Мошенничество с картами существует почти столько же, сколько и сами кредитные карты. Но со времени первого зарегистрированного случая в США в 1899 г.[1] мошенники и их методы становятся все более изощренными и постоянно развиваются.
Вам покажется, что вы все это слышали. Но если вы являетесь финансовым учреждением и эмитентом карт, сейчас как никогда необходим сверхбдительный и упреждающий подход к безопасности.
Итак, на какие новейшие угрозы следует обратить внимание – и как технология борьбы с мошенничеством может повысить вашу устойчивость?
Знакомые сказки
Во многих отношениях то, что новое в мошенничестве с картами, также является старым. Проблема предотвращения мошенничества не давала покоя руководителям финансовых учреждений на протяжении десятилетий, особенно с середины 1990-х годов и роста электронизации банковского дела.
Перенесемся на 30 лет вперед: продолжающийся рост возможностей цифровых платежей дает мошенникам больше возможностей, чем когда-либо, для обмана системы. В 34 году в результате мошенничества с дебетовыми и кредитными картами во всем мире было потеряно более 2022 миллиардов долларов, а к 42 году эта сумма, по прогнозам, вырастет до более чем 2026 миллиардов долларов, а к 50 году — почти до 2030 миллиардов долларов.[2]
Сегодня одной из самых серьезных проблем мошенничества для эмитентов карт является рост атак с перебором карт, в ходе которых мошенники используют ботов, чтобы угадать действительные данные кредитной карты, включая банковский идентификационный номер карты (BIN) – начальные цифры ее номера – ее номер. срок действия и проверочное значение карты (CVV).
Полный захват учетных записей также становится все более распространенным явлением: мошенники используют различные технологические методы, от фишинга до взлома, чтобы получить полный контроль над банковским или карточным счетом.
Тяжелые последствия
По мере того, как злоумышленники пополняют свой арсенал вредоносных инструментов, нередко небольшие банковские компании, занимающиеся картами и платежами, теряют десятки миллионов долларов в год из-за мошенничества – суммы денег, на которые можно было бы купить много столь необходимых ресурсов и технологий. .
Однако эти немедленные финансовые потери являются лишь частью проблемы мошенничества, особенно для банков-эмитентов карт.
Большинство случаев мошенничества с картами отнимают время у ваших агентов и увеличивают ваши расходы, поскольку клиенты сообщают и оспаривают мошеннические транзакции и заказывают новые карты.
Тогда есть потенциальная потеря будущего бизнеса. Мошеннические действия могут подорвать доверие потребителей к вашему банку и подтолкнуть их к другим поставщикам карт или платежей. Это может стоить вам не только дохода от обмена, но и всех ваших будущих отношений с клиентом – от депозитов до ипотеки.
Новые повествования
Таким образом, на карту поставлена репутация – и зачастую именно банк-эмитент берет на себя вину за мошенничество и несет на себе самый прямой удар.
В то же время развитие технологий делает мошенников скользкой и неуловимой мишенью – всегда, кажется, на шаг впереди финансовых учреждений.
Но технологии также дают банкам-эмитентам больше возможностей дать отпор и изменить ситуацию в свою пользу. Чтобы опередить игру, вам следует сделать следующие четыре действия частью вашей стратегии превентивного управления мошенничеством.
1. Искоренить мошенничество со стороны первых лиц
В трудные для экономики времена торговцы считают, что более 60% случаев мошенничества, с которыми они сталкиваются, исходят от частных лиц, которые сами открывают счета или подают заявки на кредит, но не имеют намерения его погасить. Эти мошенники могут, например, требовать возврата платежей без возврата товара или завышать свою зарплату перед невыполнением обязательств по кредиту.
Чтобы предотвратить мошенничество такого типа, банкам крайне важно следить за серийными исками о возврате платежей или спорными транзакциями. Карточные сети все чаще перекладывают ответственность за возвратные платежи с продавцов на эмитентов карт, поэтому вам нужен план, позволяющий снизить вашу ответственность.
2. Рассмотрите GenAI
Для финансовых учреждений генеративный ИИ — это обоюдоострый меч, который можно использовать как для совершения мошенничества, так и для борьбы с ним. Поскольку вредоносные инструменты на базе GenAI процветают в темной сети, сообщество по борьбе с мошенничеством также использует возможности этой технологии для дополнения и укрепить существующие линии обороны.
3. Объедините свои данные
Поскольку мошенничество по-прежнему представляет собой лишь незначительное меньшинство транзакций, слишком грубые методы предотвращения могут привести к путанице в платежных процессах и ухудшить качество обслуживания клиентов. Один из ответов — перейти от конфигураций, основанных просто на правилах, к конфигурациям, в большей степени основанным на эвристике, которые помогут вам работать умнее и избежать простой погони за мошенничеством в вашей сети.
Но сначала вам нужна надежная стратегия обработки данных, которая позволит вам разрушить традиционную разрозненность и объединить разрозненные наборы данных из разных клиентских каналов. Таким образом, вы можете начать комплексно отслеживать весь жизненный цикл учетной записи на предмет аномалий, используя не только правила, но и стратегии прогнозирования, а также искусственный интеллект и машинное обучение.
Транзакции на небольшие суммы по отдельности могут не выглядеть подозрительными. Но резкий скачок их количества по всему портфелю вскоре привлечет ваше внимание и поможет вернуться к источнику возможного мошенничества. В рамках процесса расследования вы даже можете использовать автоматизацию процессов робототехники, чтобы инициировать последующие действия.
4. Не забывайте основы
Помимо новых технологий, важно убедиться, что вы соблюдаете основные параметры карты и средства контроля авторизации, проверяете коды CVV, запрашиваете даты истечения срока действия и так далее.
Вам также следует внимательно следить за скомпрометированными учетными записями, чрезмерными авторизациями без расчетов, большими объемами аннулирования кредитов со стороны продавцов и внезапным ускорением активности учетных записей.
Кроме того, придерживайтесь лучшей практики выдачи номеров карт случайным образом. Это не панацея, но мошенникам гораздо легче угадать порядковые номера.
Счастливы ли вы навсегда?
Какой бы подход и инструменты вы ни использовали для борьбы с мошенничеством, лучше всего, чтобы ваша команда по борьбе с мошенничеством тесно сотрудничала и делилась знаниями с вашим поставщиком технологий.
В то время как последний будет иметь представление о мошенничестве с высоты птичьего полета в регионе или стране, первый может предоставить ценную информацию о местных особенностях.
В конечном итоге такое сотрудничество станет мощным оружием против мошенников. И это могло бы помочь банкам если не написать счастливый конец, то, по крайней мере, начать новую и оптимистичную главу в истории мошенничества.
[1]
Фрэнк о мошенничестве, История самого первого случая мошенничества с кредитными картами, 22 июля 2022 г.
[2]
WalletHub, Статистика мошенничества с кредитными картами, 2023 г.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25730/new-twists-in-the-old-story-of-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- $UP
- 1
- 2022
- 2026
- 2030
- 22
- 30
- a
- Учетная запись
- Учетные записи
- через
- действия
- деятельность
- актеры
- Добавить
- придерживаясь
- авансы
- После
- против
- агенты
- совокупный
- впереди
- AI
- Все
- позволять
- почти
- причислены
- всегда
- и
- аномалии
- ответ
- Применить
- подхода
- МЫ
- около
- AS
- в сторону
- At
- нападки
- внимание
- разрешение
- автоматизация
- избежать
- назад
- Плохой
- Банка
- Банковское дело
- Банки
- основной
- BE
- становиться
- становление
- было
- до
- верить
- ЛУЧШЕЕ
- Ставка
- Крупнейшая
- миллиард
- BIN
- изоферменты печени
- боты
- Ломать
- приносить
- бизнес
- бизнес
- но
- by
- CAN
- карта
- Карты
- случаев
- Привлекайте
- проблемы
- изменение
- каналы
- Глава
- контроль
- утверждать
- требования
- тесно
- Коды
- сотрудничество
- совершать
- Общий
- сообщество
- комплемент
- Ослабленный
- доверие
- Рассматривать
- постоянно
- Потребители
- продолжающийся
- контроль
- контрольная
- Цена
- Расходы
- может
- страна
- кредит
- кредитная карта
- Кредитные карты
- критической
- клиент
- опыт работы с клиентами
- Клиенты
- цикл
- темно
- Dark Web
- данным
- стратегия данных
- Наборы данных
- Время
- Финики
- Дебет
- десятилетия
- Защита
- депозиты
- подробнее
- различный
- Интернет
- Цифровой платеж
- цифры
- направлять
- безрассудство
- спор
- долларов
- Dont
- вниз
- легче
- Экономические
- окончание
- Весь
- особенно
- Даже
- События
- НИКОГДА
- развивается
- пример
- чрезмерный
- руководителей высшего звена.
- существующий
- опыт
- истечение
- Face
- в пользу
- бороться
- дать отпор
- Файл
- финансовый
- финансовое учреждение
- Финансовые институты
- Finextra
- Во-первых,
- процветать
- после
- Что касается
- Бывший
- 4
- откровенный
- мошенничество
- ПРЕДОТВРАЩЕНИЕ МОШЕННИЧЕСТВА
- мошенники
- и мошенническими
- свежий
- трение
- от
- будущее
- Gain
- игра
- генеративный
- Генеративный ИИ
- получить
- дает
- ГЛОБАЛЬНО
- товары
- Рост
- догадываться
- взлом
- счастливый
- вред
- Освоение
- Есть
- услышанный
- помощь
- High
- Удар
- Как
- Однако
- HTTPS
- Идентификация
- if
- немедленная
- важную
- улучшать
- in
- В том числе
- расширились
- все больше и больше
- в отдельности
- лиц
- начальный
- понимание
- учреждение
- учреждения
- Намерение
- обмен
- в
- следственный
- вопрос
- эмитент
- эмитенты
- эмиссионный
- IT
- ЕГО
- JPG
- июль
- хранение
- Вид
- знания
- последний
- изучение
- наименее
- ответственность
- ЖИЗНЬЮ
- линий
- варианты
- локальным
- Длинное
- посмотреть
- терять
- от
- потери
- потерянный
- серия
- машина
- обучение с помощью машины
- сделать
- Создание
- злонамеренный
- управление
- многих
- Май..
- означает
- Купечество
- методологии
- методы
- середине
- миллионы
- меньшинство
- деньги
- Мониторинг
- БОЛЕЕ
- Ипотека
- самых
- двигаться
- много
- столь необходимый
- почти
- Необходимость
- сеть
- сетей
- Новые
- ночь
- нет
- сейчас
- номер
- номера
- of
- .
- Старый
- on
- ONE
- только
- открытый
- Возможности
- Оптимистический
- Опции
- or
- заказ
- Другое
- внешний
- за
- параметр
- часть
- оплата
- платежные системы
- платежи
- фишинг
- Часть
- план
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- «портфель»
- возможное
- потенциал
- мощностью
- мощный
- практика
- предотвращать
- предотвращение
- Проактивная
- Проблема
- процесс
- Автоматизация процессов
- Процессы
- прогнозируемых
- обеспечивать
- Недвижимости
- поставщики
- покупки
- Push
- уменьшить
- область
- отношения
- погашение
- отчету
- Сообщается
- представляющий
- упругость
- Полезные ресурсы
- ответственность
- возвращение
- доходы
- Рост
- робототехника
- условиями,
- s
- заработная плата
- безопасность
- посмотреть
- кажется
- последовательный
- Населенные пункты
- Поделиться
- острый
- СДВИГАЯ
- должен
- плечи
- силосы
- Серебро
- просто
- с
- небольшой
- умнее
- So
- скоро
- сложный
- Источник
- конкретика
- шип
- доля
- Начало
- статистика
- Шаг
- По-прежнему
- История
- стратегий
- Стратегия
- УКРЕПЛЯТЬ
- сильный
- внезапный
- суммы
- Убедитесь
- подозрительный
- меч
- система
- взять
- принимает
- цель
- команда
- снижения вреда
- технологии
- Технологии
- десятки
- чем
- который
- Ассоциация
- Источник
- их
- Их
- сами
- тогда
- Эти
- они
- think
- этой
- угрозы
- время
- раз
- в
- вместе
- инструменты
- Всего
- жесткий
- к
- традиционный
- Сделки
- вызвать
- крученые
- напишите
- Обычный
- использование
- используемый
- через
- действительный
- ценный
- ценностное
- разнообразие
- проверка
- очень
- Вид
- тома
- законопроект
- Путь..
- способы
- Web
- сорняк
- ЧТО Ж
- Что
- Что такое
- который
- в то время как
- КТО
- все
- будете
- без
- Работа
- записывать
- год
- лет
- Ты
- ВАШЕ
- зефирнет