Мир наводнен новостями и статьями об искусственном интеллекте (ИИ), и индустрия платежей не является исключением. Недавно мы узнали, что Mastercard запустила
Инструмент AI для обнаружения мошенничества с платежами в реальном времени,
Банк США использует ИИ для управления деловыми поездками, а конференции
наполнен разговорами о будущем ИИ.
Годом ранее финансовая пресса была в таком же восторге от NFT и Web3.
но ИИ выбил ветер из своих парусов. Существует простая и, вероятно, не совсем неверная интерпретация, которую здесь используют многие: в отсутствие серьезных структурных изменений для улучшения финансов (или даже экономики в более широком смысле) компании покупаются на причуды, а не думают о долгосрочной перспективе. Это не совсем неправильно и правильно. Как всегда, необходим детальный взгляд на феномен ИИ в банковской сфере, учитывающий его потенциал и отбрасывающий «ажиотаж».
Что такое ИИ?
Вопрос о том, что представляет собой интеллект, выходит далеко за рамки того, что я здесь исследую, и может быть одним из самых важных философских вопросов. Мы можем дать краткое определение искусственного интеллекта как всего, что напоминает мышление человека, поэтому системы, принимающие решения об ограничениях для заявителей на получение кредита, можно определить как искусственно интеллектуальные. Они делают то, что когда-то сделал бы человек с контрольным списком и часто собственным чутьем о том, является ли соискатель «правильным» человеком.
Этот тип ИИ функционально представляет собой блок-схему: если у кандидата кредитный рейтинг выше определенного порога, переходите к третьему вопросу, если он ниже, то переходите к третьему вопросу. Эти блок-схемы могут быть невероятно сложными, но они по-прежнему являются копией того, что можно сделать с ручкой и бумагой. Однако более поздняя волна ИИ делает что-то другое. Машинное обучение (ML) позволяет этим системам, подобным блок-схемам, настраивать себя, чтобы лучше оптимизировать для достижения определенных результатов. Например, система ML кредитной компании может просмотреть данные о ставках погашения для клиентов с разным кредитным рейтингом и обнаружить, что клиенты с баллом 600 так же способны погасить свои кредиты, как и клиенты с баллом 700, поэтому нет необходимости взимать с них более высокие процентные ставки. Более мягкие условия привлекут больше клиентов, повысив прибыльность бизнеса. Это может быть то, что может сделать человек, но они будут делать это гораздо медленнее. Конечно, не все системы машинного обучения созданы одинаковыми, и могут быть сложности, которые компьютер не может учесть, поэтому немногие компании дадут своим системам ИИ полную свободу действий для внесения любых изменений, которые они сочтут правильными, но они хорошо подходят для внесения небольших изменений. корректировки систем, которые приводят к увеличению прибыли на несколько процентных пунктов. По сути, AI и ML настолько хороши, насколько хорош человек, стоящий за ними, но они, безусловно, берут на себя много тяжелой работы из рук человека.
AI в платежах
В платежах ML имеет аналогичные применения. Исследования показывают, что
По состоянию на май 55 года 2022% предприятий по-прежнему должны платить по счетам с 2023 года.. Для этого есть много причин, не в последнюю очередь среди которых рост стоимости жизни и цен на электроэнергию, но огромное количество бюрократии вокруг платежей является серьезной проблемой.
Платежи B2B в Великобритании являются самыми быстрыми в Европе и становятся быстрее, но все еще на среднем уровне
23 дня от выставления счета до оплаты. Сравните это с платежами B2C, где деньги обычно мгновенно переводятся со счета на счет или от клиента к бизнесу. Платежи B2B «первого дня» — это святой Грааль, но это не всегда вариант по юридическим причинам и соображениям соответствия — искусственный интеллект может определить, когда они is вариант и, следовательно, когда мгновенная оплата может быть предложена.
Отправной точкой любого платежа должна быть проверка того, что человек, который платит или получает деньги, является тем, за кого себя выдает, и прошел проверки KYC и AML. Весь этот процесс отнимает много времени и мучителен из-за огромного объема документов, которые необходимо изучить. К счастью, инструменты AI и ML не возражают против просеивания стопок бумаги или отсканированной в цифровом виде документации. Благодаря обработке естественного языка AI и ML могут быстро читать документы, проверять, являются ли они поддельными или подлинными, и сопоставлять их с другими источниками для подтверждения подлинности.
Благодаря гораздо более быстрой и эффективной регистрации клиенты могут открывать счета всего за несколько минут и сразу же начинать транзакции, а учреждениям выгодно знать, что они полностью соблюдают правила AML и KYC.
В случае более сложных платежей ИИ может находить короткие пути и экономить на эффективности или автоматизировать более рутинные задачи. Способность ИИ обрабатывать массивные наборы данных и сравнивать множество переменных в режиме реального времени меняет правила игры. Это может облегчить сквозную обработку платежей с гораздо более точным принятием решений, а также интеллектуальную маршрутизацию и распределение платежных транзакций для улучшения авторизации и расчетов. Например, ИИ может помочь поставщику платежей решить, должна ли конкретная транзакция проходить двухфакторную аутентификацию.
Сверка платежей на основе ИИ может автоматически сопоставлять входящие платежи с неоплаченными счетами, уменьшая потребность во вмешательстве человека и ускоряя время сверки. Мы надеемся, что это приведет к некоторым
50 миллиардов фунтов стерлингов или более просроченных платежей британским предприятиям сокращается.
Что дальше для ИИ в платежах?
Вы уже заметили, что мы говорим о системах ИИ в платежах и финансах в настоящем времени. Это связано с тем, что они присутствуют в крупной финансовой индустрии годами, а в некоторых случаях десятилетиями. Когда ИИ упоминается сегодня, это обычно относится к новым инновациям в этой области, а именно к большим языковым моделям (обычно называемым ChatGPT, хотя это одна из многих компаний, работающих в этой области).
Вы, вероятно, знаете о возможностях этих систем, которые уже используются: пользователь может подсказать ИИ («написать три поста в социальных сетях об ИИ в платежах между предприятиями») или задать вопрос («как может ИИ повлиять на индустрию платежей B2B?»), и модель большого языка вернет ответ, который часто может быть чрезвычайно убедительным. Он делает это, получая миллионы фрагментов данных (статей, книг, постов в социальных сетях и т. д.) и создавая сложные сети связей между терминами до такой степени, что может воспроизвести что-то похожее на то, что он ранее видел в статье. на AI в платежах похоже. Поскольку это не «мышление» как таковое и не может проводить исследования, эти LLM склонны к «галлюцинаций', в котором они дают ответ, который выглядит правдоподобным, но который разваливается при малейшем рассмотрении.
Несмотря на все разговоры о LLM и платежах, трудно понять, что предлагают эти системы, чего еще нет через ML. Необходимость создавать большие объемы убедительного (но не совсем убедительного) текста не является одной из болевых точек платежной индустрии по сравнению с упрощением платежей, трансграничными платежами и мошенничеством. Возможно, эти технологии приведут к достижениям в области машинного обучения, которые сделают существующие системы более способными анализировать массивные наборы данных, генерируемые платежной компанией в ходе ее повседневной деятельности.
Как всегда, платежная индустрия должна иметь реалистичное представление как о технологиях, лежащих в основе ИИ, так и о том, что действительно движет ими. Конкретные болевые точки, которые необходимо решать в платежах, разнообразны и постоянно развиваются, но мы уже видим, как ИИ может улучшить результаты для платежных компаний.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Автомобили / электромобили, Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- Смещения блоков. Модернизация права собственности на экологические компенсации. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/24673/can-ai-really-change-the-payments-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- $UP
- 2022
- 23
- 700
- a
- способность
- в состоянии
- О нас
- выше
- Учетная запись
- Учетные записи
- точный
- Достигать
- деятельность
- адресация
- авансы
- влиять на
- AI
- Системы искусственного интеллекта
- Все
- позволяет
- уже
- всегда
- AML
- среди
- количество
- an
- и
- ответ
- любой
- все
- кроме
- Заявители
- Приложения
- МЫ
- около
- гайд
- статьи
- искусственный
- искусственный интеллект
- Искусственный интеллект (AI)
- AS
- Аутентификация
- подлинность
- разрешение
- автоматизировать
- автоматически
- доступен
- в среднем
- знать
- прочь
- B2B
- Платежи B2B
- B2C
- назад
- Банка
- Банковское дело
- BE
- , так как:
- было
- до
- за
- не являетесь
- ниже
- польза
- Лучшая
- между
- Beyond
- миллиард
- органов
- Книги
- изоферменты печени
- широко
- бизнес
- бизнес
- но
- покупка
- by
- CAN
- не могу
- возможности
- случаев
- случаев
- определенный
- конечно
- изменение
- изменения
- заряд
- График
- Графики
- ChatGPT
- Проверки
- CO
- Компании
- Компания
- Компании
- сравнить
- сравненный
- комплекс
- сложности
- Соответствие закону
- компьютер
- Проводить
- конференции
- Коммутация
- Цена
- может
- "Курс"
- создали
- кредит
- трансграничный
- трансграничные платежи
- клиент
- Клиенты
- данным
- наборы данных
- Наборы данных
- дня в день
- Дней
- десятилетия
- решать
- решения
- определенный
- определение
- различный
- трудный
- цифровой
- распределение
- do
- документации
- Документация
- приносит
- сделанный
- Dont
- рисовать
- обращается
- в течение
- легко
- экономику
- затрат
- эффективный
- электричество
- полностью
- равный
- по существу
- Европе
- Даже
- развивается
- исследовать
- пример
- исключение
- существующий
- Исследование
- дополнительно
- чрезвычайно
- содействовал
- не настоящие
- Осень
- далеко
- быстрее
- быстрый
- ФРС
- чувства
- несколько
- поле
- заполненный
- финансы
- финансовый
- Найдите
- Finextra
- поток
- Что касается
- К счастью
- мошенничество
- Бесплатно
- от
- полный
- функционально
- игра-чейнджер
- генерируется
- подлинный
- получающий
- Дайте
- Go
- хорошо
- было
- Руки
- Есть
- имеющий
- тяжелый
- тяжелая атлетика
- помощь
- здесь
- высший
- С надеждой
- Как
- Однако
- HTTPS
- человек
- определения
- if
- важную
- улучшать
- in
- Входящий
- повышение
- невероятно
- промышленность
- инновации
- мгновение
- немедленно
- учреждения
- Интеллекта
- Умный
- интерес
- Процентные ставки
- интерпретация
- вмешательство
- в
- вопрос
- IT
- ЕГО
- JPG
- всего
- знания
- KYC
- язык
- большой
- больше
- Поздно
- вести
- узнали
- изучение
- наименее
- Юр. Информация
- Подтяжка лица
- такое как
- рамки
- жизнью
- варианты
- Кредиты
- Длинное
- посмотреть
- ВЗГЛЯДЫ
- серия
- машина
- обучение с помощью машины
- основной
- сделать
- Создание
- многих
- массивный
- MasterCard
- Совпадение
- Май..
- Медиа
- упомянутый
- может быть
- миллионы
- против
- Минут
- ML
- модель
- Модели
- деньги
- БОЛЕЕ
- самых
- двигаться
- много
- множество
- а именно
- натуральный
- Обработка естественного языка
- Необходимость
- необходимый
- нуждающихся
- потребности
- сетей
- Новые
- Новости
- следующий
- NFTs
- нет
- Уведомление..
- сейчас
- of
- предлагают
- предложенный
- .
- on
- Вводный
- консолидировать
- ONE
- только
- открытый
- оптимизировать
- Опция
- or
- Другое
- внешний
- Результаты
- выдающийся
- собственный
- выплачен
- боль
- бумага & картон
- Прошло
- ОПЛАТИТЬ
- платить
- оплата
- сверка платежей
- платежные операции
- платежи
- процент
- человек
- штук
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- правдоподобный
- Точка
- пунктов
- Блог
- потенциал
- представить
- нажмите
- предварительно
- Цены
- вероятно
- процесс
- обработка
- производит
- Прибыль
- прибыли
- Недвижимости
- вопрос
- Вопросы
- САЙТ
- Стоимость
- скорее
- реальные
- реального времени
- реалистичный
- на самом деле
- причины
- последний
- недавно
- примирение
- Red
- Цена снижена
- снижение
- назвало
- правила
- погашение
- ответ
- исследованиям
- походит
- результат
- возвращают
- правую
- повышение
- Прокат
- маршрутизация
- s
- экономия
- сообщили
- сфера
- Гол
- рассмотрение
- посмотреть
- видя
- видел
- Наборы
- поселок
- Шоу
- аналогичный
- небольшой
- умный
- So
- Соцсети
- социальные сети
- Сообщения в социальных сетях
- некоторые
- удалось
- сложный
- Источники
- конкретный
- скорость
- SPELL
- Спотовая торговля
- Начало
- Начало
- По-прежнему
- прямой
- структурный
- такие
- Убедитесь
- система
- системы
- взять
- приняты
- принимает
- Говорить
- говорить
- переговоры
- задачи
- технологии
- Технологии
- срок
- terms
- чем
- который
- Ассоциация
- Великобритании
- их
- Их
- сами
- тогда
- Там.
- следовательно
- Эти
- они
- мышление
- этой
- те
- хоть?
- три
- порог
- Через
- время
- кропотливый
- раз
- в
- сегодня
- инструментом
- инструменты
- совершение сделок
- сделка
- Сделки
- переданы
- путешествовать
- типично
- Uk
- под
- использование
- Информация о пользователе
- через
- обычно
- проверить
- Вид
- объем
- Wave
- Путь..
- we
- Web3
- ЧТО Ж
- Что
- любой
- когда
- будь то
- который
- в то время как
- КТО
- все
- будете
- ветер
- работает
- Мир
- бы
- даст
- Неправильно
- год
- лет
- зефирнет