Трансформация международных транзакций: как блокчейн революционизирует трансграничные платежи

Трансформация международных транзакций: как блокчейн революционизирует трансграничные платежи

Отметка времени: 20 июля 2023 г., 12:35
Преобразование международных транзакций: как блокчейн революционизирует трансграничные платежи PlatoBlockchain Data Intelligence. Вертикальный поиск. Ай.

Отрасли во всем мире внедряют передовые технологические решения, чтобы стать более эффективными и идти в ногу с растущими потребностями своих потребителей, и индустрия платежей является прекрасным примером этой тенденции.

Рынок трансграничных платежей играет решающую роль в мировой экономике, и, по оценкам, он превышает

$ 42.7 трлн к 2026 году. И тем не менее традиционные платежные системы и методы столкнулись с определенными трудностями, включая высокие комиссии, задержки и ограничения транзакций. 

По этой причине в последнее время появляется все больше и больше новых игроков, стремящихся устранить существующую неэффективность и ограничения платежных систем, применяя технологию блокчейна. 

Чтобы определить, почему многие предприятия благосклонно относятся к блокчейну, давайте подробнее рассмотрим некоторые аспекты транзакций, связанных с блокчейном, и то, как они могут помочь ускорить развитие трансграничных платежей.

Как технология блокчейн может изменить трансграничные платежи

Платежные системы стали более прозрачными и безопасными. Технология блокчейн может обеспечить предприятиям и частным лицам, осуществляющим трансграничные платежи, внутреннюю безопасность и прозрачность. Во-первых, каждая транзакция, записанная в сети блокчейн, шифруется и связывается с предыдущими транзакциями, создавая тем самым цифровую копию. Помимо сохранения целостности данных, эта функция чрезвычайно затрудняет для хакеров изменение информации после ее проверки. Еще один аспект заключается в том, что транзакции записываются в полностью проверяемый и неизменный реестр, что делает их видимыми для всех участников сети, что в конечном итоге снижает вероятность мошенничества.   

Уменьшение количества посредников означает более высокую эффективность транзакций. Увеличение числа третьих сторон стало одной из самых больших проблем в существующих трансграничных платежных системах. Поскольку у традиционных банков есть несколько посредников между отправителем и получателем, транзакции, как правило, занимают длительный период времени, иногда до 10 рабочих дней в некоторых частях мира. Однако транзакции в блокчейне осуществляются напрямую между сторонами, что обеспечивает более беспроблемный опыт. Их можно проводить в любой точке мира и завершать почти мгновенно. Banco Santander является одним из примеров финансового учреждения, которое использовало блокчейн для сокращения времени обработки трансграничных платежей с 5 дней до секунд. Это также помогло сократить комиссию за транзакции.

Путь к большей финансовой интеграции

По оценкам, почти 1.4 млрд штук. взрослые во всем мире не пользуются банковскими услугами. Однако цифровизация финансовых услуг, включая трансграничные платежи, может оказать существенное влияние на решение проблемы финансовой доступности, особенно в местах, где люди не имеют доступа к надежным банковским услугам или мало доверяют банковской системе.

Как упоминалось ранее, технология блокчейн предлагает менее дорогие, безопасные и более быстрые методы обработки платежей, чем прямые платежи между пользователями, что устраняет необходимость в банках. В качестве дополнительного преимущества блокчейн-транзакции поддерживают небольшие денежные переводы по всему миру, что, как правило, беспокоит людей, не пользующихся банковскими услугами.

Кроме того, поскольку криптовалютные платежи представляют собой безграничное финансовое решение, не требующее традиционной банковской инфраструктуры, этот глобальный охват снижает барьеры для предприятий, стремящихся выйти на новые рынки. Это позволяет компаниям расширить свою клиентскую базу и задействовать ранее неиспользованные возможности.

Хорошим примером, иллюстрирующим этот момент, может быть
Котани Пей, финтех-стартап, использующий блокчейн для расширения доступа к финансовым услугам в Африке. Компания позволяет своим пользователям отправлять, получать (транзакционно) и конвертировать криптовалюту в фиат из своих блокчейн-кошельков в мобильные кошельки через USSD (нет необходимости в Интернете).

Какие препятствия еще мешают более широкому внедрению платежей на основе блокчейна?

Несмотря на то, что технология блокчейн становится надежной и многообещающей альтернативой для проведения трансграничных платежей, существуют некоторые препятствия, которые ограничивают ее более широкое внедрение в платежных системах по всему миру.

Нехватка образования. Среди широкой аудитории преобладает непонимание блокчейна и криптовалют, что значительно препятствует более широкому внедрению этих технологий в платежные системы. Не имея четкого понимания того, как они функционируют, люди не решаются принять их, что приводит к ограниченному признанию.

Образовательные инициативы как криптовалютных компаний, так и глобальных регуляторов необходимы для того, чтобы общественность лучше понимала, как эти вещи работают. Это важный шаг, чтобы преодолеть этот разрыв и способствовать более широкому принятию этих преобразующих технологий в повседневных реалиях.

Проблемы регулирования. Чтобы сети блокчейна могли предоставлять трансграничные платежные услуги, они должны быть более широко интегрированы в системы финансовых учреждений и поставщиков платежных услуг. А это, в свою очередь, означает необходимость соблюдения глобальных или региональных правил, что может быть сложным, учитывая децентрализованный характер блокчейна. 

В настоящее время не существует четкой нормативно-правовой базы в отношении криптовалют и смарт-контрактов, а также других приложений, связанных с блокчейном. В результате финансовые учреждения не решаются принимать решения, основанные на этой технологии, поскольку это означает переход в серую юридическую зону.

Проблемы масштабируемости. Низкая масштабируемость — еще одна проблема, которая может ограничить внедрение блокчейна в индустрии платежей. Часто скорость транзакций в сети блокчейна в значительной степени зависит от количества пользователей или вычислительной мощности задействованных устройств. Чем больше пользователей участвует в сети и увеличивается количество транзакций, тем больше нагрузка на ресурсы системы, что приводит к снижению скорости обработки транзакций.

Прилагаются усилия для решения проблем масштабируемости с помощью таких решений, как сегментирование или Lightning Network. Например, в CoinsPaid мы используем решение GAP600 (механизм криптотранзакций) для ускорения платежей, проводимых на нашей платформе, что позволяет нашим клиентам осуществлять мгновенные расчеты. Пользователи могут проводить свои финансовые операции и зачислять средства на свои счета, не дожидаясь подтверждения транзакции. Однако ограничение этой услуги заключается в том, что она работает только с некоторыми монетами, используемыми на нашей платформе, а не со всеми.

В целом, необходимо будет сделать такие меры более распространенными, прежде чем платежи на основе блокчейна смогут действительно стать жизнеспособными для повседневного использования.

Заключение

Блокчейн играет важную роль в улучшении трансграничных платежей и устранении некоторых существующих недостатков, с которыми сталкиваются традиционные платежные системы. С внедрением этой технологии трансграничные транзакции могут стать намного более эффективными и удобными для пользователя. Прежде всего, это послужит расширению доступа к финансовым услугам в странах с населением, не охваченным банковскими услугами.

И хотя все еще есть некоторые проблемы, которые необходимо решить, прежде чем глобальное внедрение блокчейна может произойти всерьез, нельзя недооценивать преобразующий потенциал, который он имеет для международной финансовой сцены.

Отметка времени:

Больше от Финтекстра