Как модернизировать устаревшие банковские системы с помощью облачной миграции?

Большинство банков, особенно традиционные, полагаются на устаревшую инфраструктуру для управления своими повседневными операциями. Отчет Quentelli показал, что банки обрабатывают коллективные $ 3 трлн с помощью языка программирования COBOL, разработанного в 1950-х годах. Эта зависимость от устаревших систем часто возникает из-за нежелания нарушать работу, внося крупномасштабные изменения.

Однако использование устаревшей программной инфраструктуры для обработки банковских процессов может привести к обширным сбоям и уязвимостям. В вышеупомянутом отчете Quentelli также говорится, что банкам необходимо модернизировать свою инфраструктуру, хотя только 43% заинтересованы в скорейшей модернизации.

В этой статье мы обсудим как модернизировать устаревшие системы в банковской сфере, преимущества обновления базовой инфраструктуры, а также причины, по которым вам необходим облачный банкинг. 

Что такое модернизация старых систем?

Как следует из названия, модернизация устаревшей системы — это процесс преобразования вашей устаревшей, неуклюжей банковской архитектуры в современную и надежную систему. 

В широком смысле можно модернизировать устаревшие системы в банковской сфере путем переноса основных зависимостей в облако, рефакторинга кодовой базы или создания новой системы с нуля.

Модернизируемые области в банковской сфере включают DevOps (SecOps), управление данными, облачные вычисления (гибридные, общедоступные или частные) и базовую архитектуру. Вы можете сосредоточиться на одной области за раз, рассматривая каждую из них как точку взаимодействия в зависимости от срочности и влияния на банковские операции.

Зачем модернизировать устаревшие системы для банков? 

Банки и менеджеры конфликтуют обновление устаревшего кода; они пытаются взвесить финансовые затраты на это решение. Но если вы привержены цифровому преобразованию в банковской сфере, вот потенциальные преимущества модернизации устаревших систем:

Удобные условия сотрудничества

Модернизация устаревшей банковской платформы дает вам больше гибкости, предоставляя доступ к более надежным инструментам, API и облачным технологиям. В результате ваш банк может масштабировать операции, не напрягая имеющиеся ресурсы.

Повышение производительности

При правильном обновлении устаревшей системы можно значительно повысить производительность и эффективность бизнеса. Современные инструменты оптимизированы для точной настройки роботизированных процессов и повышения скорости выполнения операций и развертываний.

Повышенная безопасность

Использование устаревшей инфраструктуры делает ваш банк уязвимым для угроз безопасности. Поскольку эти системы работают на устаревших технологиях, хакерам легче взломать их, чтобы украсть конфиденциальную информацию или создать хаос. 

Но с современным банковская платформа, вы можете получить доступ к расширенным инструментам для управления угрозами безопасности и реагирования на утечки данных в рекордно короткие сроки. И самое главное, вы получите доступ к прогрессивному банковскому решению, учитывающему нормативные требования благодаря своей гибридной облачной модели доставки.

Оптимизированные расходы

По McKinsey, банки со средней капитализацией экономят 100 миллионов долларов, выбирая прогрессивную модернизацию или переходя на более выгодные цифровой банкинг альтернативы.

На первый взгляд, переключение вашей банковской кодовой базы на современную альтернативу звучит дорого. Но когда вы подумаете о преимуществах, вы поймете, что это стоит каждой копейки. Кроме того, вы часто тратите больше на обслуживание и исправление неисправного устаревшего программного обеспечения.

Лучший клиентский опыт 

Внедрение прогрессивной банковской платформы вместо устаревшей кодовой базы позволяет улучшить качество обслуживания клиентов. Благодаря модернизированной банковской инфраструктуре вы сможете предоставлять бесперебойные банковские услуги и избегать простоев.

Подход, основанный на данных

Расширенные банковские платформы также поставляются с инструментами анализа данных, потому что данные являются источником жизненной силы каждой современной организации. Вы также можете создавать модели управления данными и руководства, чтобы повысить прозрачность и сотрудничество, избегая при этом разрозненности.

Повысить рентабельность инвестиций

Модернизированные банковские системы могут увеличить ваши доходы, обеспечив более высокий уровень обслуживания клиентов и улучшив репутацию вашего банка в Интернете. Заинтересованные стороны и инвесторы также охотно окажут финансовую поддержку вашей цифровой трансформации.

Источник: Бэйн

По словам Бэйна, Commonwealth Bank of Australia смог увеличить операционную прибыль после прохождения процесса модернизации, который длился десять лет. В результате банк смог добиться 3-часового цикла выпуска по сравнению с тремя месяцами ранее. 

Проблемы модернизации устаревшего кода для банков

Обновление вашей банковской платформы — это шаг к цифровой трансформации финтеха, но вы можете заменить устаревший код без нарушения внутренних процессов? Краткий ответ: нет. 

Вот ключевые проблемы модернизации устаревшего кода.

Неадекватное планирование

Поскольку цифровая трансформация становится модным словечком, банки и финтех-компании используют эту волну, не задумываясь о ее влиянии на свой бизнес. В результате заинтересованные стороны принимают модернизацию устаревшего кода без разработки четких планов действий и непредвиденных обстоятельств. 

Отсутствие навыков

Разработка плана модернизации вашего устаревшего банковского кода требует наличия подходящих инженеров DevOps, специалистов по обеспечению качества, аналитиков данных и исследователей UX с необходимым опытом. 

Предположим, вы хотите перенести свое банковское программное обеспечение на основе COBOL, вам понадобится кто-то, кто понимает язык, чтобы разобраться в вашей архитектуре; в противном случае ваша команда может сломать систему.

проблемы совместимости

Большинство устаревших инфраструктур устарели и несовместимы с современными API и инструментами облачных вычислений. Это делает процесс восстановления кодовой базы сложным, если не недостижимым.

Перенос данных

Миграция данных также является частью модернизации устаревшей системы. Вы не просто заменить устаревший код; вы также должны составить планы перемещения данных. Без надлежащего управления данными для управления миграцией и установления стандартов вы можете внести риски безопасности в новую архитектуру.

Стоимость модернизации

Иногда перенос вашей банковской платформы с устаревшей кодовой базы обходится дороже, чем поддержание существующей архитектуры. В некоторых случаях встроенные системы могут быть слишком переплетены с унаследованным кодом, поэтому его отсоединение или демонтаж нарушит работу и снизит ваш доход.

Медленная бюрократия

Финансовые учреждения с большим количеством бюрократии могут с трудом поддерживать стратегию быстрой модернизации. Этот длительный процесс принятия решений увеличивает общее время, необходимое для начала обновления вашего устаревшего кода.

Облачная миграция — способ модернизировать унаследованные системы

Перенос устаревших систем в облако — отличный подход к модернизации, поскольку он помогает исключить простои, снизить затраты на обслуживание и свести к минимуму проблемы совместимости. Кроме того, облачные инструменты обеспечивают первоклассную защиту данных и обнаружение угроз, чтобы защитить вашу устаревшую инфраструктуру от разрушения.

Автоматизация старых банков

Передовые технологии, такие как искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение (МО), являются неотъемлемой частью успеха модернизации устаревших систем для банков. Инструменты AI/ML позволяют банкам автоматизировать процессы, собирать полезную информацию о пользователях и рынках и оптимизировать работу с клиентами.

Вы также можете положиться на роботизированную автоматизацию процессов (RPA) для повышения эффективности бизнеса за счет устранения узких мест и оцифровки избыточных административных задач.

Как API могут модернизировать устаревшие системы

Банки могут использовать API для модернизации своей инфраструктуры и повышения производительности. API повышают прозрачность, позволяя финансовым учреждениям обеспечивать регулируемый доступ и интегрировать новые инструменты в свои платформы.

В нынешнюю эпоху мобильного онлайн-банкинга банки могут использовать API для реализации облачные цифровые кошельки для клиентов.

Как обновить устаревший код в банковской сфере

Теперь, когда вы знаете, что учитывать при модернизация унаследованных банковских систем, давайте рассмотрим шаги, которые вы должны выполнить, чтобы гарантировать успех.

Шаг 1. Оцените устаревшую инфраструктуру 

Перед внедрением обновления устаревшего кода, тщательно оцените текущую устаревшую систему, чтобы понять, подходит ли сейчас время для миграции и какая стратегия миграции подходит для вашего финансового учреждения. Некоторые ключевые соображения включают соответствие бизнесу, ценность, гибкость, стоимость, сложность и риск. 

Шаг 2: Разработайте план модернизации

Это включает в себя выбор приложения для перемещения или выхода, а также определение требований и параметров успеха. Вам также необходимо разработать архитектуру в соответствии с рекомендациями Azure, AWS или Google Cloud. 

Шаг 3: Реализуйте план

На этом этапе вы можете перенести всю свою архитектуру на другую платформу. Успех этого процесса зависит от возможностей вашей команды. Вы можете использовать микросервисы и контейнерные приложения или выбрать монолитную архитектуру.

Вот варианты модернизации, которые стоит рассмотреть:

• Замените устаревшую систему на более надежную и продвинутую.
• Инкапсулируйте основные зависимости и функции с помощью API.
• Повторно разверните приложение в другой инфраструктуре без изменения его функций.
• Переход на новую платформу с минимальными изменениями в кодовой базе.
• Рефакторинг и оптимизация существующего кода.
• Переведите систему на новую архитектуру приложений.
• Перепроектируйте компонент приложения с нуля.

Шаг 4: Выберите правильное решение

Используйте передовые и надежные решения, чтобы убедиться, что вы находитесь на правильном пути в процессе модернизации. Ваш банк сможет плавно перейти на современную инфраструктуру, если вы используете стек технологий, который позволит вам достичь поставленных бизнес-целей и масштабироваться с минимальными затратами на рост.

С помощью гибридного облачного решения, такого как SDK.finance SaaS основная финтех-платформа, ваш банк или финансовое учреждение может модернизировать вашу устаревшую устаревшую систему. Эта платформа SaaS имеет архитектуру на основе API и работает на готовом к будущему технологическом стеке. Вы можете выбрать версию SaaS или локальную версию с лицензией на исходный код.

Шаг 5: Тестируйте и переоценивайте 

Поскольку вы установили параметры успеха, вам следует протестировать ключевые конечные точки в системе даже во время миграции. Это поможет вам быстрее обнаруживать уязвимости, прежде чем они могут нанести непоправимый ущерб. 

После перехода в облако вернитесь еще раз, чтобы проверить, соответствует ли модернизация вашего банка первоначальным условиям и контрольным показателям. Вам также следует применять прогрессивные инженерные методы, поддерживая комплексную архитектуру компонентов и документацию. Это поможет вашей команде поддерживать и обновлять систему в будущем. 

Заключение

Модернизация устаревших систем — сложный процесс, который приносит пользу вашему бизнесу. Знание того, когда нужно избавиться от устаревшего программного обеспечения, может иметь большое значение в конкурентном мире цифрового банкинга. Кроме того, передовые банковские решения оснащены функциями безопасности, соответствующими стандартам соответствия.

Так зачем модернизировать устаревшие системы для банковских операций? Ответ заключается в том, что модернизация позволяет вашему бизнесу расти и зарабатывать деньги быстрее, обеспечивая при этом лучший опыт для ваших пользователей.

Рекомендации

• Краткий обзор цифровой трансформации банковского дела в 2022 году | Кентелли 
• Как устаревшие банковские системы представляют угрозу для цифровой трансформации и сдерживания роста 
• Две вещи, в которых банки ошибаются при миграции в облако
• Переломный момент для основной миграции — отчет Celent 
• Модернизация устаревших приложений и миграция в облако | Логиката 
• Модернизация устаревшего банковского программного обеспечения: пошаговое руководство 
• Для банков модернизация технологий стала постоянной проблемой | Бэйн и компания 
• Финансовые услуги и обзор отрасли: PwC 
• Модернизация устаревших систем в банковской сфере: передовой опыт и преимущества 
• Как Apis может модернизировать устаревшие системы 
• Почему API имеет значение для корпоративного развития, технический документ 
• Модернизация базовой технологии без больших затрат | Маккинзи и компания
• Модернизация устаревших приложений в банковском секторе