Можете ли вы контролировать криптовалюту? (Саид Патель)

С момента создания Месопотамский шекель, первая известная валюта, отчеканенная 5,000 лет назад, существовала некоторая среда для обмена товарами и услугами.
Люди настолько любят деньги, что наш мир вращается вокруг их создания и обмена.

В 2008 году в финансовый лексикон вошла новая валюта. Это нововведение в денежном обмене было основано на статье, написанной печально известным и загадочным Сатоши Накамото под названием Bitcoin:
Электронная денежная система одноранговой сети.

С тех пор более Криптовалюты 2,000 вышли на финансовый рынок.
стоимость этих децентрализованных валют превысила 3 ​​триллиона долларов в 2021 году, хотя недавно она упала до 1.3 триллиона долларов и остается волатильной. Помимо того, что это нестабильная валюта, некоторые люди описывают ландшафт безопасности криптовалюты как «домен
Дикий Запад».

Существуют регуляторные рельсы для защиты и управления угрозами централизованным финансам; но вопрос в том, можно ли регулировать криптовалюту по тем же (или похожим) правилам?

Почему децентрализованные валюты?

Криптовалюта была разработана для устранения ключевых проблем доверия во время электронных платежей. Система, предложенная в документе Накамото, разработана на основе «криптографического доказательства», что устраняет необходимость в централизованных финансовых учреждениях. Это децентрализованное
система позволяет индивидууму действовать, по сути, как своему собственному «банку». Как заключает Накамото, «Мы предложили систему для электронных транзакций, не полагаясь на доверие".

Звучит здорово. Но с тех пор киберпреступники похитили биткойн и другие криптовалюты. Исследование Европола о неправомерном использовании криптовалюты указывает на растущее использование криптовалюты для мошенничества и киберпреступности.

В отчете говорится: «В последние годы криптовалюты все чаще используются в рамках преступной деятельности, для отмывания преступных доходов и избежания санкций. Преступники также стали более изощренными в использовании криптовалют. В дополнение к
использование криптовалют для сокрытия денежных потоков в рамках все более сложных схем отмывания денег, криптовалюты все чаще используются преступниками в качестве платежного средства или валюты для мошенничества с инвестициями.".

Криптовалюта — идеальное средство для различных мошеннических действий. Например, недавний Схема OneCoin Ponzi увидел инвесторов
обмануты, в результате чего компания потеряла более 4 миллиардов долларов.

Отсутствие регулирования, контролирующего криптовалюту, способствует распространению мошенничества, такого как OneCoin. Однако ситуация меняется, и регулирующие органы начинают обращаться к криптовалютам и платформам децентрализованных криптобирж (DeFi), используемых для управления криптовалютой.
сделка.

Контроль над неконтролируемым

Нынешний регуляторный контроль над криптовалютой в лучшем случае только зарождается, а в худшем отсутствует. Однако недавний исполнительный указ, подписанный президентом Байденом в начале этого года о «обеспечение
Ответственное развитие цифровых активов», может привести в движение регулирующие колеса в США. Движущей силой этого, по-видимому, является взрывная рыночная капитализация криптовалют в размере 3 триллионов долларов в 2021 году, когда более 40 миллионов североамериканских инвесторов лидируют.
путь. 

Исполнительный указ о криптовалютах пытается поручить Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), FinCEN5, Совету Федеральной резервной системы и Комиссии по торговле товарными фьючерсами (CFTC) регулировать криптовалюты и биржи. Каждый издал руководство;
например, в апреле 2022 года SEC объявила, что работает над инициативами, касающимися платформ, стейблкоинов и крипто-токенов. Кроме того, SEC планирует зарегистрировать и регулировать
криптообмен и сосредоточиться на хранении активов, чтобы минимизировать риск инвесторов.

Правила, регулирующие криптовалюты, начинают формироваться и в других частях мира.

В Бразилии насчитывается более 10 миллионов криптоинвесторов, и она создает «регулятивную песочницу». Регуляторы облагают налогом криптоплатформы,
заявляя, что биткойн является активом для контроля транзакций и достижения прозрачности и понимания управления. Бразильская комиссия по ценным бумагам и биржам (CVM) имеет право одобрять платформы криптообмена.

Кроме того, Бразилия намерена распространить действие действующих законов о борьбе с отмыванием денег (AML) на виртуальные валюты. Новый законопроект о регулировании криптовалют будет представлен бразильским законодателям и регулирующим органам.

Управление финансового надзора Великобритании (FCA), Казначейство Ее Величества и Банк Англии сформировали Целевая группа по криптоактивам в 2018 году. Великобритания уже разрабатывает нормативную базу
вокруг криптовалют, с FCA, охватывающим KYC, AML и CFT (знай своего клиента, борьбу с отмыванием денег, противодействие финансированию терроризма), разработанным специально для криптоактивов. Кроме того, криптобиржи должны регистрироваться в FCA, если только у них нет электронных денег.
лицензию. 

В UEA стоимость транзакций в криптовалютах составляет около 26 миллиардов долларов в год, при этом Ближний Восток в настоящее время является одним из быстрорастущим
крипторынки в мире.  Дубай Financial Services Authority (DFSA) добавила в свою дорожную карту нормативно-правовую базу для криптовалют. А DFSA
консультационный документ обращается за советом к финансовому сектору и более широкому инвестиционному сообществу о типе нормативно-правовой базы, необходимой для криптовалютных токенов, имеющих отношение к рынку.

Проблемы регулирования криптовалют

Всемирный экономический форум (ВЭФ) Консорциум по управлению цифровой валютой имеет более 80 организаций, работающих над разработкой глобальных стандартов и правил в области криптографии.
космос. Цели регулирования являются жизненно важной областью работы, проводимой консорциумом.

Кроме того, 91 страна на сегодняшний день изучает или опубликовала Центральный банк Цифровая валюта (ЦБДК). Это криптовалюта, поддерживаемая центральным банком, спонсируемым государством. Планы по легализации криптовалюты
создав CBDC, эти валюты, скорее всего, попадут под тот же контроль и регулирование, что и централизованные валюты.

Однако применение правил, таких как проверки ПОД/ФТ, на множестве криптобирж потребует регулирования на уровне интерфейса, например криптобиржи, а также для захвата транзакций и управления средствами контроля между юрисдикциями. 

Тем не менее природа криптовалюты заключается в том, чтобы иметь полную автономию от более широкого финансового ландшафта. Это делает регулирование сложным и потенциально обходимым. Об этом говорится в документе Целевой группы по цифровым кибербезопасностям при Генеральном прокуроре США:

Даже должным образом зарегистрированные биржи могут служить убежищем для преступной деятельности, действуя по нестрогим правилам или нарушая протоколы AML. В обычном режиме зарегистрированные биржи, соответствующие стандартам AML и требованиям «знай своего клиента» («KYC»).
вероятно, обладают соответствующей транзакционной информацией. Однако биржи, уклоняющиеся от соблюдения таких требований, дают преступникам и террористам возможность скрывать свою незаконную финансовую деятельность от регулирующих органов и следователей».

В документе говорится, что международное сотрудничество по регулированию и регистрации криптовалютных бирж необходимо, если мир хочет иметь какой-либо контроль над использованием этих бирж для гнусных деяний.

Объединенные усилия

Криптовалюта вряд ли исчезнет с валютной карты. Однако регулирование криптовалют и бирж вряд ли будет простым просто из-за децентрализованного характера его структуры. Во всем мире ведется работа по достижению
контроль, а регулирующие органы разрабатывают рамки.

Доступна технология для выполнения ПОД/ФТ на криптобиржах. Однако для того, чтобы регулирование заработало, необходимо глобальное объединение властей и стремление к регулированию. Только коллективными усилиями мир может гарантировать, что криптовалюта не станет
домен только для киберпреступника.