Как дополнительные услуги Loyalty 2.0 могут помочь компенсировать сокращение межобменных доходов

Как дополнительные услуги Loyalty 2.0 могут помочь компенсировать сокращение межобменных доходов

Отметка времени: 26 марта 2024 г., 11:54
Как дополнительные услуги лояльности 2.0 могут помочь компенсировать сокращение межобменных доходов Разведка данных PlatoBlockchain. Вертикальный поиск. Ай.

Ограничение межобменных доходов для эмитентов карт и банков, скорее всего, станет результатом соглашения между Visa, Mastercard и американскими продавцами о снижении ставок и гарантиях отсутствия повышения в течение как минимум пяти лет. Что будет, когда снизят пошлины
вступить в силу? 

Такое сокращение доходов от комиссий за обмен может в конечном итоге поставить под угрозу модели доходов, лежащие в основе вознаграждений за лояльность. Вот где
Верность 2.0, который описывает новый, расширенный подход к традиционным возможностям программы лояльности, может стимулировать альтернативные потоки доходов для финансовых учреждений и эмитентов, чтобы компенсировать
ожидаемые потери доходов.

Ограничение «комиссионных сборов», уплачиваемых продавцами

В марте 26, 2024,
было объявлено об знаковом урегулировании, в котором Visa и Mastercard договорились снизить ставки межбанковских комиссий, которые они взимают с торговцев за обработку транзакций в своих сетях (так называемые «комиссии за проведение операций»), и ограничить эти ставки до 2030 года. 

Мировое соглашение является результатом группового иска, поданного торговцами, утверждающими, что они заплатили чрезмерную комиссию за прием кредитных карт Visa и Mastercard, а также что Visa и Mastercard и их банки-члены действовали в нарушение антимонопольного законодательства. 

Хотя мировое соглашение еще не одобрено Окружным судом США Восточного округа Нью-Йорка, ожидается, что оно поможет торговцам сэкономить почти 30 миллиардов долларов США на комиссиях за смахивание до 2030 года. С другой стороны, это на 30 миллиардов долларов меньше за счет смахивания.
комиссионные доходы для Visa и Mastercard. 

Многие мелкие торговцы уже пытаются снизить комиссию по кредитным картам, согласно данным

Статья «США сегодня». Это подтверждается исследованием Strawhecker Group, которое показало, что 23% малых предприятий в 2022 году взимали дополнительную плату с клиентов, использующих кредитные карты (или предоставляли скидки клиентам, получающим наличные). Исследование показало, что дополнительные предприятия, вероятно, будут
следовать примеру. 

Угрожающие награды

Серьезную озабоченность вызывает то, что ограничение комиссий за обмен может серьезно ограничить доходы финансовых учреждений и эмитентов, получаемых от транзакций по кредитным картам, а также затруднить программы вознаграждений по возврату денег по кредитным картам (часто финансируемые за счет комиссий за обмен).
поддерживать. 

Федеральная резервная система 2022 года
Исследование Выявленные эмитенты получают около 1.3 цента в виде комиссии за транзакцию (включая обмен) за каждую покупку по карте, равную доллару. Расходы, связанные с программами вознаграждений, как обнаружила ФРС, составили 1.5 цента за каждую покупку по карте, равную доллару.

Сторонники поправки Дурбина (Дурбин 1.0) к Закону Додда-Франка 2010 года, которая снизила комиссию за считывание дебетовых карт, выдвинули тот же аргумент в пользу того, что продавцы переходят на экономию за счет снижения комиссий – многие обещали, что снижение комиссий за считывание приведет к снижению
потребительские цены. Еще неизвестно, передадут ли торговцы свою экономию на комиссиях потребителям.  

Действительно, согласно
PYMNTSВ 2011 году в отчете о прибылях и убытках Home Depot признала, что вместо того, чтобы передать эту экономию клиентам, они фактически получили увеличение чистой прибыли на 35 миллионов долларов за счет сохранения экономии на комиссиях за обмен дебета. И Федеральный резервный банк Ричмонда, 2015 г.

краткий По прогнозам, более 21% торговцев подняли цены после вступления в силу первоначального постановления Дурбина.

Почему Лояльность 2.0 может помочь

Финансовые учреждения и розничные торговцы нуждаются в услугах с добавленной стоимостью, таких как возможности Loyalty 2.0, чтобы стимулировать улучшение потребительского использования и стимулировать дополнительную экономику системы – особенно по мере того, как платежная инфраструктура развивается и включает предстоящую комиссию за обмен, основанную на расчетах.
правила. 

Что такое Лояльность 2.0? В соответствии с
BCGВозможности Лояльности 2.0 могут помочь активизировать программы вознаграждений, позволяя финансовым учреждениям и эмитентам добавлять новые потоки доходов, которые обычно финансируются третьими сторонами (например, интернет-магазинами и поставщиками туристических услуг). 

Эти новые возможности также могут повысить лояльность потребителей, увеличивая ценность и расширяя отношения с клиентами за пределы типичного банковского «интерфейса». 

Некоторые из лучших примеров дополнительных услуг в Loyalty 2.0 включают:

  • Туристические платформы, объединяющие опыт покупки путешествий с потребительскими предложениями (см.
    Чейз Трэвел – Chase получает комиссионные от продаж, осуществляемых через этот портал, а потребители получают более выгодные предложения на путешествия благодаря опыту под брендом Chase)

  • Предложения на основе браузеров и приложений, встроенные в процесс цифровых покупок (см.
    Расширение ShopPlus для браузера и Сити
    СитиШоп расширение) — банки получают комиссионные от потребительских покупок, а их клиенты получают кэшбэк через эти фирменные расширения)

Конечная программа Лояльности 2.0, состоящая из дополнительных услуг, создает преимущества для потребителей, продавцов и финансовых учреждений. Потребитель зарабатывает на покупке экономию в виде вознаграждений, продавец генерирует дополнительные продажи, а ФИ зарабатывает
дополнительный доход, финансируемый торговцами от продаж, которые он приносит торговцам.

Отметка времени:

Больше от Финтекстра