Как США внедряют платежи в реальном времени

Быстрые и точные платежи имеют решающее значение в современной экономике как для потребителей, так и для бизнеса. Обе группы до недавнего времени в основном полагались на устаревшие системы, такие как электронные переводы и бумажные чеки, и они сопровождались множеством проблем, включая задержки, неточные итоги и утомительные ручные процессы для отделов кредиторской задолженности (AP).

Запуск сети RTP® Клиринговой палаты (ТКП) был объявлен переломным моментом в мире платежей — и это подтвердилось для многих компаний и частных лиц, — но спустя пять лет после ее появления она по-прежнему является обычным явлением. среди меньшинства предприятий. Такое положение дел резко контрастирует с большей частью остального мира, где платежи в режиме реального времени стали ставками на столе.

Путь Америки к платежам в реальном времени

Американский путь к платежам в режиме реального времени начался в 2017 году, когда ТКП запустили сети RTP. Программа родилась из-за стремления Федеральной резервной системы повысить эффективность платежей и с тех пор оказалась ошеломляющим успехом.

A , обнаружили, что возможность осуществления платежей в режиме реального времени была вторым по важности определяющим фактором при выборе предприятиями своих банковских партнеров, уступая только способности финансового учреждения (ФО) предоставлять финансовые решения. Целых 81% предприятий заявили, что платежи в режиме реального времени кардинально изменят их повседневный бизнес, а 66% ожидают, что платежи в реальном времени в конечном итоге полностью вытеснят бумажные чеки и наличные деньги. Эти быстрые транзакции также популярны среди индивидуальных потребителей, при этом 30% потребителей листинг платежи в режиме реального времени как важный фактор при выборе ФО.

Однако взрывной рост сети RTP в США начал набирать обороты только с началом пандемии. Сотрудники и потребители в рекордном количестве оказались запертыми в своих домах из-за закрытия банков и предприятий, и они изо всех сил пытались найти платежные решения, которые соответствовали бы их новому образу жизни.

A , из Федеральной резервной системы обнаружили, что три из четырех компаний считают важным предлагать более быстрые платежи, а девять из 10 ожидают предложить эту возможность в течение следующих трех лет. Конкретные причины этого были разными. Пятьдесят два процента стремятся чтобы иметь более точное управление денежными потоками, 46% хотели улучшить свои процедуры расчета кредиторской задолженности (AP), а 43% необходимо было оптимизировать свои операции по расчету заработной платы.

Этот быстрый рост платежей в режиме реального времени в США примечателен, но он меркнет по сравнению с другими частями мира. Варианты использования сильно различаются в зависимости от страны, в зависимости от их конкретных потребностей.

Как США сравниваются с остальным миром

США - одна из 60 в разных странах с платежной инфраструктурой в режиме реального времени, и каждый год к клубу присоединяются новые: Канада, Индонезия, Новая Зеландия и Перу, как ожидается, запустят свои национальные сети в этом году. Это означает, что примерно 72% населения мира в настоящее время имеют или скоро получат доступ к платежам в режиме реального времени, но их опыт сильно различается в зависимости от страны проживания.

Например, Бразилия является лидером в области цифровых платежей в Латинской Америке благодаря своей платформе мгновенных платежей Pix, поддерживаемой центральным банком страны. Банк запустили Pix в конце 2020 года, но популярность платформы быстро возросла, во многом благодаря ее простоте и удобству использования. Шесть из 10 бразильцев используют его на регулярной основе, а в 2021 году на платформе было зарегистрировано более 8 миллиардов транзакций.

Для сравнения, сеть RTP обслуживает как потребителей, так и предприятия, с лимитом транзакций, который недавно расширились до 1 миллиона долларов, и 41% фирм США используют его на регулярной основе. Только 32% eTailers в Бразилии — сказал тем временем они предлагают платежи Pix, несмотря на то, что 59% бразильских потребителей заявили, что отказались от онлайн-покупок, потому что eTailer не предлагает вариант оплаты Pix.

Еще один международный пример использования исходит из Китая, страны, которая свидетелем 18.5 миллиардов транзакций в режиме реального времени в 2021 году. Это привело к экономии затрат для потребителей и предприятий в стране примерно на 15.4 миллиарда долларов благодаря дополнительному удобству мгновенных транзакций и отсутствию зависимости от утомительных ручных процессов, таких как банковские переводы, бумажные чеки и почтовые услуги. Ожидается, что эта экономия затрат, в свою очередь, увеличит объем производства в Китае на 18.7 млрд долларов к 2026 году.

Для сравнения, США записанный всего 1.8 миллиарда транзакций в 2021 году, что дает общую экономию средств в размере 648 миллионов долларов и увеличение экономической отдачи всего на 1.4 миллиарда долларов. Хотя большую часть этой разницы можно объяснить тем фактом, что население Китая намного больше, чем в США, это также указывает на гораздо больший энтузиазм в отношении платежей в реальном времени, что может привести к более сильному экономическому присутствию на мировой арене.

США, без сомнения, лидер по платежам в реальном времени, но далеко не единственный. Еще неизвестно, какую роль США будут играть в росте транзакций в реальном времени по всему миру.

Ссылка: https://www.pymnts.com/news/faster-payments/2022/pymnts-intelligence-how-united-states-is-implementing-real-time-payments/

Источник: https://www.pymnts.com