Закрытые кредиты: необходимость повышения гибкости кредитной системы

В мире, где финансовый ландшафт продолжает развиваться, жесткий характер нынешней кредитной системы является серьезным препятствием на пути к финансовой доступности и экономическому росту. Универсальный подход к проверке кредитоспособности лишил многих потребителей доступа к основным финансовым ресурсам в важные моменты их жизни. А существующие сегодня кредитные модели не только мешают кредиторам охватить более широкую группу клиентов, нуждающихся в финансовой поддержке, но и препятствуют росту кредитных учреждений.

Люди обращаются за кредитом по разным причинам – будь то покупка дома, оплата отпуска или покупка нового автомобиля. Более того, когда даты выплат не совпадают, кредит служит важным буфером. Однако, хотя кредит предназначен для удовлетворения реальных потребностей, изменений и проблем, условия кредита часто фиксированы. С другой стороны, жизнь непредсказуема. Кредиторы должны признать, что они не просто содействуют сделкам; они удовлетворяют фундаментальную человеческую потребность, которая со временем неизбежно изменится.

Постоянно развивающийся рынок кредитования

Потребители все больше начинают ценить возможность адаптировать условия своих кредитов в соответствии со своими меняющимися потребностями и ситуациями. И поскольку рынок продолжает становиться все более конкурентным, в настоящее время существует явный и растущий спрос на финансовые продукты, которые адаптируются к уникальным обстоятельствам каждого заемщика. Поскольку все больше и больше финансовых учреждений адаптируют продукты и услуги для наилучшего соответствия своим клиентам, эта тенденция означает изменение ожиданий потребителей, побуждая традиционных кредиторов переосмыслить свои стратегии.

Хорошей новостью является то, что волна новых участников рынка активно изучает возможности обеспечения адаптивности кредитных продуктов на протяжении всего жизненного цикла кредита. Это знаменует собой позитивный шаг на пути к расширению финансовой доступности и лучшему удовлетворению разнообразных потребностей клиентов. Хотя, несмотря на эти многообещающие разработки, еще многое предстоит сделать для обслуживания сегодняшних потребителей.

Оформление кредита на длительный срок

Текущая кредитная система работает на идее фиксированных сроков и стандартизированных кредитных оценок. Хотя эти модели могут упростить процессы для предлагающих их финансовых учреждений, они часто упускают из виду нюансы отдельных финансовых ситуаций. Поскольку все больше и больше отраслей начинают уделять внимание клиентоориентированности и персонализации, кредитная отрасль не может позволить себе отставать. Разработка продуктов и расширение возможностей заимствования с учетом конкретных потребностей людей являются важнейшими компонентами успешной трансформации сектора.

Чтобы по-настоящему удовлетворить все более разнообразные потребности сегодняшних заемщиков, кредиторы должны принять более динамичный подход к оценке кредитов. Это предполагает отказ от жестких моделей кредитного скоринга, которые классифицируют людей по заранее определенным группам риска и используют устаревшие данные бюро.

Открытое банковское дело способно сыграть ключевую роль в обеспечении этого перехода к гибкости. Используя возможности данных Open Banking, кредиторы могут получить доступ к обширной информации о до 100 индивидуальных характеристиках клиентов, чтобы получить точную картину их кредитоспособности. Эти данные Open Banking могут включать финансовую историю заемщика, историю его погашения и недавние транзакции. Это не только способствует более точной кредитной оценке, но и открывает двери для инновационных кредитных продуктов, которые поставщики могут адаптировать к меняющимся обстоятельствам.

Обеспечение гибкости в застойной отрасли

Мы установили, что разработка гибких вариантов погашения является ключом к будущему успеху отрасли. Заемщики должны иметь свободу корректировать свои графики погашения в зависимости от жизненных событий, таких как смена работы, непредвиденные расходы или, что, возможно, наиболее актуально для текущего рынка, кризис стоимости жизни. Такой подход не только соответствует реальности жизни людей, но и снижает финансовый стресс, который может вызвать жесткие условия погашения кредитов, и, в свою очередь, повышает вероятность того, что люди выплатят долг полностью и своевременно.

Интегрируя технологии с данными открытого банкинга, такими как искусственный интеллект и алгоритмы машинного обучения, кредиторы могут предоставить заемщикам возможность настраивать свои планы погашения в любое время, а также собирать данные, которые помогут прогнозировать и учитывать изменения в финансовом положении заемщиков. дальнейшее повышение универсальности кредитных продуктов.

В кредитной среде, где заемщики имеют возможность формировать свой кредитный опыт в соответствии со своими уникальными потребностями, вероятность принятия и своевременного погашения кредита резко возрастает. Это предполагает не только переосмысление методологий кредитного скоринга, но и развитие культуры финансового образования, при которой кредиторы могут проявлять обязанность проявлять осторожность, предоставляя заемщикам знания, позволяющие принимать обоснованные решения о своем кредите и повышать свою финансовую грамотность.

Кредитная система находится на перепутье, и необходимость гибкости никогда не была более очевидной. Применяя открытое банковское обслуживание, переопределяя модели кредитного скоринга и предлагая более динамичные и персонализированные варианты заимствования, кредиторы могут удовлетворить растущие потребности своих клиентов, а также способствовать созданию более инклюзивной и устойчивой финансовой экосистемы. Настало время раскрыть потенциал кредитного рынка, освободившись от ограничений прошлого и приняв участие в будущем, в котором гибкость является краеугольным камнем расширения финансовых возможностей.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25412/locked-up-loans-the-need-to-build-flexibility-in-the-credit-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs