Поскольку мир сталкивается с беспрецедентным количеством беженцев (из таких стран, как Украина, Сирия, Афганистан, Эритрея, Венесуэла…), как никогда важно найти структурные решения для улучшения финансовой интеграции этой группы, помогая им восстановить свою жизнь. и интегрировать их в свои новые сообщества.
К сожалению, традиционные финансовые институты часто не в состоянии удовлетворить потребности беженцев, оставляя им несколько вариантов управления своими финансами. В этом блоге я пытаюсь дать представление о типичных проблемах, с которыми сталкиваются беженцы в финансовом секторе, и о том, как инновационные технологии и финансовые технологии могут (частично) устранить эти финансовые барьеры.
В начале волны украинских беженцев многие финтехи вмешались, чтобы помочь украинским беженцам, а также собрать и пожертвовать деньги украинским благотворительным организациям.
Revolut был одним из лидеров этой волны поддержки Fintech (соучредитель и технический директор Revolut Влад Яценко — украинец, поэтому они хорошо понимают потребности) не только благодаря поддержке нескольких кампаний по сбору денег, но и благодаря адаптация некоторых внутренних процессов необанка для помощи украинским беженцам, например
-
Revolut упростил Требования к документации по настройке учетной записи(например, больше не нужен документ, подтверждающий право на проживание в Европе), чтобы открыть счет Revolut. Этот счет не имеет ежемесячной платы и может использоваться для отправки/получения денег, а также для обмена валюты. Кроме того, карту Revolut можно использовать в любой точке ЕЭЗ и в Украине.
-
Revolut отменен ряд комиссий за перевод и пополнение валюты для пострадавших от кризиса.
Эти инициативы показывают, что незначительные изменения в финансовой структуре могут иметь огромное значение для беженцев. Тем не менее, Revolut также столкнулся с некоторыми проблемами мошенничества в результате этих исключений, что также свидетельствует о сложность и неотъемлемый риск снижения определенных границ соответствия.
Но давайте сначала посмотрим на проблемы, с которыми сталкивается беженец в финансовом секторе. Чтобы проанализировать это, важно понять финансовый путь беженца.
Это путешествие похоже на переезд человека в другую страну с той существенной разницей, что:
-
Ассоциация финансовая система в родной стране есть разваливается
-
Ассоциация ход обычно не может быть подготовлен, но это должно быть сделано в течение нескольких дней или даже часов (часто в стрессовых и опасных обстоятельствах)
-
Этот шаг происходит не по доброй воле
-
Этот шаг не индивидуальный но с тысячами людей одновременно
Несмотря на эти принципиальные различия, основные финансовые шаги схожи, т.е.
-
Покидая родную страну, Который состоит из
-
Ассоциация путешествие в страну назначения, что в случае с беженцами может быть чрезвычайно дорогим и сложным, а это означает, что все сбережения (и другое имущество) потенциально могут быть потеряны на этом.
-
Ассоциация прибытие в новую страну и забота о первых основных потребностях (еда и кров).
-
Создание нового (временного) живого в новой стране и пытается снова создать некоторую автономию. Это также означает постепенное использование большего количества финансовых услуг, таких как долгосрочные кредиты, сберегательные счета, страхование…
-
Потенциально возвращение на родину в определенный момент
Если вы знаете, насколько хлопотным может быть переезд в другую страну (или даже просто поездка в отпуск в другую страну) с финансовой точки зрения, особенно когда что-то идет не так (например, ваш паспорт/карты украдены или потеряны), вы Можно только представить, насколько труден этот путь для беженца.
Короче говоря, это сводится к «доступ к деньгам» который должен быть:
-
САЙТ: если вы пытаетесь выжить, у вас нет времени на сложные, долгие бюрократические процессы для доступа к вашим деньгам. Вам нужны деньги немедленно, чтобы удовлетворить ваши основные потребности.
-
Легко: доступ к вашим деньгам должен быть легким, то есть в любом месте, в любое время и без особых трений.
-
Безопасно: несмотря на то, что наличные деньги — это быстро и легко, они далеко не безопасны, особенно в опасных условиях, с которыми сталкивается беженец. Поэтому вам нужен способ защитить свои деньги простым и безопасным способом.
-
Дешевый: поскольку большинство беженцев испытывают финансовые затруднения, последнее, что вам нужно, — это платить большие комиссионные за оплату или доступ к собственным деньгам. Вы также хотите как можно быстрее обменять часть своих денег в местной валюте на более стабильную валюту (например, доллары США, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки…) или непосредственно на валюту вашей новой родной страны, и это также с минимальным обменом. комиссии по возможности.
Очевидно, что со стороны финансового учреждения это легче сказать, чем сделать, поскольку несколько рисков и нормативных проблем необходимо учитывать:
-
ЗСК / AML: как вы можете правильно идентифицировать человека и убедиться, что деньги, которые он вносит / переводит, не имеют криминального прошлого, когда
-
у человека нет (или неполные) документы, удостоверяющие личность
-
документы не могут быть проверены (такого понятия, как международное удостоверение личности, по-прежнему нет), поскольку правительство родной страны беженца больше недоступно или труднодоступно.
-
происхождение денег почти невозможно проследить.
В конце концов банк должен защитить себя от огромных штрафов введенные регулирующими органами, когда проверки KYC и AML не выполняются должным образом. Следует найти правильный компромисс между безопасностью/регулированием и помощью, поскольку всегда найдутся люди со злым умыслом, злоупотребляющие ситуацией.
-
-
Перевод денег: как банк может обеспечить правильность расчетов при переводе денег, когда банк-контрагент находится в стране, которая находится в сложной экономической, социальной и политической ситуации. В то же время, конвертируя иностранную валюту, банк не хочет получить значительные суммы в иностранной валюте страны, возможно, с очень высокой инфляцией, быстро падающими обменными курсами и нестабильной системой. Единственный способ защитить банк от этого риска — это запросить очень высокие комиссии за обмен, но это именно то, чего вы хотите избежать.
-
кредитование: чтобы наладить свою жизнь в новой стране, нужно будет одолжить немного денег, чтобы начать все заново. Но как банк может провести надлежащую оценку кредитного риска, если он не может получить доступ к какой-либо кредитной или общей финансовой информации о должнике?
Все эти финансовые и нормативные риски в сочетании с ограниченными возможностями получения дохода делают эту традиционную банки предпочитают не обслуживать таких клиентов, поскольку финансовые выгоды не перевешивают потенциальные убытки. Однако с точки зрения ESG для банка это упущенная возможность отплатить сообществу.
Ассоциация ответ на эту дилемму, вероятно, лежит в технологии, что может снизить риски и увеличить потенциальные доходы за счет новые инновационные цифровые технологии, например
-
Цифровые платежи: современные цифровые (мобильные) платежи позволяют совершать платежи быстрее, проще, безопаснее и дешевле. Например, такие компании, как WorldRemit и Wise, предлагают недорогие услуги денежных переводов, которые позволяют беженцам отправлять и получать деньги через границы, часто с помощью мобильных устройств. А также в криптомире существует несколько инициатив, направленных на то, чтобы сделать денежные переводы более доступными, например, Wyre, Stellar, Transcrypt, BankeNu, BitPesa, Arcadia…
Интересно также такое решение, как Leaf, которое использует технологию блокчейна, чтобы дать беженцам возможность конвертировать свои наличные в цифровую валюту, прежде чем они покинут дом, чтобы они могли защитить свои активы и получить к ним доступ из своего возможного нового местоположения. -
(Биометрическая) идентификация: для беженцев, у которых нет традиционных документов, удостоверяющих личность, финтехи разрабатывают системы биометрической идентификации (такие как отпечатки пальцев, сканирование радужной оболочки глаза или распознавание лиц), чтобы помочь им открыть банковские счета и получить доступ к финансовым услугам. Такие компании, как Simprints, Humaniq и Worldcoin, работают над такими решениями. Также разрабатываются решения для обеспечения глобальной идентификации, такие как, например, Gravity или ZAKA.
-
Микрофинансирование: для беженцев микрофинансирование (т.е. небольшие кредиты, предлагаемые малообеспеченным лицам) может стать спасательным кругом, предоставляя им средства, необходимые для открытия малого бизнеса, поддержки своих семей или инвестирования в свое образование. Компании Fintech, такие как Wajenzi, Self Lender или Pillar, предлагают такие виды микрокредитов в развитых странах.
-
Перенос кредитной истории: существующая система кредитного скоринга ограничивает трансграничную кредитную мобильность, т. е. клиенты не могут переносить свои кредитные профили из одной страны в другую. В результате беженцы часто исключаются из всех видов кредитов, так как у них нет никакой кредитной истории. Несколько финтех-компаний работают над решениями, позволяющими потребителям создавать кредитную историю с помощью небольших кредитов, над решением для оценки кредитоспособности на основе других критериев, помимо кредитной истории, или над способами передачи кредитной истории через границы, обеспечивая при этом точность и достоверность информации. Технология блокчейн может, например, помочь создать такую цифровую запись кредитной истории, которая защищена от несанкционированного доступа и легко передается.
-
Обучение и поддержка: беженцы часто сталкиваются с языковым барьером и незнанием местной финансовой системы. Таким образом, финансовые технологии и технологии могут очень помочь, предлагая беженцам повысить свою финансовую грамотность и улучшить свои навыки принятия финансовых решений. Это может быть с помощью тренингов и инструментов, таких как приложения для составления бюджета и финансового планирования, а также путем перевода порталов и всех документов на язык беженцев или путем создания службы поддержки, говорящей на языке беженцев.
-
Предоплаченные ваучеры: правительства и гуманитарные организации могут использовать предоплаченные ваучеры вместо раздачи помощи. Эти предоплаченные ваучеры аналогичны ваучерам на питание, т.е. правительство или гуманитарная организация выделяют беженцу заранее определенную сумму денег. Эти деньги можно использовать только для определенных целей (например, еда, кров или медицинское обслуживание) и их можно потратить только в ограниченной (местной) сети торговцев, которые могут принимать ваучер в качестве оплаты.
Эта система дает много дополнительных преимуществ по сравнению с традиционной помощью, поскольку она дает беженцу большую автономию, большую гибкость и меньше стигматизации, а также позволяет избежать нецелевого использования средств, поскольку ваучеры можно использовать только для определенных целей, и любые расходы могут быть легко прослежено. Наконец, эти ваучеры помогают стимулировать местную экономику и более рентабельны, чем традиционные формы помощи, поскольку сокращают накладные расходы, связанные с распространением товаров и услуг.
Очевидно, что эти решения имеют возможность сделать финансовые услуги более доступными для беженцев, но еще предстоит пройти долгий путь, прежде чем они станут общепринятыми и признанными на международном уровне.
Проверьте все мои блоги на https://bankloch.blogspot.com/
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- ПлатонАйСтрим. Анализ данных Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Чеканка будущего с Эдриенн Эшли. Доступ здесь.
- Покупайте и продавайте акции компаний PREIPO® с помощью PREIPO®. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/24227/improving-financial-access-for-refugees-how-fintechs-can-foster-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- $UP
- 1
- 10
- 14
- 7
- 8
- 9
- a
- О нас
- Принять
- принятый
- доступ
- доступной
- Учетная запись
- Учетные записи
- точность
- через
- Дополнительно
- адрес
- АФГАНИСТАН
- снова
- против
- помощь
- Все
- позволять
- причислены
- всегда
- AML
- количество
- суммы
- an
- анализировать
- и
- Другой
- любой
- откуда угодно
- Программы
- МЫ
- AS
- оценки;
- Активы
- связанный
- At
- подлинность
- избежать
- назад
- фон
- Банка
- банковские счета
- барьеры
- основанный
- основной
- BE
- становится
- до
- не являетесь
- между
- биометрический
- блокчейн
- Технологии блочейна
- Блог
- блоги
- Границы
- изоферменты печени
- составление бюджета
- строить
- бюрократический
- бизнес
- но
- by
- Кампании
- CAN
- не могу
- карта
- заботится
- случаев
- Наличный расчёт
- определенный
- сложные
- шанс
- изменения
- Благотворительность
- более дешевый
- Проверки
- обстоятельства
- соучредитель
- собирать
- сочетании
- выходит
- комиссии
- Сообщества
- сообщество
- Компании
- сравненный
- комплекс
- Соответствие закону
- скомпрометированы
- Условия
- считается
- Потребители
- конвертировать
- преобразование
- рентабельным
- Расходы
- Контрагент
- страны
- страна
- Создайте
- кредит
- кредиты
- Криминальное
- кризис
- Критерии
- трансграничный
- криптомир
- CTO
- Валюта
- Текущий
- Клиенты
- опасно
- Дней
- Принятие решений
- стол
- назначение
- развитый
- развивающийся
- Устройства
- разница
- Различия
- трудный
- Интернет
- цифровая валюта
- непосредственно
- распределительный
- do
- документ
- документации
- Документация
- приносит
- жертвовать
- сделанный
- вниз
- Опустившись
- e
- легче
- легко
- легко
- Экономические
- экономия
- Обучение
- конец
- обеспечивать
- обеспечение
- ESG
- особенно
- EUR
- Европе
- Даже
- эвентуальный
- НИКОГДА
- точно,
- пример
- обмена
- исключенный
- существовать
- дорогим
- чрезвычайно
- Face
- сталкиваются
- лица
- лицевой
- распознавания лиц
- всего лишь пяти граммов героина
- FAIL
- фамильярность
- семей
- далеко
- БЫСТРО
- быстрее
- Сборы
- несколько
- в заключение
- финансовый
- финансовая доступность
- финансовая информация
- финансовое учреждение
- Финансовые институты
- Финансовая грамотность
- финансовое планирование
- Финансовый сектор
- финансовые услуги
- финансовая система
- в финансовом отношении
- финансовые
- Найдите
- Finextra
- FinTech
- fintechs
- Во-первых,
- Трансформируемость
- следует
- питание
- Что касается
- иностранный
- иностранная валюта
- формы
- Способствовать
- найденный
- мошенничество
- свежий
- трение
- от
- фундаментальный
- средства
- FX
- Доходы
- GBP
- Общие
- получить
- Дайте
- дает
- Глобальный
- Go
- идет
- товары
- Правительство
- Правительства
- постепенно
- вес
- большой
- группы
- Случай
- Есть
- помощь
- помощь
- High
- Высокая инфляция
- история
- Выходные
- Главная
- ЧАСЫ
- Как
- Однако
- HTTPS
- огромный
- гуманитарное
- i
- идея
- Идентификация
- определения
- Личность
- if
- картина
- важную
- наложенный
- улучшать
- улучшение
- in
- включение
- Увеличение
- лиц
- инфляция
- информация
- свойственный
- инициативы
- инновационный
- инновационные технологии
- немедленно
- вместо
- учреждение
- учреждения
- интегрировать
- намереваться
- в нашей внутренней среде,
- Мультиязычность
- на международном уровне
- в
- Грин- карта инвестору
- вопросы
- IT
- саму трезвость
- путешествие
- JPG
- всего
- Знать
- KYC
- Отсутствие
- язык
- большой
- Фамилия
- Оставлять
- уход
- давать в долг
- кредитор
- Меньше
- позволять
- лежит
- такое как
- ОГРАНИЧЕНИЯ
- Ограниченный
- грамотность
- мало
- жить
- Живет
- Кредиты
- локальным
- расположение
- Длинное
- долгосрочный
- дольше
- посмотреть
- потери
- потерянный
- серия
- бюджетный
- Снижение
- Mainstream
- основной
- сделать
- управления
- многих
- Вопрос
- смысл
- означает
- основным медицинским
- медицинская помощь
- Встречайте
- Купечество
- Микрофинансирование
- небольшая
- пропущенный
- Мобильный телефон
- мобильных устройств
- мобильность
- Модерн
- деньги
- ежемесячно
- ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ПЛАТЫ
- БОЛЕЕ
- самых
- двигаться
- перемещение
- много
- my
- Необходимость
- необходимый
- потребности
- необанк
- сеть
- Новые
- нет
- номер
- номера
- of
- предлагают
- предложенный
- предлагающий
- .
- on
- ONE
- только
- открытый
- Возможность
- Опции
- or
- заказ
- организация
- организации
- Другое
- внешний
- собственный
- бумага
- ОПЛАТИТЬ
- оплата
- платежи
- Люди
- человек
- лиц
- перспектива
- мародерство
- планирование
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Точка
- Точка зрения
- политический
- расположены
- возможности,
- возможное
- потенциал
- потенциально
- предпочитать
- Prepaid
- первичный
- вероятно
- Процессы
- Профили
- доказательство
- правильный
- должным образом
- для защиты
- обеспечивать
- обеспечение
- целей
- САЙТ
- быстро
- повышение
- Стоимость
- Получать
- признание
- запись
- уменьшить
- беженец
- беженцев
- Регулирующие органы
- регуляторы
- Денежный перевод
- Денежные переводы
- результат
- доходы
- поступления
- Revolut
- правую
- Снижение
- оценка риска
- рисках,
- безопасный
- безопаснее
- Сказал
- то же
- экономия
- экономия
- счет
- сектор
- безопасный
- SELF
- Отправить
- служить
- Услуги
- Стабильный
- установка
- несколько
- Приют
- Короткое
- должен
- показывать
- сторона
- аналогичный
- просто
- упрощенный
- ситуация
- навыки
- небольшой
- малый бизнес
- So
- Соцсети
- Решение
- Решения
- некоторые
- Кто-то
- удалось
- Говорит
- конкретный
- Расходы
- потраченный
- стабильный
- Начало
- Stellar
- Шаги
- По-прежнему
- украли
- структурный
- Борющийся
- существенный
- такие
- поддержка
- выживать
- Сирия
- система
- системы
- взять
- с
- противовзломные
- Технологии
- временный
- чем
- который
- Ассоциация
- информация
- мир
- их
- Их
- Там.
- следовательно
- Эти
- они
- задача
- этой
- те
- тысячи
- время
- в
- слишком
- инструменты
- топ
- традиционный
- традиционные формы
- тренинги
- перевод
- переданы
- стараться
- Типы
- типичный
- Украина
- украинский
- под
- понимать
- беспрецедентный
- us
- USD
- использование
- используемый
- через
- обычно
- проверено
- очень
- с помощью
- Вид
- влад
- хотеть
- законопроект
- Wave
- Путь..
- способы
- ЧТО Ж
- Что
- когда
- , которые
- в то время как
- КТО
- будете
- WISE
- без
- работает
- Мир
- WorldRemit
- бы
- Неправильно
- проволока
- Ты
- ВАШЕ
- зефирнет