Могут ли FCA и Fintech переписать правила сокращения отделений и банкоматов? (Марк Олдред)

26 июля 2022 года FCA завершило консультации по вопросу о том, следует ли изменить свое руководство о том, как банки закрывают услуги отделений и банкоматов.

Эта консультация имела важное значение, поскольку она признала, что текущие рекомендации по этим услугам были урезаны или изменены и не работают.

Итак, что должно произойти дальше?

Больше прозрачности

Нам нужно получить от FCA и банков более четкие формулы того, почему следует закрыть конкретный филиал.

Банки, как правило, публикуют общее количество клиентов, которые больше не пользуются услугами отделений, но они не применимы напрямую к отдельному отделению, которому грозит закрытие. Существует мало доказательств того, что банки проводят углубленный анализ клиентской базы филиала.
чтобы понять реальную долю клиентов, которые будут затронуты. Даже если этот процент может показаться небольшим, он может составлять относительно значительное число людей, и эти клиенты, вероятно, будут чрезмерно представлять группы, наиболее уязвимые для
потеря доступа к наличным деньгам и финансовым услугам на местном уровне.

Проще говоря, проверки обслуживания филиалов и банкоматов должны проводиться гораздо более обдуманно, чем в настоящее время. Нынешнее обоснование и решение слишком упрощены – слишком мало людей пользуются отделениями банка, а те, кто нуждается в банковских услугах лично, могут
зайдите в местное почтовое отделение. Но, несмотря на все усилия почты, это деградировавшая услуга по отношению к тому, что закрывается. Немногие почтовые отделения имеют возможности, сопоставимые с закрытыми отделениями, и доступ к банковским услугам должен конкурировать за внимание.
со всем остальным, что может предложить почта.

Больше никаких фальшивых ветвей

Некоторые банки предлагают микробанки в качестве альтернативы закрытым отделениям. Хотя обычно это фирменные филиалы, на самом деле это просто информационные магазины без персонала или систем, которые могли бы помочь клиенту с рядом конкретных повседневных вопросов.

Фальшивые отделения без личного банковского обслуживания демонстрируют, как многоканальные стратегии некоторых банков нарушены или в лучшем случае запутаны.

Банки следует поощрять к развертыванию всплывающих отделений, чтобы быстро и легко предлагать надлежащие банковские услуги в новых местах. Но очень важно, чтобы у них были банковские услуги, и они могут быть экономически эффективно предоставлены системой самообслуживания следующего поколения.
цифровые банковские системы.

Мандат цифрового самообслуживания

В любых новых рекомендациях FCA необходимо спрашивать, правильно ли банк оценил, как автоматизация и цифровое самообслуживание могут снизить операционные расходы филиала при сохранении доступности услуг. Есть проверенные случаи этой новой ветки
модель, обеспечивающая впечатляющие результаты, например, как итальянский Banca Carige развертывает новые цифровые и интеллектуальные банковские отделения, которые сокращают операционные расходы более чем на треть. Подобные филиалы могут быть полностью автоматизированы, работать без персонала 24 часа в сутки и даже использоваться совместно.

Общие возможности

Совместное использование инфраструктуры между разными банками — это вариант, который может уменьшить ущерб от закрытия отделений и банкоматов. Модель «филиала с белой этикеткой» означает, что одно место действует как общий центр обслуживания для всей банковской деятельности, независимо от того,
банк, в котором клиент имеет счет. Точно так же несколько банков могли бы объединить свои инвестиции в новые банкоматы, чтобы обеспечить самый широкий местный охват бесплатных услуг банкоматов. Объединение банкоматов уже является особенностью банковского дела в Бельгии, где существует обязательство «сверху вниз».
на предоставление доступа к наличным деньгам в банкоматах в пределах пяти километров от порогов своих граждан. Другие страны используют аналогичный подход, и Великобритания может у них поучиться.

В целом банки слишком стремятся торопиться с закрытием отделений, независимо от того, как они создают доступ к наличным деньгам и пустыням финансовых услуг. Есть альтернативы, которые следует изучить, прежде чем рассматривать закрытие.