У каждого необанка своя ниша (Йорис Лохи)

В некоторых из моих предыдущих блогов (см. «Неизбежна ли новая волна банковской консолидации?» — https://bankloch.blogspot.com/2021/03/is-new-bank-consolidation-wave.html и «Необанки
должны найти свою нишу, чтобы повысить свою прибыльность» – https://bankloch.blogspot.com/2020/12/neobanks-should-find-their-niche-to.html) я уже поделился своим мнением
что необанкам будет трудно выжить, пока они сосредоточатся на предложении слишком общих услуг, и что у них будет больше шансов на успех, если они выбрать целевой сегмент клиентов и сосредоточиться на нем.

В то время как традиционные финансовые игроки часто сосредотачиваются на всех клиентах, чтобы получить максимальный эффект масштабирования (за некоторыми исключениями, такими как частные банки), необанки с их чистый цифровой след и способность создавать интересную цифровую добавленную стоимость
услуги, идеально подходят для сервисные ниши-сегменты.
Кроме того, действующим банкам практически невозможно конкурировать с необанками в этих нишах из-за их большой структуры операционных расходов и их ограничений, связанных с быстрым и эффективным предоставлением конкретных дополнительных услуг, запрашиваемых каждым клиентом.
ниши.

Сегодня вы уже видите во всем мире все больше и больше тех необанков, которые сосредотачиваются на нишевом клиентском сегменте (исходя из таких характеристик, как возраст, пол, происхождение…​), например необанки, сосредотачивающиеся на

• Женщина, например GoWomen, Sheroes, Elas или Lucy

• Сообщество LGBTQ +, например Daylight или Pride Bank

• Конкретный этнические группы, меньшинства и/или иммигранты, например

  • Для черного (и коричневого) сообщества есть Kinly, MoCaFi, Greenwood, First Boulevard или Paybby.

  • Для латиноамериканского и латиноамериканского сообщества есть Fortú или Valor.

  • Для азиатского сообщества есть Сыр

  • Для иммигрантов есть Справедливость или Большинство

  • Для индийских эмигрантов есть Swadesh

• Исламский банкинг (в соответствии с принципами шариата), например, Инша, Ниях, Ярмарка, Ризк или Фардоус

• Конкретные профессии, например

  • Для таксистов есть CabDost или Uber Money.

  • Для врачей есть Panacea Financial, Laurel Road или Cure.

  • Для музыкантов (и всех, кто зарабатывает на музыке) есть Nerve

  • Для владельцев малого бизнеса есть Lunar, Novo или BlueVine.

  • Для фрилансеров есть Lance, Lili или Oxygen.

  • Для гиг-работников есть Gig Money или Moves Financial.

• Пожилой, например Карта долголетия

• Несовершеннолетние (для детей и подростков), например, Copper, GoHenry, Greenlight, Kard, Yours или Streak.

• Молодожены, например Сцеплен

• Люди с ограниченными возможностями, например Purple или специально для людей с деменцией есть Sibstar

Банк, ориентированный на определенный нишевый сегмент, сможет предоставить полностью адаптированный и высоко персонализированный клиентский опыт своему потребительскому сегменту (целевой группе), т.е.

• Конкретный функции относится только к этому сегменту клиентов

• Конкретный стиль как внешний вид (например, изображения и руководство по стилю), используемый язык и тон, так и общий брендинг (например, реклама или создание контента)

Некоторые примеры таких весьма специфичных особенность и стиль составляют:

• ЛГБТК+ необанки очевидно, будут отличаться формулировками (например, гендерно-нейтральная терминология) и стилем (например, не традиционные изображения мужа и жены, которые вы видите во многих действующих банках), но также и специфическими чертами. например
  легкая возможность смены пола в банковских системах (что может быть кошмаром в традиционных банковских системах), позволяющая использовать ваше настоящее имя, а не официальное, во всех сообщениях и на банковских картах (см. инициативу Mastercard True Name) или
  более адаптированный процесс кредитного скоринга и принятия кредита для сообщества ЛГБТК+, но мы могли бы также подумать о сделках (например, в форме возврата денег) для предприятий, специально связанных с сообществом ЛГБТК+. Кроме того, могут быть предоставлены специальные консультационные услуги.
  предлагается для процессов, в которых сообщество ЛГБТК+ обычно имеет дело с большим количеством (юридических, финансовых и административных) сложностей, таких как суррогатное материнство, усыновление, наследование, смена пола…​

• Что касается конкретные профессии, очевидно, существуют определенные кредиты и лизинговые конструкции, связанные с конкретной профессией, но банк также может выступать в качестве торгового посредника и поставщика услуг для конкретных инструментов для профессии (например, оборудование,
  программное обеспечение…). Кроме того, могут быть специальные страховки, например, страховки от медицинских ошибок для врачей, специальные автомобильные страховки для водителей такси или велосипедные страховки для велокурьеров. Дополнительные функции, такие как автоматическая ежеквартальная уплата налогов.
  может быть очень интересным для этой целевой группы.

• Что касается пожилой это может заключаться в функциях и элементах стиля, таких как использование большего размера шрифта во всех цифровых каналах и коммуникации, предоставление финансового и технического образования, больше возможностей для личного контакта, специальные услуги.
  такие как планирование преемственности или медицинская помощь (например, Джейн, дочерняя компания Belfius Insurance, которая использует искусственный интеллект и датчики, чтобы позволить пожилым людям жить дольше в своем собственном доме)…​

• Что касается несовершеннолетние это будет состоять из предложения, очень ориентированного на цифровые технологии и социальные сети, с большим количеством геймификации (чтобы сделать финансовые услуги более привлекательными), сотрудничеством с влиятельными лицами, финансовыми и социальными медиа-образовательными услугами (такими как
  например, цели сбережений: обучение несовершеннолетних сбережению с раннего возраста, а также обучение несовершеннолетних тому, как оставаться в безопасности в социальных сетях), специальные механизмы контроля для родителей (например, лимиты расходов или контроль над кодами MCC для расходов, а также простой контроль за всеми финансовыми операциями).
  действия несовершеннолетнего), доступ к определенным мероприятиям (например, продажа билетов на концерты)…​

• Для необанков, ориентированных на конкретные этнические группы, может быть важно, чтобы все цифровые каналы и сообщения были переведены на определенные языки, а также чтобы отделы обслуживания клиентов хорошо знали язык, культуру и
  привычки целевого сегмента клиентов. Кроме того, может быть важно поддерживать определенные платформы (например, социальные сети), которые популярны в целевом сообществе, например, Cheese, ориентированный на азиатское сообщество, имеет все переведенные на китайский язык,
  Служба поддержки свободно говорит по-китайски и предлагает общение через WeChat.

Несмотря на то, что целевая персонализация может быть очень мощным конкурентным преимуществом, не все так просто.
О хорошо персонализированном опыте легче сказать, чем сделать, поскольку ни один человек не может идеально вписаться в один нишевый сегмент. Если вы азиатский гей-врач, вы пользуетесь Cheese, Daylight или Panacea? И что делать с уходом клиентов из целевого нишевого сегмента,
например, если вы меняете профессию, становитесь старше по возрасту…​
Это означает, что каждый нишевый необанк должен не только ориентироваться на целевую группу, но также привлекать и удерживать клиентов, сильно привязанных к целевому нишевому сегменту. Этого можно добиться, только предлагая достаточно богатый и универсальный продукт и услугу.
предложение.

Кроме того, у такого нишевого банка не будет эффекты масштабирования существующего банка или даже более общих необанков. Это означает, что нишевым необанкам может быть сложно конкурировать по цене. Поэтому нишевые необанки должны сосредоточиться на создании
разница в качестве их продуктов и услуг с добавленной стоимостью, которые они приносят, и становится действительно надежным партнером для сообщества, которому они служат.

Эта  доверенное положение в целевом сообществе может быть мощно, но и рискованно "оружие". Эти нишевые банки могут очень быстро расти благодаря сарафанному радио, так как часто сообщества, которые они обслуживают, тесно взаимосвязаны, что означает
1 клиент будет сильно влиять на другого клиента или потенциального клиента (отсюда и необходимость в эффективных программах «участник получает член»). С другой стороны, одна небольшая ошибка в общении или небольшая проблема с конкретным клиентом могут иметь далеко идущие последствия.
из-за сильного чувства сообщества (поделились в определенных группах социальных сетей). Поэтому чрезвычайно важен тщательный мониторинг соответствующих групп в социальных сетях и влиятельных лиц целевого сообщества, а также быстрая (упреждающая) реакция на любую потенциальную проблему.
для таких нишевых необанков. Или, как говорится, «доверие строится годами, ломается за секунды, а восстанавливается навсегда».

Кроме того, эти типы банков могут ограничивать структуру своих затрат путем

• Очень целенаправленный маркетинг, что позволяет быть очень рентабельным с точки зрения маркетинга

• Поскольку почти все отличительные черты нишевого банка зависят от внешнего интерфейса, для этих типов необанков рекомендуется строить свое предложение поверх предложения «Банковское дело как услуга» (например, Solaris, …​) или в партнерстве с действующим
  банк или даже один из существующих необанков (например, банк Starling хочет начать предлагать свои услуги все больше и больше в качестве услуги другим банкам). Это означает, что необанк также может избежать необходимости получения дорогостоящей банковской лицензии, но может быть достаточно без
  лицензию или более дешевую eMoney или платежную лицензию.

• Создание сильная и эффективная экосистема целевых партнеров, которые могут обогатить (дополнить) предложение необанка и позволить быстро предоставлять новые конкурентные функции.

Очевидно, в обществе гипер-персонализация (это все обо мне), будущее за хорошо адресованными и эффективными предложениями услуг, если банк может также развиваться вместе со своими клиентами и держать свои структуры затрат очень хорошо под контролем.
контроль. Для нишевого банка прибыльность должна быть предпочтительнее масштабирования.

Проверьте все мои блоги на https://bankloch.blogspot.com/