Ведущие тренды развития финтех-сервисов в 2022 году

Некоторые предприниматели могут подумать, что это лучшее время для инвестиций в финтех. В то время как рынок растет и создает больше возможностей для финтех-предпринимателей, ставки также выше, чем когда-либо.

Запросы клиентов естественным образом растут с развитием технологий. Поэтому компании, разрабатывающие финтех-софт, предпочитают предоставлять клиентам необходимые и, главное, востребованные услуги. Они используют технологии больших данных, чтобы предложить еще большие преимущества своим финтех-клиентам.

В прошлом году произошел сдвиг, задавший курс на решение проблем в финтехе, которые необходимо решить в обозримом будущем. В этой статье мы рассмотрим основные тенденции в области услуги по разработке финтеха для 2022

Топ-5 тенденций развития Finetech

Теперь рассмотрим 5 самых популярных направлений развития финтеха в мире в 2022 году.

Автоматизация бизнеса и искусственный интеллект

Использование технологий искусственного интеллекта позволяет повысить качество обслуживания и минимизировать затраты. В частности, финансовые компании, активно внедряют решения в области технологий искусственного интеллекта в своей деятельности снизить затраты на привлечение наемного персонала за счет использования роботов-консультантов и голосовых помощников.

Искусственный интеллект широко используется в сфере предоставления решений для инвесторов и трейдеров — практически все современные инструменты (алгоритмы, роботы для формулирования стратегий, торговые системы, цифровые брокеры), используемые на бирже, основаны на искусственном интеллекте.

Все больше финтех-стартапов ориентируются не только на B2B, но и на B2C-сегмент, чему способствует рост общей финансовой грамотности целевой аудитории и увеличение числа частных инвесторов.

Массовая цифровизация финансовых операций стимулирует активный рост компаний, развивающихся в сфере виртуального банкинга или необанкинга и оказания бухгалтерских услуг в дистанционном формате.

Системы KYC и AML, услуги BNPL

Направление, связанное с развитием систем KYC, AML и BNPL, — еще один финтех-тренд 2022 года.

Сервисы KYC и AML направлены на повышение безопасности транзакций. KYC («знай своего клиента»), предназначенный для проверки данных физических лиц, особенно актуален в сферах кредитования и торговли иностранной валютой.

AML (anti-money laundering) — востребованный финтех-инструмент, предназначенный для борьбы с отмыванием денег и финансированием запрещенных организаций.

Драйверами для массовой интеграции KYC и AML в платежную систему являются рост индустрии цифровых активов и тенденция перехода криптовалютных систем от полной анонимности к использованию персональных данных, требующих надлежащего уровня защиты.

Причиной роста актуальности сервисов BNPL («купи сейчас, заплати потом»), предоставляющих торговым площадкам возможность продавать товары в рассрочку без процентов и кредитов, стало активное развитие сегмента цифровой торговли.

Интеграция BNPL в финансовую систему позволяет интернет-магазинам:

• избавиться от посредников в лице банковских организаций;

• повысить уровень лояльности клиентов;

• увеличить количество продаж.

Рынок BNPL, позиционируемый в настоящее время как альтернатива традиционному кредитованию, будет развиваться в направлении онлайн-платежей и к 10 году вырастет в 15-2025 раз.

Децентрализованные финансы

Термин «децентрализованные финансы» относится к движению, целью которого является создание открытой и доступной экосистемы финансовых услуг, доступной каждому пользователю и способной работать без влияния государственных органов.

При децентрализованном финансировании пользователи будут сохранять контроль над своими активами, взаимодействуя с экосистемой через одноранговые децентрализованные приложения (dapps).

Преимущества децентрализованных финансов:

• Прозрачность. Технологии блокчейна позволяют обеспечить прозрачность для клиентов, банков и других учреждений.

• Мгновенные переводы. Благодаря технологиям блокчейн вы можете совершать денежные переводы буквально мгновенно.

• Смарт-контракты. Для сложных финансовых транзакций смарт-контракты улучшат бизнес-процессы, поскольку они автоматически запускаются при выполнении определенных условий.

• Блокчейн записывает и хранит информацию о каждой транзакции с четким контрольным следом в реальном времени. Таким образом, остается гораздо меньше места для ошибок или вмешательств.

• Оптимизация затрат. Блокчейн может значительно снизить транзакционные издержки для финансового сектора, поскольку устраняет необходимость в посредниках, таких как сберегательные банки и клиринговые палаты.

Big Data

Говоря о мировых финтех-трендах, нельзя не упомянуть Big Data. Большие данные в финансах — это огромные массивы структурированных и неструктурированных данных, которые могут использоваться банками и финансовыми учреждениями для прогнозирования поведения потребителей и разработки стратегий. В частности, финтех подвергается сильному воздействию больших данных.

Финансовый сектор получает, обрабатывает и генерирует огромные объемы данных каждую секунду. Среди них выделяют:

• Структурированные данные.

• Неструктурированные данные.

Структурированные данные — это информация, которая хранится внутри компании для предоставления ключевых данных для принятия решений в нужное время. Неструктурированные данные накапливаются из различных источников во все большем количестве, обеспечивая значительную аналитическую мощность.

Современные технологии позволяют использовать большие данные для оценки рисков, а также поведения клиентов.

Преимущества больших данных:

• Клиентоориентированность. Большие данные, как один из трендов финтеха, позволяют более точно сегментировать клиентов по их профилям для предоставления оптимальных решений.

• Безопасность данных. Хотя мошенничество является распространенной проблемой в цифровом банковском секторе, большие данные могут помочь финтеху разработать точные системы обнаружения мошенничества, обнаруживая подозрительную активность.

• Оценка рисков. Улучшенная оценка рисков позволяет финтех-компаниям уверенно управлять своими финансами и предлагать своим клиентам выгодные комиссионные.

• Улучшение пользовательского опыта. В зависимости от поведения пользователей компании могут определять потребности клиентов и предлагать решения быстрее и точнее.

Информационная безопасность

Поставщики финансовых услуг, в том числе банки, компании-эмитенты кредитных карт и инвестиционные организации, собирают и обрабатывают персональные данные клиентов. Эти данные включают домашний адрес, номер социального страхования, паспортные данные, банковские реквизиты, номер телефона, адрес электронной почты и информацию о доходах.

В случае утечки все эти данные могут оказаться в руках киберпреступников, что чревато тяжелыми последствиями для финансовых учреждений и их клиентов. На сегодняшний день самым глобальным трендом финтеха на 2022 год является кибербезопасность.

Таким образом, индустрия финансовых услуг нуждается в более квалифицированных специалистах по кибербезопасности. Это важно для всех сфер бизнеса, но компании, предоставляющие финансовые услуги, часто являются главным приоритетом и должны проявлять особую бдительность, когда речь идет о кибербезопасности. Финансовые учреждения, которые хранят личные данные клиентов, подчиняются все большему количеству правил и норм кибербезопасности.

Компании стремятся вкладывать значительные средства и сотрудничать, чтобы повысить готовность к кибербезопасности, быстроту реагирования и отказоустойчивость во всем секторе.

Помните, что есть два типа компаний, предоставляющих финансовые услуги: те, кто стал жертвой кибератак, и те, кто еще не столкнулся с ними.

Обзор

Финансовый рынок будет продолжать развиваться, предоставляя стартапам огромное пространство для разработки технологически продвинутых финансовых решений. С каждым годом финтех привлекает все больше внимания инвесторов — в ближайшее время объем финансирования сектора будет увеличиваться вместе с расширением рынка финтех-решений. Поэтому вам следует найти компанию, которая предоставит самые качественные услуги по разработке финтеха для развития малого, среднего и крупного бизнеса.