Fintech Nexus USA 2022: размышления о BaaS и преимуществах партнерства между банками и финансовыми технологиями

Ниже приводится гостевой пост от Криса Тремонта, директора по данным Grasshopper, и Криса Дина, соучредителя и генерального директора Treasury Prime.

Многое произошло с 2019 года, когда Fintech Nexus (ранее LendIt Fintech) собрался в последний раз лично в Нью-Йорке.

Во-первых, последствия пандемии и появление новых технологий привели к тому, что встроенные финансы стали одним из приоритетов среди потребителей и предприятий.

По мере того, как Великая отставка и бурно развивающаяся гиг-экономика, которая, согласно данным Small Business Trends, выросла на 33% в 2020 году, набирали обороты за последние два года, они пролили свет на растущую потребность в персонализированных цифровых продуктах в предложениях банков для клиентов.

Например, банковская отрасль продолжает приспосабливаться к спросу на встроенные варианты финансирования и все чаще предлагает банковские услуги как услугу (BaaS), которые часто представляют собой услуги под белой маркой или кобрендинговые услуги, которые небанковские организации используют для обслуживания клиентов.

Однако для того, чтобы это работало, необходимо использовать новые технологии и возможности, поскольку BaaS требует развертывания API и значительного управления рисками и соответствия требованиям финтех-партнера.

В Fintech Nexus руководители Grasshopper, Treasury Prime, Silicon Valley Bank и Capchase собрались на нашу сессию под названием «Почему реальная угроза для банков — это самодовольство».

Мы обсудили, как банки должны использовать партнерские отношения в сфере финансовых технологий, чтобы быть конкурентоспособными. Это, несомненно, относится к цифровым банкам, которые во многих отношениях имеют преимущество перед конкурентами, учитывая их техноцентрический подход к построению отношений с клиентами. Это дает предприятиям и потребителям явную возможность воспользоваться эффективными и недорогими услугами, которые отвечают конкретным потребностям каждого клиента.

Как было заявлено, «каждая компания будет финтех-компанией» — встроенные финансы делают это возможным. BaaS — это пример совместной работы финтех-компаний и банков, позволяющей брендам напрямую предлагать банковские услуги своим клиентам. Варианты встроенного финансирования отвечают потребностям новой волны предпринимателей после пандемии. Все больше людей начинают свой бизнес и нуждаются в лучших возможностях для удовлетворения потребностей клиентов, в первую очередь на основе ведения бизнеса в цифровой среде. Для потребителей это означает более широкий доступ к финансовым продуктам, бесперебойную работу и более низкие затраты.

Работая вместе, банки и финтех больше не рассматривают друг друга как конкурентов, а как стратегических партнеров, которые могут обеспечить наилучшее качество обслуживания обеих своих клиентских баз. Этот новый подход предлагает мир возможностей благодаря стратегии, ориентированной на клиента, которая адаптирует продукты и услуги к потребностям клиентов с помощью интуитивно понятных технологий и дальновидной бизнес-модели.

Примеры того, почему партнерство важно

Традиционные банки и претенденты должны использовать возможности финтеха по нескольким причинам.

Во-первых, клиенты все чаще ищут «простой, целостный, встроенный и непосредственный опыт».

Чем более интегрировано, тем лучше. Как отмечает McKinsey, они все больше интересуются «мультипродуктовым клиентским опытом», известным как экосистемы.

По данным Accenture, 47% предприятий США инвестируют и планируют внедрить встроенные финансовые продукты, отвечающие этим потребностям (Финансовый Бренд). Людям нужен другой способ доступа к деньгам и более простой способ. Для этого нужно иметь правильную технику. Инновационные банки признают это.

Банки, которые выиграют в долгосрочной перспективе, могут привлекать клиентов и собирать депозиты по диверсифицированным каналам.

Иметь варианты — это хорошо, и это может быть связано с цифровыми технологиями, BaaS и личным общением. Но отсутствие какой-либо цифровой стратегии, когда мы приступим к следующей главе, усложнит ситуацию, и все банки должны обдумать это.

Как отмечалось в ходе сессии, сбор депозитов не всегда был легким делом. Стать доверенным советником сложно. Был сделан один важный вывод: «Если банки будут сидеть сложа руки, думая, что это всегда будет легко, они будут переполнены. У вас должна быть какая-то цифровая стратегия и люди, которые знают, как крутить ручки и находить депозиты».

Для банков (как цифровых, так и традиционных) создание своих технологических предложений может быть дорогостоящим и трудоемким.

Скорее всего, финтех-фирма уже усовершенствовала эту технологию. Партнерство в сфере финансовых технологий экономит деньги и позволяет банкам быстрее выводить решения на рынок. Если ваша стратегия, бизнес-модель и размер поддерживают это, и вы хотите повысить рентабельность, покупка банка кажется отличной идеей, но управлять банком сложно.

Благодаря банковским API обе стороны могут сэкономить время и деньги за счет быстрой интеграции BaaS. По данным Accenture, API-интерфейсы обеспечат новый потенциальный доход, поскольку ожидается, что рост встроенного финансирования вырастет на 215% в течение следующих пяти лет.

Финтех-компании, такие как Plaid, поднимают планку доступности данных клиентов. Как было сказано во время сессии, «все больше представителей поколения Z и миллениалов становятся владельцами бизнеса, и они сидят и удивляются, почему так сложно вести бизнес, когда в этом нет необходимости».

Партнерство между банками и финтех-компаниями может заполнить этот пробел и предоставить современные инструменты обработки данных, которые нужны молодым потребителям и предпринимателям, а также получить доступ к банковским инструментам, которые закрепляют эти новые продукты.

Несколько советов для банков и финтех-компаний

В конечном счете, в основе этих партнерских отношений банки могут реализовать свою миссию по улучшению отношений с клиентами, реагируя на потребности бизнеса и потребителей и, таким образом, стимулируя экономику.

Клиентам нужен надежный банковский партнер, который уделяет первостепенное внимание их индивидуальным потребностям и гарантирует, что он может понять их бизнес. Сочетая технически подкованное программное обеспечение с выделенной командой экспертов BaaS, банки могут предлагать полный пакет услуг и обращаться к клиентам с пониманием и опытом.

Наш совет финтех-компаниям, пытающимся работать с банками, состоит в том, чтобы с самого начала проводить время с лицами, принимающими решения, и поддерживать взаимодействие на протяжении всего партнерства, потому что культура имеет важное значение.

Далее возьмем соблюдение и регулирование серьезно. Наконец, партнерство должно быть взаимовыгодным для обеих сторон; убедитесь, что сделка экономически выгодна обоим вашим интересам, и вы далеко пойдете.

сообщение Fintech Nexus USA 2022: размышления о BaaS и преимуществах партнерства между банками и финансовыми технологиями Появившийся сначала на Новости.

• Коинсмарт. Лучшая в Европе биржа биткойнов и криптовалют.
• Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. БЕСПЛАТНЫЙ ДОСТУП.
• КриптоХок. Альткоин Радар. Бесплатная пробная версия.
• Источник: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/