Что в первую очередь приходит в голову, когда вы слышите слово «Панама?» Панамский канал? Пожалуйста, не произносите запоминающуюся оду Ван Халена ничему, напоминающему настоящую Панаму.
Впервые побывав там в сентябре, мне открылись глаза на красоту людей и их земли в этой исторически ключевой стране. Хотя его канал вносит значительный вклад в физическую экономику мира с момента открытия в 1914 году, Габриэль Сильва и Фелипе Эчанди помогают Панаме усилить волну цифровой экономики, которая неуклонно растет с момента появления Биткойна. Читайте дальше, чтобы узнать их мнение об этом жизненно важном для Панамы и мира законопроекте.
Сильва является независимым депутатом в парламенте Панамы, где он работал в округе 8-7 с 2019 года. В 2016 году он получил степень магистра государственной политики в Оксфордском университете в качестве стипендиата программы Chevening. В 2017 году в рамках программы Фулбрайта получил степень магистра права в Колумбийском университете. Он представил законодательные предложения, касающиеся, в частности, борьбы с коррупцией, прозрачности правительства, образовательных реформ и психического здоровья.
Эчанди является соучредителем и генеральным директором Cuanto, стартапа, поддерживаемого Y-Combinator, который помогает авторам монетизировать свою аудиторию. Эчанди также является независимым членом правления банковского регулятора Панамы. Он имеет степень магистра делового администрирования Техасского университета в бизнес-школе Рэда Маккомбса в Остине.
Как вы планируете информировать жителей Панамы о преимуществах и доступности криптоактивов, таких как биткойн, как указано в вашем счете?
Сильва: Моя команда и я стараемся сделать информацию максимально доступной. Когда мы сделали это предложение, мы сделали несколько вещей, чтобы рассказать об этом населению, в том числе разместили видео и инфографику, объясняющую законопроект на английском и испанском языках, на всех платформах социальных сетей, таких как Twitter, Instagram, Facebook и TikTok.
К счастью, криптовалютное сообщество очень шумно и энергично работает в социальных сетях, поэтому они помогли нам поделиться тем посланием, которое мы пытаемся изобразить. Например, минутное видео, которое я разместил в Твиттере о счете, было самым просматриваемым видео, которое я когда-либо публиковал.
Нам еще многое предстоит сделать, поэтому мы работаем с влиятельными лицами за пределами криптосообщества, чтобы помочь нам обучить людей законам. Мы также проводим активную кампанию на традиционных медиа-платформах, таких как газеты, радио и телевизионные станции, чтобы проинформировать панамцев о предложении. В последний раз я смотрел телевизор в поисках новостей, возможно, 10 лет назад, но есть много людей, которые используют это средство для получения информации.
К счастью, традиционные средства массовой информации здесь, в Панаме, проявили интерес к нашему проекту, поэтому мы получили там много внимания. Этот законопроект следует за другими законопроектами, которые мы предложили в парламент для улучшения финансового образования в средней школе и университетах. Одна из тем, которые мы включили в эти предложения, - это обучение цифровой экономике, что является частью нашей макростратегии, над которой мы работаем с министерством образования и министерством финансов. Такой подход призван дать нашим молодым людям финансовое образование, начиная с юных лет.
Эчанди: Еще одна вещь, которую я хотел бы добавить, мы освещали события в двух наших крупнейших газетах, и это было на удивление позитивным.
Передовая статья в крупнейшей газете освещала нас и в основном говорила, что мы должны открыться миру криптовалют как нация. В дополнение к усилиям, о которых упоминал Габриэль, я считаю, что заложение основы для возникновения экосистемы хорошо состоит в том, что люди, которые обеспечивают полезность для потребителей, в конечном итоге становятся лучшими педагогами.
Хороший производитель продукта или кто-то, кто создает решение реальной проблемы, является лучшим наставником, чем любая публичная кампания. Если нам удастся разблокировать препятствия в финансовой системе для людей, чтобы они могли внедрять инновации и создавать продукты, привлекающие людей в финансовом отношении, это приведет к появлению более образованных потребителей и пользователей. Это даст людям возможность перемещать деньги на международном уровне, зарабатывать на жизнь в Интернете и участвовать в этом передовом создании ценности с помощью криптоактивов, что приведет к улучшению экосистемы, потому что люди в ней будут решать проблемы для своей собственной жизни. .
Итак, я верю, что образование даст больше доступа к лучшим продуктам. Проблема заключалась в том, что для среднестатистического панамца существует множество препятствий для доступа к этой экосистеме. Сначала вам нужно иметь банковский счет, который уже не включает половину населения, затем вам нужно будет делать международные переводы, что является дополнительной сложностью, которая стоит недешево, а затем вам придется иметь дело с множеством посредников, чтобы банки не заблокировать вас и так все работает.
Напротив, американский гражданин, например, просто подключает свой банковский счет к Coinbase или аналогичному решению, и у него есть первоначальный контакт с этим миром, и в конечном итоге, конечно, они становятся более сообразительными. Я считаю, что хорошая экосистема и открытость для создания уверенности в том, что новаторы могут создавать и решать проблемы для других, сами по себе принесут массу образования.
Последнее, что я хочу сказать по этому поводу, - это статья о радикальной дигитализации правительства, которая гарантирует всеобщий доступ в Интернет. Это можно рассматривать как отдельный пункт закона, однако это инфраструктура для того, чтобы все действительно работало. В Панаме уже есть приличная связь, особенно в городских районах, однако на самом деле у нас нет целенаправленной политики всеобщего доступа к Интернету. Есть много стран, которые уже экспериментировали с этим, поэтому мы не считаем, что это что-то, что должно быть сверхдорогим, чтобы быть гарантированным. Если это произойдет, мы не считаем, что нам придется недооценивать способность людей просматривать в Интернете и получать информацию из надежных источников.
Итак, я очень надеюсь, что при наличии хорошей экосистемы и приличного доступа к Интернету люди получат доступ к образованию, помимо тех усилий, которые мы прилагаем в государственном секторе.
Как Панама сравнивается с другими странами Латинской Америки с точки зрения инноваций и криптовалюты?
Эчанди: Я бы сказал, что Панама находится на среднем уровне, а может быть, даже ниже среднего по сравнению с другими латиноамериканскими странами, переживающими бум цифровой экономики.
В таких странах, как Мексика, Бразилия и Колумбия, появилось множество решений, не связанных с криптовалютой, таких как приложения для доставки по требованию, приложения для совместного использования поездок и даже более традиционные финтех-решения. У нас есть относительное региональное отставание, потому что у нас нет уверенности в отношении многих из этих бизнес-моделей, даже если они не связаны с криптовалютой.
У нас нет возможности взаимодействия с банками, как в Мексике, Коста-Рике или Колумбии, и это то, что мы попытались решить в этом законопроекте. У нас нет ясности в отношении лицензирования определенных видов деятельности, которые в других странах имеют четкие требования и лицензирования. Примерами являются краудфандинг, создание кошелька (криптовалютный или иной), PayPal и т. Д. У нас традиционно конкурентная финансовая система, однако она стала негибкой, поскольку не адаптировалась к этим разнообразным бизнес-моделям, которые позволил Интернет, даже до того, как криптовалюта была запущена. возникающий. Итак, у нас есть приложения для доставки по требованию, которые использует широкая публика, у нас есть решения для электронной коммерции, которые взорвала пандемия, однако цифровой экосистемы все еще нет, и это часть проблемы даже за пределами криптографии.
Мы заново изобретаем конкурентоспособность страны, которая уже была открыта для мира. Дело в том, что значение слова «открытость миру» изменилось с появлением Интернета. Итак, как страна, которая была открыта миру в «мясном пространстве», стала открытой для мира в «цифровом пространстве»?
Вот этот законопроект, это то, что мы хотим сделать. Мы думаем, что страны, которые не задают себе этот вопрос, не будут устойчивыми, и мы хотим оставаться уместным и устойчивым местоположением, поскольку физическое местоположение начинает терять относительную важность как часть общей картины создания стоимости.
Если вы видите наш герб, там написано: Pro Mundo Beneficio Это означает, что ради блага всего мира мы переводим это в цифровую форму на благо будущего. Как мы можем выполнить то обещание, которое мы даем здесь, с Интернетом? В этом весь смысл. Криптоактивы - лишь последнее воплощение этого. Это также метавселенная, виртуальная реальность, виртуальное искусство и виртуальные сообщества. Как это станет частью нашей ДНК как нации и как нам предпринять шаги в этом направлении? Это фундамент, который пытается построить этот закон.
Сильва: В дополнение к тому, что сказал Фелипе, я думаю, что этот проект очень важен, потому что, если учесть статистику в Панаме и количество людей, имеющих реальный доступ к банкам, ссудам и кредитным картам, это меньше половины населения. Сегодня без дебетовой карты, кредитной карты или банковского сберегательного счета очень трудно добиться прогресса, найти работу, покупать вещи и получить образование.
Итак, если учесть, что половина населения не имеет возможности участвовать в современной экономике, это очень печально и ужасно для нашего прогресса как страны. Этот проект направлен на улучшение цифровой экономики, включая использование криптовалют, которая может привлечь людей, у которых нет банковских счетов или доступа к финансовым услугам, и помочь им участвовать в экономике 21 века, участвовать и прогрессировать. Это человеческая сторона этой инициативы. Дело не только в том, чтобы заработать много денег, но и в привлечении людей.
В чем основные различия между подходом Сальвадора к своему законодательству и вашим подходом к Панаме?
Эчанди: Мы считаем, что это совершенно разные усилия и они пытаются решать совершенно разные проблемы. Мы думаем, что Сальвадор - это мощный толчок к принятию биткойнов, в частности, потому что он требовал принятия биткойнов в качестве законного платежного средства. В Панаме это было бы неконституционным. Мы не можем заставить кого-либо принять конкретную валюту, потому что у нас есть денежная свобода, установленная в конституции.
Таким образом, мы даже не могли думать об усыновлении таким образом. Итак, в чем проблема, которую мы пытаемся решить? Во-первых, мы хотим, чтобы люди, имеющие дело с криптовалютой, чувствовали себя здесь в безопасности, чтобы предоставить место, открытое для самых передовых технологий Интернета. Во-вторых, если вы создаете децентрализованную платформу и храните средства, правила должны быть понятны для вас и должны быть конкурентоспособными. Они также должны снизить риски, которые обычно существуют при этом. В-третьих, если вы что-то делаете в сфере децентрализованных финансов (DeFi), правила также должны быть понятны вам.
Затем необходимо обеспечить совместимость банковской системы, чтобы вы могли обслуживать людей на местном уровне. Правительству необходимо оцифровать свою деятельность, чтобы оно могло принимать налоговые платежи в криптовалюте и стать более прозрачным и эффективным.
Итак, мы считаем, что решаем разные проблемы. Что мы хотим сделать здесь, в Панаме, - это создать открытое пространство для инноваций в крипто- и цифровой экономике. Мы считаем, что внедрение придет само по себе, тогда как в Сальвадоре мы считаем, что они отдают предпочтение усыновлению, а не созданию экосистемы. Мы оба, вероятно, окажемся в одном и том же месте, но я не думаю, что в Сальвадоре налоговая ситуация ясна для Ethereum или других криптовалют. Или, если смарт-контракты появятся на биткойнах через RSK, как с этим бороться?
Кроме того, Сальвадор опередил нас в некоторых аспектах взаимодействия банков, потому что у них есть центральный банк. Это хорошая часть наличия центрального банка, у вас есть организация, которая обеспечивает соблюдение стандартных правил. В Панаме никогда не было центрального банка, поэтому мы должны сделать все совместимым, это очень специфическая проблема Панамы.
Еще одно отличие заключается в том, что мы нацелены на обслуживание остального мира. Сальвадор уделяет много внимания обеспечению принятия среди своего населения, и мы думаем, что эта экосистема принесет пользу нашему собственному населению, но мы также хотим принести пользу всему остальному миру. Панама всегда была страной «для остального мира». У нас огромный долг по обслуживанию собственного населения, который, мы надеемся, будет исправлен с помощью таких мер, как наше предложение.
Итак, я бы сказал, что это совершенно другой подход. Мы больше стремимся создавать четкие правила, чтобы новаторы приходили и создавали будущее, вместо того, чтобы правительство создавало будущее для них. Но я рад видеть, как они вырастают из закона, и я надеюсь, что они и дальше будут преуспевать.
Насколько вы заинтересовались панамскими потребителями и поставщиками услуг в плане оплаты или получения криптоактивов?
Эчанди: Я бы сказал, что потребители больше всего заинтересованы в доступе к этой технологии. Например, есть группы людей в WhatsApp, которые пытаются узнать, как это сделать, как использовать, как это может принести им пользу, как они могут инвестировать не мошенническим путем, как они могут узнать об этом потенциале в биткойнах, невзаимозаменяемые токены (NFT) и другие криптоактивы.
У нас есть несколько действительно удивительных историй о людях, например, Ix.shells - афро-карибский художник из Панамы, который недавно создал и продал NFT примерно за 2 миллиона долларов. Это сделало ее самой высокооплачиваемой женщиной-крипто-художником в то время, и она из Панамы!
Дело в том, сколько еще оболочек Ix.shell продается здесь, в Панаме? В Панаме есть талантливые люди, у которых не было возможности приобщиться ко всему этому и получить большой перерыв, как это сделала она. Так что интерес широкой публики просто огромен. Как вы знаете, люди видят в этом часть будущего и, возможно, чувствуют себя немного неловко, и уверены, что есть немного шумихи и страха упустить (FOMO), но общие основы естественной ценности Интернета, как только вы увидеть это нельзя не увидеть.
Что касается предоставления услуг, я видел, как традиционные управляющие активами пытались понять, как предложить своим клиентам доступ к этим активам. Традиционные управляющие капиталом здесь очень традиционны, у них здесь даже нет робо-консультантов, таких как Wellfront или другие. Итак, это было действительно вручную, но даже они изучают предмет, потому что их клиенты требуют доступа к криптоактивам в своих портфелях.
Если вы зарабатываете и экономите деньги, вы хотите иметь доступ к крипто-активам. Итак, я думаю, что все исходит от спроса, потому что со стороны предложения предприятия либо очень традиционны, либо не хотят конкуренции, они этого боятся. Однако с более четкой экосистемой у вас может быть предложение, соответствующее спросу, что, мы надеемся, изменит мнение более традиционных организаций и поможет им увидеть в этом не только конкуренцию тому, что они делают, но и дополнение ко всем услугам, которые они предоставляют. . Прямо сейчас все внедрение было обусловлено спросом со стороны конечных потребителей, обычных людей, которые хотят учиться. Они используют LocalBitcoins, Binance P2P, они делают все возможное, чтобы прыгнуть через обручи и получить криптоактивы. Но это схематично и непрозрачно. Людям иногда приходится изобретать велосипед и нести высокие комиссионные за доступ к крипто-активам здесь. Это просто не оптимально для хорошего опыта и хорошего принятия.
Какова была идея статьи 4 о оцифровке личности тех, кто желает использовать криптосервисы? Похоже ли это на меры «Знай своего клиента» (KYC), используемые криптобиржами?
Эчанди: Не совсем. Во-первых, требование KYC инициируется объектами с погашаемой стоимостью, такими как биржи, которым потребуется лицензия. Эта лицензия будет совместима со всеми типами бизнес-моделей цифровой экономики, особенно централизованными. Например, если Coinbase хотела бы наладить операции в Панаме, им пришлось бы получить лицензию, потому что они фактически хранят активы людей, так что это то, что необходимо регулировать на конкурентной основе, и это требует KYC.
Однако то, что мы говорим в статье 4, - это совершенно другой вопрос. Панама, как унитарная страна, а не как федерация, имеет определенные централизованные базы данных для управления личными данными людей. Люди уже зарегистрированы в ЗАГСе, то есть в избирательном трибунале. Итак, если вы гражданин или резидент Панамы, вы получаете удостоверение личности (ID), и эта карта позволяет вам взаимодействовать со всеми государственными службами. Это исключительно ручной процесс. Мы считаем, что вся эта технология блокчейн, с криптоактивами или без них, откровенно говоря, дает возможность повысить эффективность и прозрачность каждого типа государственных услуг и управленческих решений, которые предоставляет правительство.
Со стороны законного гражданина или резидента это то же самое. У нас есть общедоступный реестр, который позволяет вам создавать публичных и юридических лиц, занимающихся коммерческой деятельностью, и все это в настоящее время осуществляется вручную. Если мы сможем сделать общественные службы Панамы более совместимыми с Интернетом, тогда мы сможем начать автоматизацию и программирование некоторых взаимодействий, которые раньше выполнялись вручную, что теперь может быть намного более эффективным.
Мы даже можем начать - это более футуристическая часть - думать о новых способах управления, позволяющих людям решать проблемы. Например, мы могли бы подумать о тематических децентрализованных автономных организациях (DAO) для Панамы для решения проблем на местном уровне. Вещи, которые невозможно даже представить, потому что сама личность на самом деле не оцифрована. Или даже очень простые вещи, вроде того, что Эстония сделала, позволив людям создавать цифровую подпись, даже если вы не являетесь резидентом Эстонии. Почему мы не можем сделать это для остального региона или мира? Это не новаторская технология, но с решениями блокчейн мы могли бы сделать это быстрее или более прозрачным способом.
Сильва: В дополнение к тому, что сказал Фелипе, цель этой статьи и других статей по теме состоит в том, что государственный сектор приветствует технологию блокчейн в своих внутренних процессах. Я в Панаме один из сторонников повышения прозрачности и эффективности государственной политики. Поэтому я думаю, что очень важно, чтобы у правительства был цифровой план и повестка дня, которые реализовывались во всех его учреждениях. Итак, эта и другие статьи закладывают планы по оцифровке правительства и включению технологии блокчейн в свои процессы, потому что мы знаем из нашего опыта других правительств и международных организаций, что эта технология может помочь в обеспечении прозрачности, эффективности, экономии затрат и участия общественности. Итак, намерение немного шире, но технология блокчейн и весь ее потенциал включены в цифровую повестку правительства по предоставлению более качественных услуг населению.
Будут ли граждане Панамы или резиденты, которые не хотят взаимодействовать с криптоактивами, будут освобождены от оцифровки своей личности?
Эчанди: Я не думаю, что мы можем это контролировать. Хотят ли некоторые люди, чтобы им не требовались паспорта для международных поездок? да. Паспорта были временной мерой войны, которая появилась после Первой мировой войны, но стала постоянной. Как однажды сказал Милтон Фридман: «Нет ничего более постоянного, чем временная правительственная мера».
Но суть в том, что если вы хотите стать постоянным жителем Панамы на законных основаниях, вам необходимо будет их соблюдать. Это не входит в рамки этого законопроекта. Тем не менее, в нашу задачу входит то, чтобы люди увидели преимущества в том, чтобы стать резидентами Панамы и обеспечить правила конкуренции таким образом, чтобы они не воспринимали это как безумное посягательство на продукты своего труда и инноваций. Это связано с налоговым режимом, который уже существует в Панаме. Панама - территориальная налоговая система. Если вы уже являетесь налоговым резидентом Панамы, вы платите налоги только на активы, которые физически находятся в Панаме. Это означает, что криптоактивы, такие как биткойн или эфир, не облагаются налогом на прирост капитала, потому что у них нет физического местоположения, они живут в Интернете. Возможным исключением может быть лицо, имеющее двойное гражданство и должно отдать предпочтение транснациональному налоговому режиму своей основной страны.
Мы считаем, что можем предложить очень конкурентоспособный налоговый режим, уточняя правила, применимые к криптовалюте. Таким образом, если вы станете налоговым резидентом Панамы, отмеченным звездочкой того, что требует ваша другая страна, Панама будет облагать налогом только те активы, которые физически инвестированы в Республике Панама. Таким образом, большая часть глобального создания стоимости в Интернете, криптовалюте или облаке будет считаться доходом из иностранных источников. Даже если вы действительно активируете здесь некоторые из облагаемых налогом обязательств, особенно прирост капитала, это будет по очень конкурентоспособной ставке, которую мы предлагаем на уровне 4%.
Единственный случай, когда криптоактив в Панаме вызовет событие прироста капитала, - это если вы токенизируете участок земли в Панаме или сделаете что-то вроде городского DAO, которое происходит в Висконсине. Если вы продаете жетон, который представляет собой участок земли в Панаме, это налогооблагаемое событие по ставке 4%. Или, если вы токенизируете частную компанию, например, супермаркет в Панаме, который не котируется на фондовом рынке, и вы продаете этот токен, вы будете облагаться налогом на прирост капитала в размере 4%.
Итак, мы предлагаем использовать уже конкурентоспособную территориальную налоговую систему Панамы с криптовалютой и сделать ее привлекательной для иностранных физических лиц в качестве налоговых резидентов Панамы. Причина этого не только в том, что они хранят все свои деньги. Мы хотим, чтобы здесь физически жили умные люди и новаторы. Мы хотим, чтобы они жили на наших пляжах, в наших тропических лесах и в наших городах, чтобы они могли взаимодействовать с панамцами, которые не были в контакте с этой технологией, и, возможно, лично создавать решения, которые помогут повлиять на непосредственное окружение здесь в дополнение к выполнению что бы они ни делали для остального мира.
Имея многоуровневую систему представления и принятия законопроекта в Панаме, есть ли временные рамки, в течение которых вы надеетесь, что этот законопроект станет законом?
Сильва: Этот проект, безусловно, очень амбициозный и технический. Как мы уже упоминали, это очень новая тема в Панаме и во всем мире, и людям нужно время, чтобы понять, о чем она. Что он не причиняет никакого вреда и действительно приносит пользу населению.
Во-вторых, хотя законопроект очень амбициозен и позитивен, государственная система Панамы сильно отличается от системы правительства других стран региона. Например, Сальвадор очень быстро превратил свой законопроект в закон. Реальность в Панаме очень отличается со своими плюсами и минусами. Так что времени потребуется чуть больше.
Тем не менее, поскольку проект очень хорошо сделан и продуман, он уже привлек внимание нескольких политиков и государственных чиновников. Мы уже поговорили со многими членами парламента от всех политических партий, которые подписали со мной проект. Мы разговаривали с высокопоставленными правительственными чиновниками из разных министерств, связанных с этой темой, и знаем, что исполнительная власть заинтересована в обсуждении этого вопроса.
Это может занять некоторое время, поскольку это очень важный и технический проект, но из-за его потенциала и интереса со стороны различных политических партий и граждан, а также международного давления, которое мы получаем в отношении серых списков и черных списков, важно, чтобы мы этого не делали. Я попадаю в эти категории и у них все прямо. Думаю, все это вместе поможет проекту добиться успеха. Я очень оптимистичен в этом отношении. Определенно, потребуется много работы с моей стороны и всех в моей команде, чтобы закрепить это в законе. Я не знаю, сколько времени это займет, но мы продвигаемся вперед как можно скорее.
Это также сильно зависит от сообщества, поэтому я хотел бы воспользоваться этой возможностью, чтобы попросить их поддержать законопроект и проявить интерес. Поддержка со стороны сообщества до сих пор была огромной, просто продолжайте настаивать и просить принять закон, потому что это давление определенно помогает ему двигаться вперед быстрее здесь, в Панаме.
Заключение
На момент написания этот предложенный законопроект был допущен к обсуждению в Комиссии по торговле Законодательного собрания и должен пройти три отдельных обсуждения, прежде чем он будет передан в канцелярию президента для подписания закона. В настоящее время ведутся первые дебаты.
Сильва и Эчанди открыты для всех отзывов об этом законопроекте и приветствуют ваши идеи через Twitter (@ gabrielsilva8_7, @felcheck), и их Группа телеграмм.
Это гостевой пост Джоша Доньи. Выраженные мнения являются полностью их собственными и не обязательно отражают мнение BTC Inc или Биткойн-журнал.
- "
- 2016
- 2019
- доступ
- доступность
- Учетная запись
- активно
- дополнительный
- Принятие
- Консультанты
- Все
- Позволяющий
- американские
- среди
- Программы
- Искусство
- гайд
- статьи
- художник
- активы
- Активы
- автономный
- Банка
- счет в банке
- Банковское дело
- Банки
- Пляжи
- Бьюти
- ЛУЧШЕЕ
- Билл
- Банкноты
- binance
- Немного
- Bitcoin
- принятие биткойнов
- Черный
- блокчейн
- блокирующие решения
- Технологии блочейна
- доска
- член правления
- бум
- Бразилия
- прорыв
- BTC
- BTC Inc
- строить
- бизнес
- купить
- Кампания
- столица
- пойманный
- Вызывать
- Центральный банк
- Генеральный директор
- Город
- Город
- соучредитель
- coinbase
- Колумбия
- приход
- Commerce
- коммерческая
- комиссии
- Сообщества
- сообщество
- Компания
- конкурс
- связь
- потреблять
- Потребители
- продолжать
- контрактов
- Расходы
- страны
- Создающий
- кредит
- кредитная карта
- Кредитные карты
- Коллективного финансирования
- крипто-
- крипто активов
- Crypto Exchanges
- криптовалюты
- криптовалюта
- Валюта
- Содержание под стражей
- Клиенты
- DAO
- данным
- базы данных
- сделка
- дебаты
- Дебетовая карточка
- Долг
- децентрализованная
- Децентрализованные финансы
- Defi
- поставка
- Спрос
- подробность
- DID
- Интернет
- Цифровой экономика
- Г-жа
- управляемый
- вождение
- электронная коммерция
- экономику
- экосистема
- Edge
- редакционный
- Обучение
- образовательных
- затрат
- расширение прав и возможностей
- Английский
- Окружающая среда
- Эстония
- Ether
- Эфириума
- События
- Биржи
- исполнительный
- Впечатления
- что его цель
- Сборы
- финансы
- финансовый
- финансовые услуги
- FinTech
- Во-первых,
- Впервые
- Фокус
- СЧ
- Для потребителей
- вперед
- Год основания
- Freedom
- Выполнять
- Основы
- средства
- будущее
- Общие
- Глобальный
- хорошо
- управление
- Правительство
- Правительства
- серый
- большой
- Рост
- GUEST
- Guest Post
- Медицина
- здесь
- High
- Как
- How To
- HTTPS
- огромный
- Идентификация
- Личность
- изображение
- В том числе
- доход
- авторитетов
- информация
- Инфраструктура
- Инициатива
- Инновации
- новаторы
- учреждения
- интерес
- Мультиязычность
- Интернет
- Взаимодействие
- Интервью
- вовлеченный
- IT
- работа
- Прыгать
- Основные
- Знай своего клиента
- KYC
- труд
- последний
- Латинской Америки
- закон
- Законодательство
- вести
- УЧИТЬСЯ
- изучение
- Юр. Информация
- уровень
- Лицензия
- Лицензирование
- Включенный в список
- Списки
- Кредиты
- локальным
- LocalBitcoins
- в местном масштабе
- расположение
- Длинное
- Макрос
- производитель
- Создание
- управление
- Управленческое решение
- рынок
- Совпадение
- проводить измерение
- Медиа
- средний
- Участники
- Психическое здоровье
- Мета
- Мексика
- миллиона
- деньги
- двигаться
- Новости
- Газеты
- NFT
- NFTs
- невзаимозаменяемых токенов
- предлагают
- онлайн
- открытый
- Операционный отдел
- Мнения
- Возможность
- организации
- Другое
- Oxford
- p2p
- Панама
- пандемия
- бумага & картон
- парламент
- ОПЛАТИТЬ
- платежи
- PayPal
- Люди
- физический
- картина
- Платформа
- Платформы
- политика
- население
- президент
- давление
- частная
- Продукт
- Продукция
- FitPartner™
- Программирование
- Проект
- рассматривается
- что такое варган?
- Радио
- Реальность
- Республика
- Требования
- ОТДЫХ
- условиями,
- безопасный
- экономия
- здравый смысл
- Школа
- продаем
- Услуги
- выступающей
- установка
- Поделиться
- просто
- Размер
- умный
- Смарт-контракты
- So
- Соцсети
- социальные сети
- социальные медиа-платформы
- проданный
- Решения
- РЕШАТЬ
- Space
- Испанский
- Начало
- и политические лидеры
- ввод в эксплуатацию
- статистике
- акции
- фондовый рынок
- Истории
- Стратегия
- поставка
- поддержка
- комфортного
- система
- налог
- Налоги
- Обучение
- Технический
- Технологии
- телевидение
- временный
- Техас
- мир
- мышление
- TikTok
- время
- знак
- Лексемы
- тонна
- Темы
- трогать
- традиционные СМИ
- сделка
- Прозрачность
- путешествовать
- лечение
- tv
- Universal
- Университеты
- Университет
- Оксфордский университет
- городской
- us
- пользователей
- утилита
- ценностное
- Видео
- Видео
- Виртуальный
- Виртуальная реальность
- Кошелек
- войны
- Wave
- Богатство
- Что такое
- Колесо
- КТО
- в
- Работа
- работает
- Мир
- письмо
- лет