BaaS (Banking-as-a-Service) — хорошо известная аббревиатура в мире финансовых технологий, позволяющая новым банкам-конкурентам выходить на рынок, используя готовые услуги для быстрого, соответствующего требованиям и эффективного использования капитала предложения. Встроенные платежи на сегодняшний день являются менее четко определенным термином, и хотя диаграммы Венна BaaS и встроенные платежи в некоторой степени пересекаются, они не совпадают. Встроенные платежи могут стать гораздо более крупным рынком, поскольку их могут использовать все предприятия, а не только банки.
Но какая разница? И почему бизнес должен принять это к сведению? Встроенные платежи могут использоваться любым бизнесом, работающим на программной платформе. Это открывает новые возможности для получения дохода, повышает операционную эффективность и повышает удобство обслуживания клиентов. Проблема, которую решают встроенные платежи, настолько укоренилась в бизнес-процессах B2B, что большинство людей даже не подозревают, что есть альтернатива.
BaaS против встроенных платежей
Хотя оба они представляют собой современный подход к доступу к финансовым услугам, BaaS и встроенные платежи — это не одно и то же. BaaS — это предоставление банковских продуктов, счетов, платежей, сбережений и кредитов компаниям.
Встроенные платежи гораздо шире с точки зрения конечного рынка и применимы не только к новым банковским игрокам, но и к любому бизнесу, работающему на программной платформе. В другом смысле он более узок, исключая сберегательные и кредитные услуги и фокусируясь на предоставлении счетов, платежах, информации о счетах и связанных с ними открытых банковских услугах.
Традиционно эти услуги предлагались банками, и большинство из них не понимают, что есть альтернатива. Но создание учетной записи может быть таким же простым, как вызов API. Платежи тоже, и вместо того, чтобы постоянно опрашивать учетную запись, чтобы увидеть, изменилось ли что-нибудь, веб-хуки могут инициировать действие, и все это в стеке технологий бизнеса. Исчезли «только рабочие часы», «пакетные процессы» и «ручная сверка». Вместо этого это мир предоставления счетов в реальном времени, сколько угодно, платежей в реальном времени и мгновенных действий по триггерам входящих или исходящих платежей. И он существует сегодня.
Встраивание платежей в технологическую платформу предприятия означает, что конечный клиент остается в экосистеме предприятия на протяжении всего платежного пути — его не перенаправляют на внешние платежные экраны и не вводят информацию в неуклюжие всплывающие окна.
Многие люди сегодня думают о встроенных платежах так же, как люди думали об облачных вычислениях в 1990-х годах. Тогда было неслыханно, что вы захотите запускать программное обеспечение на чем-то другом, кроме сервера, находящегося в вашем центре обработки данных. Точно так же сегодня многим CFO или CPO трудно представить, что для управления платежами вы будете использовать что-то иное, кроме банка. Но теперь платежи могут предоставляться и управляться внутри компании, что дает предприятиям возможность решать давние проблемы.
Сумасшедшая мостовая бизнес-платежей
Использование банка для обработки платежей всегда создавало трудности для бизнеса, особенно если этот бизнес имеет более сложные платежные потоки, чем стандартное предложение B2C, где есть множество эквайров и платежных систем, доступных продавцам для приема онлайн-платежей.
А как насчет B2B-платежей — дебиторской и кредиторской задолженности, распределения кредита, начисления заработной платы, поступления страховых взносов и сверки. Более двух третей (65% предприятий) сообщает, что в среднем тратит 14 часов в неделю на выполнение административных задач, связанных со сбором платежей. Операционным и финансовым отделам приходится тратить много времени на кропотливую работу, поскольку устаревшие технологии банковских провайдеров не предназначены для работы с современными высокотехнологичными предприятиями. Точно так же исходящие платежи часто группируются и загружаются в банки через загрузку файла. Это задерживает платежи.
Из-за этого в основном ручного подхода часто случаются ошибки, что создает дополнительную работу для команд. Исправление этих ошибок сопряжено с расходами, а репутации бизнеса нанесен ущерб из-за подхода к платежам, над которым у него очень мало контроля.
Платежный опыт B2B редко соответствует цифровым ожиданиям, будь то возврат средств клиентам, обработка которых занимает время, или выплаты заработной платы сотрудникам, на которые уходят дни. Технологии становятся все более впечатляющими в предоставлении управляемых пользователями решений для общих проблем в режиме реального времени, но платежи подводят сторону из-за бессвязного сумасшедшего мощения процессов.
Платежи могут быть безбанковской задачей
Встроенные платежи являются движущей силой для создания новых способов ведения дел; от совершения и получения платежей, контроля и использования платежных данных, уменьшения ошибок и обеспечения максимальной безопасности.
Встраивая платежную инфраструктуру в технологический стек бизнеса, можно автоматически обрабатывать и сверять большие объемы платежей. Это не только экономит предприятиям огромное количество времени и ресурсов, но более или менее исключает возможность человеческой ошибки. Таким образом, ваши команды высвобождаются, чтобы сосредоточиться на областях бизнеса с более высокой добавленной стоимостью.
Что касается удовлетворения ожиданий клиентов, взяв под контроль процесс оплаты, компании могут предоставлять решения, в которых нуждаются их клиенты. Этими решениями могут быть более быстрые транзакции за счет доступа к схемам платежей в реальном времени, услугам, основанным на платежах, или другим платежным услугам, таким как создание учетной записи, в фирменной службе, которую они знают и которой доверяют.
Выплаты развязаны
Встроенные платежи позволяют компаниям сосредоточиться на инновациях, эффективности и удовлетворенности клиентов. Встроенные платежи уже используются на многих конечных рынках, включая банки и необанки. Но также кредитование бизнеса, богатство и криптовалюта, поставщики рыночных платежей, поставщики программного обеспечения для бухгалтерского учета и расчета заработной платы, а также более широкие нефинансовые предприятия, такие как сети туристических и автомобильных дилеров. Эти тематические исследования будут продолжать повышать осведомленность и принятие. Мы называем это «Платежи без привязки» — удаляя патоку традиционных банковских платежных процессов, но все еще в рамках совместимых, масштабируемых направляющих.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Чеканка будущего с Эдриенн Эшли. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/24096/baas-vs-embedded-payments–whats-the-difference?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- $UP
- a
- в состоянии
- О нас
- Принять
- доступ
- доступа
- Учетная запись
- Бухгалтерский учет
- Учетные записи
- через
- Действие
- административный
- Принятие
- Все
- уже
- причислены
- альтернатива
- всегда
- количество
- an
- и
- Эндрю
- Другой
- любой
- API
- Применение
- подхода
- МЫ
- области
- AS
- связанный
- At
- автоматически
- доступен
- в среднем
- осведомленность
- B2B
- Платежи B2B
- B2C
- BAAS
- назад
- Банка
- Банковское дело
- "Bankless"
- Банки
- BE
- , так как:
- становиться
- было
- не являетесь
- изоферменты печени
- заклеймили
- приносить
- шире
- строить
- бизнес
- бизнес
- но
- by
- призывают
- CAN
- столица
- автомобиль
- случаев
- Сферы деятельности
- центр
- CFOs
- проблемы
- облако
- облачных вычислений
- Сбор
- как
- Общий
- Компании
- конкурентов
- комплектующие
- комплекс
- уступчивый
- вычисление
- сконцентрировать
- беспрестанно
- продолжать
- контроль
- управление
- Расходы
- создает
- создание
- кредит
- крипто-
- клиент
- ожидания клиентов
- опыт работы с клиентами
- Удовлетворенность клиентов
- Клиенты
- данным
- Время
- Дней
- задержки
- предназначенный
- диаграммы
- разница
- Интернет
- отключившийся
- дело
- Dont
- вниз
- управлять
- вождение
- экосистема
- Эффективность
- затрат
- эффективно
- ликвидирует
- встроенный
- Сотрудник
- позволяет
- Весь
- закрепилась
- ошибка
- ошибки
- Даже
- без учета
- существует
- ожидания
- опыт
- Впечатления
- и, что лучший способ
- Файл
- финансы
- финансовый
- финансовые услуги
- Finextra
- FinTech
- Потоки
- Фокус
- фокусировка
- Что касается
- Форс-мажор
- трение
- от
- далее
- Go
- Грифон
- обрабатывать
- Жесткий
- Есть
- имеющий
- ЧАСЫ
- HTTPS
- огромный
- человек
- картина
- впечатляющий
- in
- В том числе
- Входящий
- все больше и больше
- информация
- Инфраструктура
- Инновации
- мгновение
- вместо
- страхование
- в
- Постигать интуитивно
- вовлеченный
- IT
- путешествие
- JPG
- всего
- Знать
- большой
- в значительной степени
- больше
- Наследие
- кредитование
- позволяя
- такое как
- мало
- варианты
- серия
- Создание
- управлять
- управляемого
- руководство
- многих
- рынок
- рынка
- Области применения:
- Совпадение
- максимизируя
- Май..
- означает
- заседания
- Купечество
- Модерн
- БОЛЕЕ
- самых
- Необходимость
- Необанки
- сетей
- Новые
- сейчас
- of
- предложенный
- предлагающий
- on
- онлайн
- Онлайн-платежи
- только
- открытый
- открытый банкинг
- оперативный
- Операционный отдел
- Возможности
- Возможность
- or
- Другое
- за
- боль
- особенно
- Мощение
- оплата
- Платежные услуги
- платежи
- Заработная плата
- Люди
- Платформа
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- игроки
- Точка
- Точка зрения
- пунктов
- возможность
- потенциал
- Премиум
- представлены
- разрабатывает
- Проблема
- Обработанный
- Процессы
- процессоры
- Продукция
- обеспечивать
- при условии
- поставщики
- обеспечение
- обеспечение
- быстрее
- быстро
- скорее
- реальные
- реального времени
- поступления
- получение
- примирение
- снижение
- Возврат денежных средств
- Связанный
- удаление
- отчету
- представлять
- требовать
- ресурс
- доходы
- Run
- s
- заработная плата
- то же
- удовлетворение
- экономия
- экономия
- масштабируемые
- схемы
- Экраны
- безопасность
- смысл
- обслуживание
- Услуги
- должен
- сторона
- Аналогичным образом
- просто
- Сидящий
- гладкой
- So
- Software
- Решения
- Решает
- некоторые
- тратить
- Расходы
- стек
- стандарт
- По-прежнему
- исследования
- такие
- взять
- с
- Сложность задачи
- задачи
- команды
- технологии
- Технологии
- чем
- который
- Ассоциация
- их
- Там.
- следовательно
- Эти
- они
- задача
- вещи
- этой
- те
- мысль
- Через
- время
- в
- сегодня
- слишком
- традиционный
- Сделки
- путешествовать
- вызвать
- Доверие
- две трети
- понимать
- загружено
- использование
- используемый
- через
- добавленная стоимость
- с помощью
- Вид
- тома
- vs
- законопроект
- Путь..
- способы
- we
- Богатство
- неделя
- ЧТО Ж
- вполне определенный
- Что
- будь то
- который
- в то время как
- зачем
- будете
- в
- Работа
- Мир
- бы
- Ты
- ВАШЕ
- зефирнет