Как сотрудничество может повысить финансовую доступность в Латинской Америке

Финансовая доступность добилась больших успехов за последние годы в Латинской Америке (Лат.Ам), но у финтех-компаний, банков и технологических компаний в сотрудничестве с регулирующими органами и традиционными игроками есть много возможностей еще больше продвинуть миссию инклюзивности.

Финансовая индустрия должна опираться на свой первоначальный прогресс и сделать следующий шаг.

Демократизация доступа к транзакционному счету — это первый шаг к истинному и полному доступу к финансовым услугам. Расширение возможностей для каждого участвовать в мире финансов и бизнеса создает возможности не только для отдельных лиц, но и для целой экономики, стимулируя инновации, инвестиции и равенство.

Бразилия стала эталоном финансовой доступности в регионе благодаря сочетанию факторов, в первую очередь эволюции регулирования. Со временем центральный банк открыл конкуренцию и создал возможность для появления новых предприятий с расширенными возможностями, что привело страну к буму финансовых технологий: по данным центрального банка Бразилии, в Бразилии было создано 111 компаний, которые считались финтех-компаниями. к 2021 году по сравнению с шестью в 2017 году. Также необходимо учитывать мультипликативный эффект: модель «банковское обслуживание как услуга» (BaaS) позволяет одной из этих 111 компаний иметь десятки автономных финтех-услуг и решений. Посчитайте, и у потребителей появится масса вариантов.

Инновации, возникающие в сфере финансовых технологий, также побуждают крупные банки создавать новые продукты и услуги. Действующие финансовые учреждения все больше осознают, что существует проблема доступности.

Одним из способов преодолеть барьер доступности является расширение встроенного финансирования – или банковских услуг, предлагаемых небанковскими учреждениями. Это позволило компаниям, независимо от размера, региона или сегмента, предлагать своим клиентам финансовые услуги, такие как цифровые счета и карты. Компании, участвующие в этом движении, варьируются от розничных торговцев до телекоммуникационных компаний и страховщиков. Встроенное финансирование означает, что потребителям больше не нужно напрямую работать с банком, чтобы создать транзакционный счет или получить кредит. Человек может зайти в местный розничный магазин и совершить покупку или получить кредит в этом месте без необходимости сначала идти в банк.

Эти стратегии помогают установить доверие между потребителями и новой волной поставщиков финансовых услуг. Позволяя ритейлерам любого размера становиться банками, встроенное финансирование предоставляет людям множество новых возможностей доступа к финансовым услугам.

Новые способы оплаты также послужили средством достижения финансовой доступности, как, например, Pix в Бразилии, что способствовало развитию цифрового рынка в регионе, где почти половина населения не имеет банковского счета. Система мгновенных платежей центрального банка Бразилии впервые позволила более 150 миллионам человек совершать покупки в Интернете. Пандемия также послужила толчком, без каламбура, поскольку только за этот период она открыла путь к финансовой системе 16.6 миллионам бразильцев.

Миссия по расширению доступа работает. Согласно «постпандемическому» опросу, проведенному Mastercard и AMI, в конце 40 года более 13 миллионов человек в 2020 странах Латинской Америки стали пользоваться банковскими услугами, что почти на 20% превышает статистику Всемирного банка за январь 2020 года. По данным IBGE, в Бразилии более 10 миллионов жителей открыли свой первый счет в период с середины апреля по октябрь 2020 года для получения финансовой помощи от федерального правительства. По той же причине этому движению последовали такие страны, как Колумбия, Чили и Коста-Рика.

Как нам создать более инклюзивное финансовое будущее?

Теперь пришло время закрепить этот первоначальный прогресс и сделать следующий шаг.

Я твердо верю, что предстоящей тенденцией в финансовом секторе Латинской Америки будет расширение доступа к кредитам и предоставление более справедливых и прозрачных продуктов и услуг. Это значительно облегчит жизнь потребителям, расширит возможности отдельных лиц и компаний и будет способствовать экономическому развитию.

Чтобы достичь этого, компаниям финансовых услуг необходимо лучше понять сегодняшнего потребителя. Общество изменилось, и люди отказываются от вредных, сложных и непрозрачных продуктов. Сегодняшний потребитель хочет понимать, сравнивать и оценивать. Они с подозрением относятся к недостатку информации – как о том, как работают продукты, так и о ценностях стоящих за ними компаний.

И наоборот, существует множество примеров того, как потребители тяготеют к брендам, которые способствуют прозрачности, инклюзивности и легко понимаемым ценностным предложениям. Как только компания завоевывает доверие клиентов, у нее появляются возможности завоевать больше внимания и кошелька за счет расширения предложений.

Пришло время сотрудничества

Чтобы еще больше демократизировать доступ к кредитам, технологические компании, банки и финтех-компании должны объединиться, создав среду сотрудничества – сотрудничества и конкуренции. Это принесет пользу им и их клиентам, а также ускорит эволюцию всей финансовой экосистемы.

Чтобы продолжить достигнутый прогресс, банки и финтех-компании должны взять на себя обязательства по двум вещам: 1) предложить потребителям более гибкие, справедливые и прозрачные варианты кредитования; и 2) предоставление услуг людям, которые еще не нашли способы получить доступ к кредиту.

Отрасль должна работать совместно над демократизацией доступа к финансовым услугам, которые принесут пользу как компании, так и потребителю. Такой подход предоставит компаниям возможности для роста бизнеса, а также принесет пользу обществу.

Хотя, безусловно, есть следующие шаги для достижения истинной финансовой доступности, многообещающе увидеть работу, которую компании проделывают, чтобы разбить их на части и создать больше справедливости в системе. По данным Всемирного банка, в 2021 году 71% взрослых в развитых странах имели счета в финансовых учреждениях или цифровые кошельки, что на 50% больше, чем десять лет назад.

Нам еще предстоит проделать большую работу, но благодаря командной работе и сотрудничеству между финтех-компаниями, регулирующими органами, малым и средним бизнесом и другими игроками отрасли мы, как отрасль, можем начать следующий этап инклюзивности и еще больше демократизировать доступ к более полному предложению финансовых услуг.