Открытое банковское дело на глобальном Юге

Открытое банковское дело находится в стадии постоянного обсуждения и внедрения на рынках ОЭСР и Европы. В этом посте представлен краткий обзор операторов глобального Юга, региона огромных возможностей и разнообразных потребностей. 

Я взял на себя смелость взглянуть на определение открытого банкинга. Во-первых, со всей признательностью OBIE, Великобритания: «Открытое банковское обслуживание — это безопасный способ для клиентов взять под контроль свои финансовые данные и поделиться ими с организациями, отличными от банков…» (https://www.openbanking.org.uk/wp-content/uploads/OB_MediaPDF_FINAL.pdf).
Это важно. На наших рынках подход к интеграции API с банковской отраслью одновременно присутствует и развивается. Однако мы далеки от структурирования структуры, продуктов и услуг открытого банкинга. Есть платные банковские услуги.
управляются отдельными банками, а также банковскими сетями; платежные услуги в режиме реального времени, которые в основном предоставляются в качестве коммунальных услуг учреждениями, утвержденными центральным банком; различные услуги прямого дебета, начиная с GIRO. Но мы пока не видим ситуации общего
структура, позволяющая потребителям выбирать опцию «Открытый банкинг» и разрешать доступ к своим данным третьим лицам. Необходимо также задаться вопросом, будут ли потребители иметь право голоса в отношении того, какие данные могут быть переданы, и можно ли их стимулировать к использованию. 

Наиболее широко известный пример интеграции третьих сторон с банками — это системы платежей в реальном времени. Этот вариант использования наиболее распространен в таких странах, как Филиппины, Бразилия и Индия. Приложения, предоставляющие платежные услуги в режиме реального времени, весьма вероятны.
будущие первые адаптеры открытого банкинга на этих рынках. Они уже интегрированы в банковскую экосистему, проверены и имеют большую базу пользователей. В результате конечный потребитель сможет совершать транзакции с несколькими объектами внутри одной системы.
одно приложение. Нам придется подождать, будет ли этот опыт беспрепятственным, основанным исключительно на токенизированном потоке аутентификации. Конечно, существует более серьезная проблема, которую, возможно, придется решить перед каким-либо комплексным развертыванием открытого банкинга.
Это вопрос устойчивости сторонних приложений. Сегодня многие крупнейшие приложения могут воспользоваться преимуществами платежей в реальном времени с точки зрения трафика. Однако неясно, существует ли режим ценообразования (или будет ли он действовать).
быть там в ближайшее время), чтобы они могли адекватно монетизировать этот трафик. Продавцы не ожидают, что с них будет взиматься комиссия (полностью или в значительной степени) за прием платежей в реальном времени. Но без достаточных комиссий третьи стороны, предоставляющие торговые услуги
а потребительские приложения окажутся несостоятельными. С другой стороны, если они не предоставят услугу, они потеряют свои объемы, что сделает их менее важными. Вскоре к нам встанет вопрос о мошенничестве и возвратных платежах. 

Внедрив одну из крупнейших платформ Pay By Bank в Азии, я могу сделать несколько наблюдений. Во-первых, Open Banking может работать в режиме реального времени (или «быстрее»), но режим реального времени не равен Open Banking. Это может измениться. Два – в отличие от ЕС, каждая страна имеет свои
собственные законы относительно данных и суверенитета данных. Это усложняет задачу и ставит под вопрос масштабируемость продукта. В-третьих, оплата через банк с полным набором функций, защитой потребителей, межбанковским доступом и приемом продавцов еще не скоро. Это началось
перемещение.

Теперь в нынешнем деловом повествовании о платежах упор делается на скорость. Тем не менее, важно помнить, что прибыль бизнеса, защита потребителей и управление финансовыми рисками являются тремя ключевыми составляющими любой успешной услуги. Открытое банковское дело
Концептуально это довольно радикальное решение, обеспечивающее интеграцию третьих сторон с банковской деятельностью через общую структуру API. Эта структура и правила, регулирующие деятельность всех игроков, должны, как минимум, соответствовать трем вышеуказанным требованиям. Я хотел бы сделать один
Еще один момент, который часто упускают из виду. Взаимодействие потребителей и продавцов с приложениями остается областью постоянного совершенствования. Это также то место, где качество услуги будет расти или падать. 

В будущих постах я напишу о взглядах потребителей на Open Banking. Когда дело доходит до работы с потребительскими данными и правами на них в будущем, мы находимся по большей части на неизведанной территории. Это требует предвидения и планирования. 

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25918/open-banking-in-the-global-south?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs