Объяснение финансирования счетов

Только 30 процентов малых предприятий переживают свое первое десятилетие. Есть ряд факторов, которые приводят к краху бизнеса, но все они сводятся к одному – нехватке денег.

Как владелец бизнеса, вы делаете все возможное, чтобы развивать и защищать свой бизнес и свою репутацию. Но что происходит, когда клиенты не платят то, что они должны?

Ограниченный денежный поток может остановить ваши бизнес-операции. К счастью, есть способ быстро вернуть деньги в свои руки – финансирование счетов. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как вы можете использовать финансирование счетов для получения кредита на основе того, что вы уже заработали. 

Что такое инвойсное финансирование?

Финансирование счетов-фактур также называется финансированием дебиторской задолженности и торговлей счетами-фактурами. Проще говоря, финансирование счетов — это кредит на основе активов. С этим типом финансирования вы получаете деньги, которые можете потратить на такие вещи, как оплата труда сотрудников и поставщиков и реинвестирование в собственный бизнес. При финансировании счетов-фактур неоплаченные счета-фактуры в вашей дебиторской задолженности выступают в качестве вашего актива в целях залога. Это означает, что вам не нужно размещать какие-либо другие активы. И то, имеете ли вы право на финансирование, не зависит от вашей кредитной истории. Вместо этого кредитная история и репутация компаний, которые должны вам деньги, используются для определения того, соответствуете ли вы требованиям.

В обмен на вложение денег в ваши руки вперед, компании, финансирующие счета взимать плату. Эта комиссия обычно составляет процент от суммы, которую вы хотите занять.

Существует несколько различных типов финансирования на основе счетов – услуги по финансированию счетов, факторинг счетов и кредитные линии для дебиторской задолженности. Давайте рассмотрим их более подробно, чтобы узнать больше о том, какой тип финансирования счетов лучше всего подходит для вашего бизнеса. 

Услуги по финансированию счетов

Этот тип финансирования на основе счетов-фактур является самым основным и по сути является стандартным финансированием счетов-фактур. С помощью этого варианта вы можете работать с компанией, финансирующей счета, чтобы получить денежный аванс на сумму, причитающуюся вам в неоплаченных счетах дебиторской задолженности. При стандартном финансировании счетов вы по-прежнему несете ответственность за получение неоплаченных счетов от ваших клиентов. Если они не заплатят, вам все равно придется платить кредитору. Независимо от того, имеете ли вы право на этот тип финансирования бизнеса, во многом зависит от истории вашей дебиторской задолженности.

Оплачивали ли ваши клиенты свои счета вовремя и в полном объеме в прошлом? Это уважаемые предприятия? У вас давние отношения и вы рассчитываете на их продолжение?

Если вы ответите утвердительно на эти вопросы, вы, скорее всего, имеете право на финансирование на основании неоплаченных счетов. Стоимость этого типа финансирования зависит от суммы вашего ежемесячного счета и обычно взимается в виде процента. Когда ваши клиенты оплачивают свои счета, вы можете использовать эти деньги, чтобы расплатиться с вашим кредитором. 

Факторинг счетов

Заметили ли вы, что с помощью услуг по финансированию счетов вы по-прежнему несете ответственность за сбор этих неоплаченных счетов?

В то время как ваш кредитор может быть готов взять на себя риск того, что эти счета никогда не будут оплачены вашими клиентами, это только потому, что вы все еще находитесь на крючке за их возврат. Привлечение ваших клиентов к оплате требует времени и может даже стоить вам денег. Если ваш денежный поток ограничен, и вы стремитесь вложить эти деньги обратно в свой бизнес, вам может подойти факторинг счетов. При факторинге счетов-фактур компании, финансирующие счета-фактуры, берут на себя бремя взыскания вашей дебиторской задолженности. Факторинг предполагает, что компании, финансирующие счета, покупают ваши неоплаченные счета. Обычно это со скидкой. В обмен на вашу компанию по финансированию счетов, покупающую ваши счета оптом и берущую на себя задачу сбора по ним, вы получите часть причитающегося остатка авансом. Поскольку вы продаете их со скидкой, эту практику иногда называют дисконтированием по счету-фактуре. Инвойс-факторинг – отличный вариант для компаний с давней дебиторской задолженностью. 

Избавление от бремени сбора неоплаченных счетов с течением времени и получение денег в свои руки, чтобы сразу же начать развивать свой бизнес, может иметь неоценимое значение. При факторинге счетов-фактур сумма, которую вы заработаете на продаже своих счетов-фактур, зависит от профиль риска ваших клиентов. Чем больше риска берет на себя ваша финансовая компания, тем меньше она будет готова платить по счетам. Плата за факторинг счетов может быть структурирована несколькими различными способами. Чаще всего комиссия составляет небольшой процент от стоимости счета.

Кредитная линия дебиторской задолженности

Этот вид финансирования счетов-фактур представляет собой кредитную линию. Сумма, которую вы можете занять, зависит от стоимости ваших неоплаченных счетов. Обычно вы можете занять до 85% от стоимости непогашенной дебиторской задолженности. Стоимость ваших счетов рассчитывается на основе их возраста. Ваша процентная ставка будет зависеть от вашего баланса и определена заранее. По мере оплаты счетов ваш баланс будет уменьшаться. Возможно, вам придется заплатить комиссию при использовании кредитной линии. Однако, Годовые процентные ставки обычно относительно низкие.