PSD3: 4 реальные проблемы решены, но 1 большая возможность упущена

PSD3: 4 реальные проблемы решены, но 1 большая возможность упущена

Отметка времени: 19 сентября 2023 г., 11:36
PSD3: 4 реальные проблемы решены, но 1 большая возможность упущена PlatoBlockchain Data Intelligence. Вертикальный поиск. Ай.

Теперь, когда первый проект
предложенное регулирование PSD3 опубликованоСуществует значительный интерес к обмену данными между банками и сторонними организациями. PSD3 в своем нынешнем виде вызывает несколько вопросов, касающихся его влияния на онлайн-платежи по кредитным картам, мошенничество и коэффициенты конверсии. Да, проект предложения решает четыре проблемы, но, к сожалению, в нем не описано, как оно улучшит 3DS.  

1 – Наведение порядка в обмене данными  

PSD3, похоже, в значительной степени ориентирован на обмен данными, и это отличный знак. Расширение взаимодействия между банками, процессорами, PSP, торговцами и остальной частью платежной экосистемы улучшит коэффициенты конверсии. PSD3 также улучшит обслуживание клиентов за счет оптимизации обмена данными для принятия решений о рисках. Если банки смогут делиться большей информацией о клиентах, организациям будет легче доверять нужным людям и устранять разногласия на каждом этапе пути клиента. 

Многие компании теряют больше денег из-за ложных отказов (отклоненных транзакций от законных клиентов, которые были отклонены из-за чрезмерной осторожности), чем из-за преднамеренного мошенничества. Ложные отказы также оказывают существенное влияние на удержание и лояльность клиентов, если клиенты, получившие отказ, впоследствии решают делать покупки в другом месте. 

Таким образом, обеспечение максимально простого обмена данными между организациями должно увеличить количество одобренных законных транзакций и снизить количество ложных отказов.  

2 – Поддержка стандартизации 

Тем, кто не связан с платежной индустрией, часто трудно поверить в отсутствие стандартизации в процессе обмена базовыми данными. В результате данные не оптимизируются должным образом, что приводит к большому количеству отклоненных транзакций. Даже такая мелочь, как неправильное использование заглавных букв в данных клиента, может привести к отклонению транзакции.  

Отсутствие стандартизации означает, что учреждения форматируют данные по-разному и, следовательно, имеют разные ожидания относительно того, как следует обмениваться данными.  

Эта давняя проблема становится все более актуальной с момента появления PSD2 и, как следствие, широкого распространения 3DS — 3DS2. Хотя это может быть выгодно для банков, продавцов и клиентов, банк может прекратить использование 3DS2 по предотвратимой причине. Это может быть связано с тем, что продавец не сообщает что-то важное, но необязательное, например IP-адрес.  

Стандартизация позволит решить проблемы по всем направлениям, что приведет к улучшению качества обслуживания клиентов и повышению показателей конверсии. Хотя PSD3, вероятно, не будет реализован до 2026 года, отрадно видеть, что стандартизация рассматривается на данном этапе. 

3 – Включение реального выбора поставщика 

Поскольку платежная экосистема развивалась органично, PSP и процессоры часто имеют уникальные процессы и форматы данных. Из-за этого продавцам может быть чрезвычайно сложно рассмотреть возможность перехода от формата, используемого одним поставщиком, к формату, используемому другим, или даже изучить возможность использования нескольких поставщиков.  

И снова эта проблема стала еще более актуальной благодаря PSD2. На пороговые значения исключений из анализа транзакционных рисков, определяющие возможность обхода 3DS, влияет ряд факторов. Одним из них является уровень мошенничества со стороны банка-эквайера за последний квартал. Это определит доступ, который торговцы могут иметь к различным ценностям в пределах пороговых значений освобождения, т. е. без исключений, до 100, 250 или 500 евро.  

Это важно. В тех случаях, когда освобождение может быть запрошено для транзакций до 250 евро, но не 500 евро, это может оказать существенное влияние на качество обслуживания, предлагаемое наиболее ценным клиентам продавца. Если уровень мошенничества со стороны банка-эквайера слишком сильно увеличится, исключения будут полностью отменены, в результате чего все транзакции будут проходить через 3DS. 

Повышение гибкости с точки зрения поставщиков решений, которые можно использовать, является ключом к улучшению качества обслуживания клиентов и увеличению коэффициентов конверсии. Хотя продавцам придется задавать сложные вопросы своим поставщикам, они могут быть уверены в том, что будут действовать на основе своих данных. 

4 – Устранение основной причины мошенничества 

Сложности обмена данными в масштабе об известных мошенниках в платежной экосистеме уже давно являются проблемой, что затрудняет смягчение их воздействия. Предлагаемая структура PSD3 упрощает эту задачу, позволяя всем сторонам экосистемы принимать более обоснованные решения о том, как предотвратить мошенничество.  

В конечном итоге это положительно влияет на доходы компаний и позволяет командам по борьбе с мошенничеством обеспечивать принятие законных транзакций от доверенных клиентов и пресекать все более изощренные действия мошенников. 

5 – 3DS: большая упущенная возможность  

Хотя первое предложение PSD3 во многом многообещающе, оно не решает одну важную задачу: улучшение 3DS. 

Несмотря на то, что 2DS не предусмотрен PSD3, он стал основным механизмом для выполнения требований строгой аутентификации клиентов и, как таковой, стал повсеместным по всей Европе. Поэтому удивительно, что уровни доступности не были учтены в PSD3.  

Число людей, исключенных из использования 3DS, намного выше, чем должно быть. PSD2 был разработан для улучшения доступности и включения в платежи; тем не менее, вызывает беспокойство высокий уровень трений среди пожилых людей, цифровых кочевников или тех, кто не совсем доволен технологиями и покупками в Интернете.  

Поэтому досадно видеть, что возможность напрямую обратиться к 3DS в PSD3 не была использована.  

PSD3 позволит повысить доверие в Интернете 

Несмотря на отсутствие улучшений 3DS в первом предложении PSD3, есть много поводов для воодушевления. Если обмен данными станет открытым и стандартизированным, это будет иметь огромное значение, позволяя всем сторонам платежной экосистемы принимать более информированные и точные решения о рисках. 

Отметка времени:

Больше от Финтекстра