Google Cloud прогнозирует 4 тенденции, которые приведут к изменениям в финансовых услугах в 2023 году

В этом году финансовую индустрию ждут большие перемены.

Финансовые учреждения, которые успешно расширили цифровые версии своих продуктов и услуг для борьбы с COVID-19, изучают способы предоставления дополнительных личных услуг, которые увеличивают доход и могут масштабироваться без дополнительных затрат.

Новые финтех-компании запустили продукты, стремясь к росту, а не к прибыльности, и эта стратегия почти наверняка изменится. И регулирующие органы расширяют новые меры контроля на ряд функций и юрисдикций. Все это происходит во время технологического перехода, что является еще одной причиной, почему безопасность и управление рисками имеют большее значение для банков, рынков капитала, страховых компаний и любой другой части нашей отрасли.

Изменения — это возможность, и существует множество отличных инноваций. Впрочем, довольно ясно, что искусственный интеллект, безопасность и устойчивость, а также переориентация на основы станут валютой финансового мира этого года.

Вот четыре важных способа, которыми вы увидите, как это произойдет.

1. ИИ стимулирует рост

Действующие банки перешли на цифровые технологии и научились новым способам продаж и новой эффективности, а также новой важности данных. Теперь им нужно добавить персонализированное взаимодействие, основанное на отношениях, которое является основой их брендов, но в масштабе.

Именно здесь искусственный интеллект играет ключевую роль в предоставлении персонализированных ответов и рекомендаций. Это важно для клиентов, которым нужна ипотека или финансовое планирование, а также для предприятий, которым нужны кредитные линии. Деньги — это эмоциональный опыт для большинства людей, и эта персонализация — ощущение того, что вас знают и понимают, — будет ключом к лояльности и стимулированию роста.

Финансовым учреждениям необходимо будет усерднее работать над созданием сильных и уникальных цифровых профилей клиентов на основе разрешений. Данные, необходимые для этого, могут уже существовать, но, возможно, в хранилищах. Разрушая эти разрозненные структуры, применяя слой искусственного интеллекта и органично используя взаимодействие с людьми, финансовые учреждения могут создавать возможности, отвечающие уникальным потребностям своих клиентов, при этом эффективно масштабируясь.

2. Новые периметры в регулировании

Поскольку глобальные нормативные ожидания продолжают расти, исторический подход к разделению данных по операционным, финансовым и кибер-рискам больше не будет работать. Растущая сложность и затраты на соблюдение требований оказывают значительное давление на отрасль, привыкшую к разработке или поиску точечных решений для конкретных нормативных требований. На самом деле, сравнивая расходы на соблюдение требований с уровнями до финансового кризиса, Deloitte оценивает, что расходы банков увеличились более чем на 60%.

Регуляторным органам требуются более точные и непротиворечивые данные с увеличенным охватом, глубиной и происхождением, чтобы сохранить эффективность и прозрачность финансовых рынков. В 2023 году организациям необходимо будет начать избавляться от разрозненности, чтобы обеспечить более точную и последовательную отчетность по нормативным требованиям, которая отвечает региональным и глобальным требованиям по всем дисциплинам управления рисками.

Как и компании, за которыми они наблюдают, регулирующие органы будут все чаще использовать инструменты, которые просматривают различные отчеты, выявляя аномалии в данных. Это означает, что как с точки зрения затрат, так и для снижения рисков учреждениям нужен единый источник достоверной информации, основанный на данных, который сообщает цифры в одной и той же форме. Reporting быстро становится платформенной, и как компаниям, так и их поставщикам технологий потребуются способы модернизации и оптимизации архитектуры данных с использованием лучших облачных технологий и инструментов с открытым исходным кодом.

3. Новая эра угроз безопасности

В течение многих лет финансовые учреждения вкладывали средства в точечные локальные решения для обеспечения безопасности, что привело к распространению инструментов и разрозненных систем данных по всему предприятию, что затрудняет составление целостного представления о ландшафте угроз.

По мере того, как мы вступаем в новую эру повышенных рисков безопасности, мы увидим значительный сдвиг в сторону подхода к безопасности на основе платформы, основанного на нулевом доверии, который позволяет финансовым учреждениям иметь всестороннее представление о кибербезопасности. Благодаря этому финансовые учреждения смогут извлекать ценную информацию из данных, более своевременно обнаруживать и устранять угрозы, а также добавлять уровень автоматизированного контроля.

4. Переориентация на основы

В последние годы действующие финансовые учреждения быстро перешли к устранению любых пробелов, которые у них были в их цифровом опыте. Часто это приводило к переносу существующих процессов на цифровой опыт.

В 2023 году организациям необходимо будет осмыслить свой путь цифровизации и оценить, что работает и какие новые цифровые процессы или процессы необходимо будет создать с нуля. Эта оценка также приведет к переоценке правильного сочетания распределения по каналам, поскольку все больше задач выполняется в цифровом виде.

Финтех-компании переживают аналогичный год «возвращения к истокам», но больше сосредоточены на прибыли. Быстрый рост был нормальным, когда деньги были дешевыми. Сегодня путь к прибыли более убедителен. Это требует большего внимания к затратам на привлечение клиентов, стоимости обслуживания клиентов и стоимости операций.

Подотчетность никогда не была в большей моде, чем в 2023 году, и это хорошо. Это означает, что будут проверены новые технологии, новые продукты, новые стратегии, новое поведение клиентов и новые предприятия, которые, как мы видели, росли в более легкие времена. Победителями станут те, кто сосредоточится на оптимизации своих данных для создания высокоэффективного опыта и процессов и откажется от ненужного.

Зак Мауф — руководитель отдела решений для финансовых услуг в Google облако, привнеся более 20 лет банковского опыта в роль, которая сосредоточена на преобразовании финансовых услуг по всему миру с использованием возможностей Google.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• Источник: https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/google-cloud-predicts-4-trends-driving-change-for-financial-services-in-2023/