FinCEN предлагает комментарии к предлагаемым поправкам к правилам учета и перевода средств

23 октября 2020 года Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) Министерства финансов США и Совет Федерального резерва опубликовали совместное уведомление о предлагаемом нормотворчестве Приглашение прокомментировать предлагаемые изменения в правилах реализации Закона о банковской тайне (BSA). Во-первых, агентства предлагают снизить денежный порог, содержащийся в так называемых «правилах ведения учета» и «правилах поездок», в соответствии с которыми финансовые учреждения обязаны собирать и хранить информацию об определенных переводах денежных средств и переводах средств и предоставлять такую ​​информацию другие финансовые учреждения в платежной цепочке. Во-вторых, предлагаемое правило внесет поправки в определение «деньги», используемое в этих правилах, чтобы уточнить, что оно включает конвертируемую виртуальную валюту (CVC) и цифровые активы со статусом законного платежного средства.

В соответствии с действующей версией правила ведения учета банки и небанковские финансовые учреждения обязаны собирать и хранить информацию, относящуюся к переводам средств и переводам средств на сумму 3,000 долларов и более. Затем правило поездок требует, чтобы банки и небанковские финансовые учреждения отправляли собранную информацию о переводах средств и переводах средств в другие банки или небанковские финансовые учреждения, участвующие в переводе или переводе. Целью такого отслеживания информации является предотвращение отмывания денег и других финансовых преступлений.

Предлагаемое правило скорректирует применимые денежные пороги следующим образом:

• Снизить порог срабатывания правила ведения учета для переводов денежных средств и переводов средств, которые начинаются или заканчиваются за пределами США, с 3,000 долларов США до 250 долларов США;
• Снизить порог срабатывания правила поездок, согласно которому финансовые учреждения должны передавать информацию о денежных переводах и переводах средств, которые начинаются или заканчиваются за пределами США, в другие финансовые учреждения в цепочке платежей с 3,000 до 250 долларов;

Следует отметить, что порог для внутренних транзакций останется неизменным на уровне 3,000 долларов США.

Предлагаемое правило также:

• Уточните, что значение слова «деньги» включает CVC, который в широком смысле определяется FinCEN и охватывает большинство, но не все типы токенов и цифровых активов на основе блокчейна; и
• Уточните, что эти правила применяются как к внутренним, так и к международным транзакциям, которые связаны с цифровыми активами, имеющими статус законного платежного средства, такими как цифровые валюты центрального банка или аналогичные продукты.

FinCEN считает, что предлагаемые изменения пороговых значений правил ведения учета и командировок, вероятно, мало повлияют на стоимость и эффективность существующей платежной системы, отчасти потому, что некоторые финансовые учреждения уже собирают информацию о большинстве или всех транзакциях ниже текущего порогового значения. Тем не менее, он признает, что для других организаций могут быть увеличены затраты на соблюдение нормативных требований.

Разъяснение FinCEN о том, что термин «деньги» включает CVC, соответствует его CVC 2019 года. руководство и с недавними изменениями рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, международного органа, устанавливающего стандарты борьбы с отмыванием денег. В индустрии блокчейнов в настоящее время нет встроенного механизма, такого как SWIFT, для облегчения передачи такой информации между финансовыми учреждениями. Однако ряд отраслевых групп добились значительных успехов во внедрении такого решения. Например, рабочая группа Inter-VASP недавно выпустила сообщение стандарт.

FinCEN запрашивает комментарии по предлагаемому правилу, в том числе:

• Степень, в которой предлагаемые изменения будут обременять финансовые учреждения;
• Степень, в которой бремя будет уменьшено, если FinCEN выпустит руководство по соответствующим формам идентификации для проверки личности;
• Любые дополнительные расходы, связанные с соблюдением правил ведения документации и правил поездок в свете разъяснения значения термина «деньги» в соответствии с правилами;
• Как можно свести к минимуму бремя соблюдения предложенного сбора информации; и
• Какие существуют механизмы для соблюдения правил ведения документации и правил поездок в отношении транзакций CVC.

Запрос на комментарии предоставляет важную возможность для отрасли, особенно для отрасли блокчейнов, которая в течение некоторого времени борется с реализацией правил путешествий, чтобы выразить озабоченность или предоставить предложения агентствам. Комментарии к предлагаемому правилу должны быть представлены до 27 ноября 2020 г. Steptoe может помочь заинтересованным сторонам в подготовке комментариев для подачи.

Источник: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/