Борьба с мошенничеством: правительство Великобритании принимает меры

Борьба с мошенничеством: правительство Великобритании принимает меры

Отметка времени: 26 июля 2023 г., 7:18
Борьба с мошенничеством: правительство Великобритании принимает меры по разведке данных PlatoBlockchain. Вертикальный поиск. Ай.

В мае 2023 года правительство Великобритании под руководством министра внутренних дел Великобритании запустило трехстороннюю стратегию по борьбе с финансовым мошенничеством в Великобритании и его устранению. Есть три столпа: 1. Преследовать мошенников, 2. Блокировать мошенничество, 3. Расширение прав и возможностей людей.

Длительный
Отчет 66-страницы описывает цели и задачи новой стратегии борьбы с мошенничеством, расширяя круг тех, кто должен внести свой вклад. Он специально нацелен на корпорации социальных сетей, операторов мобильной связи, крупных интернет-игроков и, конечно же, финансовые учреждения.

Новая стратегия также требует участия разведывательного сообщества Великобритании для выявления и ареста мошенников, многие из которых проживают за пределами Великобритании. Правительство Великобритании назначило

Энтони Браун как защитник премьер-министра по борьбе с мошенничеством.

Масштабы мошеннической эпидемии

Давайте сначала оценим проблему, прежде чем мы обсудим подход к мошенничеству более подробно. Поскольку допустимые потери от мошенничества в настоящее время перевешивают потери от несанкционированного мошенничества (54–46% в 2022 г.), масштабы проблемы мошенничества привлекли значительное внимание. Согласно документу о стратегии мошенничества:

  • Более 40% всех (уголовных) правонарушений в Англии и Уэльсе связаны с онлайн-мошенничеством и мошенничеством.
  • Жертвы сообщили о потере 2.35 миллиарда фунтов стерлингов в 2021 году.
  • В случае санкционированного мошенничества (где жертва невольно выполняет транзакции) средний убыток составил 3,000 фунтов стерлингов, хотя некоторые жертвы потеряли сотни тысяч фунтов стерлингов.
  • Убытки свыше 10,000 0.5 фунтов стерлингов составляют 29% случаев убытков, но XNUMX% финансовых потерь.
    70% мошенничества либо происходит за границей, либо имеет международный элемент.

Кроме того, существует человеческая сторона мошенничества — психологические потери, которые мошенники наносят реальным жертвам. В документе отмечается, что по крайней мере три четверти жертв также испытывают эмоциональные трудности из-за этих потерь.

Существует также опасение, что
генеративный ИИ позволит мошенникам более эффективно создавать сообщение об атаке (фишинг, смишинг или вишинг). Отдельно, в

недавняя статья Frank-on-Fraud, TSB Bank заявил: «Мета несет ответственность за (инициирование) большинства случаев мошенничества и мошенничества, совершаемых против их клиентов». Мета владеет Facebook, Instagram и WhatsApp.

Изучение основ британской стратегии борьбы с мошенничеством

Оценив проблему, давайте оценим каждый компонент стратегии мошенничества.

Столп 1: преследовать мошенников

Основная цель стратегического документа - преследовать преступников. В наши дни лишь немногие обвиняемые предстают перед судом за финансовые махинации и мошенничество. По оценкам, на каждую 1,000 случаев мошенничества приходится только одно успешное судебное преследование.

Учитывая, что большинство мошеннических атак инициируется за границей, правительство хочет привлечь разведывательное сообщество Великобритании и добавить более 400 новых следователей в новый национальный отдел по борьбе с мошенничеством, чтобы начать активно выявлять и арестовывать мошенников. Недавно в ноябре 2022 года они добились успеха, работая с США и Украиной, чтобы
снести сайт iSpoof (используется для подмены банков при телефонных звонках клиентам). Пострадали почти 200,000 43 британских жертв, потерявших 100 миллиона фунтов стерлингов. Операция по ликвидации привела к аресту более XNUMX человек.

Правительство Великобритании хочет стимулировать глобальные действия по борьбе с мошенничеством, сделав его международным приоритетом. Правительство Великобритании также добавит присутствие полиции в ключевых странах, чтобы помочь пресечь мошенников.
Правительство решит юридические проблемы, связанные с обменом информацией, чтобы помочь смягчить мошенничество/мошенничество. Новый законопроект об экономических преступлениях и корпоративной прозрачности (ECCT) «вводит положения об отмене гражданской ответственности для фирм, регулируемых AML, которые обмениваются данными клиентов друг с другом в целях предотвращения, выявления и расследования экономических преступлений».

Правительство также опубликует новый межсекторальный план действий денежных мулов, чтобы заморозить средства и подорвать работу вербовщиков и контролеров мулов.

Этот компонент также заменит Action Fraud, чтобы жертвам было проще сообщать об убытках.

Столп 2: блокировка мошенничества

Вторая цель стратегического документа, направленная на предотвращение мошенничества, признает, что многие мошенничества начинаются с текстовых сообщений, телефонных звонков, электронных писем, социальных сетей, поисковых систем и мошеннической рекламы. 

Поэтому технологические и телекоммуникационные компании должны участвовать в разработке стратегий по пресечению мошенничества. Но сначала Регулятор платежных систем (PSR) обяжет банки предоставлять отчеты о количестве разрешенных случаев мошенничества с платежами, и будет больше отслеживаться и сообщаться о тенденциях мошенничества.

Затем «Чемпион по борьбе с мошенничеством будет работать с отраслью, в том числе с социальными сетями и телекоммуникационными компаниями, чтобы обеспечить надлежащий стимул компаний для борьбы с мошенничеством и изучить все возможности для этого». Это новый подход, и будет интересно посмотреть, как отреагируют эти компании. Недавно телекоммуникационные компании добавили брандмауэры, чтобы помочь сократить количество спам-сообщений, которые были связаны с остановкой 600 миллионов мошеннических текстовых сообщений с января 2022 года.

Управление по связям с общественностью (OfCom) будет нести ответственность за выполнение правил, связанных с предлагаемым законопроектом о безопасности в Интернете (возлагает обязанности проявлять осторожность на поставщиков онлайн-услуг между пользователями и поисковых служб и требует от Ofcom издавать своды правил в отношении этих обязанностей). ). Несоблюдение Закона о безопасности в Интернете приведет к значительным штрафам.

Правительство уже работает с технологическими компаниями над новой Хартией по борьбе с мошенничеством в Интернете (которая должна быть представлена ​​летом 2023 года), которая улучшит обмен данными между правительством и частным сектором и обеспечит регистрацию всех рекламодателей финансовых рекламных акций в Интернете в Управлении финансового надзора. (FCA) и внедрить системы для предотвращения появления мошеннического контента на платформах. Существует также хартия телекоммуникаций, в которой изложены способы предотвращения мошенничества с использованием телекоммуникаций, включая блокировку мошеннических текстов. Будет запрет на финансовые холодные звонки, прекращение поддельных звонков, запрет SIM-ферм и проверка агрегаторов массовых текстовых сообщений, которые могут потребовать регистрации.

Финансовым фирмам эта стратегия позволит проводить более быстрые платежи на основе подхода, основанного на оценке рисков, которые будут удерживаться/замедляться, чтобы обеспечить надлежащее расследование подозрительных транзакций. Этот подход, основанный на оценке риска, следует распространить на входящие и исходящие транзакции. FCA также проведет оценку систем и средств контроля мошенничества финансовых фирм. PSR также призывает к стандартам обмена данными, к совместимости данных, чтобы помочь отмечать рискованные транзакции. Этот обмен данными должен осуществляться в режиме реального времени, чтобы предотвратить выполнение мошеннических транзакций.

Банки уже внедрили более строгую аутентификацию клиента в рамках PSD2, наряду с подтверждением получателя платежа и банковским протоколом (который может включать физическое посещение отделения полицией в случае подозрительного или мошеннического снятия наличных, чтобы убедить клиента не снимать деньги).

Национальному центру кибербезопасности (NCSC) в сотрудничестве с ИТ-фирмами и финансовыми учреждениями будет поручено искать в Интернете гнусные или мошеннические веб-сайты и удалять или блокировать публичный доступ к ним. Это еще один новый элемент управления.

Столп 3: Расширение прав и возможностей людей

Путем расширения коммуникаций по борьбе с мошенничеством и обеспечения того, чтобы молодые люди обладали необходимыми навыками борьбы с мошенничеством и кибербезопасности, конечной целью будут стратегии, направленные на расширение прав и возможностей людей.

Правительство Великобритании также хочет, чтобы жертвам мошенничества было проще сообщать о них и получать необходимую им поддержку. К сожалению, сегодня 35% жертв мошенничества — или 18% жертв в целом — являются рецидивистами. Стратегия предусматривает создание надежного и безопасного рынка цифровых удостоверений в Великобритании и ограничение создания и продажи удостоверений личности.

Наиболее важным моментом этой цели является «убедиться, что больше жертв санкционированного мошенничества вернут свои деньги, приняв закон, позволяющий PSR требовать возмещения расходов всеми поставщиками платежных услуг, регулируемыми PSR». Основное внимание при возмещении авторизованных платежей будет уделяться транзакциям в системе быстрых платежей Великобритании, где, как отмечается, в настоящее время происходит 97% мошенничества с авторизованными платежами (APP).
Реализация этой стратегии осуществляется поэтапно в течение трех лет. Первая цель — сократить мошенничество на 10% по сравнению с уровнем 2019 года к концу нынешнего парламента.

Расширение прав и возможностей изменений: внедрение решений для противодействия угрозе мошенничества

Этот метод реализуется поэтапно в течение трехлетнего периода. К концу нынешнего парламента основная цель — сократить мошенничество на 10% по сравнению с уровнем 2019 года.

Эта стратегия амбициозна, как и должно быть. Его должны оценивать и контролировать все страны. Ведутся споры о том, включает ли он достаточно агрессивный элемент возмещения за мошенничество с авторизованными платежами. Тем не менее, каждый из других компонентов трех столпов силен сам по себе. Для реализации этой политики потребуется много работы со стороны правительства, телекоммуникаций, интернет-сектора и финансовых услуг, но важно не допустить, чтобы потребители ежегодно теряли миллиарды фунтов стерлингов.

Отметка времени:

Больше от Финтекстра