Границы между необанками и традиционными банками стираются, и оба вступают в следующую фазу цифровой эволюции, где существуют общие проблемы, связанные с борьбой за долю рынка, привлечение клиентов, удержание клиентов и рост доходов на рынке, который становится все более требовательным и сообщил. Необанки больше не хрупкие, а становятся очень надежными. В то же время существующие банки внедряют инновации и ускоряют свой переход в цифровой мир.
По мере того, как банки продолжают модернизироваться и становятся более значимыми для своих клиентов, они превратились из ориентированных на продукты в ориентированных на клиента, а в последнее время сосредоточились на «целенаправленном» банковском деле. Это открывает возможность банкам стать более адаптивными к меняющейся демографической ситуации, потребностям клиентов и динамике рынка. Необанки возглавили эти изменения, в значительной степени в том, как они облегчают повседневную банковскую деятельность. Тем временем действующие банки прошли сложный путь масштабной трансформации, чтобы идти в ногу с растущей потребностью в адаптивном банкинге. В целом отрасль, включая необанки и цифровые подразделения существующих банков, стала свидетелем смешанного набора успехов и неудач. Успех или неудача во многом определялись принятием решений клиентами, способностью соответствовать рискам и нормативным стандартам, а также устойчивостью к динамике отрасли, охватывающей пандемию, геополитическую нестабильность и экономическую неопределенность.
Согласно недавнему исследованию, «... спрос на большее количество инструментов и улучшенных функций свидетельствует о явном стремлении потребителей управлять своими деньгами самостоятельно с помощью онлайн-приложений и мобильных банковских приложений. Это также подчеркивает, что у банков есть широкие возможности предложить чуткую и проницательную помощь своим клиентам с помощью инструментов, поддержки и финансового образования для тех, кто испытывает трудности».
Следующий этап банковской эволюции
Укрепление доверия посредством целенаправленного банковского обслуживания
От банков постоянно растут ожидания того, что они будут чутко и осознанно относиться к сообществам, климату, социальным проблемам и политическим ситуациям. Клиенты отождествляют себя с такими темами и делают выбор в отношении того, с кем они будут осуществлять банковские операции, в зависимости от того, насколько хорошо, по их мнению, банки сочувствуют этим проблемам.
Например, GoHenry предлагает дебетовые карты для детей и подростков, помогая им освоить практические навыки управления деньгами, систематизируя свои карманные деньги и используя встроенное в приложение обучение по таким темам, как банковское дело, инвестиции, расходы и сбережения. Карты GoHenry выпускаются компанией IDT Financial Services, которая регулируется FCA, ее средства хранятся на отдельных счетах NatWest *1
Укрепление доверия с клиентами является определяющим фактором успеха нео- и цифровых банков. Глубокое понимание целевого клиента будет ключевым моментом. Клиенты доверяют свои финансовые решения банкам, с которыми они себя идентифицируют.
Устранение пробелов с помощью вертикальных необанков
Выявление «белого пространства» среди определенных демографических групп и обеспечение актуальности для конкретных подсегментов клиентов — это концепция, которая набирает все большую популярность. Потребности каждого сегмента и подсегмента очень специфичны, и зачастую их финансовые потребности остаются неудовлетворенными, особенно потому, что они не всегда удовлетворяются традиционными банковскими подходами.
Например, Current специально обслуживает группы с низким доходом, у которых могут возникнуть трудности с поддержанием минимального баланса, или тех, у кого есть проблемы с кредитным рейтингом, предлагая счета без ежегодной платы за регистрацию или кредитной истории. Они предлагают более быстрый доступ к прямым депозитам и не ожидают минимального баланса. Банковские услуги Current предоставляются Choice Financial Group и Cross River Bank*2.
Вертикальные необанки продолжат набирать обороты и смогут обращаться к подсегментам клиентов, предлагая продукты, предназначенные для достижения основных финансовых преимуществ, которые не достигаются традиционными банковскими подходами.
Зеленое финансирование и устойчивое финансирование
После COP28, помимо амбициозных добровольно поставленных целей, банковская отрасль получила еще больший стимул к стимулированию зеленого финансирования и управляемому поэтапному отказу от незеленого финансирования. Например, Aspiration Bank, американская финтех-компания, работающая только онлайн, предлагает счет управления денежными средствами «тратить и экономить» (CMA), где депозиты не используются для финансирования каких-либо нефтегазовых проектов. Компания также предлагает кредитную карту с нулевым выбросом углекислого газа, согласно которой фирма заявляет, что сажает дерево каждый раз, когда покупка совершается с использованием карты.
Внедрение облачных технологий и вывод из эксплуатации центров обработки данных станут одним из ключевых механизмов достижения добровольно поставленных целей. В целом предполагается, что банки, внедряющие облачную инфраструктуру, производят примерно на 95 % меньше выбросов углекислого газа, чем те, которые продолжают использовать локально размещенную систему*3. Помимо сокращения выбросов углекислого газа, внедрение облака также улучшит цифровую повестку дня банков, что еще больше повысит эффективность необанков-претендентов на естественное использование облачных базовых банковских платформ.
Еще одна проблема, с которой банки будут продолжать сталкиваться, — это доступность значимых данных для принятия решений о финансировании. Это особенно актуально для сбора данных об выбросах углерода на малых и средних предприятиях (МСП), поскольку эти предприятия традиционно не собирают такие данные. Доступ к прокси-данным и наращивание потенциала вокруг них будет целью многих банков, поскольку это позволит им принимать ключевые решения и разрабатывать предложения на основе таких данных.
Банки продолжат изучать механизмы и возможности для доступа к значимым данным, использовать расширенные возможности анализа данных, активнее сотрудничать, чтобы иметь возможность добиваться положительных результатов, и инвестировать в ключевые инициативы, которые помогут им и их клиентам достичь целей с нулевым результатом..
Ускорение перехода к цифровому миру
Банки, ориентированные на цифровые технологии, и организации, оказывающие финансовые услуги, такие как Monzo, Starling и Revolut, начинают замечать рост доходов и реализации прибыли, поскольку все больше клиентов обращаются к их гибким и многофункциональным предложениям.
В то же время зрелость основных банковских платформ за последние годы также значительно улучшилась, при этом цифровые и облачные основные банковские платформы набирают значительную популярность. Под влиянием необанков многие банки первого и второго уровня, строительные общества и небанковские финансовые организации все чаще используют эти развивающиеся платформы, чтобы подключиться к экосистеме финансовых технологий и создавать индивидуальные и удобные предложения через рынок.
По мере того, как банки стремительно вступают в мир цифровых технологий, такие аспекты, как «общая стоимость владения» (TCO) и «время вывода на рынок», становятся все более важными, особенно с учетом огромных унаследованных технологических активов, с которыми работают многие банки. Чтобы двигаться вперед, эти поместья необходимо модернизировать, но это влечет за собой огромную сложность трансформации. Аналогичным образом, сами необанки, предлагающие фирменные функции, также видят необходимость расширения своих предложений и рынков, чтобы оставаться конкурентоспособными.
источники:
* 1 - https://good-with-money.com/
* 2 - https://current.com/
* 3 - Финтех-фьючерсы 2023
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- 1
- 95%
- a
- способность
- в состоянии
- О нас
- ускорять
- ускоряющий
- доступ
- доступа
- Учетная запись
- Учетные записи
- Достигать
- приобретение
- адаптивный
- дополнение
- адрес
- адресованный
- принять
- Принятие
- Принятие
- повестка дня
- цель
- причислены
- всегда
- честолюбивый
- среди
- an
- аналитика
- и
- годовой
- любой
- кроме
- аппетит
- подходы
- Программы
- МЫ
- оружие
- около
- AS
- аспекты
- стремление
- At
- свободных мест
- сумка
- Баланс
- Банка
- Банковское дело
- банковские приложения
- банковская отрасль
- Банки
- BE
- становиться
- становление
- было
- начало
- не являетесь
- пользу
- Преимущества
- Лучшая
- между
- изоферменты печени
- Приносит
- строить
- Строительство
- бизнес
- но
- by
- возможности
- мощности
- захваченный
- углерод
- выбросы углекислого газа
- карта
- Карты
- Наличный расчёт
- управление наличностью
- обслуживает
- определенный
- вызов
- претендент
- проблемы
- изменение
- изменения
- выбор
- выбор
- требования
- Очистить
- клиентов
- климат
- облако
- CMA
- сотрудничать
- Сбор
- Сообщества
- конкурентоспособный
- комплекс
- сложность
- сама концепция
- сознательный
- Потребители
- продолжать
- cop28
- Основные
- Базовый банкинг
- Цена
- кредит
- кредитная карта
- критической
- Пересекать
- Текущий
- клиент
- Удержание клиентов
- Клиенты
- подгонянный
- данным
- Анализ данных
- дня в день
- Дебет
- Дебетовые карты
- решения
- глубоко
- определенный
- определяющий
- доставить
- Спрос
- требующий
- Демографическая
- надежный
- в зависимости
- депозиты
- Проект
- предназначенный
- затруднения
- Интернет
- направлять
- do
- управлять
- динамика
- каждый
- Экономические
- экономическая неопределенность
- экосистема
- Обучение
- охватывающий
- появление
- Выбросы
- включить
- повышать
- расширение
- огромный
- входящий
- предприятий
- особенно
- Даже
- постоянно растет
- Каждая
- эволюция
- эволюционировали
- развивается
- пример
- Расширьте
- ожидать
- ожидание
- Больше
- Face
- содействовал
- фактор
- Ошибка
- сбои
- быстрее
- FCA
- Особенности
- Сборы
- меньше
- финансовый
- финансовое образование
- финансовая группа
- финансовые услуги
- финансирование
- Finextra
- FinTech
- Фирма
- гибкого
- стая
- фокусировка
- след
- Что касается
- вперед
- невязкий
- от
- фонд
- средства
- далее
- Фьючерсная торговля
- Gain
- получение
- ГАЗ
- порождать
- данный
- Гогенри
- ушел
- Зелёная
- группы
- Группы
- Рост
- Есть
- Герой
- помощь
- помощь
- основной момент
- очень
- история
- состоялся
- Как
- HTTPS
- огромный
- определения
- улучшенный
- in
- В том числе
- доход
- повышение
- все больше и больше
- возложенный
- самостоятельно
- промышленность
- сообщил
- Инфраструктура
- инициативы
- Инновации
- проницательный
- в
- Грин- карта инвестору
- Вложения
- Выпущен
- вопросы
- IT
- ЕГО
- Путешествия
- JPG
- Сохранить
- Основные
- Дети
- в значительной степени
- УЧИТЬСЯ
- изучение
- привело
- Наследие
- Кредитное плечо
- линия
- линий
- в местном масштабе
- дольше
- ниже
- сделанный
- Сохранение
- сделать
- управлять
- управляемого
- управление
- многих
- рынок
- доля рынка
- рынка
- Области применения:
- зрелость
- Май..
- значимым
- то время
- механизмы
- Встречайте
- минимальный
- смешанный
- Мобильный телефон
- Мобильный банкинг
- деньги
- управление капиталом
- Monzo
- БОЛЕЕ
- самых
- двигаться
- двигаться вперед
- НэтВест
- Необходимость
- потребности
- NEO
- Необанкинг
- Необанки
- нетто-ноль
- следующий
- нет
- of
- предлагают
- предлагающий
- Предложения
- Предложения
- .
- Масло
- on
- ONE
- онлайн
- работать
- Возможности
- Возможность
- or
- Организации
- Организация
- внешний
- Результаты
- Outlook
- за
- общий
- Темп
- пандемия
- Мощение
- для
- фаза
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- политический
- положительный
- практическое
- Продукция
- Прибыль
- проектов
- защиту
- при условии
- полномочие
- покупки
- последний
- недавно
- снижение
- регулируемых брокеров
- регуляторы
- соответствующие
- оставаться
- упругость
- сохранение
- доходы
- Рост выручки
- поступления
- Revolut
- Снижение
- Rivers - Реки
- то же
- экономия
- Шкала
- посмотреть
- видя
- сегмент
- сегрегированный
- чувствительный
- Услуги
- Поделиться
- общие
- Шоу
- подпись
- значительный
- существенно
- Аналогичным образом
- с
- обстоятельства
- навыки
- небольшой
- EMS
- социальный
- Space
- пространства
- напряженность
- конкретный
- конкретно
- Расходы
- стандартов
- Борющийся
- успех
- такие
- поддержка
- комфортного
- Нажмите
- цель
- направлена против
- TCO
- Технологии
- Тинейджеры
- чем
- который
- Ассоциация
- Линия
- их
- Их
- сами
- Там.
- Эти
- они
- этой
- те
- Через
- ярус
- время
- в
- инструменты
- Темы
- тяга
- традиционный
- традиционный банкинг
- Традиционно
- трансформация
- дерево
- правда
- Доверие
- Неопределенность
- понимание
- использование
- используемый
- через
- вертикальный
- очень
- с помощью
- Пятница
- Услуга
- Путь..
- ЧТО Ж
- который
- В то время как
- белый
- КТО
- будете
- свидетелем
- Мир
- лет
- зефирнет