германия, 1922 г.

Самое печальное в инфляции то, что она влияет на население совершенно по-разному. Если вы богаты и из западного мира, у вас, вероятно, есть доступ к капиталу, поэтому у вас есть много разных способов защитить себя от инфляции с помощью этого капитала: недвижимость, товары, золото, биткойн. С другой стороны, больше всего страдают представители среднего и низшего классов. У них меньше инструментов, чтобы защитить себя от инфляции. Для тех, кто живет в развивающихся странах, велики шансы столкнуться с резкой инфляцией, а средства для борьбы с ней ограничены.

«Когда люди не понимают, что происходит или почему это происходит, и понятия не имеют, что с этим делать, и им не говорят, должна следовать паника». — Адам Фергюсон

«Ничто не долговечно ни для человека, ни для общества». — Сенека

Правительства, по крайней мере в развитых странах, сегодня часто рассматриваются как непогрешимые образования, которым мы должны полностью доверять. Вот почему люди рассматривают государственные облигации как безрисковые активы, думая, что это самое безопасное место для инвестиций. Это вполне может быть правдой, но только в течение определенного периода времени. История показала нам, что в конце концов империи всегда рушатся. Османы, римляне, даже Британская империя — какой бы большой и могущественной она ни была — все в конечном итоге потерпели поражение. Что заставляет вас думать, что в современной американской империи все будет иначе? Как вы думаете, как далеко мы от переломного момента? Считаете ли вы, что вероятность провала США в ближайшие десятилетия равна нулю? Тогда почему вы владеете 100% своего состояния в долларах США?

В конце концов, мы не знаем, каким будет будущее. Вот почему мы должны быть готовы к сценарию черного лебедя. В финансах у нас есть термины для этого: мы называем это страхованием или хеджированием. Биткойн — это страховой полис нынешней экономической системы. Небольшое распределение может обеспечить асимметричную отдачу, которая обеспечит экономическую свободу вашим будущим поколениям.

— Да, но у меня государственные ценные бумаги. Неужели они не могут быть надежнее этого?

«Моя дорогая леди, где же государство, которое гарантировало вам эти ценные бумаги? Он мертв». - Дневник Анны Эйзенменгер, 15 декабря 1918 года в Австрии, день, когда она потеряла 75% своего состояния.

Действительно, биткойн нестабилен и по-прежнему спекулятивен. На этом этапе люди не должны вкладывать больше денег, чем они могут себе позволить или готовы потерять. Поскольку уровень внедрения продолжает расти, и все больше людей начинают признавать биткойн как средство сбережения и средство обмена, я полагаю, что волатильность со временем будет постепенно стабилизироваться. Я думаю, что люди, инвестирующие сейчас, получат вознаграждение за то, что пройдут самую крутую часть кривой внедрения. За последние несколько лет мы наблюдаем постоянное внедрение этой технологии: Сальвадор сделал биткойн законным платежным средством в 2021 году; многие компании S&P 500 теперь держат биткойны на своих балансах, например, Tesla и MicroStrategy; все большее число компаний начали принимать биткойны в качестве способа оплаты, например, Microsoft и PayPal; даже пенсионные фонды начинают предлагать биткойн в своих планах 401(k), например, Fidelity.

Мне повезло быть частью поколения, у которого теперь есть альтернатива нынешней экономической системе. Вам не обязательно использовать биткойны, но, по крайней мере, это доступный вариант. Независимо от того, откуда вы родом, у вас будет доступ к основному праву: трансграничной, свободной от цензуры форме денег. Биткойн — это деньги свободы, и никто больше не сможет отнять у вас эту возможность.

«Концлагеря — достаточное доказательство того, что у человека можно отнять все, кроме одного: последней из человеческих свобод — выбирать свое отношение в любом данном стечении обстоятельств, выбирать свой собственный путь». — Виктор Франкл

Биткойн отличается

Самое прекрасное в Биткойне то, что никто не владеет протоколом. Как я уже говорил, нет ни одного человека, который может принимать всеобъемлющие решения для системы. Нам не нужно беспокоиться о том, кто будет следующим ответственным лицом и какую политику они будут проводить дальше. В современном обществе централизация является нормой: централизованы правительства, централизованы деньги, централизована система образования. Так мы выросли, у нас не было альтернатив, и поэтому нам никогда не приходилось сомневаться в этом. Теперь у нас есть альтернатива. Движущей силой XVIII века стало движение Просвещения, которое способствовало отделению церкви от государства. Я считаю, что 18 век будет веком отделения денег от государства.

Протокол Биткойн с открытым исходным кодом полностью децентрализован и предоставлен пользователям. В политике нет центрального субъекта, такого как правительство. Денежно-кредитная политика очень четкая, прозрачная и жестко закодированная. Будет выпущено 21 миллион биткойнов, не более. Дисциплинированная денежно-кредитная политика, полностью независимая от политического лоббирования, является важной характеристикой надежной денежно-кредитной системы, поскольку децентрализованные системы устойчивы к коррупции. Это противоречит нынешней денежно-кредитной политике, которая диктуется несколькими должностными лицами центрального банка, принимающими политические решения за закрытыми дверями. Центральные банки не несут последствий своих действий, но все же влияют на жизни сотен миллионов людей по всему миру. К сожалению, люди коррумпированы и жадны, а власть усугубляет ситуацию. Вот почему Сатоши Накамото придумал эту децентрализованную систему. С Биткойном нам не нужно доверять друг другу, чтобы сотрудничать. Как объяснялось, Биткойн — это ответ на проблему византийского генерала.

Некоторые заключительные мысли

Биткойн был представлен западными СМИ как злобный пузырь спекуляций. С нашей очень привилегированной точки зрения трудно понять, что большая часть мира до сих пор не имеет доступа к основным правам человека и еще меньше доступа к экономической свободе. Легко отмахнуться, когда у нас есть доступ к стабильной валюте, равным экономическим возможностям, банковскому делу и капиталу в свободной стране. Мы должны иметь порядочность, чтобы признать, что система не работает для большинства людей, и уважать их решение выбрать другой путь, который считается более устойчивым. Люди имеют право решать, что для них лучше.

Биткойн — это самая быстро принятая технология в истории человечества по определенной причине. Он предлагает экономическую свободу для миллиардов людей, не пользующихся банковскими услугами, по всему миру. Это также самое демократичное оружие из когда-либо изобретенных. Биткойн строит мосты между культурами и религиями по всему миру. При использовании биткойнов не имеет значения, в какую веру вы верите или откуда вы пришли. У Биткойна нет религии, политической повестки дня, флага и границ, которые нужно защищать. Биткойн не делает различий между участниками. Богатые или бедные, люди в сети Биткойн имеют одинаковую ценность. Независимо от того, сколько у вас денег, вы не можете испортить сеть Биткойн.

Биткойн — это идея, новая философия, и нет ничего более могущественного, чем идеи. Никто не может убить идею. Они распространяются подобно огню, и как только они оказываются там, джина уже невозможно загнать обратно в бутылку.

Люди будут утверждать, что биткойн ничем не обеспечен. Да, биткойн не обеспечен никакими материальными активами, но знаете что? Вот буквально так устроена вся наша система. Банк может дать кредит в 10 раз больше, чем он имеет на своем балансе. Центральные банки могут печатать триллионы долларов из воздуха. Все в нашей голове; это называется "когнитивная революция». Эта способность воображать вещи, которых физически не существует, сделала нас — гомо сапиенс — самым смертоносным видом на Земле. Доверие — это единственное, что поддерживает большинство вещей в жизни, а с денежной точки зрения Биткойн — это высшая форма доверия.

Это гостевой пост Дастина Лэмблина. Выраженные мнения являются полностью их собственными и не обязательно отражают мнение BTC Inc или Биткойн-журнал.