Правила мгновенных платежей (Джон Бертран)

С разницей в месяц Регулятор платежных систем Великобритании (PSR) опубликовал консультационный документ по мошенничеству с авторизованными push-платежами (APP), а Европейская комиссия (ЕС) выпустила предложение о внесении изменений в правила, включая SEPA, касающиеся мгновенных кредитовых переводов.
в евро.

Целью PSR является сделать так, чтобы преступники не могли безжалостно обманывать людей, использующих платежную систему, и планирует сделать это путем:

Обязательное подтверждение платежа (CoP) практически для всех банков/PSP 

400 банк/SPS предложит подтверждение получателя платежа до 31.

Обязательное возмещение

Финансовые потери мошенника будут разделены 50/50 между плательщиком и банком-получателем с расчетом в течение 48 часов.

Введение полномочий по снятию вины с клиента, санкционировавшего платеж 

Pay.UK будет следить за соблюдением требований

Предложение ЕС состоит в том, чтобы поощрять более широкое использование мгновенных платежей для кредитов в евро, поскольку только 11% европейских платежей в начале 2022 года были мгновенными платежами (определяемыми как в течение 10 секунд после одобрения транзакции плательщиком). Предложение включает в себя
внесение поправок в Правила SEPA таким образом:

Бесшовные мгновенные платежи в евро будут использоваться по всей Европе 

По цене сравним с традиционными кредитными платежами, которые занимают от 1 до 3 дней.

Обязательство использовать CoP для оповещения плательщика о возможном мошенничестве/ошибке

Банк/PSP будет ежедневно проверять клиентов на предмет наличия санкций ЕС и списков политически значимых лиц

Разъяснение ответственности клиента

И Великобритания, и ЕС разрешают клиентам, когда CoP сообщает о несоответствии, произвести платеж. В предложении ЕС банк/провайдеры услуг должны информировать клиента о несоответствиях до оплаты. Если клиент проигнорировал несоответствия и ушел
голову и произведите оплату, тогда никаких возмещений произведено не будет. Банк/ППУ должен проинформировать клиента об изменении статуса ответственности до осуществления платежа.

Возмещения

В Великобритании существует хорошо продуманная, ясная и подробная политика возмещения расходов между банком/PSP и потребителями, согласно которой клиенту возвращается деньги в течение 48 часов, а деньги делятся поровну между банком/PSP Плательщика и Получателя платежа. Это устанавливает новый стандарт для
потребителей и должны поощрять дополнительные 40% людей, подвергшихся мошенничеству, сообщать об устранении препятствий на пути к возврату своих денег. 

ЕС работает по принципу, согласно которому виновный банк/ПУП должен платить потерпевшему банку/ПУП. Что касается санкций, применимых к нарушениям, штрафы будут включать административные штрафы в размере до 10% от оборота или до 5 миллионов фунтов стерлингов за
физическое лицо в соответствии со статьей 5d. Великобританию будет контролировать Pay.UK.

ЕС расширил обязанности банка/PSP по наложению штрафов за несоблюдение требований из-за неспособности другого банка/PSP провести своевременную проверку своих клиентов, и этому банку/PSP должна быть предоставлена ​​компенсация.

Проверка информации

Оба охватывают GDPR, предложение ЕС содержит предложения по обновлению KYC с помощью обязательная ежедневная проверка клиентов против санкций ЕС и списков политически значимых лиц.

Экономика

Предложение ЕС состоит в том, чтобы разблокировать 200 миллиардов фунтов стерлингов в день, которые в настоящее время находятся в «плавающем платеже», и использовать их для потребления или инвестиций.  

Великобритания, создательница Faster Payments, стремится устранить значительную часть быстро растущей суммы в 500 миллионов фунтов стерлингов в год от мошенничества с приложениями и повысить доверие к мгновенным платежам. Данный банк/ППУ возмещает только 40% в соответствии с традиционной банковской практикой.
тогда затраты на устранение барьеров могут добавить дополнительные 500 миллионов фунтов стерлингов в виде возмещений плюс затраты на реализацию. ЕС разрешает банку/PSP взимать плату за CoP.

Обзор

Предложения ЕС будут охватывать всех, кто использует мгновенные кредитные платежи в евро, а предложения PSR Великобритании предназначены для всех, кроме крупных корпораций. 

Оба повысят доверие к переводу денег за считанные секунды и установят новые стандарты работы, предотвращения мошенничества и возмещения расходов, соответствующие требованиям цифровой эпохи.

 Предложение ПСР: Дата окончания приема комментариев 25 ноября 2022 г. 

https://www.psr.org.uk/publications/consultations/cp22-4-app-scams-requiring-reimbursement/

Предложение ЕС

https://ec.europa.eu/finance/docs/law/221026-proposal-instant-payments_en.pdf