Корпорации исторически сталкивались с проблемами доступа к информации в реальном времени о статусе платежных транзакций и состоянии счетов, особенно в сложных трансграничных транзакциях.
Инсайты
Корпоративные платежи: выявление ключевых проблем для корпораций и банков
Ограниченная видимость статуса сквозной транзакции для трансграничных платежей
Корпорации исторически сталкивались с проблемами доступа к информации в режиме реального времени о статусе платежных транзакций и состоянии счетов, особенно в сложных трансграничных транзакциях с участием нескольких посредников. Отсутствие прозрачности привело к неэффективности.
в прогнозировании денежных потоков и сложности в понимании комиссий, взимаемых банками. Хотя такие инициативы, как SWIFT Global Payments Innovation (GPI), направлены на решение этих проблем, их внедрение банками остается медленным.
✅ Отсутствие агрегированного представления позиций фонда и банковских счетов.
Корпорации имеют сложную организационную структуру, а региональные офисы разбросаны по всему миру. Каждый региональный офис предпочитает использовать свой местный банковский счет для расчетов с поставщиками и сотрудниками, а также для управления внутренними расходами. Кроме того,
Корпорации имеют несколько банковских отношений и используют разные банковские счета для обработки своих платежей. Таким образом, отслеживание сборов и платежей становится проблемой, что приводит к отсутствию агрегированного представления о позициях средств по нескольким банковским счетам.
✅ Непоследовательный опыт платежей для корпоративных клиентов из-за разнообразных потребностей в платежах.
Корпорации имеют сложные платежные требования. Им необходимо осуществлять платежи своим поставщикам, дочерним компаниям и сотрудникам, а также получать платежи от своих клиентов, которые могут быть распределены по нескольким странам. Для поддержки этих разнообразных платежей
потребностей (платежи в реальном времени, трансграничные платежи, платежи в иностранной валюте [FX] и т. д.), которые требуют разных стандартов обмена сообщениями (внутренний и международный клиринг и расчеты), банки должны создать несколько команд/платежных систем, которые иногда мог
привести к противоречивому опыту для корпоративных клиентов.
✅ Сложные требования к интеграции для бесперебойной корпоративной связи.
Корпорации управляют многочисленными банковскими отношениями и полагаются на различные методы связи, такие как интеграция ERP-банка, для проведения платежей. Однако эта интеграция сложна и требует много времени из-за проблем с безопасностью, форматом и протоколом. Пока
более крупные корпорации могут инвестировать в эти решения, а более мелкие испытывают трудности. Чтобы решить эту проблему, банки изучают стандартизированные варианты подключения, такие как API, чтобы упростить доступ к своим услугам для всех корпоративных клиентов и тем самым облегчить нагрузку на более мелкие компании.
бизнес.
✅ Громоздкая сверка банковских выписок
Корпорации должны иметь большие группы бухгалтеров для сверки своих банковских выписок со счетами ERP, поскольку это трудоемкий и сложный процесс. Кроме того, в ERP-системах существуют ограничения по поддержке автоматической сверки и множественных
форматы заявлений.
Источник: «Делойт»
Эволюция цифровой идентификации
Первой и до сих пор наиболее распространенной формой цифровой идентификации является изолированная модель общего секрета, с которой знаком каждый, кто когда-либо использовал имя пользователя и пароль. Поставщики услуг используют комбинацию онлайн- и офлайн-процессов для адаптации пользователей, а затем
аутентифицировать свою личность для будущих взаимодействий с помощью секретов, таких как пароли, девичьи фамилии матерей и электронные письма с подтверждением. В этой централизованной модели информация о пользователях фрагментируется по пулу поставщиков услуг. Этот метод неудобен для
пользователей, которые должны запоминать постоянно растущий список имен пользователей и паролей, что облегчает хакерам возможность кражи личных данных.
Для поставщиков услуг это решение не является ни безопасным, ни эффективным. Пароли пользователей часто скомпрометированы (отчасти потому, что пользователи повторяют пароли в разных службах) или забываются, что приводит к дорогостоящим нарушениям безопасности и звонкам в службу поддержки клиентов для сброса пароля.
Все эти недостатки привели к появлению второго решения — федеративной модели, в которой одна сторона, отвечающая как за регистрацию, так и за аутентификацию пользователей, предлагает решения по идентификации различным предприятиям.
Самыми популярными поставщиками услуг федеративной идентификации являются сайты социальных сетей, и их основным предложением, связанным с идентификацией, является переносимость. Люди могут использовать одну и ту же комбинацию имени пользователя и пароля в нескольких службах, а онлайн-службы этого не делают.
необходимо построить собственную инфраструктуру управления идентификацией.
Этот подход имеет несколько существенных недостатков. Это не очень полезно для таких частых услуг, как банковское дело, к которым предъявляются более строгие требования к адаптации. Это также создает огромные пулы пользовательских данных, которые в лучшем случае могут быть монетизированы сайтами социальных сетей и служить
в худшем случае — приманки для хакеров.
Некоторые из наиболее шокирующих онлайн-развитий последних лет (таблица 1), в том числе скандал с Cambridge Analytica1 и утечка данных Equifax, можно объяснить ограничениями централизованного и федеративного подходов к цифровой идентификации. Экономический
и личные издержки таких скандалов и нарушений открыли дверь к лучшему решению.
✅ Назад в будущее с децентрализованной цифровой идентификацией
Следующее поколение цифровой идентификации использует смесь старого и нового. Как и в доцифровую эпоху, он возвращает контроль пользователям, выдавая им цифровые учетные данные, которые можно хранить самостоятельно и передавать только доверенным лицам. В отличие от прошлого, это
обеспечивает инфраструктуру для выдачи, хранения и проверки таких учетных данных в любом масштабе, независимо от того, встречаются ли две стороны лично или взаимодействуют онлайн. Это становится возможным благодаря двум инновациям: процессуальная инновация поддающихся проверке учетных данных.
и технологические инновации технологии распределенного реестра (DLT). Децентрализованный характер инфраструктуры переносит цифровую идентификацию из приложения в экосистему.
Источник Сити
Преимущества Embedded Finance для обычных пользователей
Пару дней назад я провел увлекательную беседу с Дипаком Кумаром о преимуществах Embedded Finance для обычных пользователей.
Из нашего обсуждения стало очевидно, что не следует ожидать ни одного «вау»-фактора от Embedded Finance. Несмотря на множество преимуществ, на мой взгляд, двумя выдающимися преимуществами для обычных клиентов являются «Эффективность затрат» и «Персонализированные услуги».
✅ Экономическая эффективность
Встроенное финансирование значительно повысило доступность финансовых услуг, позволив более широкому кругу компаний предлагать их. Например, «Банковское дело как услуга» предоставляет практически любой компании необходимые ресурсы, технологии и соответствие требованиям.
стандарты для запуска собственных карт, текущих счетов и других финансовых продуктов. Следовательно, это усиливает конкуренцию на рынке, что приводит к снижению цен и улучшению качества услуг.
По данным Statista по состоянию на январь 2024 года, в Америке было самое большое количество финтех-компаний в мире — около 13,100 1,500 — почти на 10,969 больше, чем в предыдущем году. Для сравнения, в регионе EMEA насчитывалось XNUMX XNUMX финтех-компаний, а в регионе EMEA насчитывалось XNUMX XNUMX финтех-компаний.
В Азиатско-Тихоокеанском регионе - 5,886 человек. Разумно предположить, что многие из этих компаний в той или иной мере используют решения «Банковское дело как услуга» или «Встроенное финансирование».
Такое распространение встроенных финансов служит заметным противовесом растущей консолидации, наблюдаемой в банковской отрасли. Например, за последние четыре десятилетия в банковском секторе США произошло более 16,000 XNUMX слияний, в среднем около
Ежегодно происходит 400 слияний банков. Эта консолидация в конечном итоге привела к тому, что банки США «большой четверки» совместно владеют более 4% активов отрасли.
✅ Персонализированные услуги
Embedded Finance позволила широкому кругу компаний получить доступ к финансовым услугам, которые ранее были недоступны по разным причинам. Одними из основных бенефициаров этой доступности являются компании, которые создают свою экосистему продуктов и
уже есть наработанная клиентская база.
Ярким примером этого является Apple, которая активно интегрировала различные платежные сервисы в свою экосистему. Изначально Apple начала с сервисов Apple Pay; однако по мере того, как технологии и правила встраиваемых финансов продолжали развиваться, Apple добавила карты,
Варианты «Купить сейчас», «Платить позже» и сберегательные счета.
С точки зрения персонализированных услуг, в предоставлении которых Apple преуспевает, интеграция финансовых услуг в ее экосистему обеспечивает более комфортное обслуживание клиентов. Apple может лучше оценивать поведение клиентов, адаптировать свои финансовые услуги,
и предложите более подробную информацию и скидки.
Хотя существует множество преимуществ Embedded Finance, которые стоит изучить, нам не следует ожидать «вау» продуктов или услуг, поскольку цель Embedded Finance — сделать финансы гладкими и невидимыми.
Что такое оркестровка платежей?
Оркестрация платежей, также известная как платформа оркестрации платежей (POP) или уровень оркестрации платежей, представляет собой программное решение, которое соединяет продавцов с несколькими PSP, эквайерами, платежными партнерами и позволяет продавцам управлять всем из одного
интерфейс. Он объединяет большинство аспектов процесса онлайн-платежей в одном месте, включая авторизацию платежей, маршрутизацию транзакций, сверку, выплаты, реестры, аналитику и детали расчета платежей.
Цель оркестрации платежей — упростить работу продавцов, предоставив им возможность работать с несколькими поставщиками платежных услуг без необходимости интегрировать их всех по одному. Такая оптимизация позволяет торговцам маршрутизировать
платежи различными способами и на основе множества факторов, в том числе: доступности платежного процессора, лучших условий комиссии, самых высоких ставок авторизации и местоположения. Подключение к нескольким провайдерам может помочь защититься от неудачных платежей
и сократить расходы, связанные с обработкой платежей. Оркестрация платежей также избавляет продавцов от необходимости поддерживать все интеграции отдельно после их добавления. Благодаря уровню оркестрации платежей продавцы могут легко управлять всеми своими
интеграция из одного центрального места.
Хотя уровень оркестрации платежей является важной частью любой хорошей платежной инфраструктуры, не все решения на рынке включают в себя такие важные функции, как собственное хранилище токенов или аналитика платежей. Предприятия, особенно предприятия-торговцы с высоким
объемы транзакций, должны выходить за рамки оркестрации платежей и искать решения, которые охватывают весь спектр платежных потребностей и могут быть глубоко интегрированы в их системы и рабочие процессы.
Как работает оркестрация платежей?
Как вы можете видеть на изображении ниже, решение для оркестрации платежей действует как прослойка между уже существующей платежной технологией продавца и сторонними платежными технологиями, включая платежные системы, шлюзы и способы оплаты. Этот слой
позволяет продавцам подключаться ко всем этим платежным партнерам без необходимости интегрировать их каждого по отдельности. Ими также можно централизованно управлять на платформе оркестрации платежей, которая упрощает и отслеживает все аспекты платежей.
операций.
Оркестрация платежей имеет разные функции для разных отраслей, однако ее основная цель — направить транзакции по наилучшему возможному маршруту. То, что определяет «лучшее», зависит от множества факторов и может меняться от транзакции к транзакции.
бизнес-потребности продавцов и то, как они настроили механизм правил своего уровня оркестрации платежей. Это определяется продавцом в процессе настройки и может быть изменено и обновлено в любой момент.
Исходные рельсы
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25885/corporate-payments-identifying-key-pain-points-for-corporates-and-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 13
- 16
- 2024
- 400
- 500
- a
- доступ
- доступность
- доступа
- Учетная запись
- Бухгалтерский учет
- Учетные записи
- через
- активно
- акты
- добавленный
- дополнение
- адрес
- Принятие
- плюс
- Преимущества
- После
- против
- совокупный
- тому назад
- цель
- Все
- позволяет
- вдоль
- уже
- причислены
- Несмотря на то, что
- Северной и Южной Америки
- an
- аналитика
- и
- Ежегодно
- предвидеть
- любой
- кто угодно
- API
- очевидный
- Apple
- Apple Pay
- Применение
- подхода
- подходы
- примерно
- МЫ
- около
- массив
- AS
- Азия
- Азиатско-Тихоокеанский регион
- аспекты
- оценить
- Активы
- связанный
- предполагать
- At
- проверять подлинность
- Аутентификация
- разрешение
- автоматический
- свободных мест
- усреднение
- назад
- Банка
- счет в банке
- банковские счета
- Банковское дело
- банковское дело как услуга
- банковская отрасль
- банковский сектор
- Банки
- Использование темпера с изогнутым основанием
- основанный
- основной
- BE
- стали
- , так как:
- становится
- было
- поведение
- ниже
- бенефициары
- Преимущества
- ЛУЧШЕЕ
- Лучшая
- между
- Beyond
- большой
- Бленд
- изоферменты печени
- нарушение
- нарушения
- шире
- строить
- Строительство
- бремя
- бизнес
- бизнес
- купить
- by
- Объявления
- Кембридж
- Cambridge Analytica
- CAN
- Пропускная способность
- пленительный
- Карты
- Наличный расчёт
- денежный поток
- центральный
- централизованная
- вызов
- проблемы
- изменение
- заряд
- заряженный
- контроль
- Очистка
- клиентов
- собирать
- Коллекции
- коллективно
- сочетание
- совершать
- Общий
- Связь
- методы связи
- Компании
- Компания
- сравнительно
- конкурс
- комплекс
- сложность
- Соответствие закону
- Ослабленный
- в связи с этим
- Условия
- Проводить
- настроить
- подтверждение
- Свяжитесь
- Соединительный
- связь
- подключает
- вследствие этого
- консолидация
- продолжающийся
- контроль
- Разговор
- Корпоративное
- корпорации
- Корпорации
- Цена
- дорогостоящий
- Расходы
- может
- страны
- Пара
- чехол для варгана
- создает
- Полномочия
- трансграничный
- трансграничные платежи
- решающее значение
- громоздкий
- клиент
- поведение клиентов
- опыт работы с клиентами
- Служба поддержки игроков
- Клиенты
- данным
- Данные нарушения
- Дней
- десятилетия
- децентрализованная
- Дипак
- глубоко
- доставки
- зависит
- подробный
- подробнее
- определены
- определяет
- события
- различный
- Трудность
- Интернет
- цифровая идентификация
- направлять
- скидки
- обсуждение
- распределенный
- Распределенная книга
- распределенная бухгалтерская технология
- Разное
- DLT
- приносит
- домашняя дела
- Dont
- Двери
- недостатки
- два
- каждый
- легче
- легко
- ослабление
- Экономические
- экосистема
- затрат
- эффективный
- Писем
- встроенный
- Встроенные финансы
- в регионе EMEA
- сотрудников
- Наделяет
- включен
- позволяет
- впритык
- занятый
- Двигатель
- расширение
- Предприятие
- предприятий
- Весь
- Equifax
- Эпоха
- ERP
- особенно
- установленный
- и т.д
- НИКОГДА
- постоянно растущий
- повседневный
- многое
- эволюция
- развивается
- пример
- обмена
- существующий
- ожидать
- расходы
- опыт
- опытные
- Больше
- Исследование
- сталкиваются
- облегчает
- фактор
- факторы
- Oшибка
- знакомый
- Особенности
- федеративный
- Комисии
- Сборы
- финансы
- финансовый
- финансовые продукты
- финансовые услуги
- FinTech
- Финтех Компании
- fintechs
- First
- поток
- Что касается
- иностранный
- иностранная валюта
- забытый
- форма
- формат
- 4
- фрагментированный
- от
- Функции
- фонд
- будущее
- FX
- шлюзы
- дал
- поколение
- Глобальный
- Глобальные платежи
- ГЛОБАЛЬНО
- земной шар
- цель
- хорошо
- Хакеры
- было
- Есть
- имеющий
- помощь
- следовательно
- High
- наивысший
- исторически
- Как
- Однако
- HTTPS
- i
- идентифицирующий
- Личность
- управление идентификацией
- ИДЕНТИЧНЫЕ РЕШЕНИЯ
- изображение
- важную
- улучшение
- in
- включают
- В том числе
- повышение
- промышленности
- промышленность
- неэффективность
- информация
- Инфраструктура
- первоначально
- инициативы
- Инновации
- инновации
- размышления
- пример
- интегрировать
- интегрированный
- интеграции.
- интеграций
- Усиливает
- взаимодействующий
- взаимодействие
- Интерфейс
- посредников
- в нашей внутренней среде,
- в
- запутанный
- Грин- карта инвестору
- невидимый
- с участием
- Выпущен
- вопросы
- эмиссионный
- IT
- ЕГО
- январь
- хранение
- Основные
- известный
- Кумар
- Отсутствие
- большой
- больше
- новее
- запуск
- слой
- вести
- ведущий
- привело
- Ledger
- гроссбухи
- такое как
- недостатки
- Список
- локальным
- посмотреть
- Главная
- поддерживать
- Сохранение
- основной
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- управлять
- управляемого
- управление
- многих
- рынок
- массивный
- Медиа
- заседания
- Купец
- Купечество
- слияния
- обмен сообщениями
- метод
- методы
- модель
- Мониторы
- БОЛЕЕ
- самых
- Самые популярные
- движется
- с разными
- должен
- my
- имена
- родной
- Родной токен
- природа
- почти
- необходимо
- Необходимость
- потребности
- ни
- Новые
- следующий
- Примечательно
- сейчас
- номер
- многочисленный
- многочисленные преимущества
- of
- предлагают
- предлагающий
- Предложения
- Офис
- офисов
- оффлайн
- .
- Старый
- on
- Onboard
- Вводный
- ONE
- те,
- онлайн
- только
- открытый
- Операционный отдел
- Обзор
- Опции
- or
- оркестровка
- Другое
- наши
- внешний
- за
- собственный
- владеющие
- Тихий океан
- боль
- часть
- Стороны
- партнеры
- вечеринка
- Пароль
- восстановление пароля
- пароли
- мимо
- ОПЛАТИТЬ
- оплата
- способы оплаты
- Процесс оплаты
- платежной системы
- Платежные услуги
- платежи
- Выплаты
- Люди
- человек
- личного
- Персонализированные
- перспектива
- Часть
- Платформа
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Точка
- пунктов
- бассейн
- Пулы
- поп
- Популярное
- портативность
- позиции
- возможное
- предыдущий
- предварительно
- Цены
- первичный
- Простое число
- процесс
- Процессы
- обработка
- процессор
- процессоры
- Продукция
- для защиты
- протокол
- поставщики
- приводит
- PSP
- цель
- Стоимость
- достигать
- реального времени
- платежи в реальном времени
- разумный
- причины
- последний
- примирение
- уменьшить
- Цена снижена
- Несмотря на
- область
- региональный
- правила
- Связанный
- Отношения
- полагаться
- остатки
- помнить
- удаление
- повторять
- требовать
- Требования
- Полезные ресурсы
- Возвращает
- Рост
- дорога
- маршрутизация
- Правило
- s
- то же
- экономия
- Шкала
- Скандалы
- бесшовные
- Во-вторых
- секреты
- сектор
- безопасный
- безопасность
- нарушения безопасности
- посмотреть
- видел
- самостоятельный
- служить
- служит
- обслуживание
- поставщики услуг
- Услуги
- набор
- поселок
- несколько
- общие
- шокирующего
- должен
- существенно
- разобщенный
- упростить
- одинарной
- Сайтов
- медленной
- меньше
- Соцсети
- социальные сети
- Software
- Программное решение
- Решение
- Решения
- некоторые
- Спектр
- распространение
- стандартов
- Выдающийся
- и политические лидеры
- заявление
- отчетность
- Статус:
- По-прежнему
- диск
- хранить
- упорядочение
- строгий
- структур
- Бороться
- такие
- поставщики
- поддержка
- поддержки
- SWIFT
- системы
- ТАБЛИЦЫ
- портной
- взять
- команды
- технологический
- технологии
- Технологии
- чем
- который
- Ассоциация
- Будущее
- кража
- их
- Их
- тогда
- Там.
- тем самым
- Эти
- они
- В третьих
- этой
- кропотливый
- раз
- в
- знак
- на общую сумму
- трек
- сделка
- Сделки
- беда
- надежных
- два
- нам
- В конечном счете
- понимание
- В отличие от
- обновление
- использование
- используемый
- полезный
- Информация о пользователе
- пользователей
- использования
- Использующий
- разнообразие
- различный
- Хранилище
- поставщики
- проверяемый
- проверено
- очень
- с помощью
- Вид
- видимость
- тома
- способы
- we
- ЧТО Ж
- были
- Что
- будь то
- который
- в то время как
- КТО
- широкий
- в
- без
- Работа
- Рабочие процессы
- работает
- Наихудший
- вот это да
- год
- лет
- Ты
- зефирнет