Почему банкам необходимо разделить цепочку создания стоимости обработки платежей

Почему банкам необходимо разделить цепочку создания стоимости обработки платежей

Отметка времени: 14 сентября 2023 г., 6:56
Почему банкам необходимо разделить цепочку создания стоимости обработки платежей PlatoBlockchain Data Intelligence. Вертикальный поиск. Ай.

Традиционная модель обработки платежей для платежей на основе счетов находится в беспрецедентном напряжении на фоне снижения прибыли, усиления конкуренции со стороны финтех-компаний и роста затрат. Эти проблемы будут только усугубляться в условиях фрагментированной экосистемы, характеризующейся экономической и геополитической неопределенностью, растущими нормативными требованиями, а также быстро появляющимися и конвергентными технологиями. Разрушительное воздействие меняющегося потребительского спроса, требующего масштабирования, скорости и персонализации, также усиливает ощущение срочности для банков.

На фоне растущего давления явно пришло время переосмыслить обработку платежей. Одной из стратегий, приобретающей все большую популярность и поддержку среди банков как средства восстановления контроля, является «разъединение» цепочки создания стоимости платежей.

Почему банкам следует рассмотреть возможность разделения цепочки создания стоимости

Фундаментальным ограничением, с которым сталкиваются многие банки, является разработка и внедрение потоков обработки платежей, основанных на концепции конкретных типов платежей как отдельных продуктов (например, мгновенный платеж SEPA или платеж BACS). Эти потоки проходят «горизонтально» на каждом этапе цепочки создания стоимости, охватывая управление инициированием платежей (известное также как управление заказами или предварительная обработка), исполнение, а также клиринг и расчеты.

Хотя этот подход исторически имел смысл, проблема сегодня в том, что он замедляет перемены. Когда обновление требуется и должно быть реализовано, затрагивается каждый аспект потока платежей, а не конкретная область, к которой оно относится. Простое обновление нормативных требований или схемы впоследствии становится обременительным и ресурсоемким, что приводит к увеличению базы затрат и замедлению времени выхода на рынок. Также поднимаются риски, связанные с эксплуатацией и соблюдением требований.

Банки также сталкиваются с проблемами со стороны финтех-компаний, которые нацелены на определенные сегменты цепочки создания стоимости. Эта конкуренция стимулируется продолжающейся цифровизацией экономики, которая преобразует традиционные линейные цепочки создания стоимости в открытые экосистемы.

Более того, ограничена способность банков создавать и предоставлять услуги с добавленной стоимостью, которые могут открыть новые потоки доходов. Это связано с тем, что транзакционные данные связаны в сквозном потоке, что ограничивает возможность их реального использования при различных типах платежей в рамках более широких персонализированных услуг.

Учитывая эти ограничения, разделение, возможно, является единственным способом, с помощью которого банки могут взять под контроль свои расходы и стимулировать инновации.

Восстановление контроля в фрагментированном мире

Общая идея разделения относительно проста и может быть определена как разделение видов деятельности, которые традиционно связаны друг с другом.

Преимущества сразу очевидны в контексте обработки платежей. Банки могут выявить наиболее востребованные аспекты цепочки создания стоимости платежей, такие как исполнение, клиринг и расчеты, и работать над снижением затрат в несколько раз, а не в процентах (обработка платежей как товар).

Затем могут быть реализованы возможности в таких областях, как управление инициированием платежей, где существует гораздо больше возможностей для дифференциации и предоставления дополнительных услуг (обработка платежей как бизнес). Например, создав уровень, не зависящий от типа платежа, который отделен от фактического исполнения, клиринга и расчетов, банки могут организовать данные транзакций для удовлетворения индивидуальных требований и потребностей клиентов, получая новые доходы.

Как разделить цепочку создания стоимости платежей

Но для того, чтобы эта стратегия была эффективной, необходимо переосмыслить и реорганизовать способы проектирования и реализации потоков обработки платежей. Проще говоря, горизонтальные и сквозные потоки должны стать вертикальными и модульными (например, банки больше думают о менеджере по монетизации данных, чем о менеджере по продукту SEPA).

Это создает проблемы. Это требует целостного подхода, который полностью согласует бизнес, ИТ и операции. Устаревшие монолитные архитектуры также необходимо трансформировать, чтобы повысить гибкость, уменьшить зависимость от поставщиков и вернуть банкам контроль над своим календарем изменений.

Тогда возникает ключевой вопрос: как банки могут преодолеть эти препятствия и реализовать весь потенциал разделения?

Все начинается с четкого видения и стратегии, действительно ориентированной на трансформацию. Банкам необходимо понять свои текущие возможности, роль, которую они хотят играть в каждой части цепочки создания стоимости платежей, и что им нужно сделать, чтобы платежи были центром прибыли, а не центром затрат. После того как стратегия определена, она должна быть подкреплена архитектурой, способной ее поддерживать. Это может включать в себя аутсорсинг всех частей цепочки создания стоимости или внедрение модульной технологической структуры с низким уровнем кода, которая поддерживает гибкую и гибкую разделенную архитектуру. Благодаря такому сочетанию стратегии, услуг и решений банки могут взять под контроль обработку платежей, чтобы значительно сократить расходы и восстановить маржу платежей.

Отметка времени:

Больше от Финтекстра